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1、HK000LY4,银行产品与服务创新,中国工商银行产品创新管理部 2011年5月,目 录,一、客户需求催生银行产品创新,三、银行产品设计方法,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,银行产品,银行产品是银行为满足客户某种需求并获取实际或潜在收益，向市场提供的金融服务。,银行产品,产品是银行服务客户的重要载体，商业银行通过产品创新满足公众的金融需求，服务社会经济发展、促进生产方式与消费方式的变革。,银行产品,每个产品的背后都是千万客户群体的共同需求，产品是从客户需求滋生出来的，是与人们的生活方式和企业经营方式相对应的，客户需求是产品之源。,金融产品最丰富，人无我有、人有我优,提
2、供卓越金融服务，让客户用上最卓越的金融产品,做国际一流产品创新银行,开发一批，推广一批，研究一批，通过产品创新和推广应用为客户创造价值,使 命,愿 景,目 标,主要工作,我们的创新使命,市场经济发展,住房改革推进,现代生活和消费方式,便捷性,信息科技进步,居民财富增长,金融市场完善,安全性,驱动因素,客户需求,银行产品创新热点,个性化,多元化,注重体验感受,资产保值增值,个人和小企业贷款,银行卡,电子银行,投资理财,低碳环保,现金管理与供应链金融,境内外往来频繁,跨境金融产品,绿色金融产品,客户需求催生银行产品创新,客户需求催生银行产品创新,客户需求催生银行产品创新,新技术创新 利用3G、IC
3、卡、云计算、物联网等新技术进行创新,创新方式,客户体验创新 围绕提升客户体验和客户忠诚度进行创新,金融行业内合作创新 与其他银行、保险、证券等金融业机构合作进行创新,跨行业合作创新 与医疗、税务、教育、社保、交通等行业合作进行创新,国际化创新 通过扩展海外市场和发展跨境业务进行创新,客户需求是银行产品与服务创新的核心驱动力,客户需求催生银行产品创新,目 录,一、客户需求催生银行产品创新,三、银行产品设计方法,二、运用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,人们的误区是技术进步才是创新,产品创新的内容,产品创新的过程,新的点子 或想法,将想法 付诸实现,改进解决 实际问题,创意,创新,
4、价值,创意 设计,立项 审批,业务 需求,技术 开发,验收 测试,推广 应用,跟踪评价 动态优化,产品研发流程,客户 体验,运用科学方法实施开放创新客户体验,运用科学方法实施开放创新产品设计标准化,运用科学方法实施开放创新产品组合配置,风险 评估,风险 应对,运用科学方法实施开放创新新产品风险评估,竞争力综合 评估基础指标,产品营销,产品服务,产品设计,效益类,规模类,质量类,竞争力要素 分析基础指标,产品线专属,基础指标,各产品 线具体适 用指标,筛选 细化,运用科学方法实施开放创新产品竞争力评估,运用科学方法实施开放创新产学研合作,一、客户需求催生银行产品创新,三、银行产品设计方法,二、运
5、用科学方法实施开放创新,四、适合大学生的银行新产品,目 录,银行产品设计方法,银行产品设计方法,桌面研究 第三方报告、新闻报道等公开信息,用户调查 现场观察、用户访谈、问卷调查等,亲自使用、体验产品,客户需求,产品使用的情景 各类客户的共性特点 客户使用产品的期望,银行产品设计方法,银行产品设计方法,产品名称； 目标客户； 功能用途； 产品特点； 客户使用方式； 银行服务模式； 产品盈利模式； 风险控制方式。,产品设计,对客户和市场的好处； 对银行发展的好处； 对社会经济发展的好处。,论证设计,目 录,一、客户需求催生银行产品创新,三、适合大学生的银行新产品,二、运用科学方法实施开放创新,四、
6、适合大学生的银行新产品,生活中的银行产品,个人需求,生活中的银行产品,企业需求,个人金融服务基本需求,大学生金融服务需求,满足日常消费需求 满足学费、生活费汇款需求 培养理财意识,出国留学金融服务需求,借记芯片卡,信息存储量大,多行业应用,防范磁条伪冒,快速支付,提供金融应用以及社保、交通、医疗等行业应用,提供电子现金小额支付、非接触式支付功能，提高卡片受理的便利性及支付速度,采用全新的逻辑加密技术，提高卡内账户资金安全性,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,牡丹城市圈卡,城市圈内异地存款优惠,城市圈内异地取款优惠,城市圈内转账汇款优惠,城市圈内商户
7、优惠,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,客户申请开通手机银行服务,苹果应用程序网站,下载工行应用程序,安装后，点击工行应用图标登录,精确的 界面展现,良好的 客户体验,丰富的个性 化增值服务,享受功能强大的金融服务,iPhone手机银行,ltk一年期定期存款的利率是多少？,收件人：95588,编辑想要咨询的内容并发送到95588,短信客服,收到工行短信客服的回复短信,发件人：95588,适合大学生的银行新产品满足日常消费需求,您好：目前我行一年期人民币整存整取利率为2.25%。【工商银行】,手机号汇款,依托工行个人汇款业务，汇款人通过输入收款人的手机号替代账号，实现将款项汇给收款人的一种
8、汇款方式。 一个手机号码只能绑定一个账户 客户需在接收验证码后的三日内确认绑定关系,客户通过网银/手机银行WAP发起绑定申请,工行系统将向该手机发送验证码,手机,将验证码短信转发至95588,绑定成功,适合大学生的银行新产品满足汇款需求,5、同事B手机银行确认支付,5、同事A电话银行确认支付,5、同事C网上银行确认支付,4、小张发送账单,3、同事聚餐约定AA制，小张付了款,聚餐费,聚餐费,聚餐费,1、小张在工行网银开通收付款账单服务，邀请同事A、B、C加入,2、同事A、B、C授权小张收款,电子收款账单,适合大学生的银行新产品满足汇款需求,积存金,一次性 主动积存、 协议 定期积存,使用我行 结算账户,可以申请提取任意品牌贵金属产品,积存开户,积存,提金,赎回,可以通过网银、网点办理变现,协议积存每月扣款一次，按日积存,适合大学生的银行新产品培养理财意识,适合大学生的银行新产品出国留学金融服务,出国留学贷款 可办理贷款用途为留学的个人综合消费贷款，最长贷款时间可为8年。 个人资信证明 因出国留学等需要，可持存单（存折）和身份证件到我行开具存款证明。凭借工行诚实可信的社会形象和在国内外的良好声誉，由工行签发的存款证明，将大大提高客户资金实力证明的可信程度。,面向客户的众多增值服务,谢谢,
