{金融保险管理}第九章货物运输保险

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1、第九章 货物运输保险,运输货物保险，是指投保人，或称被保险人（Insured）就其所发运的货物按一定金额向承保人，或称保险人（Insurer）,即保险公司投保一定的险别，并缴纳保险费，由承保人出具保险单。 承保后，若保险货物在运输过程中发生承保责任范围内的损失，承保人应按照其出具保险单的规定给予投保人经济上的补偿。,货物运输保险,保险利益原则 最大诚信原则 补偿原则 近因原则,第一节 保险的基本原则,保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 国际货运保险要求投保人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益。,保险利益原则,是指投保人和保险人在签订合同以及合同的有效期内，必须保持最大限度

2、的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒。 一方当事人如果不遵守最大诚信原则，另一方当事人可申明该保险合同无效。,最大诚信原则,指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务。 赔偿金额不超过保险金额或者是投保人承受的实际损失。,补偿原则,保险人只对承保风险与保险标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任。 造成损失的原因只有一个 造成损失的原因有两个或两个以上 是否在保险责任范围内,近因原则,我某公司以CIF术语出口一批化肥，装运前按合同规定已向保险公司投保水渍险，货物装妥后顺利开航。载货船舶启航后不久在海上遭受暴风雨，海水涌入舱内，致使部分化肥遭受水渍，损失

3、价值达1000美圆。数日后，又发现部分化肥袋包装破裂，估计损失达1500美圆。问该损失应由谁承担？为什么？,分析,风险 损失和费用,第二节 货物运输保险保障的范围,包括海上风险和外来风险。 1 海上风险 海上风险又称海难（Perils of the sea），是指船舶或货物在海上运输过程中所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。,（一）风险,1）自然灾害 自然灾害(Natural Calamities)是指不以人的意志为转移的、人类不可抗拒的非一般自然力量所造成的灾害，例如恶劣气候、雷电、海啸、洪水等。 2）意外事故 意外事故(Fortuitous Accidents)是指由于偶然原因造成的损失

4、，例如船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸等。,2 外来风险 外来风险(Extraneous Risks)是由海上风险以外的其他原因所造成的风险。 外来风险包括一般外来风险和特殊外来风险。,1）一般外来风险：由一般外来原因所造成的风险称为一般外来风险，如，偷盗、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、短量、渗漏、钩损、锈损等。 2）特殊外来风险：由于政治、军事、国家法令、政策及行政措施等特殊外来原因所造成的风险称为特殊外来风险。例如战争、罢工、取不到货等。,1 海上损失和费用 海上损失和费用是指由于海上风险所造成的损失和引起的费用。 货物本身遭到损害或灭失的损失； 营救货物所支付的费用； 与海运相接的

5、路上或内河运输所发生的其他损失和费用。,（二）损失和费用,海上损失按照损失的程度不同，一般可分为全部损失和部分损失。 1）全部损失(Total Loss )，简称全损，是指在运输过程中，整批货物或不可分割的一批货物的全部灭失。分为实际全损和推定全损。,实际全损（Actual Total Loss)是指被保险货物在运输途中完全灭失,或者受到严重损坏完全失去原有的使用价值 推定全损(Constructive Total Los)是指被保险货物在运输途中受损后,实际全损已经不可避免; 或者为避免发生实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值.,有一台精密仪器价值15000美元

6、，货轮在航行途中触礁，船身剧烈震动而使仪器受损。事后经专家检验，修复费用为16000美元，如拆为零件销售，可卖2000美元。问该仪器属于何种损失？,分析,2)部分损失(Partial Loss)是指被保险货物的一部分在运输途中遭受损失和灭失。 部分损失可以分成共同海损和单独海损二类。,共同海损（General Average,简称为G.A.）指载货船只在航行过程中，由于某种原因发生了威胁到船、货和其他财产等方面共同安全的风险时，船方为了维护船舶、货物的共同安全，使航行得以完成，有意识地、合理地采取措施，所造成的特殊损失或支付的额外费用。 造成共同海损最主要的原因是自然灾害和意外事故。还有其他原

7、因，例如船员不适于途中某地气候而生病，使船无法继续航行。,共同海损成立的必要条件 A、共同海损的危险必须是真实存在的。 B、共同海损的危险必须是船、货双方共同的。 C、所支付的费用必须是额外的，即支付的费用是船舶运营所应支付费用以外的费用。 D、所采取的救助措施必须是有意识的、合理的,牺牲具有特殊性。 E、共同海损所做的牺牲必须是有效的。,共同海损分摊: 由于共同海损的牺牲和费用是为了使船、货免于遭受损失而做出或支付的，因此，应该由船方、货方及运费方按解救共同危险最后结算的价值共同按比例分摊。,单独海损(Particular Average,简称为PA)，是指船舶在运行过程中发生的，仅仅涉及到

8、船或货单方面利益的损失。 例如，由于触礁使船体部分撞坏，但船仍可航行。又如，由于暴风雨使海水入舱，机器设备严重锈蚀。 单独海损仅涉及某一方面利益，因此，由损失方单独负责。,海轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的损失属于何种性质？,分析,费用：是指为营救被保险货物所支出的费用。 施救费用：被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人对保险标的所采取的各种抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。 救助费用：由保险人和被保险人之外的第三者采

