第五章其他金融机构课件

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1、第五章其他金融机构,中州大学,内容,1,2,第一节 专业性银行,第二节 非银行金融机构,我们已经比较深入系统地了解了商业银行、中央银行职能和业务，但是除此之外，还有一些其他金融机构。,金融机构：从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。 我国的金融机构体系分两部分： 银行体系，包括中央银行、商业银行、专业银行； 非银行金融机构，包括保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、信用合作社、财务公司、基金管理公司和监管机构体系，包括银监会、证监会和保监会。,引言,第一节 专业性银行,专业性银行,储蓄银行,抵押银行,清算银行,政策性银行,投资银行,投资银行,（一）投资银行的建立与发

2、展,（三）投资银行的主要业务,为客户提供发行股票、债券服务； 代理客户买卖有价债券 企业重组、兼并和收购 咨询业务,（二）投资银行的资金来源,主要依靠自己发行的股票和债券筹集资金,（四）投资银行的作用,投资银行是金融中介 提高了资本市场的效率 使企业发展的助推器和催化剂,英国称商人银行 日本称证券公司 德国称私人承兑公司 法国称实业银行.,投资银行的主要业务,帮助筹资者设计发行新证券、进行直接融资，包括为政府和企业提供向国内外金融市场发行各种债券、股票的服务。 充当发行人与投资人的中介。代理客户买卖和承销股票、债券、从事自营买卖，进行股票、债券的国内外二级市场交易。 投资基金的发起和管理。 企

3、业重组、兼并和收购。 项目融资顾问、投资顾问和其他顾问业务。 自有资本的境内外直接投资。 代理客户和为自身进行外汇买卖。 各种资产管理业务。 国内和国际货币市场业务，如同业拆借等。,世界著名投资银行,高盛集团Goldman Sachs 高盛集团成立于1869年，是全世界历史最悠久及规模最大的投资银行之一，总部设在纽约，并在东京、伦敦和香港设有分部，在23个国家拥有41个办事处。其所有运作都建立于紧密一体的全球基础上，由优秀的专家为客户提供服务。高盛集团同时拥有丰富的地区市场知识和国际运作能力。随着全球经济的发展，公司亦持续不断地发展变化以帮助客户无论在世界何地都能敏锐地发现和抓住投资的机会。2

4、004年，高盛实现突破，在北京建立合资公司高盛高华证券有限公司，真正进入了正在快速发展的中国金融服务市场。,花旗集团Citigroup,由花旗公司与旅行者集团于1998年合并而成。换牌上市后，花旗集团运用增发新股集资于股市收购、或定向股权置换等方式进行大规模股权运作与扩张，并对收购的企业进行花旗式战略输出和全球化业务整合，成为美国第一家集商业银行、投资银行、保险、共同基金、证券交易等诸多金融服务业务于一身的金融集团。合并后的花旗集团总资产达7000亿美元，净收入为500亿美元，在100个国家有1亿客户，拥有6000万张信用卡的消费客户。从而成为世界上规模最大的全能金融集团之一。,摩根士丹利Mo

5、rgan Stanley,从1935年到1970年，大摩一统天下的威力令人侧目。它的客户囊括了全球十大石油巨头中的6个，美国十大公司的7个。当时惟一的广告词就是“如果上帝要融资，他也要找摩根士丹利。” 大摩从20世纪80年代中期就积极开拓中国市场。于1994年在北京和上海开设办事处。1995年，摩根士丹利和中国建设银行共同创立了中国国际金融有限公司，这是到目前为止中国批准的唯一一家合资投资银行。2000年，摩根士丹利协助完成了亚信、新浪网、中国石化和中国联通的境外上市发行。,了解投行,投资银行明天到底往哪里去 中国企业与外国投行的对赌歧路 国际投行对赌内幕调查：设圈套让中国企业钻 大摩：与蒙牛

6、惊天对赌协议3年前已解除 ,储蓄银行,储蓄银行的类型,储蓄银行的资金运用,互助储蓄银行 信托储蓄银行 储蓄与放款协会,主要用于长期投资：房贷、政府债券、公司股票和债券、对市政机构放贷等。,储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。,中国邮政储蓄银行,中国邮政储蓄银行（Postal Savings Bank of China） 2006年12月31日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月6日，经中国政府批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建，邮政网

7、络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。邮政企业和邮政储蓄银行将共享改革带来的机遇和成果，将实现网络资源共享、产品交叉销售和业务共同发展，将实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现新的跨越。,从稳健经营出发，邮政储蓄银行的业务范围，将从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新的业务。邮储银行将继续依托邮政网络，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，拓宽经营渠道，提高服务水平，进一步致力于建设沟通城乡覆盖全国的金融服务网络，建设成为资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代银行。 邮储银行今

8、后将注重开发多样化的金融产品。目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。,抵押银行,业务特点,主要发放长期贷款，属于长期信贷，需要以房地产或者股票、黄金、债券等为抵押。,贷款对象,办理以土地为抵押的长期放款：农业主。 办理以城市房屋为抵押的长期放款：房屋所有者或经营建筑业的企业。,资金来源,主要通过出售不动产抵押贷款和发行不动产抵押证券筹集。,抵押银行是不动产抵押银行的简称，是以土地、 房屋等不动产作抵押办理放款业务的专业银行。,清算银

9、行,清算银行 是指能直接参加票据交换所进行票据清算的银行。 票据交换 同城范围内银行间相互代收、代付票据进行相互清算。 国际清算银行 1930年1月20日，以摩根银行为首的一些美国银行（另外还有纽约花旗银行、芝加哥花旗银行）和英国、法国、意大利、德国、比利时、日本等国的中央银行在荷兰海牙会议上签订国际协议，成立“国际清算银行”。,政策性银行,开发银行,农业政策性银行,进出口政策性银行,政策性银行 多由政府创立、参股或保证的、不以盈利为目的，专门为配合政府社会经济政策的贯彻实施，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动的金融机构。,开发银行VS商业银行 1.任务特殊：贯彻国家产业政策 2.经营目标

