{财务管理投资管理}某某某级轮复习六课投资理财的选择

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1、思想政治,经济复习,第六课 投资理财的选择,第一框 储蓄存款和商业银行 第二框 股票、债券和保险,胜利一中政治组,一中政治组2012级用,经济生活全书知识结构,第一单元,第二单元,第三单元,第四单元,单元主干知识体系构建： 第二单元 生产 劳动与经营,第二单元 生产、劳动与经营 单元解读 1.本单元是整个经济生活模块的核心内容。本单元知识围绕生产环节，主要研究影响我国生产发展的四个要素，即生产环境（基本经济制度）、生产的微观主体（企业）、劳动力因素（就业和维权）、资金因素。 2.从高考命题趋势看，选择题主要集中于消费对生产的反作用、国有经济的主导作用、就业、企业的发展、各种投资行为；非选择题集

2、中考查企业的经营与发展，多与国家宏观调控政策、转变经济发展方式、参与国际竞争与合作等知识相结合，多以图表形式提出措施类设问，能力要求较高。,3.备考本单元，要特别注意两点： 首先，要突出主干知识，准确理解一个关系（生产与消费的关系），掌握好两组对比（各种所有制经济的对比、各种投资方式的对比），从是什么、为什么、怎么样角度构建三个知识体系（基本经济制度、企业、劳动者）。要注意本单元知识与其他单元知识的联系，如分配制度、科学发展、宏观调控等。 其次，要关注时政热点，拓展视野，提高能力。一是注意与居民生活密切相关的热点，如就业、投资方式的选择等；二是注意与企业相关的热点，如企业改制、诚信经营、自主创

3、新、社会责任等；三是要注意与国家最新大政方针相关的热点问题，如转变经济发展方式、产业结构调整、国家引导消费等。,第六课 投资理财的选择 考纲研析,1立足单元与教材结构： 生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，把握投资收入与居民消费的关系。立足生产把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。 2本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点： 结合商业银行利率的调整，认识利率调整对居民储蓄存款的影响。 结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。 对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。 结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发展

4、的关系。,结合时事热点，探寻切入点复习备考,投资理财的选择,储蓄存款和商业银行,储蓄 存款,含义,收益： 利息,形式 影响因素： 、 与存期,分类：主要有活期储蓄和 特点:,我国的商 业银行,含义 地位 主要业务：吸收公众存款、 、 重要作用,本金,利息率水平,定期储蓄,发放贷款,办理结算,考点主干知识网络构建,股票、债券和保险（下一屏）,含义 分类：人身保险和 订立保险的原则：公平互利、协商一致、,投资理财的选择,股票、债券和保险,股票,含义 性质： 收益：股息或红利； 股票市场建立和发展的意义：对 ，提高资金使用效率，筹措资金，促进企 业改革和发展有重要作用,债券,含义 性质： 类型：国债

5、、金融债券和,保险,通,财产保险,自愿订立,企业债券,债务证书,搞活资金融,股票价格上升带来的差价,入股凭证,储蓄存款和商业银行,1.利息、利率与本金 （1）利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。 利息=本金利率存款期限。 （2）利率：利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例。 利率有表示方法：年利率，月利率和日利率 年利率=月利率12（月）=日利率360（天） （3）本金,考点知识解析及应用例析,考点一 商业银行,例1、（2009上海）农民工小张返乡创业获得 当地银行40万元贷款支

6、持，贷款期限2年，贷款 年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张 须支付的贷款利息为 （ ） A.2万元B.4万元 C.4.1万元D.4.2万元 【解析】 贷款利息=贷款额贷款利率贷款期限，同时注意“复利”的要求，因此小张应付利息为: 40万%=2万元（第1年利息） （40+2）万元5%=2.1万元（第2年利息）。 贷款期满共须支付2+2.1=4.1（万元）。,【典例】,c,正确理解利率变动对经济的影响:(利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段),（1）存款利率变动的影响。 利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降(相对消极、稳健的货币政策，适用通货膨

7、胀） 利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券(相对积极货币政策，适用通货紧缩）,思维拓展,（2）贷款利率变动的影响。 贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；（同上） 利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。（同上）,（2）存款储蓄的类型:主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。,注意：储蓄存款实际收益和物价水平（CPI）存在关系， 只有利率水平高

