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1、货币银行学第1章 货币银行学概述,王 辉 河北工业大学管理学院,2,参考教材,1货币银行学通论万解秋 复旦大学出版社 2货币银行学，黄达 主编，中国人民大学出版社 3宏观经济学斯蒂格里茨 著，中国人民大学出版社 4货币银行学原理 王学青 复旦大学出版社,3,考核方法,课程总评成绩以学生期末考试成绩占80%、平时成绩占20%综合评定。 平时成绩根据出勤、作业、提问、小测验、案例分析等情况来评定。,4,金融的三个层面,微观层面：货币、资金与资本 中间层面：金融机构、金融市场与金融工具 高级层面：金融运行机制与体制、金融调控机制与体制,5,本课程在金融学理论体系中的地位,被认为是宏观经济学的重要分支
2、货币经济学Monetary economics，主要研究与货币有关的各种宏观变量与其他宏观经济变量的关系 金融学理论体系的一种分析：宏观金融与微观金融 货币银行学属于宏观金融的范畴。 研究对象：货币银行学是研究货币与金融体系的运行机制以及货币运行与经济运行之间关系的一门经济科学。（如何有效使用资金、流通资金，保证国民经济合理运转）,6,经济学讨论的最重要的经济现象是均衡，微观均衡是利润最大化，宏观均衡是总供给等与总需求。 均衡就是潜在的利益最大化的位置，非均衡就是背离这个位置，就是不符合利益最大化的要求，人们会努力实现利益最大化，所以背离这个位置就要向这个位置回归。货币政策操作和宏观调控就是要
3、利用这个规律和趋势实现央行的预期目标，因为就是增加经济变量，使得人们追求自己利益最大化的结果符合央行的要求。,7,知识结构,信用,利息与利率,金融市场,中央银行,其他金融机构,商业银行,货币政策,货币供给,通货膨胀与紧缩,货币需求,金融与经济发展,货币与制度,8,经济生活中处处有货币 工资、奖金、补贴、福利金 衣食住行需要货币支付 学生 企业 机关团体 财政 家庭 国家,9,国内研究状况（内容和热点）,货币政策 中国金融监管体制 国有银行商业化改革 银行坏账/不良资产 中国金融体系的对外开放 金融创新,10,生活中提出的种种课题,金钱万能吗？ 东晋鲁褒钱神论：“钱之所在，危可使安，死可使活；钱
4、之所去，贵可使贱，生可使杀。是故忿诤辩讼，非钱不胜；孤弱幽滞，非钱不拔；怨仇闲恨，非钱不解；令问笑谈，非钱不发。” 莎士比亚：“金子！黄黄的，发光的，宝贵的金子！只这一点点，就可使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，卑贱变成尊贵，老人变成少年，懦夫变成勇士” 有钱能使磨推鬼,11,现实意义,现代经济的核心 财政和金融是政府调节经济的两大杠杆 宏观调控 货币发行多少合适？作用多大？ 利息 升息与降息,12,以个人为中心的货币收支 以企业等经营单位为中心的货币收支 以财政及机关、团体为中心的货币收支 以银行等金融机构为中心的货币收支 对外的货币收支 以上五方面紧密结合在一起，构成了整个国民经
5、济中一切现实的货币收支 这个联绵不断、割裂不了的货币收支系统，通常称之为货币流通，是现实的货币在经济生活中运动的总和,货币流通,13,货币、金融机构、金融市场和货币政策之间的关系,1、货币是金融运行的基础和核心，是金融市场炒作的最基本和最重要的变量，也是货币政策的实施依据和前提。 2、金融机构主要有商业银行、各种金融机构和中央银行，货币政策的目的在于改变商业银行和其他金融机构的行为，进而影响总需求和国民经济。 3、金融市场是金融机构存在和运作的环境，利率、汇率和货币量是金融市场的基本变量，金融机构的行为和货币政策都作用和改变这些变量。 4、货币政策体现中央银行的政策意图，通过政策工具影响金融机
6、构的行为，进而影响总需求。,14,为什么研究货币? Why study money? 人：私人和法人 货币对于私人和法人的重要性 社会分工的存在决定了个人和企业只能对一部分资源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循等价交换的原则，即获得别人拥有所有权的资源必须以付出一定的货币为前提。,15,为什么研究银行? Why study banking? 货币出现后就产生了货币的融通。 金融(Finance)是资金融通的简称，社会资金融通方式无外乎直接融资(Direct Finance)和间接融资(Indirect Finance)两种。直接融资主要体现为各类证券(Securities)的发
7、行和流通，间接融资主要体现为通过各类金融中介Financial Intermediary（其中主要是商业银行Commercial Bank）实现资金的融通。 我国传统的金融体制是以银行为主体的，间接融资在整个社会融资结构中占有绝对大的比重，直接融资只是在20世纪90年代后才获得发展，我国传统的金融学课程就是货币银行学课程。,16,我国经济体制正在由计划经济(Planed Economy)向市场经济(Market Economy, Mr. Market)转轨，其目的在于发挥市场在资源配置(Distribute of Resource)中的基础性作用，实现资源的优化配置。 而在市场经济体制下，配置
8、资源的前提是配置资金(Distribute of Capital)，资金配置的合理性和效率决定了社会对资源配置的合理性与效率。 因此，我国金融系统(Financial system)尤其是商业银行(Commercial Bank)对资金配置的合理性和效率就决定了整个经济对资源配置的合理性(Rationality)和效率(Efficiency)。,17,银行在资金分配方面有着支配性的作用 银行的行为影响到货币的总量 银行为整个经济提供支付网络 银行是金融机构创新的发动机,18,几点补充,开放经济下的货币银行学：现代经济是开放经济，货币银行学的内容必然包括开放经济下国际间的货币、货币流通、资金融通等。 金融风险、金融危机、金融安全与金融监管。金融稳定问题成为世界性的课题。 金融创新：20世纪80年代开始的金融创新浪潮极大地金融业的面貌和版图，目前这一创新仍在如火如荼地进行中，需要我们动态地去观察和研究变化中的金融业。 金融与经济发展：研究金融与经济发展之间的辩证关系，全面认识金融压抑、金融深化以及金融约束理论，对于通过深化金融体制改革，促进我国经济发展具有重要的借鉴意义。,19,复习思考题,1.为什么研究货币？ Why study money? 2.为什么研究银行（或金融）？ Why study banking or finance?,