10、特殊：不以盈利为目的 3.融资原则特殊：一般不吸收居民储蓄 4.开发银行不以盈利为目的，但也要按照市场经济的原则，讲求效益,开发银行在各国的发展情况,2.开发银行的类型,3.开发银行的资金来源,4.开发银行资金运用的主要方式,开发银行,国际型/国家型 政府所有/公私合营,资金来源：政府资金；发行债券；吸收存款； 借入资金；借入外资,资金运用：贷款；投资；债务担保,指那些专门为经济开发提供 长期投资贷款的金融机构。,思考,开发银行的资金来源与商业银行的资金来源有何不同？ 房地产开发商可以申请国家开发银行的贷款吗？,农业政策性银行,为贯彻配合政府农业政策，为农业提供特别贷款，主要是低利中长期优惠性

11、贷款，促进和保护农业生产与经营，这种农业金融机构，一般称为农业政策性银行。,在各国的发展情况,资金来源,资金运用 贷款 担保 发放补贴,我国的农业政策性银行 主要任务 经营范围,4,3,2,1,美国：在20世纪二三十年代，得到联邦政府的帮助，以合作信用为基础，建立了具有政策性的农业信贷体系。由联邦土地银行、联邦中期信贷银行、合作银行为主构成。 法国：19世纪颁布土地银行法，试图通过建立农业金融制度促进农业发展。有国家农业信贷银行。 德国：最早建立农业金融制度的国家。有土地抵押信用协会、土地信用银行、农业中央银行、地租银行等，均由政府控制。,在各国的发展情况,1,农业政策性银行,借入政府资金（美

12、、法、泰、印度等） 发行由政府担保的债券 向央行和其他金融机构借入 向国外借款 少数吸收存款,资金来源,2,农业政策性银行,中国农业发展银行,主要任务 按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。,我国的农业政策性银行 主要任务 经营范围,4,问题：,农民可以从农业发展银行贷到小额贷款吗？ 企事业单位可以从农业发展银行贷到款吗？,中国农业发展银行经营范围,（一）办理粮食、棉花、油料收购、储备、调销贷款。 （二）办理肉类、食糖、烟叶、羊毛、化肥等专项储备贷

13、款。 （三）办理粮食、棉花、油料加工企业和农、林、牧、副、渔业的产业化龙头企业贷款。 （四）办理粮食、棉花、油料种子贷款。 （五）办理粮食仓储设施及棉花企业技术设备改造贷款。 （六）办理农业小企业贷款和农业科技贷款。 （七）办理农业基础设施建设贷款。支持范围限于农村路网、电网、水网（包括饮水工程）、信息网（邮政、电信）建设，农村能源和环境设施建设。 （八）办理农业综合开发贷款。支持范围限于农田水利基本建设、农业技术服务体系和农村流通体系建设。,（九）办理农业生产资料贷款。支持范围限于农业生产资料的流通和销售环节。 （十）代理财政支农资金的拨付。 （十一）办理业务范围内企事业单位的存款及协议存款

14、、同业存款等业务。 （十二）办理开户企事业单位结算。 （十三）发行金融债券。 （十四）资金交易业务。 （十五）办理代理保险、代理资金结算、代收代付等中间业务。 （十六）办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇、售汇业务。 （十七）办理经国务院或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。,进出口政策性银行,政策性银行,原因,情况,职能,资金,进出口贸易重要 满足本国出口融资的需要,提供：贷款；贷款担保；保险；咨询服务；经办对外援助,资金来源与运用,职能,在各国的发展情况,建立和发展的原因,多为官方或半官方所有，极

15、少数私营,政府拨入、借入资金、发行债券和其他渠道 贷款、担保、保险,中国 进出口银行,我国的,主要任务,中国进出口银行,简介 中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。目前在国内设有 7 家营业性分支机构和 6 个代表处，在境外设有东南非代表处和巴黎代表处；与 140 家银行建立了代理行关系。,主要任务 设立基金，为出口商提供长期、低息贷款，鼓励出口。 为大宗货物出口提供卖方、买方贷款和信贷担保，以抵消他国出口补贴。 参与国家外贸战略方针的制定和贯彻执行。 为本国金融机构在海外开拓业务提供支持 广泛参与国内、国际银团

16、，向他国提供援助和信贷。,新闻：WEF:拉美应扩大同中国合作 2010年04月12日 08:15来源：中华工商时报,据商务部网站援引墨西哥经济学家报的报道，世界经济论坛(WEF)在其近日在哥伦比亚举行的一场名为“走向可持续复苏的新联盟”会议上表示，扩大同中国的双边贸易将推动拉丁美洲各国企业更快地走出危机阴霾。 论坛拉美地区负责人艾米利奥表示，目前，中国在世界经济中有着决定性的地位，扩大同中国的合作将加快拉美在后金融危机时代的发展速度。世界经济论坛已决定吸收中国进出口银行和华为公司、中国港湾、中国水电等大型中国企业加入该联盟，以推动双边经贸关系的不断发展。艾米利奥同时表示，目前拉丁美洲的发展重点是对外贸易、能源及交通领域的基础设施建设以及教育和健康体系。,第二节 非银行金融机构,保险公司,概念 资金来源 业务范围,保险公司,保险公司 是经营保险业务的金融机构，是依法成立的在保险市场上提供各种保险产品，分散和转移他人风险并承担经