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1、银行保险的发展与前景,讲师介绍,课程P.P.P表,目的：激发新人对银行保险行业的兴趣，以及对银行保险行业和未来发展的认识。 目标：通过教授，使新人明确行业发展方向，并能简要概述行业现状。 重点：认识、了解、认同行业 收获：树立对银行保险行业信心 过程：2个课时,课程大纲,国外银行保险发展分析,国内银行保险的高速发展,新华银行保险的现状与发展,课程回顾,前言,前 言,保险是一种经济制度，同时也是一种法律关系。保险源于海上借贷。到中世纪，意大利出现了冒险借贷，冒险借贷的利息类似于今天的保险费，但因其高额利息被教会禁止而衰落。1384年，比萨出现世界上第一张保险单，现代保险制度从此诞生。 1973年
2、，法国两家保险公司开始运用自己的银行销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助合作会共同成立的保险公司，另一家是法国百利投资银行下属的保险公司，这是真正现代意义上的银行保险的运作模式。最原始的通过银行的网点销售保险产品的模式始于荷兰，真正发展在法国，并逐渐成为今天世界上规模巨大的保险销售渠道。,课程大纲,国外银行保险发展分析,国内银行保险的高速发展,新华银行保险的现状与发展,课程回顾,前言,银行保险的定义,银行保险是指银行或保险公司采取的一种相互融合渗透的战略，是充分利用和协同双方的优势资源，通过共同的销售渠道、为共同的客户群体、提供兼备银行和保险特征的金融产品，以一体化的经营形式来满
3、足客户多元化金融需求的一种综合化金融服务。,地区,具体描述,20世纪90年代中后期，韩国、马来西亚、日本的银行保险逐渐占据鳌头； 香港、台湾地区银行销售保险方兴未艾，对引领国内银保业务的发展起到了重要的作用； 从01年开始，我国银行保险的发展势头比较迅猛，各家保险公司争先推出适合银行销售的保险产品，银行保险主要以银行代理保险的形式出现。,欧洲,1990年以来获得巨大发展。 在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50%。 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22%。 法国：1998年银行保险占寿险市场70%，9家银行保费收入超过10亿美元。,亚洲,1.银行保险的起源与发展,2002年欧洲寿险市场
4、保费收入按销售方式划分的比例,银行保险保费成为欧洲寿险行业收入主要来源,65%,8%,5%,13%,8%,1%,1.银行保险的起源与发展,1995年，香港和新加坡市场银行保险保费占比超过20%，其他国家和地区银行保险份额占比不到5。,主要因素 亚州经济的发展使 银行传统的经营模 式受到挑战，经营 模式的转型使银行 越来越重视稳赚不 赔中间业务渠道。 规模扩张和市场 份额的争夺促使保 险公司在寻求新销 售渠道,近年来，亚洲银行保险方兴未艾： 2004年，台湾银行保险保费占当年新契约保费42.85%，马来西亚第一次超过代理人渠道，新加坡等多个国家银行保险保费占比超过20%。 当前亚洲市场和90年代
5、欧洲相似。,1.银行保险的起源与发展,课程大纲,国外银行保险发展分析,国内银行保险的高速发展,新华银行保险的现状与发展,课程回顾,前言,中国的银行保险起步于1996年，2001年开始，银行保险实现了质的飞跃， 经过10年的发展，从2001年的46亿上升到2010年的4399.8 亿。,744.4%,110.22%,8.06%,4.64%,30.82%,35.06%,744.4%,2001-2010年国内银行保险寿险保费收入（单位：亿元）,24.40%,44.78%,第一、我国银行保险保费收入十年来飞速增长,1.我国银行保险的发展现状,银行保险保费在寿险市场的份额比重不断增加，尤其是近两年成长速
