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1、,风险的意识、问题、识别,内容简要,风险 风险管理 风险意识 风险问题 风险识别,风险与风险管理,风险定义 风险的特征 风险的问题 生活、工作、社会中的风险 组织、国家、国际中的风险,风险管理的历史,20世纪50年代起源于美国（一场大火） 1950年美国保险管理学会 1956年加拉格尔 1975年风险及保险管理学会 20世纪60年代传播到加拿大等地,风险意识：天有不测风云，人有旦夕祸福,我们讲的“不测”，用经济学的术语说，就是指“不确定性”。正是在这种不确定性中蕴含着种种发生风险的可能性。上面这句老话其实就是人们在自然经济条件下对人生经历的种种不确定性的感悟或认识，也可以说是在历史长河中自发形
2、成的一种风险意识。,风险意识淡薄的表现,对风险盲目无知， 面对“利润”的诱饵，看不到背后的风险，如盲目的多元化、盲目的低成本扩张、盲目的铺量销售做大等等 虽具有风险意识，但仍心存侥幸 被曾经连续的成功或业绩冲昏了头脑，囿于局部经验而高估企业应对风险和化解风险的能力、轻敌麻痹，因而不认真做管理风险的精神、物质和组织的准备，直至被风险击败、击垮，才醒过神来，但失之已晚 因现实中缺乏严格的责任追究制度，使有些人对各种风险损失抱无所谓的态度，因而无所谓风险意识，也无所谓风险管理 思想方法的片面性，凡事只往成功和好的可能方面想，对坏的可能甚至最坏的可能不愿设想，不作分析打算，更不做任何防范的准备,中航油
3、事件,中国航油(新加坡)股份有限公司(简称中国油)因参与石油期货交易巨亏5.5亿美元,爆炸性新闻迅速传遍中华大地，成为各财经报刊的头版头条，也触发了社会民众对国有资产管理及风险控制的深刻反思，“中航油事件”堪称中国的“巴林事件” 中航油”事件的出现绝非偶然，该事件凸现了中国企业参与国际竞争的制度“短板”，从侧面反映了中国社会整体风险意识不足的隐忧,如何增强风险意识,要广泛开展宣传教育, 牢固确立防范意识 风险与利益同在的观念。任何利益背后都隐含着某种风险,风险是获取市场利益的成本和代价,是经济竞争不可避免的结果。 勇于向风险挑战的观念。既然风险客观存在,我们就应该正视它。冷静地面对现实,鼓足勇
4、气,挑战风险,是现代社会激烈竞争的环境对人的素质提出的一个要求。 自我调控和约束的观念。我们强调风险不可避免,要充分认识它产生的条件和规律,但认识风险不是目的,而是为了更好地防范风险。,要大力推行科学决策,严格加强风险管理。俗话说:“一着不慎,全盘皆输”。 进行科学的风险预测。“凡事预则立,不预则废”。预见、预测是决策工作的主要内容之一,也是衡量决策者能力、素质和水平的一个重要方面 开展周密的风险策划。所谓风险策划,就是针对企业面临的风险状况,进行谋略规划,寻求避免、防范风险发生的对策和行动方案的过程。这是风险管理的核心内容 加强必要的风险控制。风险虽不可避免,但风险可能带来的损失程度却是与处
5、理风险的技巧相联系的。通过有效的风险管理,可以降低损失,提高收益,如何增强风险意识,塑造一种风险文化 这种风险文化是企业内部控制制度范畴在人们意识形态上的延伸和表现，是一种自觉意识的行为，是管理者做决策时、企业流程变优化时、企业变革时、员工日常工作中、与客户谈判等情况下，所表现出来的风险防范和应对意识，是一种理性的应对。 用外因促进内因 把人派出来和把人请进来，多听听和看看市场、客户和竞争者的声音。把人派出来，可以是把人派到竞争对手处参观，派到自己市场份额低的市场上感受，派到国外市场感受等。把人请进来，可以是把竞争对手请进来，把自己领域内厉害的人物请进来，把经历过失败的人请进来。这样做也是为了
6、给大家传递一种压力和风险意识。,如何增强风险意识,树立紧迫感 紧迫感是风险意识的一种表现，是一种你不进别人进你退的紧迫感，也是一种危机感。这种紧迫是从外向内、从高层向员工层层传递的一种压力。 居安思危，从平静中发现风险 风平浪静处往往隐藏着巨大的风险。比如企业在快速发展，收入呈现几何级增长，利润不断翻番，看似一切顺利，这就像一列高速行驶的列车，一个小鸟飞来和一个小零件损坏可能使列车停止前进甚至损坏。平时工作中不断反思，善于发现。 回击NONO族 在风险管理推行过程中，在平时工作中，在风险文化形成过程中，肯定存在支持的人、对风险管理和文化持无所谓态度的人、存在反对的人，对持反对意见的人，我们是要
