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1、深入开展党的群众路线教育 推进农村金融改革新发展,目录,一、群众路线教育与金融改革 二、转型推进的农村金融改革挑战 三、双重动力推进的农村金融改革新发展,目录,一、群众路线教育与金融改革 二、转型推进的金融改革挑战 三、双重动力推进的农村金融改革新发展,一、群众路线教育与金融改革,围绕保持党的先进性和纯洁性，在全党深入开展以为民务实清廉为主要内容的党的群众路线教育实践活动，着力解决人民群众反映强烈的突出问题，提高做好新形势下群众工作的能力。加快经济转型升级，促进社会和谐稳定，题中之义是：要坚持推动教育实践活动必须和推进改革工作相结合。,一、群众路线教育与金融改革,全面深化改革是贯彻和践行党的群
2、众路线的重要目的。 全面深化改革是一场攻坚战，是对我们党执政能力的一次重大考验。,李克强总理说：,向深化改革要动力。改革是最大的红利。当前改革已进入攻坚期和深水区，必须紧紧依靠人民群众，以壮士断腕的决心、背水一战的气概，冲破思想观念的束缚，突破利益固化的藩篱，以经济体制改革为牵引，全面深化各领域改革。要从群众最期盼的领域改起，从制约经济社会发展最突出的问题改起，从社会各界能够达成共识的环节改起，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用，让公平正义得以彰显，让全体人民共享改革发展成果。,目录,一、群众路线教育与金融改革 二、转型推进的金融改革挑战 三、双重动力推进的农村金融改革新发展,二
3、、转型推进的农村金融改革趋势,充分认识金融改革发展的状况，是进一步推进农村金融改革发展的逻辑前提。,1.社会经济金融形势一瞥,观察判断经济金融形势视角： 单纯经济视角 短期：周期视角 长期：增长视角,政治经济或社会视角：重视经济发展,长短结合：较相对准确地判断形势和趋势,社会经济金融形势一瞥,改革的深水区和硬骨头,社会经济金融形势一瞥,11,短期看：经济正在走出低迷过程中 长期看：宏观经济金融趋势进入宏观大拐点 金融宏观调控-工具灵活性、中介目标多样化前所未有 宏观经济运行的内外部复杂性：前所未有,2011年历次货币政策调控一览1月14日，央行宣布提高存款准备金率0.5%。2月8日，央行宣布上
4、調人民币存贷款基准利率0.25%。2月18日，央行宣布提高存款准备金率0.5%。3月25日，央行宣布提高存款准备金率0.5 %。 4月5日，央行宣布上調人民币存贷款基准利率0.25 %。 4月17日，央行宣布提高存款准备金率0.5 %。 5月12日，央行宣布提高存款准备金率0.5 %。 6月14日，央行宣布提高存款准备金率0.5 %。 7月7日，央行宣布上調人民币存贷款基准利率0.5 %。,13,大型金融机构存款准备金率降至20%，中小型金融机构存款准备金率降至16.5%。,信贷额度,金融宏观调控效果折射经济结构扭曲,同业市场怎么了？ 什么是影子银行？ M2和社会融资规模,金融宏观调控效果折射
5、经济结构扭曲,金融宏观调控效果折射经济结构扭曲,金融宏观调控效果折射经济结构扭曲,金融宏观调控效果折射经济结构扭曲,金融宏观调控效果折射经济结构扭曲,经济的结构性失衡,结构性改革延迟推行,失衡的经济层面：产能过剩、内需不足、国际收支顺差、就业压力大通货膨胀与通货紧缩交替； 社会层面：收入两极分化、群众不满情绪； 生态层面：环境污染,结构转型与“结构减速”,第一，核心驱动力是产业结构升级-工业化-后工业化-信息化，国民经济结构三产比重不断提高。工业部门生产率增速高于服务业部门，社会劳动生产率增速出现趋势性下降。 第二，在经济全球化条件下，各国的产业结构变动与全球紧密相连。 第三，人口结构变化使然
6、。 第四，环境容量倒逼。 第五，产能过剩压力。 第六，国际贸易摩擦。,当前中国经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的重要阶段。,结构失衡中的金融失衡与创新,影子银行 融资平台 房地产融资风险 直接融资与间接融资失调 城乡金融失调 非法金融,影子银行 互联网金融 民间信贷 合作金融 非正规金融 第三方支付,创新,失衡,结构性改革之：金融转型,结构性改革延迟推行,中国将通过怎样的改革，实现金融市场与经济规模之间的匹配？,中国的债券市场与资本市场发展深度不够,结构性改革之：金融转型,结构性改革延迟推行,金融市场发展与转型的方向应该是实现金融市场与经济规模之间的匹配。如
7、果以购买力平价标准衡量，中国经济规模在全球的比重超过14%，但是中国的金融资产规模在全球的比重仅仅在8%左右。,中国在全球的金融资产和经济规模占比不匹配,金融领域的改革新政,上海自贸区的金融改革 民间资本准入：金融开放市场 利率市场化 存款保险,2020/8/3,金融学院 潘淑娟,26,李克强总理：金融体制改革,继续推进利率市场化，扩大金融机构利率自主定价权。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，扩大汇率双向浮动区间，推进人民币资本项目可兑换。稳步推进由民间资本发起设立中小型银行等金融机构，。建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制。加快发展多层次资本市场和股票发行注册制改革，规范发展债
