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1、2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,1,第一章 金融电子化概述,第一节 金融电子化的概念第二节 金融电子化与电子金融,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,2,第一节 金融电子化的概念,一、金融电子化的含义二、金融信息化三、金融电子化的基本内容四、金融电子化的经济和社会效益,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,3,1、金融电子化(Financial Computerizing,FC) 采用计算机技术、通讯技术、网络技术等现代化 技术手段,改变金融业传统的工作方式、实现业务 处理自动化、管理信息化和决策科学化,从而为客 户提供多种快捷方便的服务,为国民经济各部门提 供
2、及时、准确信息的全部活动的过程。,一、金融电子化的含义,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,4,2、金融电子化的目标 建立金融业务处理、金融信息管理和金融决策 支持为一体的金融信息系统。 3、金融电子化是一个动态的概念 电脑所 电脑局部联网 一网打尽 大集中,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,5,4、金融电子化的范围 从学科性质看,属于管理信息系统的范畴。 是面向金融领域的金融管理信息系统,是涉及到金融理论与实务、计算机科学、通信技术和管理科学等多学科领域的一门综合性的交叉边缘学科。 从业务领域看,包括银行、保险和证券业等电子化。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理
3、学院,6,二、金融信息化(简称:FI),1、定义 在金融电子化的基础上,利用各种信息技术,对金 融电子化系统所产生的各种信息进行组织、管理和深层 次的加工与利用,以实现金融管理的信息化和金融决策 的科学化。 2、金融信息化与金融电子化的关系 金融信息化比金融电子化广泛,前者包括了后者。 前者比后者具有更高的要求和更深的层次。要实现 金融信息化,首先必须实现金融电子化。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,7,三、金融电子化的基本内容,1、设置金融电子化管理机构 中国人民银行科技司负责全国金融电子化的管理工作 2、制定金融电子化发展规划 3、建立金融信息系统 包括:柜台业务与自动服务系
4、统、跨行业务与资金清算系 统、金融管理信息系统、办公自动化系统等。 4、制定金融电子化标准与管理制度 5、进行金融电子化人才的培养 中高级人才 、初级人才,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,8,四、金融电子化的经济和社会效益,1、促进银行管理机制的转变和管理效率的提高。 2、提高了银行工作效率,减轻了劳动强度 。 3、节省了人力,提高了银行经营货币的经济效益。 4、推进了人类文明的进步。 5、加速企业资金的周转,提高企业的经济效益。 6、银行已成为主要的信息部门 ,带动信息产业的 发展 。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,9,第二节 金融电子化与电子金融,一、电子金融
5、含义二、网路金融服务的主要内容三、金融电子化与电子金融的关系,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,10,一、电子金融含义( EFinance ),电子金融是应用信息技术开展金融业务活动的 现代化商务活动的方式,是在网络经济环境下信息 技术与现代金融相结合的产物。 电子金融包括:电子货币、网络金融服务,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,11,二、网络金融服务的主要内容,1、网络银行 2、网络保险 3、网上证券 4、网络个人理财:指运用网络技术,为客户提供理 财信息查询和理财分析工具,帮助制订个性化的理 财计划,以及提供理财投资工具的交易服务等一系 列个人理财服务的活动。,2
6、020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,12,1、金融电子化是电子金融得以发展的前提条件 电子金融的发展与早期金融业所开展的金融电子 化运动是分不开的,今天的电子金融是早期金融电 子化发展的必然结果。 2、电子金融是对金融电子化的一个超越 电子金融运行的主要技术基础是日益完善的互联 网技术。,三、金融电子化与电子金融的关系,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,13,第三节 电子金融挑战传统金融,一、信息时代金融业面临的机遇二、电子金融对传统金融服务的挑战,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,14,一、信息时代金融业面临的机遇,1、世界越来越小,为金融业创造了更多的赢利条
7、件 “地球村”,使世界变得越来越小,从而为金融业提 高运作效率、创造更多的商业利润创造了条件。 2、世界越来越快,速度至关重要 在信息时代,整个世界已经变得越来越快,对成功 起关键作用的已不再是“进入市场的时机”而是“进入 市场的速度。导致这种改变的原因主要可以概括为Web Speed(浏览器速度)带来极大缩短的产品周期、更为快 捷容易的客户访问,以及高度个性化的营销能力。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,15,3、客户主导成为时代的新规则 在Intenet环境下,信息的急剧膨胀和获取信息的快 捷性和便利性,使客户的行为特点发生了极大的变化。 客户越来越易于获取包括竞争对手在内的
