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1、平量行培训课题产财一切险PROPERTY ALL RISKS INSURANCE,2009年6月3日 平量行 梁筱棠主讲,合同前言,本保单内容主要包括明细表、责任范围、除外责任、赔偿处理、被保险人义务、总则、特别条款等。本保单还包括投保申请书及其附件，以及本公司今后以批单方式增加的内容。 鉴于本保险单明细表中列明的被保险人向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“本公司”）提出书面投保申请和有关资料（该投保申请及资料被视作本保险单的有效组成部分），并向本公司缴付了本保险单明细表中列明的保险费，本公司同意： 按本保险单的规定负责赔偿在本保险单明细表中列明的保险期限内被保险人的保险财产遭受的损坏和
2、灭失，并特立本保险单为凭。,明 细 表,产财一切险条款,(二)责任范围 在保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产在本保险单注明的地点因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。,产财一切险条款,(二)责任范围 在保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产在本保险单注明的地点因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），本公司按照本保险单的规定负责赔偿。 定义： 自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现
3、象。 意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。,(三)除外责任 本公司对下列各项，不负赔偿责任： (一) 设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用； (二) 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、 虫咬、大气（气候或气温）正常水位或其他渐变原因造成的损失和费用； (三) 非外力引起机械或电气装置本身的损失； (四) 锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失； (五) 被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备的损失； (六) 盘点货物时发现的短缺； (七) 贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失 ； (八)
4、堆放在露天以及在使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙布等做罩棚或覆盖的保险财产因遭受风、霜、严寒、雨、雪、洪水、冰雹、尘土而引起的损失； (九) 地震、海啸引起的损失和费用； (十) 被保险人或其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失、费用和责任，以及被保险人的亲友或雇员的偷窃； (十一) 公共供电、供水、供气及其他公共能源的中断引起的损失，但自然灾害或意外事故引 起的中断不在此限； (十二) 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、 民众骚乱引起的损失、费用和责任； (十三) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏引起的损失； (十四) 核裂变
5、、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用； (十五) 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任，但不包括由于自 然灾害或意外事故造成污染引起的损失； (十六) 保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。,产财一切险条款,近因原则 Proximate Rule,近因是指引起一系列事件发生，由此达到某种结果的、有效和起作用的因素；在这一因素作用的过程中，没有来自新的和独立渠道的动力的介入 The active efficient cause that sets in motion a chain of events, which bri
6、ngs about a result without the intervention of any force started and working actively from a new and independent source. Pawsey v. Scottish Union & National Insurance Co. (1908),举证义务：谁主张谁举证 列举式险种保险被保险必须举证造成损失的原因属于保险事故所造成。 一切险条款保险损失一旦是因自然灾害或意外事故所造成的，除非保险方能充分举证： 1.保险事故是因除外责任范围项下引起的；或 2.损失是因除外责任范围项下造成的
7、，否则，要 承担赔偿责任。,近因原则 Proximate Rule,操作程序： 1.第一现场取证，通过直接法和排除法理顺引起一系列事件發生而達到某結果的过程。 2.对事件的过程进行分析，理顺过程中的因果关系，当中涉及科学、技术但符合常规的判断。 3.就关键的环节，与被保险人或专家探讨，避免主观性的判断。 4.进行举证程序，把理顺和收窄双方的差异，避免错误的判断。 5.根据保单的规定，处理责任。,近因原则 Proximate Rule,被保险方保险方 发生损失后 向保险方索赔 保险方举证事故原因属于除外责任范围 被保险方： 1.举证否定除外责任的事实；或 2.同意除外责任的事实，但否定保险事故与
8、除外责任之间存在因果关系；或 3.同意除外责任的事实，但能分辨保险事故和除外责任所造成的损失（保险方对前者所造成的损失要承担赔偿）。 保险方如果不同意上述其中的主张，必须完成举证义务。,近因原则 举证程序,保险事故是损失的近因（直接的因果关系），因此，保险事故是损失有效和起作用的因素（natural result），承担赔偿责任。 财产被火烧毁（保险事故） 为了救火造成水损（没有烧毁），如果没有发生火灾就不会有救火行为，救火与火灾互有因果关系，属于火险范围。 由于设计错误（除外责任）引起塌方，设计错误是造成塌方有效和起作用的因素（natural result），损失近因是除外责任。,近因原则的