6、度远高于其他寿险的增长速度。,2001-2010年国内银行保险寿险保费占比（单位：亿元）,第二、银行保险已成为我国寿险行业保费收入来源的第一主力渠道,1.我国银行保险的发展现状,2001-2007年国内主要寿险公司银保保费收入（单位：亿元）,主要寿险公司日益关注银保业务发展，新开业保险公司更是以银代业务作为公司发展重点，业内竞争加剧.,第三、我国主要寿险公司逐渐以银行保险发展为重点，竞争激烈,1.我国银行保险的发展现状,第三、代理保险业务拓宽了银行中间业务收入的来源 以2009年为例，全国银行保险收入3839亿元，启动趸缴产品保费3449亿元，、期缴产品保费380亿元，按照趸缴3%，期缴10%
7、的手续费比例计算，2009年通过代理保险产品销售，银行获得中间业务收入达到140亿元。 第四、银行保险丰富了银行、保险公司双方的客户服务手段 银行通过代理保险产品，使得银行网点真正成为了“金融产品超市”，方便了客户在银行网点对各种理财产品的“一站式购足”.,1.我国银行保险的发展现状,人口年龄老化数据显示，我国目前60岁及以上老年人口已经达到1.86亿，占全国总人口的13.26%。预计到2050年，我国老年人口将达到4.2亿，占总人口近25%。在“未富先老”的国情下，如何切实解决好老龄人老有所养、确保他们的生活质量，成了摆在政府面前的一道难题。,不容乐观的社会养老环境,1.我国银行保险的发展现
8、状,未来人类的寿命越来越长，退休后依靠什么维持生活？ 这“421”甚至“821”之家，父辈能指望谁成为他们老年生活的经济来源呢？ 父母的父母又能靠谁呢？ 养老负担日益加重,中国未来家庭结构倒金字塔型,1.我国银行保险的发展现状,“中国国库亏空1.3万亿养老金！据估算，中国养老金“空账”规模大约为1.3万亿；而2004年该数字为7400亿。” 中国社科院世界社保研究 中心主任郑秉文,2、我国银行保险的发展前景,社会保障架构中：社保是基础，但只能满足人们的基本生活。社保的特点是“保而不包” ，养老、医疗、教育由社会、企业和个人共同承担。只有商业保险是解决社会根本问题的有效手段，世界各国纷纷利用，我
9、国政府十分重视其发展。,社会保障体制改革,保险是构建和谐社会的稳定器,2、我国银行保险的发展前景,重大疾病率逐年增加,意外事故发生率频繁,最新统计显示，全球癌症发病每年超过1000万人，中国每年新增癌症患者高达200万人，每年有150万人死于各种癌症，癌症死亡已位居国内各类死因之首。,每年全国意外死亡约100万人，其中交通事故死亡8.76万人， 平均每6分零4秒死亡1人。意外重伤每分钟1人；轻伤每分钟 3.2人。,2、我国银行保险的发展前景,从2007年至2010年，保险行业保费收入在GDP中占比逐年增大，保费收入年均复合增长率20，大于GDP增长的2倍。据中国保监会相关数据统计：保险业是国民
10、经济中增长最快的行业之一。,2.8%,3.3%,3.4%,3.7%,2、我国银行保险的发展前景,以08年中国与代表性国家保险密度对比为例 单位：美元,中国大陆保险密度与发达国家与地区差距较大，但近10年人均保费（保险密度）增长7倍，人均GDP增长3倍。保险密度增长远远超过人均GDP增长。,2、我国银行保险的发展前景,2、我国银行保险的发展前景,巨大的潜在客户市场等待我们分享,2、我国银行保险的发展前景,随着保险行业快速的发展，2010年度保险主体已达140家；保险从业人员已达400.8万人，增长幅度达56.4%，大量社会主流人群进入保险行业，2010年继续呈加速趋势。,2、我国银行保险的发展前
11、景,保险法第八十九条规定： 经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立,合并或者被依法撤销外,不得解散。,保险业的发展受到法律的保护和规范,2、我国银行保险的发展前景,人民保险， 造福于民。 江泽民一九九四年 十月一日国庆节题记,2、我国银行保险的发展前景,证券业,银行业,保险业,保险是金融体系的重要组成部分，它对促进改革，保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。，保险事业在我国还刚刚起步，必须大力善及保险知识和提高全民的保险意识。 2000年4月10日江泽民关于领导干部保险知识读本的批语,保险是金融行业三大支柱之一,政府强力推动,2、我国银行保险的发展前景,2、我国银行保险的发展前景,国家税