8、更多信息,而 面临更多选择机会,因而也变得越来越没有足够的耐性 和轻易的满足感。 4、基于internet的虚拟组织不断涌现 实体银行是延续几百年来留给人们的传统形象,是财 富和安全的象征。而在信息时代,通过网上虚拟机构, 越来越多的小公司介入进来参与全球化的竞争,永久组 织变成虚拟动态的机构,地理和时区都已成为过去,web 为组织机构的诞生和发展提供了更大的生存空间。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,16,5、信息量爆炸性地增长 在信息时代,每个组织都被迫面对不断增长的信息 量,而如果组织不能有效地管理这些数据,并将其转化 为真正可分析利用的决策支持信息,则在某种意义上这 种增
9、长将为业务的进一步开展带来负面效应。 6、银行业面临更多的冲击和挑战 表现在两个方面:一方面,在金融行业内部由于计 算机及其网络技术的应用,金融机构的信息处理能力和 传递能力大大提高,从而导致金融机构内部原分工格局 的深刻变化,原来专业化的业务体系被冲跨,非银行金 融企业向银行业进行渗透。另一方面,新的信息技术将 增加信息厂商和Internet开发商在银行领域牟利的机 会。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,17,二、电子金融对传统金融服务的挑战,1、传统的金融服务 作为一种风险集中和风险分散的经济机制,金融服务 企业一般都具有显著的追求规模经济的倾向。传统金融 企业获得服务规模经
10、济效益的主要途径就是不断追加投 入,多设代理营业网点或者扩大代理人队伍。因而资本 实力是传统金融企业的主要竞争手段之一,也构成传统 金融市场的一个主要进入壁垒。 为达到组织的预定目标,任何经济组织内部的分工 协作都是通过其组织结构实现的。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,18,传统金融企业的组织结构基本采取的是以总行或 总公司为中心的金字塔型模式。 我国商业银行组织结构: 金字塔的顶端是总行 第二层是各地区分行或跨地区分行 第三层是各地区内部的支行 第四层为分理处和办事处 第五层是储蓄所 第六层是代办处或其他零售代理网点,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,19,这种层
11、层叠加、不同分支机构之间信息相互屏蔽的 组织结构的主要目的是追求服务的规模经济效应,特点 是横向联系比较少,上下级信息传递方式明确,比较容 易管理和维持各分支机构的内部秩序。 其缺陷是难以快速而有效地处理信息,影响经营决 策的准确性,各下层分支机构之间的信息交流较为困 难,管理成本较高。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,20,2、电子金融对传统金融服务的挑战 (1)金融企业利用电子商务技术实现电子金融,可获 取更多的销售收入 第一,借助互联网信息获取实时性和全球连通性 的特征,利用电子商务技术实现电子金融,金融企业能 够获得一种全新的营销手段,可以轻而易举地面向一个 全球性的大市
12、场。 第二,利用电子商务技术实现电子金融,金融企 业能够提供比传统金融企业更为优质的金融服务。 第三,在电子金融条件下,金融企业的品牌形象 变得比以往任何时候都更加重要。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,21,(2)金融企业利用电子商务技术实现电子金融,可大 大降低其经营成本 第一,电子商务技术的应用使得金融服务市场的 进入门槛大大降低。 第二,利用电子商务技术金融企业可以改善企业的 内部管理,调整其组织结构,从而降低相应的经营成 本。 第三,电子商务技术促使金融企业对传统的业务流 程实施重组,进一步改善金融企业的内部管理,提高 工作效率,降低经营成本。,2020/7/31,安徽
13、农业大学经济管理学院,22,第四节 国内外金融电子化的发展,一、国外金融电子化的发展二、我国金融电子化的发展,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,23,一、国外金融电子化的发展,1、发达国家金融电子化的发展以美国为例 美国大型银行普遍应用计算机是从20世纪60年代初 开始的,经历了后台业务电子化、前台业务电子化、网 络化和金融电子化创新四个阶段。 (1)后台业务电子化 20世纪60年代初,美国银行开始后台业务的电子 化,其目标是提高手工记账的工作效率,采用批处理方 式,在后台更新账务和打印报表,而前台业务仍采用手 工方式处理。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,24,(2
14、)前台业务电子化 从20世纪70年代开始,银行开始采用大型机联机 进行银行前台业务的处理 ,大大提高了银行业务的处理 效率。 (3)网络化 银行内部各业务系统的互连 (如业务系统与ATM、POS、办公自动化系统等的连接); 银行内部分布在不同地域的各分支机构之间的联网; 银行同广大客户 (如商业客户内部的财会部门等)之间的连接。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,25,(4)金融电子化的创新 注重用信息技术对传统银行业务进行改造 开发方式发生了变化 网络银行迅速发展 2、投资重点 20世纪80年代:硬件、软件和通讯产品。 90年代以来:信息技术咨询服务、外部集成服务,尽量创造短线产
15、品以适应多变的市场环境。,2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,26,二、我国金融电子化的发展,1、我国金融电子化发展历程 (1)早期的批处理阶段 (1957一1975年) (2)工程化的探索阶段 (19751980年) (3)金融电子化的起步阶段 (1978一1984年) (4)金融电子化的自发发展阶段 (1984一1990年) (5)金融电子化上规模高速发展阶段 (19911997年) (6)向基本实现金融电子化的冲刺阶段 (19982000年),2020/7/31,安徽农业大学经济管理学院,27,2、我国金融电子化发展现状 (1)发展规模日趋扩大 (2)柜面业务电子化程度逐渐加深 (3)网络基础设施建设逐步完善 3、我国金融电子化发展中存在的主要问题 (1)管理引导不够,用户金融电子化意识薄弱 (2)系统规模和系统应用范围小,综合性整体效能差 (3)缺乏高级专门人才,