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1、用智慧创造 财富,家庭理财报告会,您对身份、身家和身价如何理解？,所谓身家：是指你自身的家底。 代表您现在有多少钱？ 所为身价：是指其他人或某些公司给我们开出的一个定价。 代表您值多少钱？ 所谓身份：是说一个人如果既有身家，也有身价，就可以体现他的身份。 您是什么身份？,一个值得我们关注的现象：,中国家庭: 靠双手赚钱,美国家庭: 用投资赚钱,中国老太太 外国老太太,50%,我们的一生是如何度过的？,很少有人能挣一辈子，却注定要花一辈子。 能挣钱的时间很短，要靠这份收入养活的人很多 未来收入不一定会提高，花销一定会提高！,人生最大的愿望就是拥有 健康、富裕、幸福美满的生活,幸福有多远？,物质水
2、平提高了,交通工具先进了,生活环境改变了,我们的生活越来越好,住的越来越好了,生活设施到家了,帅哥越来越帅,美女越来越靓,但 是,富裕的生活并不代表没有风险，只意味着风险来临时将会失去的更多！ 富裕人生卓越人生,养老难,看病难,新三座大山,教育难,如果有一天我们也老去,在这阳光明媚的春天里 ，我的眼泪忍不住的流淌 也许有一天我老无所依，请把我留在在那时光里 如果有一天我悄然离去，请把我埋在在这春天里,旭日阳刚组合,这种压力要早做安排！,从60岁到80岁，光吃饭一项就要花21.9万元，而这只是衣、食、住、行、等最基本消费中的一项 。,10元*3餐*365天*20年*2人=438000元,假如我们
3、活的再长些？ 假如我们吃的再好些？,老龄化社会的来临,到2040年，中国老年人总数将增至3.74亿，占全国人口总数的24.8%。,老龄化社会早就来临了,例：成都市60岁以上老年人口已达90万人，比2000年增长了30%，占全市总人口的15%，并以年均3%以上的速度增长，年均增长6万人。预计到2020年，我市老年人口将占到总人口的20%以上，到2050年，将占到40%左右，未富先老、众多“四二一”家庭的普及，已造成养老形式的严峻。,同样是老人，为啥有不一样的晚年生活？,即使我们的儿女孝顺，您忍心吗？,未来家庭的倒金字塔结构,中国人口老龄化日益加重,何种养老方式更合理？,“惠民”的钱从哪里来？,目
4、前，中国社保基金投资收益率不到2%，处于贬值状态，社保资金靠投资收益很难填补缺口。 因此社保只好走现收现付的道路。现收现付也就是把年轻人交纳的养老保险交给领取社保的老人。，,“惠民”的钱从哪里来？,然而中国正处在老龄化过程中，以后适龄劳动者越来越少，退休者越来越多，养老保险的支出将越来越大，收入将越来越少。据世界银行的一项估算，从2001到2075年，中国养老金缺口可能达到9万亿元人民币。,国家不应是养老保障的主体,事实上很多国家的老人是靠自己家庭的投资和积蓄，而不是靠政府发放养老金来维持晚年生活。美国老人的养老金水平也仅仅是一个月三四百美元，约占美国人平均工资的1/10，然而，由于退休者往往
5、都有一大笔积蓄，他们甚至比在职工作的人更加富有。,医 疗,吃得越来越好 活动越来越少 污染越来越重 疾病越来越多 药费越来越贵,小病拖、大病挨，快死才往医院抬,健康-人类永恒的主题,人的一生是创造财富的过程，财富之所以有价值是因为健康的存在，如果失去了健康，其他一切都只是“0”。健康是“1”，其他是“0”。,是什么影响了我们的健康？,人一生中患重大疾病的几率高达72.18%,特别是重疾发病率逐年增高，高血压、心脏病、糖尿病、恶性肿瘤是主要健康杀手，恶性肿瘤发病率近20年间升高了约50%。,曾经熟悉的面孔,幸运的是，医学的进步推迟了死神的来临,大病有73%以上的治愈率,一个美丽的才女的故事,于娟
6、，女，现年32岁 祖籍山东济宁， 海归，博士，本科就读上海交大在复旦读完硕士博士后， 赴挪威继续深造，回国任职复旦大学社会发展与公共政策学院讲师一个大学副教授的妻子一个两岁孩子的母亲,于娟要注射的针，25000元一支，每21天就要注射一支；1万多元一盒的药，只够吃1个疗程14天。于是，这个曾经衣食无忧的家庭，突然面临巨大经济困难。于娟的博士老公是上海交大一名普通的副教授，每个月的收入用于娟的玩笑话说，只够吃几天的药。为了治病，他们卖掉了家里60平方米的房子和父母在山东老家的房子，又从朋友那里借了钱 ,2000年以来，全国人均医疗费上涨310%； 2008年以来，我国医疗费用以每年20%递增；
