{企业管理制度}保险业务管理办法

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1、保险业务管理办法,和县支行,1,中国邮政储蓄银行和县支行,机构职责,营业网点的职责： 负责按时营业，保证代理保险业务的正常办理； 严格执行上级机构制定的业务发展计划； 积极参加各种培训活动； 按照县（市）局的安排参加保险代理从业人员基本资格证书的考试； 负责保险产品的介绍、宣传、营销；受理客户对保险产品的咨询，并做好解释工作； 负责重要凭证的管理及交接； 负责保险业务的对外宣传、公告； 负责受理保险业务投诉；,2,中国邮政储蓄银行和县支行,人员职责,综合柜员的职责： 对柜员进行授权； 柜员密码重置； 请领、接收、下发、上缴重要凭证； 轧账、凭证日结； 汇总当日投保单、发票等有效单证，上缴县（市

2、）局； 缴协款处理； 会计事项处理； 强行签退柜员。,柜员的职责： 所有须柜员做的代理保险业务的处理； 汇总当日有效投保单、发票等有效单证，上缴综合柜员； 领用、使用、上缴重要凭证，领用、上缴现金； 轧账、凭证日结。,3,中国邮政储蓄银行和县支行,人员职责,柜员号及密码应有有效期的限制，有效期在进行柜员维护时设定，密码有效期不得高于90天。柜员登录日期超过有效期后，柜员不能进入代理保险系统。密码超过有效期后，柜员应根据系统提示立即修改密码。 各级人员要妥善保管本人的柜员号和密码，仅允许本人使用，不得让他人或其他岗位的人员使用。若密码泄露，必须进行密码修改。若柜员遗忘密码，应向相关部门申请进行密

3、码重置，密码重置当天必须修改密码。 各级邮政部门申请进行人员资料维护时，应按邮政代理保险系统人员维护申请书要求准确填写人员资料，对维护事项应明确说明，并说明申请原因，审批人和申请人不得为同一人，维护人员维护完毕后及时通知申请单位。 申请单位和维护单位应按照邮政金融档案管理规定，妥善保管邮政代理保险系统人员资料维护申请书。,4,中国邮政储蓄银行和县支行,网点日常处理,每日营业前网点处理流程： （一）到岗 网点人员必须在每日营业前准时到岗。 （二）开机 （三）签到 每天第一个柜员（包括综合柜员）签到时，系统自动做机构签到。 （四）领用尾箱 综合柜员领用尾箱后，柜员领用尾箱。 （五）凭证的请领、登记

4、与下发 在凭证数量不满足营业条件时，综合柜员应向县（市）局请领凭证； 综合柜员收到实物凭证后，在系统中做收到处理； 柜员向综合柜员领用凭证，并清点领用的实物凭证与系统领用数据相符。 （六）办理日间正常业务,5,中国邮政储蓄银行和县支行,网点日常处理,每日网点日终处理流程1： （一）整理实物单证 柜员将当日有效投保单，发票、收据的邮政联和保险公司联、撕单式保单等有效单证，撤单的保险单、发票、收据等作废单证，与营业现金汇总核对无误后上交综合柜员； 综合柜员汇总所有有效单证和作废单证，与营业现金核对无误后上缴县（市）局。 （二）凭证日结 （三）临时轧账 （四）缴款 柜员向综合柜员缴款； 综合柜员向县

5、（市）局缴款，打印缴款单，缴款单上须加盖日戳及综合柜员名章。,6,中国邮政储蓄银行和县支行,网点日常处理,每日网点日终处理流程2： （五）正式轧账 （六）打印轧账单 柜员、综合柜员均需打印轧账单，轧账单上须加盖日戳柜员或综合柜员名章。轧账单反映当日现金数额的收入、付出及库存数。 （七）尾箱上缴 柜员尾箱上缴； 所有柜员尾箱上缴后，综合柜员尾箱上缴。 （八）签退 柜员签退； 综合柜员签退，机构可签退； 如当日支局长签到，日终必须签退。 机构签退后，该机构不能再办理当日业务。,7,中国邮政储蓄银行和县支行,新保承保,定义 邮政网点的柜员代理保险公司接受客户填写的投保单，通过邮政代理保险系统录入投保

