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1、,银行员工的 职业道德和从业操守,上海明鸿中小银行培训中心 舒达远,新员工培训班,银行柜员要有执业精神 银行业从业人员职业操守 职业操守的具体要求解读,讲课提纲,什么是执业精神？,执业精神-从事某职业或干某事情 的人应该拥有且不易改变的意识、思维 活动与心理状态。,执业精神来自何处？,一、银行柜员要有执业精神,从邮电系统的执业精神 的模范说起：,王顺友中国四川省凉山彝族自治州木里藏族自治县邮递员 日本的邮递员 美国的弗雷德,往返584公里， 月28天一个人在路上 -2040 25个长征 绕地球6圈,邮差弗雷德 一个邮差的故事改变了2亿美国人的观念,主动和客户建立联系 持续地为他人着想，创造价值
2、 公私分明，不利用职权 乐天敬业，不计较回报,启示？,课堂讨论,是什么支持了他这样做？,“直到到今天，我也无法说清，弗雷德的动人之处，来自何处？ ”,“我知道，额外的优质服务并未给他带来更高的收入”,“我猜测，他也没有因此得到雇主的特别赞赏或提拔。”,“甚至他也没有参加过任何特别的培训或激励计划。”,马克斯韦伯： 欧洲和美国？ “美国之所以充满活力、发展迅速，和从欧洲逃到美国来的清教徒带来的伦理道德、职业精神有直接的关系。”,执业精神来自何处？,在今天，仍然有91%的美国人笃信上帝。,正是美国人的信仰和职业道德，使美国人比欧洲人更加勤奋、努力、忠于职守、自立自强。 也正是这种职业精神，推动了
3、美国市场经济的发展。,新教徒的信仰：,造物主的神意已毫无例外地替每个人安排了一个职业，人必须各事其业，辛勤劳作。 工作是人的天职，是神的召唤，是进入天堂的通行证。 只有辛勤的工作，才能确认自己的人生价值。 人必须尊敬、尊崇、敬畏自己的工作，以一种虔诚的心灵对待它。,日常生活中的胡耀邦中李锐谈胡耀邦：,胡耀邦的产生，对中国党和人民是一个幸运。 他脱离了从古到今的专制意识，他的人格更趋向于现代民主政治意义上的人格，不封闭， 用现代的话说，是和世界接轨。,当谈到美国时，耀邦很赞赏美国人民对劳动的崇尚，他们不在乎自己是个总统还是个农民，他们崇尚自己所做的这份工作。 他谈话时的神情，使我感受到一种升华，
4、他对劳动的崇尚，对自由的崇尚,“做好呢份工”不变的香港精神,专业服务，香港的最拿手出品； 专业精神，香港精神的精髓之一。,香港人对专业人士、专业精神的顶礼膜拜源于一个朴素的道理：因为我专业，所以我自信，所以我拥有。,特首曾荫权宣布竞逐连任，拿这句俗话做了竞选口号。社会上曾经议论纷纷，对手甚至借此攻击， “香港的头号人物怎能只有这点追求？” 实际上，这句话喊出了最精髓的香港精神 专业精神。,Lets Talk,中国历史上有没有执业信仰？ 我们要不要信仰？ 中国人特别是新一代年轻人 的信仰是什么？ 我们的使命感、责任感是什么？,900万镑奖金让他穷困而亡 2010-04-04 英国人高夫中奖后辞去
5、面包房的工作,购置豪宅、购买赛马和“宝马”车， 租包厢看足球赛。抛弃妻子另觅新欢，遭遇骗子花光好运，58岁狂饮酒 心脏病发作早亡。结论 ：“金钱能带来一切，除了快乐。”,托尔斯泰：人生满足的三境界 “家庭满足，事业满足，宗教满足” 邵逸夫： “一个企业家的最高境界是慈善家” 比尔盖茨的“裸捐”体现的是一种“慈善的满足”，一种美国的“财富文化”： 富人只是资产的管理人，只是在替上帝“理财”。死时拥有巨额资产是一种耻辱。,所谓宗教的满足、慈善的满足，都是指 一种精神的追求，一种人生价值的实现。,Lets Talk,李源潮： 干部要有敬畏之心： 敬畏历史、 敬畏百姓、 敬畏人生,信仰缺失和银行工作,
6、信仰的广泛缺乏，道德的缺位， 可能是腐败泛滥的一个原因。”,如果一个人没有敬畏感，对什么 都不畏惧，那么就再也没有什么可以制衡 的力量了，他做什么也不会负责任。,为人的八项基本品格： 正直，勇气，果断，忠诚，勤奋， 谦虚，乐观，承诺,美国警官罗伯特弗能对中国反腐败的忠告:,中国银行业17月案件,执业精神是个易被忽视的问题， 做一个合格的银行从业人员的基本要求， 也是激发个人潜能的基础或前提。,执业精神是柜面人员必须的、基本 的精神。执业精神是敬业精神的原动力。 我们要从“敬业”上升到视职业为“天职”的高度。,执业精神是一种信仰,执业精神是一种良好的心态,执业精神是一种专业精神,执业精神是发自内
