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1、财产保险,目录,信用保证保险,7,第一节 企业财产保险,企业财产保险简称企财险，是以企事业单位和机关团体的固定资产和流动资产及有关利益等为保险标的，有保险人承担火灾或其他自然灾害、意外事故损失赔偿责任的财产损失保险。,一、企业财产保险的保险标的,1、可保财产： 范围：属于被报喜那人所有或者与他人共有而由被保险人负责的财产 由被保险人经营管理或替他人保管的财产 具有其他法律上承认、与被保险人有经济利害关系的财产 2、特保财产： 亦称为特约保险财产，即与一般可保财产不同，经保险沙un购房特别约定后在保险单中载明的保险财产。 3、不保财产： 范围：土地、矿藏、矿井、谁残资源以及未经收割或收割后尚未入
2、库的农作物. 货币、票证、有价证券、文件. 违章建筑、危险建筑、非法占用的财产 在运输行过程中的物资 领取执照并正常运行的机动车 牲畜、禽类和其他饲养动物 保险人根据保险业务,二、企业财产保险的保险责任,企业财产保险基本险的保险责任 1.列明的保险责任 (1)火灾。火灾是指在时间和空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。 (2)雷击。雷击是指雷电造成的灾害。 (3)爆炸。爆炸分为物理性爆炸和化学性爆炸。 (4)飞行物体及其他空中运行物体坠落。 2.“三停”损失 “三停”损失即自然灾害或意外事故引起的停电、停水、停气的损失。 3.施救损失 施救损失即被保险人因施救、抢救而造成保险标的损失。 4.施救费
3、用 当发生保险范围内的灾害事故时，被保险人为减少保险财产损失，对保险财产采取施救、保护、整理措施而祝福的必要且合理的费用，由保险人负责赔偿。,二、企业财产保险的保险责任,企业财产保险综合险的保险责任 1、意外事故三项：火灾、爆炸、飞行吴提及其他空中运行物体坠落。 2、自然灾害十三项：雷击、洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。 3、“三停”责任损失、施救损失和施救费用。,三、企业财产保险的除外责任,基本险的除外责任 （1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动； （2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致； （3）核反应、核子辐射和放
4、射性污染； （4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃； 除外损失：保险标的遭受意外事故引起的各种间接损失； 保险标的的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、 自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失； 由于行政行为或执法行为所致的损失。,三、企业财产保险的除外责任,综合险的除外责任 （1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动； （2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致； （3）核反应、核子辐射和放射性污染； 除外损失：保险标的遭受意外事故引起的各种间接损失； 保险标的的本身缺陷、保管不善导致的损毁
5、，保险标的的变质、霉烂、 受潮、虫咬、 自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失； 由于行政行为或执法行为所致的损失。,四、企业财产保险的保险金额和保险价值,固定资产保险金额与保险价值的确定 (1)按照账面原值确定保险金额 (2)按照账面原值加成数确定保险金额 (3)按照重置价值确定保险金额 (4)其他方式确定保险金额,流动资产保险金额与保险价值的确定 (1)由被保险人按最近十二个月的账面平均余额确定 (2)由被保险人自己决定,五、企业财产保险的保险费率,厘定费率应考虑的主要因素 建筑结构及建筑等级 占用性质 承保风险的种类 地理位置 保险费率的分类 工业类 仓储类 普通类 短期费率 企业财