7、2011年省、自治区、直辖市市属医院每一出院病人平均达到15138元。,教育：费用13年翻七番,中国社科院调研结果：养育一个孩子支付的直接成本达49万；在超过养老住房、医疗居第一位。教育成本是多少?,社会越来越把机会留给受过良好教育的人 日渐高涨的学费却成为教育权利的门槛,这世上有一种坑,明知道深不可测，而且年年 加深，我们却不得不跳,这就是,-子女教育费,把未来托付于男人，不如把未来寄望在保单上，尤其女性的平均寿命比男性多7年，女性其实比男性更需要退休金。 女性朋友在年轻时就要懂得规划自己的保单，购买适当比例的储蓄险、医疗险及养老险，让“保本”与“成长”并重，这样，在人生中就算遇到紧急事故，
8、也能够帮助自己渡过难关。买保险当然是保障越齐全越好，但保费支出最好不要超过年收入的14。,社会新看点,社会新看点,社科院报告建议人均住房超40平米部分征房产税 社科院2012年11月28日10:40来源：新华网 作者：韩洁 发布报告，提出应及时推广沪渝经验，对城镇居民家庭人均用房超过40平米部分，无论住房为何种产权性质，均应按评估价格征收税率较高的保有环节房产税，且新增商品房和现有存量房均纳入征税范围。【社科院：当前中国住房市场主要矛盾是结构性矛盾】,政府税收可增加3710亿元,呼吁开征高消费税、博彩税、环境税、汽油税、赠与税、遗产税、资源税、物业税等富人税种。,2010-2039年 富人财富
9、将向“人民大众”转移,钱少了是自己的！ 钱多了是别人的！ 钱再多了是国家的！ 钱更多了就是人民的！,“过去30年我国政策保护了少数人的利益，今后30年将保护大多数人的利益” -经济学家茅于轼,资产保全 合法避税,中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）,第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税 第五条：下列各项不计入应征税遗产总额： (四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金；,保险新观念：富的过三代,台湾富豪蔡万霖的遗产税,2004年9月14日去世的台湾富豪蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现行50的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税782亿新台币，但实际仅缴纳遗产税6亿新
10、台币。 原来蔡万霖生前曾一举购买了62亿的巨额寿险保单，以达到规避遗产税的目的。,保险受益权债权继承权,“目前中国大陆金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以归类为个人资产”。 世界银行 副行长： 世行首席经济学家：林毅夫,保险新观念：富的过三代,李氏家族世代都是亿万富翁,“我们李家每出生一个孩 子，我就会给他购买一亿元 的人寿保险。这样确保我们 李家世世代代，从出生开始 便是亿万富翁。” 李嘉诚,债权 继承权,案例一 张三欠李四100万，张三身故，留下存款50万，张三家人和李四都要争取张三留下的50万存款。 谁能得到这50万？ 李四,继承法第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的
11、税款和债务。,受益权 债权,保险金不是遗产！ 案例二 张三欠李四100万，张三身故，留下保险金100万，指定张三儿子为受益人。张三儿子和李四都要争取这100万保险金。 谁能得到这100万？ 张三儿子,保险法第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,如果有一天,我们亲手缔造的产业血本无归 我们精心打造的家业荡然无存 我们辛勤耕耘的财富灰飞烟灭,资产安全 帐户不被冻结,2009年10月1日新修订的中华人民共和国保险法 正式施行,保险法第二十三条：任何单位或者个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,看一看,美