7、心的一种潜意识,执业精神是一种习惯,凡是有成就的人，无论才智 高低，行业不同，都必然是喜爱自 己所从事的事，并能在自己最热爱 的事情上勤奋工作的人！,执业精神的表现,当你选定了你的目标,当你无法选择你的目标,执业精神问卷调查 测算一下你的执业精神程度，就以下三项中，请用选出其中 的一项，最后通过统计，算出你的执业精神属于“低下”、“中等”、 “上等”和“卓越”的四个等级的哪一级。,测试您的执业精神,执业精神程度：不同意的占比 低下6个以上 中等35个 上等12个 卓越0个,你愿有执业精神吗？ 能培养你的执业精神吗？,您的执业精神可以表现在,1.公私分明，维护单位利益,2. 珍惜时间，节约公家每
8、一分钱,3. 勤奋踏实，提前上班，推后下班,4. 提升自己，实现更高目标,5. 竭诚服务顾客，完美主义追求 ,二、银行业从业人员职业操守,中国银行业协会2007.2.9日审议通过并从即日起发布实施的银行业从业人员职业操守，是中国银行业首部系统、完整的职业操守规定。,实行宗旨：,规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。 建立健康的银行业文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展。,职业操守,作为一项行业的自律性规范,不属具有强制性的法律法规。 但职业操守在银行业界仍然存在一定的约束力。,职业操守是银行人应该了解的基本知识、必须具备的基本素质。 职业操守是银
9、行职业行为规范的总称。,政策依据,银监会2006年 商业银行合规风险管理指引,银行业从业人员职业操守包括,旨在 提高银行业从业人员的职业道德， 弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念， 提高银行业从业人员整体素质和职业道德水准。,总则 从业基本准则 银行业从业人员与客户 银行业从业人员与同事 银行业从业人员与所在机构 银行业从业人员与同业人员 银行业从业人员与监管者 附则 共八章四十八条,（一）从业基本准则: 诚实信用、守法合规、 专业胜任、勤勉尽职、 保守商业秘密与客户隐私、 公平竞争。,共六条，需记与熟知,（二）银行业从业人员与客户,熟悉业务 监管规避 岗位职责 信息保密 利益冲突 内幕交易
10、了解客户 反洗钱 礼貌服务,公平对待 风险提示 信息披露 授信尽职 协助执行 礼物收送 娱乐及便利 客户投诉,（三）银行业从业人员与同事 尊重同事 团结合作 互相监督,忠于职守 争议处理 离职交接 兼职 爱护机构财产,费用报销 电子设备使用 媒体采访 举报违法行为,（四）银行从业人员 与所在机构,互相尊重 交流合作 同业竞争 商业保密与 知识产权保护,（五）银行从业人员 与同业人员,（六）银行业从业人员 与监管者 接受监督 配合现场检查 配合非现场监管 禁止贿赂及不当便利,自觉遵守职业操守,忠诚 敬业 服从 诚信,做一个合格的银行业从业人员,三、职业操守具体要求解读,总则（3条） 基本准则（6
11、条） 与客户（17条） 与同事（3条）,与所在机构（9条） 与同业人员（4条） 与监管者（4条） 附 则（3条）,第一章 总 则,为规范银行业从业人员职业行为 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 建立健康的银行企业文化和信用文化 维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。,第一条 宗 旨,第二条 从业人员,是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。,银行业从业人员应当遵守 本职业操守，并接受以下四方面的监督：,第三条 适 用,所在机构 银行业自律组织 监管机构 社会公众,问题：是机构组织还是人的监督？ 各种国家机关、新闻媒体都可以监督？,第二章 从业基本准则,诚实
