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1、国际结算 International Settlements,课程简介,学习目的 基本理论,基本知识和基本技能 运用理论知识为指导进行国际结算的实务 学习重点 国际结算方式,即汇款,托收,信用证 国际结算单据 参考书籍 苏宗祥 国际结算,第 1 章 国际结算概述Introduction to International Settlement,1.1 国际结算的基本问题 1.2 国际结算的产生与发展 1.3 国际结算的银行网络与法律环境,1.1 国际结算的基本问题,一、国际结算的概念与特征 概念：国家与国家之间债权债务的清算，是资金自一个国家转移至另一国家的行为 国际贸易结算 有形贸易结算 记账
2、贸易结算 国际资本流动引起的商品贸易或资本性货物贸易结算 综合类经济交易中的商品贸易结算 国际非贸易结算 无形贸易结算 金融交易类结算 国际间资金单方面转移结算 银行提供的担保类服务与结算 其他,国际结算的性质和特点 国际结算与国际金融密切相关 国际贸易是国际结算产生和发展的重要依据 国际结算是一项商业银行中间业务 国际结算是有关国际惯例表现最充分的领域 国际结算业务难度较高，风险较大,二、国际结算的基本要素 结算工具 结算方式 结算单据 支付体系,Tools of international payment and settlement （国际结算工具）,Bill of Exchange 汇
3、票 Promissory Note 本票 Check 支票,Methods of international payment and settlement （国际结算方式）,Documents of international payment and settlement （国际结算单据）,Financing of international payment and settlement （国际结算融资）,Remittance 汇款 Collection 托收 Letter of credit 信用证 Letter of guarantee 银行保函,Invoice 发票 Transport
4、Documents 运输单据 Insurance Documents 保险单据,Import trade finance 进口贸易融资 Export trade finance 出口贸易融资 Factoring 保理 Forfeiting 福费廷,三、国际结算与国内结算 本质相同 国际结算在内容，方式、方法等上更复杂 汇率风险 产生风险的原因复杂 法律和习惯 国际结算环节更多，难度更大,1.2 国际结算的产生与发展,一、传统的国际结算 国际结算的产生 国际贸易条件 货币条件 传统国际结算的特点 现金结算 直接结算 凭货付款,二、国际结算的发展与完善 从现金结算发展到非现金结算 汇兑票据时期 市
5、场票据时期 流通票据时期 从“凭货付款”到“凭单付款” 海运提单:货物收据、运输契约和物权单据 交单等于交货，持单等于持有货物的所有权 货物单据化，履约证书化 从直接结算发展到以银行为中介的转帐结算 人工结算到电子结算,三、国际结算的发展趋势 国际结算与贸易融资结合更加紧密 银行：增加收益，改善资产质量 贸易商：提高成交率，增加产品竞争力 国际结算的电子化程度加深 四大清算系统 电子信用证与电子数据交换 国际结算规则日趋完善 国际结算难度不断加大,SWIFT,Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication 环球银行间金融电
6、讯协会 国际金融通讯和国际结算的主体网络，是世界上最大的金融清算与通讯组织 特点: 标准化 、快捷 、安全、费用低,CHIPS（Clearing House Interbank Payment System）美国银行收付系统,是所有国际美元收付的电脑网络中心 CHAPS(Clearing House Automated Payment System)英国伦敦银行自动收付系统,是世界所有英磅的清算中心 TARGET(Trans-European Automated Real Time Gross Settlement Express Transfer System)，欧洲间实时全额自动清算系统
7、,是欧元支付清算系统,EC与EDI,Electronic Data Interchange，电子数据交换，是一种主要应用于国际贸易领域的电子商务技术，是伴随着现代信息技术的发展而产生和发展的。即运用一定标准将数据和信息规范化和格式化，通过计算机网络将文件从一个企业输到另一个企业，以实现无纸贸易和无纸结算 EC的优势 速度快 费用低 安全性高 提供银行工作效率,四、我国的国际结算业务 我国国际结算的发展历程 19491987 1979年后 当前我国国际结算业务的特点与发展趋势 业务量不断扩大 可办理国际结算的银行机构增多 结算货币多元化 信用证为主要结算方式 涉及结算地区广泛 结算主体多样化,1
8、.3 国际结算的银行网络与 国际结算的法律环境,一、国际结算的银行网络 形成 设立海外分行 建立代理行 开设代表处 附属银行 兼并 建立代理行的意义（与开设“海外分行”相比） 资金 外汇管制 业务范围 人员,海外代理行的建立,建立原则 平等互利 符合政策，区别对待 建立方式及步骤 考察了解对方资信状况 签订代理协议并互换控制文件 双方确认控制文件 代理协议的内容 指定可代理业务的分支行 规定相互代理的业务范围 开立账户 控制文件 control documents 印鉴 specimen signature 密押 test key 费率表 terms and conditions,二、国际结算
9、的法律环境 国际结算法律系统 票据法 特征：强制性；技术性；统一性 编制形式：单独；编入商法典；编入民法典或债法 体例：分离主义；包含主义 票据法系 英美法系 普通法系 大陆法系 民法法系/罗马法系 票据法国际统一化运动 1988 国际汇票和国际本票公约国际支票公约 我国的票据立法 1929 票据法 1988 银行结算办法 1995 中华人民共和国票据法 1997 票据管理实施办法 1997 关于审理票据纠纷案件若干问题的规定,票据冲突的处理,汇票的有效性：出票地国家的票据法 汇票的背书和承兑：当地法律 关于持票人提示承兑和提示付款的责任， 对退票通知或拒绝证书的要求均按照行为地法律解释为准
10、国外开立，在另一国付款的远期汇票，其到期日的计算按付款地法律计算,两大票据法系的基本差异,国际结算惯例 国际惯例及其特点 国际性；非强制性；相对稳定性 国际惯例的作用 推动和促进国际经贸活动的发展 避免经贸活动中的法律冲突 促进世界经济新秩序的建立 常用的国际结算惯例 2000年国际贸易术语解释通则INCOTERMS 2000 托收统一规则,简称 URC522 跟单信用证统一惯例 简称UCP600.2007 国际银行标准实务,简称ISBP.2007 见索即付保函统一规则（ICC458） 国际备用信用证惯例（ISP98） 国际保理惯例（IFC）,三、国际结算制度/国际结算体系 自由的多边国际结算
11、制度 外汇自由买卖 资本自由输出入 多边结算制度 管制的双边国际结算制度 指定清算机构 建立清算机构 规定清算范围 确定结算货币 商定清算差额波动幅度 清算差额处理办法 确定清算汇率 多元化混合型国际结算制度 有限的外汇兑换与程度不同的外汇管制并存 全球的自由的多边结算制度、区域性的多边结算制度和管制的双边结算制度并存,本章小结,国际结算及其内容 国际结算的演变及发展趋势 国际结算中银行网络的形成 国际结算的法律体系,结算票据,汇票 本票 支票,国际贸易结算,主要：汇款 托收 信用证,SWIFT CHIPS CHAPS TARGET,国内结算,国际结算,国际非贸易结算,结算方式,结算票据,结算系统,其他：保理 保函 包买票据 备用信用证,基本：发票 提单 保险单,附属：包装单 重量单 原产地证明 各种检验证书,