7、回击(而不是打击)的，如对其进行沟通，出现风险事故后加倍处罚。对持无所谓态度的人要不断沟通，通过各种方法施加影响，放到环境中接受熏陶等。,如何增强风险意识,风险管理的问题,为什么要管理风险 为什么要对损失加以管理 效用曲线与风险态度 风险管理与一般管理的区别 风险管理与保险管理的区别 风险管理的职责 实施风险管理存在的问题 供应链风险管理的问题,为什么要管理风险？,风险的负面影响 经济损失 影响经济增长 机会损失 心灵不安,为什么要对损失加以管理？,改变损失可以改变风险； 改变风险可以改变损失 通过控制损失发生的频率和大小，损失的分布更为集中了，从而降低了风险。 降低损失可以降低风险管理成本
8、对损失发生的频率和大小的控制可以降低预期损失。而预期损失是风险管理成本的重要组成部分。,效用曲线与风险态度,效用曲线与风险态度的概念 效用曲线是用于反映决策者对风险态度的一种曲线又称“偏好曲线”。 所谓风险态度是指人对风险所采取的态度。是基於对目标有影响之正面或负面的不确定性所选择的一种心智状态。或者说是对重要的不确定性认知所选择的回应方式。风险态度一般分为三种:风险厌恶(Risk aversion)、风险中性(Risk neutralness)和风险偏好(Risk seeking)。,效用曲线与风险态度,常见的效用曲线分为保守型、激进型、中间型和混合型四种,效用曲线与风险态度,保守型效用曲线
9、 图中的曲线 严格上凸(下凹)表示效用随着消费者收入的增多而递增，但递增速度越来越慢， 即边际效用递减，这样的决策者对于亏损特别敏感，而大的收益对他的吸引力却不是很大，这种类型的决策者容易满足， 不求大利， 只求避风险。保守型决策者厌恶风险。 激进型效用曲线 图中的曲线是下凸(上凹)的，表示效用随着消费者收入的增多而递增， 而递增速度越来越快， 即边际效用递减。曲线中间部分呈下凹形状， 表示决策者专注于想获得大的收益而不十分关心亏损，这种类型的决策者不易满足。激进型决策者喜欢风险。 属于风险偏好型。,效用曲线与风险态度,中间型效用曲线 图中的直线I表示决策的效用与决策损益的货币效果成线性关系，
10、 对应于这种效用函数的决策者对决策抱中立态度，他或是认为决策的后果对大局无严重影响，或者因为该项决策可以重复进行， 从而获得平均意义上的成果， 因而对决策的某项后果不予特别关注，而谨慎从事，由于这类效用函数是线性美系，因此，效用期望值最大的方案也已是收益期望值的最大方案。此时一个非确定性决策的确定等价值就等于它的期望收益。 混合型效用曲线 图中的曲线 表示决策者在收 损益额不太大时，决策者具有一定的冒险胆略，追求风险属于激进型，但当损益额增大到一定数量时，他就转化为厌恶风险的决策者了，变为保守型， 其实这种类型更符合实际。,效用曲线与风险态度,风险态度的公式表达： 设u(r)是效用函数，则 R
11、(r)=-u(r)/u(r) 若R(r)0, 风险厌恶 若R(r)=0，风险中立 若R(r)0，风险追求,风险管理与一般管理的区别,企业的一般管理活动在一定程度上也可以看作的风险管理，不过是范围更大的风险管理。一般的管理涉及的是组织面临的所有风险，包括投机风险和纯粹投资风险。 风险管理者仅仅管理纯粹风险。风险经理承担了属于一般管理者管理责任中的纯粹风险管理部分。,风险管理与保险管理的区别,保险管理只考虑可保风险，而风险管理则处理所有的纯粹风险。 在理念上，保险管理认为保险是一种被接受的规范，而自担风险必须被一个足够大的削减保险费来证明是正确的。而在风险管理中，恰恰是保险需要被证明它的正确性。风
12、险管理中尽量不用保险。,有关风险管理的偏见, 风险管理只适合于大型企业 风险管理的理念适合于各种规模的企业，虽然一些深奥的风险管理技术确实在中小企业的应用中受到限制。 风险管理是反保险的 风险管理不排斥保险。保险是在风险管理中非常重要同时也是频繁使用的一种风险转移的方法。,风险管理的职责,（一）风险经理 风险经理的责任范围 1. 协助制订风险管理政策 2. 识别和评价风险 3. 选择风险应对的筹资计划 据调查，企业规模越大，风险经理越需对风险筹资。 在年销售额超过5亿美元的企业中，四分之三的风险经理负责对风险的筹资工作。,风险管理的职责,4. 保险谈判 5. 理赔管理 6. 监督内部管理 7.