6、单相关信息，并实时传至保险公司进行有效性检查和核保，审核通过后代理保险公司在网点打印保单和保险费发票（收据）的过程。,8,中国邮政储蓄银行和县支行,新保承保,处理规定1 邮政代理保险系统已经实现了代理中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿、平安人寿等多家保险公司的新保承保业务； 投保中的一般规定与基本要求参见邮政所代理险种的投保规则； 柜员应能讲解所代理险种的条款、投保规则以及指导客户填写投保单； 保险单、保险费发票等凭证要按重要空白凭证来管理，要求按号码顺序使用，录入的凭证印刷号应为柜员当前可用凭证的最小号； 投保金额在10万元（含）至50万元（不含）之间，由综合柜员授权，50万

7、元（含）以上由支局长授权；,9,中国邮政储蓄银行和县支行,新保承保,处理规定2 客户缴纳保险费的方式有三种，分别是现金投保、支票投保和卡/折投保； 现金缴纳保费，柜员需要在发票（收据）上加盖“现金讫”； 客户支票方式投保，当天做支票登记，待1-3日支票入账后方可办理投保，客户在办理正式新保承保交易前，可以申请退票； 客户到网点投保，必须携带本人有效身份证件； 客户须签收成功投保的保险单证。,10,中国邮政储蓄银行和县支行,新保承保,卡折处理流程 1 （1）填写投保单 A. 填写的总体要求： 客户来邮政网点投保时，应填写投保单。投保单是投保人与保险公司订立保险合同的重要依据，也是保险合同的构成要

8、件之一。投保单的填写要严格、认真、规范，并保证所填写的内容真实、准确、全面、字迹清晰不涂改、所要求填写的项目不可或缺。其中，凡涉及到保费、保险金额、受益人等项目变动的，不得涂改，必须重新填写投保单。 B. 投保人将填好的投保单连同本人有效身份证件一同交柜员。投保人、被保险人、受益人不一致时，须提交本人、被保险人、受益人有效身份证件。,11,中国邮政储蓄银行和县支行,新保承保,卡折处理流程 2 2）审核投保单 柜员收齐投保单、有效身份证件后，须首先审核是否为投保人本人证件，以及证件与投保单上投保人信息填写是否一致，而后认真审核投保单上其他内容的填写是否符合要求。主要内容有： 内容填写是否完整，字

9、迹是否工整、清晰； 投保人/被保险人的年龄：是否在条款规定的范围之内； 投保人/被保险人的出生日期：是否与所提供的身份证件一致； 投保人/被保险人的有效证件号：确定有效证件名称及号码填写是否完整、正确； 投保人的通讯地址、邮政编码、联系方式：填写是否详细、准确； 投保人是被保险人的：关系类型是否是“父亲、母亲、配偶、子女”等；如果被保险人是未成年人，其投保人是否是该被保险人的法定监护人； 保险费/保额：是否符合条款规定； 受益份额：填写是否符合要求，受益人的资料填写是否完整； 保险金和红利领取方式、争议处理的选择：填写是否符合要求； 被保险人、投保人签名：是否亲笔签名，如果为未成年人投保死亡责

10、任的保险，其父母是否签名同意。,12,中国邮政储蓄银行和县支行,新保承保,卡折处理流程 3 3）录入投保单要素 对初审无误的投保单，柜员将投保单上的有关内容输入到计算机系统。 （4）提交并系统核保 录入完毕后，提交。 在上述现金投保录入要素中选择“卡/折标志”，录入“卡号/账号”、“交易密码”项目，其中，存折账号可录入或读入，卡号必须是刷卡读入，交易密码由投保人通过密码键盘输入； 暂不允许跨省投保，即投保局和用来转账支付的绿卡/存折不在同一个省则不可以通过卡/折转账投保； 采取卡/折交费方式投保时，应审核客户提供的卡折、账户户名是否与客户投保单上填写的投保人姓名一致；期缴类产品必须通过卡/折投

11、保，应确认输入的投保人储蓄账号与客户投保单上填写的卡/折号与投保人姓名、客户提供的卡/折号与投保人姓名一致。,13,中国邮政储蓄银行和县支行,新保承保,卡折处理流程 4 打印输出以中国人寿为例 1投保成功后，提示打印保单； 2将打印机纸张高度调到最高位置，放入保险单，打印； 3保险单打印完毕后，退出保险单，将保险单翻页，打印现金价值表； 4现金价值表打印结束后，退出保险单，保险单打印完毕； 5将打印机纸张高度调到最低位置，放入发票（收据），按打印键； 6收款发票（收据）打印结束后（柜员在每联加盖日戳和名章），所有打印结束； 7营业员将发票（收据）号填写在投保单右上角，并填写投保单最下面的“保险