8、于物价水平（CPI），实际收益才会存在,（5）储蓄实质：是一种投资方式。,（3）机构：主要是各商业银行,（4）储蓄存款特点：银行信用度高、比较安全、低风险,2.储蓄存款,（1）含义：居民个人,例2、2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益 A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元 D亏了330元 【解析】 由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000(0.36% 3.3%)-294元。,【典例】,

9、B,例3、（2013新课标卷）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（ ） 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数下降 B. C. D. 【解析】说法错误，不合题意，材料中说的是储蓄率高于同期GDP的增长速度，而不是储蓄率随着GDP的增长而增长；说法正确反映了我国目前的现实，确实投资理财渠道比较单一；在生产发展，收入增长的前提下，人民生活水平提高。所以我们城乡居

10、民的恩格尔系数下降。储蓄增加，不表示消费支出减少。答案选D。,【典例】,D,误区辨析,个人储蓄能为经济建设积累资金， 居民储蓄越多越好 居民储蓄存款的不断增加具有两面性。 一方 面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金， 有利于促进生产的发展。 另一方面，它也具有 一定的消极影响，不利于扩大消费需求。,（2）为什么（原因）： 我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。 社会保障体系不健全、对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。 投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、

11、家庭观念等诸多因素有关。,思维拓展:如何看待我国目前居民的高储蓄率？,（1）是什么：说明收入增加，生活水平提高，预期收入不乐观。,（3）影响 积极影响（利）： 对个人：有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。 对社会：有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。,不良后果（弊）： 高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一； 高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致国内需求不足，影响经济持续稳定发展。,思维拓展:如何看待我国目前居民的高储蓄率？,（4） 措施：政府

12、：应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革；培育和健全其他金融市场，拓宽投资渠道，鼓励居民选择多渠道的投资方式。,3、我国的商业银行,（1）商业银行：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构,（2）我国商业银行的体系：以国有控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分,（3）商业银行的业务：存款业务（基础业务）、贷款业务（主体业务、主要利润来源）、结算业务。另有：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务,（4）商业银行的利润：=贷款利息-存款利息-费用,(5)商业银行的作用：P48”专家点评”,、为国家经济建设筹集和分

13、配资金，是再生产顺利进行的纽带；, 蓄水池,、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。, 监督站,气象站、寒暑表,(5)商业银行的作用：P48”专家点评”,3、我国的商业银行,例4、下列银行中，经营货币存贷款业 务，已成为或可能成为股份有限公司的有（ ） 中国人民银行 中国农业银行 深圳发展 银行 中国农业发展银行 A.B.C.D. 【解析】中国银行经营货币存贷款业务, 中国人民银行是行政机关，不是商业银行，不 经营货币存贷款业务。,【典例】,B,【拓

14、展知识】中央银行与商业银行的区别,风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益； 不同的投资方式，风险不同，收益也不同。,1、投资收益与投资风险：,考点二 投资,判断：以下选项，哪个图示正确表达了不同投资方式的收益与风险关系？,2、股票（高风险、高收益）,含义：,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,性质：入股凭证（股份所有权凭证）,股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、参与公司的重大决策、选择管理者、投票表决、资产收益（收取股息或分享红利）。,偿还方式：,股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司 返还其出资。如要

15、改变股东身份，要么等待公司的破产清盘， 要么将股票转售给第三人。,股份有限公司有多种筹集资金的方式：从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。,提示：股票可以买卖，但不是商品。不是任何股票都能上市。,（4）收益与风险：,收益：股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。 股票价格上升带来的差价。 风险：股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。,高风险、高收益,银行存款利率,股票价格 =,预期股息,（成正比）,（成反比）,储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行

16、，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。,（5）股票投资特点：,2、股票（高风险、高收益）,对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。,对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。,学习小贴士 只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。,（6）股票市场（或股票）的作用：,股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。,对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率,2、股票（高风险、高收益）,例5 张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为10元的股票1000股，预期每年可得2.5%的股息，而当时存款利息率为2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的1000股股票价格应为（ ） A、10000元 B、12000元 C、12500元 D、15