9、应用,由于除外责任引起保险事故造成损失。在此一系列事件發生而達到某結果中（除外责任与保险事故之间 ）是互有因果关系（natural result），损失的近因是除外责任。 由于油管设计错误（除外责任）引起油管爆裂（意外事故）漏油引起火灾（保险事故）造成财产烧毁。油管爆裂是设计错误有效和起作用的因素，而漏油是火灾有效和起作用的因素，损失的近因是除外责任。,近因原则的应用,由于除外责任引起保险事故造成损失。在此一系列事件發生而達到某結果中（除外责任与保险事故之间 ）是互有因果关系（natural result），损失的近因是除外责任。 设计方案基本满足要求，但工艺没有做好，造成事故。事故原因是工艺
10、不善。 连续暴雨引起地下水上升造成隧道工程塌方。地下水是隧道施工方案部分。临时工程因工艺不善是塌方的近因。,近因原则的应用,近因原则的应用,但如果保险事故与除外责任之间并不具备因果关系，是來自新的和獨立渠道動力的（accidental result），损失的近因是保险事故。 由于油管设计错误（除外责任）引起油管爆裂（意外事故）漏油。工人错误或故意把烟头掉到油渍范围引起火灾（保险事故）造成财产烧毁。 油管爆裂是设计错误有效和起作用的因素，但烟头错误或故意掉到油渍范围是來自新的和獨立渠道動力的介入（accidental result），两者不互有因果关系，损失的近因是火灾（保险事故），除外责任是远
11、因（remote cause） 。,保险事故只是催化（facilitating cause）除外责任要發生而達到的結果，损失的近因是除外责任或非保险事故。 大暴雨（保险事故）造成已完工的边坡工程滑坡、塌方造成损失。大暴雨是事实，但不是滑坡、塌方有效和起作用的因素，设计缺陷是潜伏因素，大暴雨只担当催化设计错误结果的因素。损失近因是设计错误。,近因原则的应用,通过保险条款改变近因原则。 在本保险单项下，本公司对下列各项引起的直接 和间接损失、费用和责任不负责赔偿： 1. 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐 怖活动、谋反、政变。 2. 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或 毁坏； 3.
12、罢工、暴动、民众骚乱； 4. 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射及放 射性污染。,近因原则 Proximate Rule,通过保险条款改变近因原则。 在本保险单项下，本公司对下列各项引起的直接和间接损失、费用和责任不负责赔偿： 财产保险综合险条款，除外责任 由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿。 机损险条款二、除外责任 本公司对由于下列原因直接或间接引起的损失、费用和责任不负责赔偿。 建筑工程一切险保险条款三、总除外责任 在本保险单项下，本公司对下列各项不负责赔偿,近因原则 Proximate Rule,(三)除外责任 本公司对下列各项，不负赔偿责任： (十二) 战争、类似战争
13、行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用和责任； (十三) 政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏引起的损失； (十四) 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用；,产财一切险条款,(三)除外责任 本公司对下列各项，不负赔偿责任： (一) 设计错误、原材料缺陷或工艺不善引起的损失 和费用； 比较：财产基本险条款 财产综合险条款,产财一切险条款,(三)除外责任 风险因素设备因素（设计、工艺） 人为因素（管理、操作、维护） 自然因素（自然灾害） 风险因素风险因素有所变化 + - 风险事故造成损失,产财一切险条款,(
14、三)除外责任 This Policy does not cover 本公司对下列各项，不负赔偿责任 Damage to the property insured caused by： 因下列原因造成的财产损失 (a) Faulty or defective design materials or workmanship inherent vice latent defect gradual deterioration deformation or distortion or wear and tear 设计错误、原材料缺陷或工艺不善自然磨损、内在或潜在缺陷、渐变、变形或折旧 unless Da
15、mage by a cause not excluded in the policy ensues and then the Company shall be liable for such ensuing Damage. 但因上述原因发生除外责任以外的事故，其所造成的损失不在此限。,产财一切险条款,(三)除外责任 本公司对下列各项，不负赔偿责任： (二)自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫咬、大气（气候或气温）正常水位或其他渐变原因造成的损失和费用； （但因上述原因发生除外责任以外的事故，其所造成的损失不在此限。）,产财一切险条款,(三)除外责任 本
16、公司对下列各项，不负赔偿责任： (三)非外力引起机械或电气装置本身的损失； 设备电器配件短路，停机，电子版损坏需要更换 设备电器配件短路，燃烧，烧毁设备本身 设备电器配件短路，燃烧，烧毁设备本身以及其他设备和财产,产财一切险条款,(三)除外责任 本公司对下列各项，不负赔偿责任： (四) 锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失； 压力容器管子磨损、漏气，需要更换 压力容器管子磨损、漏气，并引起爆炸，更换 压力容器管子磨损、漏气爆炸，并引起火灾，烧毁压力容器及其他财产,产财一切险条款,(三)除外责任 本公司对下列各项，不负赔偿责任： (五)被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备的损失； 由于误操作产生燃气泄漏，并引起爆炸，更换 由于误操作产生燃气泄漏，引起爆炸并造成火灾，烧毁设备本身及其他财产 （但因上述原因发生除外责任以外的事故，其所造成的损失不在此限。）,产财一切险条款,(三)除外
