{金融保险管理}第三章物流运输风险与保险

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1、国内货物运输保险,主讲：袁剑锋（管理学硕士，研究方向：创新与创业管理，tel:13984197320,e-mail:）贵州财经大学讲师贵州威智管理咨询公司咨询师贵州大学城市与经济发展研究所研究员,水路运输货物保险 铁路运输货物保险 公路运输货物保险 航空运输货物保险,国内 货物 运输 保险 种类,国内货物运输保险,条款总则,为使保险货物在水路、铁路、公路和联合运输中，因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失能够得到经济补偿，并加强货物运输的安全防损工作，以利商品生产和商品流通，特举办本保险,国内水路、陆路（公路、铁路）货物运输保险,国内货物运输保险,分类：基本险、综合险、附加险,（

2、一）基本险,1,因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失,国内水路、陆路（公路、铁路）货物运输保险,国内货物运输保险,承保责任范围,由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失；,2,按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用；,在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成货物的散失及因施救或保护货物所支付的直接合理费用。,4,5,国内货物运输保险,3,在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；,国内水路、陆路（公路、铁路）货物运输保险,（二）综合险,责 任 范 围,基本险的各

3、项责任,1、因受震动、碰撞、挤压而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂致使货物散失的损失。 2、液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器（包括封口）损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失； 3、遭受盗窃或整件提货不着的损失； 4、符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失,国内货物运输保险,国内水路、陆路（公路、铁路）货物运输保险,险种特点总结,国内货物运输保险,国内水路、陆路（公路、铁路）货物运输保险,列明风险责任，承包范围相对较小 粗略的说，综合险是在基本险基础上加保了碰损险、破碎险，渗漏险，偷窃和提货不着险和雨淋险。,保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及

4、由于包装不善 所致的损失,核事件或核爆炸,被保险人的故意行为或过失,其他不属于保险责任范围内的损 失,基本险和综合险除外责任,全程是公路货物运输的盗窃和整件提货不着的损 失,国内货物运输保险,战争或军事行动,国内水路、陆路（公路、铁路）货物运输保险,1,由于飞机遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪（在三个月以上）、在危难中发生卸载以及遭遇恶劣气候或其它危难事故发生抛弃行为所造成的损失；,国内航空货物运输保险,国内货物运输保险,承保责任,保险货物本身因遭受火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风暴雨、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩所造成的损失,2,3,保险货物因受震动、碰撞或压力而造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂等损伤

5、以及由此引起包装破裂而造成的散失,国内货物运输保险,承保责任(续),国内航空货物运输保险,凡属液体半流体或者需要用液体保藏的保险货物，在运输途中因受震动碰撞或压力致使所装容器（包括封口）损坏发生渗漏而造成的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而致保藏货物腐烂的损失,保险货物因遭受偷盗或者提货不着的损失,4,5,国内货物运输保险,承保责任(续),国内航空货物运输保险,在装货、卸货时和地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成保险货物的损失,在发生责任范围内的灾害事故时，因施救或保护保险货物而支付的合理费用，保险人也负赔偿责任，但最高以不超过保险金额为限,6,7,国内货物运输保险,承保责任

6、(续),国内航空货物运输保险,国内货物运输保险,除外责任,（1）战争或军事行动 （2）由于保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善或属于托运人不遵守货物运输规则所造成的损失 （3）托运人或被保险人的故意行为或过失 （4）其它不属于保险责任范围内的损失,国内航空货物运输保险,保险责任的起迄期，是自签发保险凭证和保险货物离起运地发货人最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知单后的十五天为限（以邮戳日期为准）,保险责任起讫,国内货物运输保险,国

7、内货运险责任起讫,理解：货物运输保险中的“仓至仓”责任,本保险负“仓至仓”责任，自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物需转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。,摘自海洋货物运输保险条款,国内货物运输保险,8.1 本保险责任始于货物运离载明的仓库或储存处所开始运送之时,在通常

8、运送过程中连续,终止于: 8.1.1 在载明的目的地或之前交付到收货人的或其他最后仓库或储存处所， 8.1.2 在载明的目的地或之前交付到任何其他仓库或储存处所,其由被保险人用作 8.1.2.1 通常运送过程以外的储存或 8.1.2.2 分配或分派 8.1.3 或者被保险货物在最后卸货港全部卸离海船满60天， 以上各项以先发生者为准。 8.2 如果在最后卸货港卸离海船后，但在本保险终止之前，货物被发送到非本保险承保的目的地，本保险，在依然受前述规定的终止所制约的同时，截止于开始向此种其他目的地运送之时,理解：货物运输保险中的“仓至仓”责任,摘自1/1/82协会货物保险A条款,国内货物运输保险,

9、1、货物成为保险标的 投保货物必须与其他种类物能够分开，可以独立确认，才能成为保险标的； 货物被单独存放，货物的包装标识与投保单相符，且装载于保险单载明的运输工具上，可认为货物成为保险标的。 如果保险标的是种类物，且与其他同种的种类物共同运输，不是作为一个独立的风险单位运输，在此情况下作为保险标的的货物无法从总体货物中区别出来，保险事故造成的损失不应视为保险标的的损失，保险责任没有开始，保险公司可拒赔。,理解：货物运输保险中的“仓至仓”责任,保险责任开始的要件,国内货物运输保险,2、保险单载明的起运地的确认 保单不会载明起运地仓库的具体名称或地点，通常只载明起运地城市名或港口名称，如“深圳”、