12、合同送达回执”； 8填好后，交投保人在“保险合同送达回执”上签名和签收日期。柜员在受理人处盖名章，收到回执日期为当天。柜员在投保单每联的右下角加盖日戳； 9投保人在投保单最下方签名和日期； 10投保单客户联、保险单、发票（收据）客户联交客户； 11投保单保险公司联、发票（收据）保险公司联合并留存，日终交综合柜员。,14,中国邮政储蓄银行和县支行,续期缴费,定义 续期缴费是指选择分期缴付保险费方式的客户根据合同约定在缴纳首期保险费以后在邮政网点缴纳的其它各期保费。保单进入应缴日期以后，客户到邮政网点缴纳续期保费，邮政柜面进行相关业务处理。,15,中国邮政储蓄银行和县支行,续期缴费,处理规定 客户

13、提供保单号码就可以缴纳续期保费。缴费金额在10万元至50万元（含）之间，由综合柜员授权，50万元以上由支局长授权； 交易支持现金缴费、卡/折缴费和支票缴费。现金缴费、卡/折缴费为柜员权限，支票缴费的支票登记为综合柜员权限； 保费发票按顺序使用，录入的凭证印刷号应为柜员当前可用凭证的最小号。,16,中国邮政储蓄银行和县支行,续期缴费,处理流程 卡/折缴费 客户可通过绿卡/活期存折实时支付续期保费。除下列几点外，其余同现金缴费： 在上述现金缴费录入要素中选择“卡/折标志”、录入“账号/卡号”、“交易密码”项目； 存折账号可录入或读入，卡号必须是读入，交易密码由客户通过密码键盘输入； 暂不允许跨省缴

14、费，即交易局和用来转账支付的卡/折不在同一个省则不可以通过卡/折缴费。 打印输出 系统续期缴费成功后，打印保险费发票（收据），加盖柜员名章和代理网点日戳，并交客户签字 单证管理 签字后客户联交客户，其余联日终交综合柜员。,17,中国邮政储蓄银行和县支行,当日撤单,定义 客户对当天投保的保单提出退保的请求进行处理的交易。 处理规定 开通代理保险系统实时出单业务的保险公司都能提供当日撤单； 撤单退款方式取决于原新保投保交易的资金支付方式，卡/折方式将保费实时退还原缴费卡/折； 该交易需要综合柜员授权； 该交易必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理； 该交易必须在柜员收回投保单、原保单和发票

15、（收据）后才能处理； 每笔投保交易只能办理一次成功的撤单，撤单交易不可做取消； 以现金方式投保的客户撤单时，柜员因现金超限已上缴综合柜员的，应先向综合柜员领用现金，再进行该交易。,18,中国邮政储蓄银行和县支行,当日撤单,定义 客户对当天投保的保单提出退保的请求进行处理的交易。 处理规定 开通代理保险系统实时出单业务的保险公司都能提供当日撤单； 撤单退款方式取决于原新保投保交易的资金支付方式，卡/折方式将保费实时退还原缴费卡/折； 该交易需要综合柜员授权； 该交易必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理； 该交易必须在柜员收回投保单、原保单和发票（收据）后才能处理； 每笔投保交易只能办理

16、一次成功的撤单，撤单交易不可做取消； 以现金方式投保的客户撤单时，柜员因现金超限已上缴综合柜员的，应先向综合柜员领用现金，再进行该交易。,19,中国邮政储蓄银行和县支行,当日撤单,处理流程 客户将有效身份证件、投保单、原保单、保险费发票（收据）一并交柜员； 柜员收齐客户身份证件、保单、保险费发票（收据）等单证，并找出相应的投保单，核对撤单申请人是否为投保人本人，核对完毕后，开始办理当日撤单业务： 柜员输入原投保交易流水号、原交易金额和保单号，提交查询请求； 系统回显投保人姓名等信息，柜员核对投保人与撤单申请人、保单和投保单上是否为同一人，核对凭证号码是否相符，无误后提交综合柜员授权； 综合柜员授权后，柜员提交撤单请求； 系统处理后，提示撤单成功； 如果是现金投保，柜员则清点应退客户的现金款额。,20,中国邮政储蓄银行和县支行,当日撤单,打印输出 打印邮政代理保险通用凭证，打印成功后加盖名章和日戳，并交客户签字。 单证管理 撤单成功后，将原保单、所有发票（收据）联、投保单加盖“作废”章，连同邮政代理保险通用凭证（邮政联）专夹管理，日终交综合柜员。