6、产保险一般以一年为期，标准费率表是年费率表。如果保险期限不足一年，应按照短期费率表计收保费。,六、企业财产保险的保险赔偿,固定资产 全部损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的重置价值的，其赔偿金额以不超过出险时的重置价值为限；受损财产保险金额低于出险时的重置价值的，其赔偿金额以不超过该项资产的保险金额。 部分损失：保险金额赔偿=保险金额出险时重置价值*修复费用 流动资产 全部损失：受损财产保险金额等于或高于出险时的账面余额的，其赔偿金额以不超过出险时的账面余额为限；受损财产保险金额低于出险时的账面余额的，其赔偿金额以不超过该项资产的保险金额 部分损失：保险金额赔偿=保险金额出险时重置价值*修
7、复费用,七、企业财产保险的附加险,第二节 家庭财产保险,家庭财产保险，简称家财险，是以我国城乡居民的家庭财产为保险标的，由保险人承担火灾、自然灾害以及意外事故损失赔偿责任的财产损失保险,一、家庭财产保险的基本特征,保险标的的分散 盗窃是保险标的面临的主要风险之一 保险金额普遍较低 保险赔偿普遍采用第一危险责任赔偿方式,二、家庭财产保险的主要内容,保险标的 1.自由房屋及其附属设备 2.各种生活资料 3.农村家庭的农具 4.与他人共有的财产 5.代保管财产 6.租用的财产 保险责任 火灾、爆炸、雷击及其他各种自然灾害、意外事故。 保险金额 一般以购置该财产时的支出作为家庭财产的实际价值， 并以此
8、作为保险金额。 保险费率 1.房屋建筑结构及其等级 2.家庭财产的构成 3.地理位置及社会环境,三、家庭财产保险的主要险种,四、家庭财产保险的赔偿处理,普通家财险的赔偿处理 家财两全险的赔偿处理 盗窃先的赔偿处理 （1）保险标的发生盗窃事故后，被保险人应当立即向当地公安部门报案，并同时告知保险公司，否则保险公司可能有权拒赔。 （2）报案后，从案发时起三个月后被盗窃的保险标的仍未查获，方可办理赔偿手续。 （3）盗窃责任损失赔偿后，被保险人应将权益转让给保险人，破案追回的保险标的应当归保险公司所有。 （4）本保险规定有绝对免赔额。,第三节 运输工具保险,运输工具保险是以各种运输工具本身和运输工具所
9、引起的对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。,一、机动车辆保险,机动车辆保险是指以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、专用机械车、特种车等各种机器为动力的车辆为保险标的，承保机动车辆遭受自然灾害和意外事故而造成的财产损失或者因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失依法应负的赔偿责任的财产损失保险。,一、机动车辆保险,机动车交通事故责任强制保险 1.机动车交通事故责任强制保险的保险责任 2.机动车交通事故责任强制保险的除外责任 3.机动车交通事故责任强制保险的责任限额 4.机动车交通事故责任强制保险的费率 5.机动车交通事故责任强制保险的保险期限,一、机动车辆保险,车辆损失保险 1.
10、车辆损失险的保险责任 2.车辆损失险的除外责任 3.车辆损失险的保险金额 4.车辆损失先的保险期限和保险费 5.车辆损失险的免赔规定 6.车辆损失险的理赔计算,一、机动车辆保险,第三者责任保险 1.第三者责任保险的保险责任 2.第三者责任保险的除外责任 3.第三者责任保险的责任限额 4.第三者责任保险的保险期限和保险费 5.第三者责任保险的赔偿处理,二、船舶保险,船舶保险是指以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的运输工具保险。 保险责任：八级及八级以上的大风、洪水、海啸、地震、崖崩. 火灾、爆炸 碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没 船舶在航行中失踪6个月以上 碰撞责任 共同海损分摊费用 施救费
11、用 救助费用 除外责任 保险期限 保险金额 保险赔偿,三、飞机保险,飞机保险是以飞机及其有关责任、利益为保险标的的运输工具保险。 保险责任： 1.飞机机身险 2.第三者责任保险 3.旅客责任险 4.附加险：承运货物责任险、战争、劫持险,三、飞机保险,除外责任 飞机不符合适航条件飞行；被保险人的故意行为；飞机任何部件的自然磨损、制造及机械缺陷；飞机受损后引起被保险人对停航、停运等间接损失；保险飞机因战争、劫持险条款规定的除外责任。 保险金额 飞机保险的保险金额一般采用定值保险方式 保险费率 赔偿处理 全部损失，安保险金额赔偿； 部分损失，在保险金额限度内按实际修理费用赔偿。,第四节 货物运输保险