12、国安然公司： 2002年破产，破产清算了公司的资产。并清算了总裁肯尼思莱所有财产。但是破产后，肯尼思莱夫妻的生活却没受到任何影响。 原来，肯尼思莱夫妇2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。 但这些保险受法律保护，肯尼思莱每年可以领取92万美金保险金，债权人却无权起诉肯尼思莱要求以保险金偿还债务。,保险理财更安全,世界任何国家肯定： 钱放在保险公司最安全 保险法第八十九条：经营人寿业务的保险公司除分离、合并外，不得解散。,党和国家领导人论保险,保险是金融体系的重要组成部分 它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。,要以社会保险、社会救助、社会福利为基础，以基本养老、基本
13、医疗、最低生活保障制度为重点，以慈善事业、商业保险为补充，加快完善社会保障体系 胡锦涛,经济越发展， 社会越进步， 保险越重要！ 摘自温总理的报告,高通胀下人们为何热衷储蓄？,中国人认为最保险的理财方式储蓄,安 全 （不亏本）,固定利息（有收益） 存取方便（可应急）,我们的希望,保值,增值,银行储蓄真能解决未来的 担忧吗？,？,银行储蓄真能使家庭资产 保值？增值？,？,储蓄为什么跑不赢通胀？,为了支撑高速的经济发展，国家必需把储蓄利率维持在一个较低的水平，以鼓励投资和消费。而高速经济发展必然带来较高的通货膨胀率（消费物价指数）,银行里的强盗与小偷：,一年期利率为3.5% ， 年均通货膨胀率(贬
14、值率) 5.7% 即每十万元存款每年净损失为 ：5.7%3.5%=2.4% 2400元！ 100万元 10年后价值还剩多少？ 200万元 20年后呢？,透视储蓄,银行,是穷人存钱的地方！ 是富人借钱的地方！ 是穷人越存越穷的地方！ 是富人越借越富的地方！ 是富人借穷人钱的地方！,财富的积累是一个和风险相伴的过程,财富积累的进程,时间,理财目标,一把钥匙怎么能开四把锁？,子女教育金,我的养老金,高额医疗费,家庭保障金,今天，我们在做什么？,三流的人正在处理昨天的事 二流的人正在完成今天的事 一流的人正在计划明天的事,计算人生-当即做起！,泰康人寿顶尖精英精算团队倾力之作,“财富通宝”,甜蜜升级
15、华贵登场,何为“财富”？,“财富”，最新版汉语辞海定义：具有价值的东西。财富主要有2种类型，即有形财富（资本或非人力财富）和无形财富（人力资本）,世上本没有财富 被人占有了就是财富,我们不是最有钱的人,10万不算数 百万才起步 千万才算富 我们有多少？ 有一种现象我们应该警醒！ 我们的口袋里每天多一百元，少一百元对我们的事业和生活会有影响吗？,泰康一定会让你比现在更有钱,泰康人寿除每年向客户分发年度红利外，于2008年向客户派发18亿特别红利，2010年又向客户派发40亿特别红利，累计58亿，是目前中国唯一一家向客户派发超50亿特别红利的保险公司！ 按保险法规定:设立保险公司，其注册资本的最低
16、限额为人民币二亿元。由此，泰康派发的特别红利可开设29家新的保险公司。,“财富通宝”大智慧+大品牌,一款专门为“小康之家”设计获奖的产品,设计理念： 用时间积累幸福 用睿智规划一生,简单讲： 一份投入；二笔现金； 月复利赚钱；全能所需,险 种：财富通宝 谁能保：0岁-55岁 存多久：10年 保多少：（健康保额10万） 保多久：终身 存多少：10000元/年 好久领：明年起 领多少：等会儿看,小康之家理财案例,小康之家理财案例,小康之家理财案例,一张财富通宝=四张存折,定期存折 每年存共存十次,固定存折 到期返还本金,财富通宝,活期存折 领取自由送红利,保障存折 大病意外身故保障,产品形态,一次投入,财富通宝,固定返还,年年分红,两笔现金流,月复利账户,三大功能,复利增值 按需领取 保障功能,只要一份投入，就拥有终身的返还和分红两笔现金,都自动进入万能账户，月复利生息,实现复利增值、按需领取和保障三大功能。,通宝升级的作用,有病治病，无病养老，重