9、取了救助措施并获得成功而向其支付的报酬。,外来风险和损失 一般外来风险的损失 特殊外来风险的损失,1 我国的货物运输保险险别，按照能否单独投保可分为基本险和附加险两类。 2 基本险可以单独投保，而附加险不能独立投保，只有在投保某一种基本险的基础上才能加保附加险。,第三节 我国海洋运输货物保险的险别与条款,海洋运输货物保险的基本险别分为： 平安险 水渍险 一切险,一、我国海洋运输货物保险的基本险别与条款,（一）平安险 责任范围： 1 自然灾害造成的全损或推定全损； 2 意外事故造成的全部或部分损失； 3 意外事故（前后）+自然灾害造成的部分损失； 4 装卸或转运时货物落海造成的全部或部分损失；

10、5 被保险人的施救费用； 6 在避难港卸货引起的损失以及在中途港卸货港所产生的特别费用； 7 共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 8 根据“船舶互撞责任”条款规定应由货方偿还船方的损失。,（二）水渍险 责任范围： 水渍险 = 平安险 +自然灾害造成的部分损失 （三）一切险 责任范围： 一切险 = 水渍险 + 一般外来原因造成的全部或部分损失。,1 责任范围的大小顺序： 一切险 水渍险 平安险 2 投保人可根据货物的特点、运输路线等情况选择投保平安险、水渍险和一切险三种险别中的任一种。,说明：,3 保险公司规定的除外责任： （1）被保险人的故意行为或过失造成的损失； （2）属于发货人责任所引起的损

11、失； （3）保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良 或数量短差所造成的损失； （4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市 价跌落、运输延迟所引起的损失和费用； （5）属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险 条款规定的责任范围和除外责任。,4 保险责任起讫期限： 仓至仓条款 warehouse to warehouse clause 5 基本险的索赔时效： 自被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后起算，最多不超过两年。,我方按CIF条件出口瓷器一批，投保平安险，在装船时有10箱因吊钩脱钩而落海。问这一损失是否可以向保险公司索赔？,分析,（一）一般附加险：一般外来风险所造成的全部或部分

12、损失。 偷窃、提货不着险 淡水雨淋险 渗漏险 短量险 混杂、沾污险 碰损、破碎险 串味险 受潮受热险 钩损险 包装破裂险,二、附加险,（二）特殊附加险 1 战争险 2 罢工险 3 黄曲霉素险 4 交货不到险 5 舱面险 6 进口关税险 7 拒收险 8 货物出口到香港（包括九龙）或澳门存舱火险责任扩展条款。（FREC）,我方按CIF条件向中东某国出口一批货物，根据合同投保了水渍险，附加提货不着险，但在海运途中，因两伊战起轮船被扣押，尔后进口商因提货不着向保险公司进行索赔。问结果如何？,分析,一、我国陆上运输货物保险的险别与条款 （一）基本险： 1 陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”） 2 陆运

13、一切险（相当于海运保险中的“一切险”） 3 陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险） （二）附加险 陆上运输货物战争险 （只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保） （三）保险人责任起讫 仓至仓责任条款,第四节 我国陆空邮运输货物保险的险别与条款,（一）基本险 1 航空运输险（相当于水渍险） 2 航空运输一切险（相当于一切险） （二）附加险 航空运输货物战争险,二、我国航空运输货物保险险别与条款,（三）保险人责任起讫 自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始，直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后卸载地卸离飞机满30天为止）。,（一）基本险 1 邮包险 2 邮包一切险 （二）附

14、加险 邮包战争险,三、我国邮政包裹运输保险险别与条款,伦敦保险业协会海运货物保险条款的6种险别： 1 协会货物（A）险条款（可单独投保） 2 协会货物（B）险条款（可单独投保） 3 协会货物（C）险条款（可单独投保） 4 协会战争险条款（可单独投保） 5 协会罢工险条款（可单独投保） 6 恶意损害险条款,第五节 伦敦保险业协会海运货物保险条款,1 对承保风险的规定采用一切风险减除外责任的方式 2 四类除外责任（保险公司不负责承保） （1）一般除外责任 （2）不适航、不适货除外责任 （3）战争除外责任 （4）罢工除外责任,一、A 险条款,1 对承保风险的规定采用列明风险的方式 2 除外责任： （

15、1）一般除外责任 （2）不适航、不适货除外责任 （3）战争除外责任 （4）罢工除外责任 （5）海盗行为 （6）恶意损害险的除外责任 3 B险承保的风险范围要比A险小。,二、B险条款,1 对承保风险的规定采用列明风险的方式，但仅对重大意外事故所致损失负责，对非重大以外事故和自然灾害所致损失均不负责。 2 C险列明的承保风险范围要比B险列明的承保风险范围要小。 3 C险除外责任与B险除外责任相同。 4 责任范围： C险 B险 A险,三、C 险条款,是新增加的附加险别 投保A险后无须加保恶意损害险。只有在投保B、C险的情况下，必要时可以加保。,四、恶意损害险,一、确定保险金额 1 保险金额的定义：保

16、险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最高限额，也是保险人计算保险金的基础。 2 保险金额一般是根据保险价值确定的。保险价值一般包括货价、运费、保险费以及预期利润等。 3 在国际贸易中，保险金额通常还需在发票金额的基础上增加一定的百分率，即保险加成。,第六节 进出口货物运输保险实务,4 保险金额的计算公式： 保险金额= CIF价（1+投保加成率） 5 贸易合同中仅有CFR 或CPT价格时，应先将该价格转换为CIF或CIP价格。 CFR CIF = 1- 保险费率（1+投保加成率）,我国进口贸易中，如果合同中只有FOB（FCA）价格，可按与保险公司约定的平均运费率和平均保险费率来计算保险金额。 保险金额= FOB价格（1+平均运费率+平均保险费率）,1 办理投保时，应填写投保单，并交付保险费。 2 保险费=保险金额保险费率 如按CIF 投保