13、 与其他管理人员沟通 8. 对外工作中的风险管理 9. 监督防损工作 10. 员工福利管理,风险管理的职责,风险经理的培训和资格 全才 理想的风险经理应精通保险及理赔、具有良好的工程背景、工业卫生知识、医学基础、现金管理和财务预测能力、法律教育背景、写作和演说能力，还是出色的谈判专家、销售专家和政治家。 通才 选择各方面略知一二的人担任。 专才 由风险管理环节中某一方面的专家担任。,风险管理的职责,风险经理的地位 风险经理可能附属于财务部门、人事部门和生产部门。 据美国风险及保险管理学会1996年对企业中风险管理人员头衔的调查，在被调查企业中，39%的企业中的头衔是风险经理；34%的企业中的头
14、衔为风险管理主管；而在14%的企业中被称为副总裁。,风险管理的职责,（二）风险管理的外部资源 只有少数企业能够有能力配备专职的风险经理，在大多数企业中，风险管理工作是由非专职的风险经理承担的。这时，可以利用一些外部资源。 风险管理的外部资源主要有三个方面，它们是：风险管理咨询公司、大型保险中介公司的附属咨询机构、以及保险公司及其分公司。,风险管理的职责,（三）风险管理工作的外包 把与风险管理有关的许多日常工作交由专业性公司完成。特 别是把风险识别和评价的工作外包是十分可取的。 对于多少风险可以自担，多少风险需要转移的决策，必须由 企业自己决策 企业的风险管理工作一般外包给保险经纪公司。 外包的
15、目的：获取专业支持、节省人员开支。,实施风险管理存在的问题,目前，随着隧道及地下工程项目规模和难度的增大、项目数量的增加、资本来源方式的增多、事故发生影响面增大、社会重视程度的提高，各部门已经掀起了进行风险管理的热潮。然而，许多部门或单位对于风险管理在认识上仍存在许多的误区或实施中不完善、不规范，主要体现在如下几个方面。 风险分析与可靠度概念混淆“风险”已经成为了人民日常生活各方面中经常提到的一个词汇，他的意义有“可能性”、“概率”、“不确定性”、“发生频率”等，即表示事物的一种不确定性状态。因此有的将风险等同于可靠度或安全度、等同于概率分析，也有将这两个概念混为一起使用，如风险可靠度、概率风
16、险等。,实施风险管理存在的问题,实施风险管理的内容和流程不完善、不规范 早期 ：险管理的内容主要包括对风险的定义、风险辨识和风险评估。 UKMOD风险管理模型 ：风险的管理分为初始辨识、分析和规划管理 Chapman提出了Pram project risk assesment and management 模型，将工程风险的管理分为定义、重点整理、辩识、层次结构、关系隶属、估计、评价、计划和管理九个部分 美Reilly和Carr在此研究的基础上又进行了新的总结和归纳：五阶段风险管理模式，即风险辨识、风险估计、风险评价、风险决策、风险控制,实施风险管理存在的问题,对风险决策分析的认识存在误区 在隧道及地下工程界，仍然存在着对风险决策分析认识的误区，认为风险越小越好。通过风险决策分析确定科学、合理的风险技术控制方案，因而，在风险决策分析中得到的风险评估结论尤其重要。根据风险影响分析，发生风险事故后可能出现的损失主要有：人员伤亡、经济损失、工期损失和环境影响。不同的风险损失需要采用不同的风险分析和决策模型，同时，不同的研究得到不同的风险决策标准。根据文献资料统计，全世界已建立
