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1、法商， 让保险销售更简单,2016年最爆炸的新闻,案例审判过程,神补刀 小三再背900万巨债,一审败诉 赠予的房子只有在“严重侵害赠与人或者赠与人的近亲属”、“对赠与人有抚养义务而不履行”、“不履行赠与合同预定的义务”的情况下才能撤销,二审胜诉 婚姻法司法解释一第十七条之规定：夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做总要处理决定，夫妻双方应该平等协商，取得一致意见，夫妻一方将共有财产赠与他人属于对共有财产的处分，因未经配偶同意，故处分行为无效，赠与人的配偶向人民法院主张返还的，应予支持。,故事启示,当今的社会： 不懂法就是最无知的人群， 必须时刻拿起法律的武器 来捍卫自己的合法权益,课程目录,2
2、.,1.,法商的定义,法商（Law Quotient 简称LQ）即法治商数。 法商是指人们对法律的认知程度以及利用法律解决问题的能力。,法商的运用,法商的学习和运用，已经影响到法务咨询、金融、保险、财务、企业管理等方方面面。 基于法律基础的民事行为和经济行为往往更高效、更有规划性并更能充分实现当事人的权益诉求。,课程目录,1.,2.,寿险营销困境,单量少,件均低,续期差,要返佣,无转 介绍,拼方案,难促成,难切入,究其原因：,没有找到客户真正的需求点！,寿险营销困境,保险法 婚姻法 继承法 公司法 民法通则 未成年人保护法 等等,资产保全 资产传承 避税避债 婚姻风险规避 政策风险规避 资产保
3、值增值 健康财务规划等等,法商在寿险中的运用,如实告知义务：业务员、客户,设计保险方案：解决客户问题,受益人的指定：无后顾之忧,案例一,关于豪门嫁娶 那些事儿,有情人终成眷属,小倩,采臣,风云突变。,小强管理的公司准备上市，银行贷款3300万； 小强因染上赌瘾，债台高筑，不得不借高利贷300万； 这期间又因故意伤害，而被判刑入狱。 银行逼款、高利贷逼债！,小倩，会怎么办？,最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的司法解释（二）第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负的债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。,风险提示及解决方案一：以现金的形式作为嫁妆在婚姻关系中有
4、被分割的风险，并且也容易受到夫妻双方共同债务的影响。保险是不被分割的法律资产。,风险提示及解决方案二：建议父母与即将出嫁的女儿签订赠与合同，婚前以赠与形式给到女儿。,婚姻法第十八条 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产： （一）一方的婚前财产。 （二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。 （三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。 （四）一方专用的生活用品。 （五）其他应当归一方的财产。,保单上被忽略的人 受益人,一笔无法赔出的 保险金,事件 事实清楚 资料齐全 却无法办结,原因 受益人 未指定 勾选法定,保险法第十八条 保险受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人
5、指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。,关于受益人,保险法第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。,保险法第四十条 被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。 受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额;未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。,保险法第四十二条 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保
6、险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务： (一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的; (二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的; (三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。,受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。,通俗的理解,身故受益权一种期待权 只有被保险人身故才会履行,权益限定 未指定按法定计 未及时变更会失去,指定人数？ 单人OR多人 多人时需要确定 顺序或份额,谁来指定？ 被保险人 投保人 （需被保险人授权）,被忽略的情况,案例一：单亲母亲如何确定受益人,一个单亲妈妈带着五岁的女儿，她给自己购买
7、的重大疾病保险，身故受益人应该写谁呢？,常见的情况： 写自己的女儿,存在的隐患： 在女儿未成年时，母亲身故，保险金会由女儿的监护人孩子的父亲掌握,稳妥的做法： 先写自己的父母，孩子成年后，再变更为孩子,“买保险， 不是买了就保险，而是买对才保险”,案例二：重组家庭，保单受益人问题,老爸再婚，后妈是否会分走老爸的身故保险金？,老爸的身故保险金的受益人指定后妈一人或者指定多人，里面有后妈的份额,老爸的身故保险金的受益人未指定，按法定继承处理，后妈获得相应份额,老爸保单身故受益人有后妈，因某种原因，婚姻解体，未变更 司法解释三（原生家庭同上）,被保险人 投保人（需要被保险人授权）,受益人如何变更,被
8、保险人身故前 合同满期终止之前,书面形式（专用申请书） 保险人出具批单/批注,谁来办理,何时办理,办理形式,未明确指定身故受益人，或者原身故受益人死亡后，未及时重新指定身故受益人。,指定妻子为第一顺位受益人，未指定第二顺位受益人，或者指定其两个儿子为第二顺位受益人。,指定不承担连带责任的人，如未成年子女或与企业没有财务瓜葛的成年子女等。,A,B,C,四口之家 王先生，私企老板，其妻李某家庭主妇，无固定收入，有两个孩子，资产颇丰，同时负债2200万。资债相抵尚有1000万债款；王先生早年在保险公司买了6张寿险保单，保额700多万。,设计受益人在资产保全中的作用,保单上应该出现的名字,保险代理人 是见证这份爱的人,保单上应该出现的名字,用专业让客户对受益人的观念变清晰,用专业让客户对受益人的设置更认真,用专业让客户对受益人的调整更及时,感谢你的耐心倾听,