12、信用 应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。 守法合规 应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 专业胜任 应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。,刘勇受贿案件,刘勇，男，1959年4月出生，党员。案发前曾任支行资产风险管理部副经理。2009年8月，因涉嫌受贿被徐汇区检察院刑事拘留。 检察机关认定刘勇的受贿事实主要是通过到其联系的客户单位报销餐饮发票、交通发票、通讯发票的方式获取不当收益，共涉及企业九家，合计金额人民币7.6万元。 2010年1月19日，刘勇被徐汇区人民法院依法判处有期徒刑三年，缓刑四年。刘勇被行政开除行籍，党内开除党籍处分。,浙江挪用客户综合消
13、费贷款资金案,浙江分行营业部众安支行个人客户经理阮峰利用优质客户取消贷款申请的个人贷款资料，利用已审批的客户授信额度，利用担保人资料先后作案25笔，挪用客户综合消费贷款共计579万元，至案发时仍有10笔计212万元贷款本金未归还。,改革开放以来，我们的社会包括银行，也的确存在一手硬一手软的问题。 抓经济改革和建设的一手比较硬，抓制度改革和思想道德建设的一手比较软。 在日常管理中，重员工的工作业绩，轻员工的合规意识和道德规范。 合规警示教育年年搞，年年叫，但大多流于形式，并不深入，并未能在全行形成一种浓厚的合规氛围。久而久之，使部分员工失去了道德的准星，偏离了正常的行为的规范。,深层次的原因：急
14、功近利，浮躁, 有的人对工作敷衍失职，工作不细心不深入，调查不细致不具体，满足于做表面文章，结果是潜藏风险，最终使银行蒙受损失。 有的人为了个人或部门的业绩，为了眼前的绩效和荣誉，明知山有虎，偏向虎山行，背离了科学发展的道理。 不顾风险，违规操作，精神可嘉，做法鲁莽，最终是鸡飞蛋打，个人的绩效不去说它，重要的是银行的资金和声誉遭受严重的损失。 有的人为了满足个人的私欲，违法乱纪，挪用贪污公款，接受贿赂，致使银行资金遭到严重损失。,员工道德风险的具体表现：,倡导“八荣八耻”,珍惜岗位 珍惜家庭 珍惜自由 算经济账 算家庭账 算人生账,朱伟忏悔录,脑子里的弦松了，事情也就这么跟着来了 当时，社会上
15、的一些三教九流与我称兄道弟，打得火热，经常在一起推杯把盏，时间一长，什么原则性、纪律、全都抛在了脑后，都是兄弟、朋友、有什么困难，只管开口，能帮就帮，拿国家得利益作为个人的筹码 当所谓的“朋友”对我许诺高额回报，要我弄钱，大家共同走上富裕生活，享受美好人生时，我才会轻易同意，走上这条不归路。 而当我出事了，当初的“朋友”们或作鸟兽散，或竞相咬出我、出卖我,来到监狱，我才意识到自由的可贵，也意识到自己从前的生活原本是那么的幸福，那么令人羡慕，自己所从事的职业也是那么的稳定，那么的富有前途和意义。 可惜，现在一切都明白得太晚了。所谓“一失足成千苦恨，再回头已是百年身”，我将在这里度过漫长的铁窗生涯
16、，为自己所犯的错误付出应有的代价，去赎自己的罪。,我到监狱服刑以后，历经了亲情和友情的阻隔，倍受了思念的煎熬。 我深深地领悟到人生的真谛不在于钱有多少，而在于能在广阔湛蓝的天空下尽情呼吸自由的空气； 在于一家人和和美美，疲惫之余有一个温馨的港湾； 在于不论外面的世界如何五光十色，风雨雷电，而静谧的小家却因完整平淡而幸福。,放松了对自己的要求的另一个表现，就是开始追求享乐。 我们面对的社会是纷繁复杂的，形形色色的错误思想，各种各样的物质利益，随时随地无时不刻地在影响我们、腐蚀我们、诱惑我们。 我在当时正是由于没有抵住诱惑，开始追求那些声色犬马、灯红酒绿，那些无不是高消费，刺激着我的神经。平时与那些财大气粗的客户打交道，也时常另我自惭形