8、券市场。积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度。促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。,挑战：金融改革与经济运行存在的矛盾,矛盾之：利率日益上升与经济增长下降并行 矛盾之：金融市场化与防范影子银行风险 矛盾之：银行业改革与行政管制并存 矛盾之：强劲贷款需求与投资需求下滑的背离 矛盾之：金融改革与其他领域改革步调不同步,备注,目录,一、群众路线教育与金融改革 二、转型推进的金融改革挑战 三、双重动力推进的农村金融改革新发展,三、双重动力推进的农村金融改革新发展,宏
9、观经济运行的内外部复杂性：前所未有 互联网金融又来了！,1.互联网金融的能量,过去10 年间, 互联网技术在图书、音乐、商品零售等多个领域已经发生颠覆性影响。 谢平说：以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等,将对人类金融模式产生颠覆性影响。可能出现既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式,称为“互联网直接融资市场”或“互联网金融模式”。,2.互联网金融的发展现状,（一）第三方支付发展方兴未艾,2008-2014(预测)年中国第三方互联网支付市场交易规模,实际数据： 12年超过10万亿 13年半年7万亿,2.互联网金融的发展现状,
10、（二）移动支付异军突起,数据来源：易观国际易观智库,2010-2014年中国移动支付市场交易规模,2.互联网金融的发展现状,（三）网络借贷风生水起 借入者和借出者均可利用这个网络平台，实现借贷的“在线交易”，借贷双方足不出户即可实现借贷目的。 阿里小贷成立于2010年，到13年累计融资超过1000亿。 P2P 众筹,2.互联网金融的发展现状,（三）金融产品网络销售 货币基金销售：余额宝们 投资基金销售：“余额宝二期” “余额宝用户权益专享”预期年化收益率高达7%的保险理财产品高调上线，总额8.8亿元的产品仅用6分钟即售罄。,2.互联网金融的发展现状,余额宝的收益与风险,金融资产收益规则： 高风
11、险高收益、高流动性低收益 余额宝高收益的来源： 1.“大”的议价能力 2.金融系统流动性扭曲的套利机会 3.低运营成本的优势,余额宝的收益与风险,1.严重的期限错配； 2.金融系统套利机会逐步消失； 3.“即期付息”与“到期收入”的错位； 4.承兑压力,互联网与货币基金,货币基金是撼动银行市场根基的力量，互联网放大了货币基金的销售能量。,2003年农村金融改革取得了巨大成就： 一方面，以农村信用社为主体的农村金融组织在整体上实现全面扭亏为盈，曾经面临严峻财务压力的信用社实现了安全性、效益性、流动性。 另一方面，发展模式多元化成为现实。从以单一的农村信用社为主体的农村金融组织迅速发育成为以农村商
12、业银行、农村合作银行为主的股份制商业银行，以县统一法人的农村信用社。,3.双重压力下农村金融改革新发展,通过改制广布城乡的邮政储蓄网点，以及在农村地区迅速成长的小额贷款公司、融资性担保公司、资金互助组等多种类金融组织。 应该说，以服务“三农”为基本立足点，以农村金融组织财务可持续性为现实出发点，以管理体制改革、法人治理优化和历史包袱化解为主要抓手的农村金融改革已经取得了超预期成效。 改革成果是否巩固？没有经历一个经济周期检验。,3.双重压力下农村金融改革新发展,3.双重压力下农村金融改革新发展,1.利率市场化 2.存款保险 3.健全金融机构风险处置机制 4.“新加入者”的上下“夹击” 大银行、
13、民营银行、资金互助社、供销社 5.互联网金融的直接与间接影响 6.大数据技术的运用 7.金融创新技术 资产证券化,第一，省联社可否改制为混合所有制下的金融控股公司？,在产权上：作为股份制银行的农村商业银行是否仍然需要省联社这样的行业管理组织？ 而农村股份制商业银行需要后台整合。存款类金融机构前台、流程和产品的趋同性不可避免，但后台的优势才是关键。后台包括研发、风险防控、资金转移定价、灾备和大数据处理，在硬件及软件上的投资从单个法人机构看是不合算的，而这恰恰是省联社应该做的事，即为各家银行提供公共产品和服务。,第二，业务上农村金融的创新领域,随着现代金融进入利率市场化、大资本管理时代，以及随着互联网金融的兴起，农村金融组织的存、贷、汇“老三样”是否应该永续地作为其核心业务？什么才是适合农村地区的金融产品和服务创新？,社区正在发生剧烈重构：物理的社区“空心化”、新兴虚拟“产业链”社区。 贷款、资产管理、理财需求？ 土地正在变为“多权分离”下的可流动资产 土地做市商？ 利率市场化 表外业务与新产品研发 流动性风险 资产证券化、客户风险管理综合化（贷款、保险、远期）,第二，业务上农村金融的创新领域,农商行应对策略,扬帆起航,2020/8/3,金融学院 潘淑娟,48,