12、务总局关于保险营销员取得佣金收入征免个人所得税问题的通知 国务院关于保险业改革发展的若干意见（国发200623号） 中国保险业发展“十一五”规划,温总理在政府工作报告指出： 继续推进保险业改革，大力发展保险市场。,三大政策性文件,政府强力推动,2、我国银行保险的发展前景,要提高银行业、证券业和保险业的竞争力 要以社会保险、社会救济、社会福利为基础，以基本养老、基本医疗、最低生活保障制度为重点，以商业保险、慈善事业为补充，加快完善社会保障体系。,胡锦涛在党的十七大报告中明确提出,政府强力推动,2、我国银行保险的发展前景,大家要多买保险，给国家和政府减轻负担。 温家宝视察灾情时发表讲话,年近七旬的
13、温总理在救灾现场潸然泪下，他深切地感受到灾难的沉重打击与政府的负担。 总理深知：安邦之策，是让每个家庭都拥有完整的保障体系，这样足可以应对任何灾难。,政府强力推动,2、我国银行保险的发展前景,2、我国银行保险的发展前景,国外保险业经久不衰200年，高社会保障制度国家居民人人购买人寿保险，正是保险不可替代、刚性需求的印证！,2、我国银行保险的发展前景,家庭理财资产配置最新数据,美日中三国居民,2、我国银行保险的发展前景,对银行来讲：随着与国际金融市场的接轨，银行的职能和机制将发生根本性的改变，保险将成为银行业务的重要组成部分。 对保险公司来讲：因为银行网点众多、有庞大的客户群体，一方面可以拓宽保
14、险的销售渠道，另一方面可以延长保险的客户服务终端，促进保险公司持续、稳健发展。 对客户来讲：客户日益增长的多元化理财需求，是推进银保市场长期发展的重要动力。,我国的银行保险业发展前途无量，魅力无穷！,分析师预计到2015年中国银行保险保费收入将达到6480亿元左右的规模！,2、我国银行保险的发展前景,银行保险蓬勃发展的驱动力,中国的银行保险业务之所以经过短短12年就取得了巨大的发展，是因为这种服务机制在最大限度上满足了银行、保险和客户三方面的利益，实现了三赢原则！,3、我国银行保险高速发展的原因,银行拓展保险业务的 “一赢”战略,中间业务销售带来经营利润的增长 以全方位服务提高客户群体的忠诚度
15、 有效利用资源，扩大业务规模，追求利润最大化 促进人力资源管理，企业机制转型,3、我国银行保险高速发展的原因,拓宽经营渠道，降低销售成本 完善服务功能，实现资源共享 扩大保费规模，提升品牌形象,银行拓展保险业务的 “二赢”战略,3、我国银行保险高速发展的原因,满足客户多元化投资理财的需求 降低客户的购买费用 充分享受“一站式”服务带来的便捷,客户是最大的“赢家”,银行拓展保险业务的 “三赢”战略,3、我国银行保险高速发展的原因,课程大纲,国外银行保险发展分析,国内银行保险的高速发展,新华银行保险的现状与发展,课程回顾,前言,过去十年新华银代累计创造规模保费1600亿！,1、新华银保发展现状,我
16、们拥有把握历史机遇的强大武器,战略优势,产品优势,客户优势,队伍优势,2、当前银保发展的前景,战 略 优 势,第一家将银代期缴业务与个险期缴业务同等看待的公司，打破了重个险轻银代的行业常规。 第一家由银代趸缴向期缴业务转型的公司。,2、当前银保发展的前景,规模作战能力强 期缴业务能力市场第一 一大批产能高综合素质好、专业技能优、业务品质好、对新华忠诚的银代销售队伍,队 伍 优 势,2、当前银保发展的前景,红双喜趸期缴系列、综开产品、附加险 三才理论：不输才会赢、你有我才有、你多我才多。 保额分红文化 特殊红利分配 业内领先的分红水平,产 品 优 势,2、当前银保发展的前景,稳定良好的业务渠道为公司提供了源源不断的高层客户资源 已有的四百万银代客户为公司业务深度开发提供了重要保证 优秀的公司品牌为客户选择新华创造了良好的市场环境,客 户 优 势,2、当前银保发展的前景,1、分公司