10、“蛇口”、“赤湾港”等。 如果保单载明某一港口为起运地，保险公司如果不能说明这一港口有明确的地理区域，则应当视这个港口所在的城市为起运地。,理解：货物运输保险中的“仓至仓”责任,保险责任开始的要件,国内货物运输保险,3、保险货物实际运离 确实有货物被运离，而不是有关当事人主观认识中的运离； 有运离现象发生。 4、保险货物以交付为目的的运离 以交付为目的的运离，以正常合理的运输路线进行运输，保险责任才算开始。,理解：货物运输保险中的“仓至仓”责任,保险责任开始的要件,国内货物运输保险,保险货物运离保单载明的起运地仓库后，除使用保险单载明的海运运输工具外，不论使用其他何种运输工具，包括火车、汽车、

11、马车、自行车、马驮、人背等方式，不论在海上、陆上、内河和驳船运输，只要属于正常的运输，保险公司都应当承担保险责任。,理解：货物运输保险中的“仓至仓”责任,保险责任的连续,国内货物运输保险,1、最后仓库需保险公司举证 “最后仓库”的“最后”词义不明；保险公司负有举证责任； 如果保险公司不能举证是最后仓库，就应当承担保险责任。 2、保险货物被分配、分派引起的责任终止 “分配、分派”的仓库属于最后仓库； “分配分派”的行为定义不清，应根据有利于被保险人的原则来解释，但在仓库或储存处所中销售货物的行为可以认定为分配或分派； 只要有一部分货物被分配或分派，则全部货物运到这一仓库或储存处所时保险责任就已终

12、止。,理解：货物运输保险中的“仓至仓”责任,保险责任的终止,国内货物运输保险,3、保险货物被改变形态引起的责任终止 货物在仓库内被进行加工或装配，被改变了形态或包装，如大包装变成了小包装，散装变成袋装，保单责任终止。 4、保险货物转运引起的责任终止 货物卸离海轮60天内， 从保单载明的目的地某一仓库转运到非保单载明的目的地时，货物开始转运时保险责任终止。,理解：货物运输保险中的“仓至仓”责任,保险责任的终止,国内货物运输保险,保险人对于保险标的在公路运输途中遭受盗窃、抢劫所致被盗、被抢保险标的的直接经济损失，在30个自然日后仍未查获的，负赔偿责任。,扩展公路运输盗抢险特别约定,保险责任,国内货

13、物运输保险,无明显盗抢痕迹、无明确原因及无确切责任方的货物丢失风险，无人看管（包括停车场内存放时）之货物所遭受的风险，整车货物被盗抢或丢失风险，以及提货不着损失均为保险除外责任。 集装箱/货物原包装铅封完好，货物发生短少，保险人不承担赔偿责任；货物一经完好签收后所发生的货物短少或损失，保险人不承担赔偿责任。 公路承运车辆装载最大限界必须按公路监理部门的有关规定执行，对于车辆超载、超宽、超高造成的货损，保险人不予赔付。 驾驶人员或押运人员的故意行为造成的损失，保险人不负赔偿责任。,除外责任,国内货物运输保险,扩展公路运输盗抢险特别约定,案件发生后24小时内向保险人以及案件主管公安机关报案。提供公

14、安部门出具的保险标的被盗窃或被抢劫的书面案情定性证明。 择信誉好、管理规范的货运公司承运货物，并向该货运公司收取相应的押金以确保货物运送安全，不得选择单车个体货运公司承运货物。 承运车辆必须为集装箱货车或全封闭、半封闭厢式带锁货车，必须严密包裹足以防雨防盗。其中运输电子产品类货物必须使用集装箱货车或全封闭厢式带锁货车。,保证条款,国内货物运输保险,扩展公路运输盗抢险特别约定,货物运输保险理赔实务,1、理赔基本流程,货物运输保险理赔实务,出险报案,现场查勘,保险责任,收集资料,定损理算,赔 款,结案归档,是,否,沟通谈判,2、理赔重点流程中的注意事项,货物运输保险理赔实务,现场查勘工作要点,现场

15、查勘要及时、细致入微 查明出险原因 确认损失数量和损失范围，拍摄现场照片 指导被保险人采取有效施救措施，避免损失扩大 必要时应提出申请检验 指导被保险人向有关责任方提出索赔，保护追偿权 收集必要的理赔单证,2、理赔重点流程中的注意事项,货物运输保险理赔实务,理赔单证,保险单或保险凭证正本 运输合同，包括海运提单、运单、邮单等 商业发票 装箱单、磅码单 向承运人或其他第三方的索赔函件 货损检验报告 海事报告或海事声明 承运人签认的货损货差证明 向保险人的索赔文件及清单 其他必要的单证（如火灾证明、立案证明等）,2、理赔重点流程中的注意事项,货物运输保险理赔实务,理赔单证收集要点,有关货物及运输关

16、系的资料,有关定损定则的资料,有关保险关系的资料,2、理赔重点流程中的注意事项,货物运输保险理赔实务,定值保险足额保险,如果被保险人投保不足，保险金额低于货价时，保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与货价的比例计算赔偿。 保险人对货物损失的赔偿金额，以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用，应分别计算，并各以不超过保险金额为限。,国内水路、陆路货物运输保险条款第十三条,2、理赔重点流程中的注意事项,货物运输保险理赔实务,受损货物部分全损，可以数量计算，能与整批货物独立分开，则可直接根据损失比例和保单的保额计算。 发生部分质量损失，按损失程度或修复费用赔付时，要清楚定值保险并不意味着足额保险，保险金额低于货价时需按比例赔付,定值保险足额保险,案例分析,