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2、建设银行。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国家全 国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。XX年6月，国务院批准了交通银行深化股份制改革的整 体方案。在改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者。XX年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境 外上市的内地商业银行。交通银行拥有辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。在境内有27家省分行、7家直属分行、58家省辖分（支） 行，在137个城市设立了分支行（除上述92家分支行外还有 45家非单独
3、核算的县级城市支行 ），营业机构近2600个。在 纽约、东京、香港、新加坡、汉城设有分行，在伦敦、法兰 克福设有代表处。与全球 107个国家和地区的819家银行的 1751家总分支机构建立了代理行关系。全行员工万人。交通银行拥有以“外汇宝”、“太平洋卡”、“基金超市”为代表的一批品牌产品。XX年，作为银行设立基金公司的三家试点行之一，交行发起设立了交银施罗德基金管理公 司；推出了带有战略合作伙伴汇丰银行标识的“中国人的环 球卡”太平洋双币信用卡，这标志着交通银行将为海内 外客户开展服务。XX年，资产和存款总额双双突破 1万亿元，不良资产比 下降到了 3如内。截至XX年6月末，交通银行资本充足率
4、 达其中核心资本充足率达 ;资产规模达到12,925亿元， 较重新组建初期的 201亿元增长63倍；各项存款余额达到 11,475亿元;XX年上半年，交通银行实现税后利润亿元。交行已经成为国内仅次于四大国有银行的第五大商业银行；按总资产排名，位列世界 1000家大银行的89位（二）实习所在分行情况交通银行大连分行，位于于大连市中山广场6号，地处大连市中心商务区，毗邻中国银行、浦东发展银行、东亚银 行等金融机构，是大连市的金融于商务中心地区。机构设置上，大连分行设有行长室、行政处、公司业务部、计划财务部、私人金融部、授信管理部、国际业务部、清算中心和人力资源部等部门分别处理不同种类的业务。实习期
5、间我所在的授信管理部主要从事对个支行贷款部门申报的贷款贷款、票据贴现、担保等资产项目进行审查批准、指定工作政策及规范和从事贷后监控等工作。二、具体实习工作（一）翻阅贷款审查材料为熟悉贷款项目的形成，我翻阅了一些过去的信贷资料。此材料原本用于上报总行审计之用，其中包括大连港集团有限公司 4亿固定资产贷款、大连中汽进出口有限公司4150万元贷款、大连富华房地产有限公司 500万元贷款三个 项目的贷款审查材料。一般而言，这样一份贷款项目（包括票据贴现等）的审查材料主要包括了借款申请书、借款法人 和抵（质）押人法人的营业执照和近三年及当期财务报表、信 用分析报告、授信对象风险评级表、贷款合同等审批文件
6、。经专业贷款审查人员审核之后方可由放款中心正式放款。其中信用分析报告一般由授信客户经理撰写。他们直接 与企业接触，了解企业经营情况，确认企业是否有还款能力 并评估其风险，同时也对企业经营者的个人情况进行了解。 另外授信客户经理业要对贷款项目进行贷后监控，定期到借 款人处了解企业经营和资金使用情况。交通也会对客户经理 定期培训与考核。授信对象风险评级表主要根据企业的财务 报表、企业所处行业地位、全行业状况等信息对借款人信用 状况进行评估的授信工具，交行授信管理部也引进了的信用 评级软件，只要将企业财务情况输入计算机即可获得评级软 件给出的评级建议。至于贷款合同等都有相应的规范模板。对于已有的贷款
7、项目，在授信管理部的贷款审查科有从 事贷款审查的专业人员。对于风险评级在1-5级（共10级）的企业每年要根据其经营和财务状况给出审查报告评估风 险，6-7级的企业则要每半年进行一次。7级一下的就要交于资产保全部门（风险审查委员会）进行处理，例如进行贷款 重组等，甚至提起诉讼要求还款。并且我了解到，一般审查 人员需要上市公司的经营财务状况或者年报等数据信息时 都上巨潮资讯查询，其为中国证监会指定信息披露网站。（二）熟悉中国人民银行信贷征信系统现在国内银行贷款、票据贴现等授信业务都要上报中国 人民银行备案存入信贷征信系统以备查询。信贷征信系统与 支付清算系统、银行卡跨行信息交换系统、反洗钱系统和国
8、 库系统并称为中国人民银行的五大支持服务系统。信贷征信 系统能使金融机构更加清楚地了解企业的信贷、抵押和企业 信誉等情况，它与个人征信系统一起为国内金融领域防范信 贷风险发挥了巨大作用。今年7月1日起中国人民银行将启用新一代的征信系统 同时废止现有的旧系统，在实习期间我一同参加了新开发的 中国人民银行信贷征信系统的使用培训。从我个人来看，系 统界面设计得非常清晰、美观大方、易于使用。此系统可以 方便快捷地查询到借款企业的财务情况、借款信用记录以及 在其他金融机构的授信额度等信息（当然部分信息是保密的）。授信客户经理可以轻而易举地了解到企业的纳税信息、 生产伪劣商品的记录和在海关的不良行为记录，
9、为他们对借 款人信用情况的评估和撰写信用分析报告提供了信息支持。（三）学习信贷业务手册信贷业务手册是交通银行重要业务工具，是由交通银行 请世界银行（World Bank）参与指导并制定，内容非常丰富， 在国内金融机构中也属十分先进的工具。它给出了整个信贷 流程的操作规范，从授信业务的受理和营销，授信调查、分 析和申报，信贷风险评级到授信额度的管理都有一整套明确 规范的指导，使业务操作标准化。我重点查看了手册中的行业投向引导，即各个行业现状 分析和行内对此的信贷政策。学公司理财的时候老师形象地 打过一个比喻，金融中介企业比如商业银行就像个嫌贫嫉富 人。他们只会把钱借给富人，遇到经营困难的企业便不理不 睬。所以政策当然是对景气的行业加大信贷营销力度，对不 景气的当然要谨慎关注了。这番感性认识刚好验证老师的 话。