12、,货物运输保险是指被保险人或投保人在货物装运之前，估计一定的投保金额，即保险金额向保险公司投保货物运输的保险。,一、货物运输保险的含义与特点,货物运输保险是指被保险人或投保人在货物装运之前，估计一定的投保金额，即保险金额向保险公司投保货物运输的保险。 特点：1.保险标的具有流动性 2.出险地点的不确定性 3.保险标的由承运人控制 4.保险责任起讫以保险标的实际所需的运输航程为限,二、海洋货物运输保险的风险,海上风险：（1）自然灾害，如恶劣气候、雷电、海啸、地震、火山爆发、洪水等。 （2）意外事故，如搁浅、触礁、沉没、失踪、碰撞、触碰任何固定或 浮动物体及其他物体等意外事故。 海上损失：全部损失
13、、部分损失 费用：施救费用、求助费用、其他费用 委付：保险标的发生推定全损，被保险人要求保险公司按照全部损失赔偿的，应当向保险公司委付保险标的。,三、海洋货物运输保险的险种,基本险： （1）平安险 （2）水渍险 （3）一切险 （4）补充说明：三个基本险按责任范围的大小顺序排列为一切险水渍险平安险 （5）基本险共同的除外责任：被保险人的故意行为或过失造成的损失 属于发货人责任所引起的损失 保险责任开始前，被保险货物已经存在的品质不良或数量段差所造成的损失 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市场跌落、运输延迟所造成的损失 属于海洋运输货物战争条款和货物运输罢工险条款规定的范围和除外责任的货物
14、损失。 （6）保险期限 （7）索赔时效,三、海洋货物运输保险的险种,附加险 （1）一般附加险：偷窃、提货不着险；淡水雨淋险；短量险；混杂、玷污险；渗漏险；碰损、破碎险；串味险；受潮受热险；钩损险；包装破裂险；锈损险。 （2）特别附加险：交货不着；进口关税险；舱面险；拒收险；黄曲霉素险；出口货物到香港或澳门存仓火险责任扩展条款。 （3）特殊附加险：战争险、罢工险,四、陆上、航空、邮递货物保险,（一）陆上货物运输保险 1、基本险 （1）自然灾害、意外事故以及必要的、合理的施救费用。 2、陆上运输冷藏货物险 （1）保险责任。保险公司除了负责陆运险的责任之外，还包括冷藏设备损坏而造成的货物损失。 （2
15、）保险期限。也是采用“仓至仓”条款，与陆运险和陆运一切险不同的是，有限期限是以货物到达目的地车站后10天为限。 （二）航空货物运输保险 1、保险责任 （1）由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪（三个月）以上，在危难中发生卸载以及遭遇恶劣气候或其他危难事故发生抛弃行为所致损失。 （2）因遭受火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴雨、洪水、海啸、地面陷落、崖崩等所造成的损失。 （3）因受震动、碰撞或压力而造成的破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂等损伤以及由此而引起包装破裂所造成的散失。,四、陆上、航空、邮递货物保险,（4）凡属液体、半流体或者需要用液体保藏的被保险货物，在运输途中因受震动碰撞或压力致使所装容器损坏发生
16、渗漏而造成的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而致保藏货物腐烂的损失。 （5）被保险业务因遭受偷窃或者提货不着的损失。 （6）在装货、卸货时和地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成的货物损失。 （7）在发生保险责任范围内的灾害事故时，因施救或保护被保险货物而支付的合理费用，保险公司负责赔偿，但最高以不超过保险金额为限。 除外责任： （1）被保险货物如在非保险单所载目的地出售，保险责任至交货时为止。但不论任何情况，均以被保险货物在卸载地卸离飞机后满十五天为止。 （2）被保险货物在上述十五天期限内继续运往保险单所载目的地或其他目的地时，保险责任仍按上一款的规定执行。,四、陆上、航空、邮递货物保险,邮递货物运输保险：邮包运输保险承保邮包运输过程中因自然灾害、意外事故或外来原因造成的货物损失。,第五节 工程保险,第
