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1、总公司承保部特殊风险处 杨潇 2009年8月 上海,工程险核保管理及实务,主要内容,1 工程险核保管理 2 工程险核保基本规定 3 工程险核保流程 4 核保初审要求 5 主要工程险条款和承保条件 6 工程险再保简介 7 监管要求简介,2,1 工程险核保管理,1.1 工程险险种 1.2 工程险特点 1.3 工程险核保授权,3,1.1 工程险险种,建筑工程一切险及第三者责任险 安装工程一切险及第三者责任险 建房工程保险 预期利润损失险 纯风险损失率涉及的条款： 地铁建筑工程一切险及第三者责任险条款 地铁安装工程一切险及第三者责任险条款 道路建筑工程一切险及第三者责任险条款,4,1.2 工程险特点,
2、风险特殊性 承保标的大部分处于裸露状态、施工过程中，抵御风险的能力大大低于普通财产保险标的（投入运营或使用的完工工程的抗击风险能力已经形成）。 保障综合性 既承保被保险人的财产损失风险，又承保被保险人的责任风险 被保险人广泛性 包括业主、承包商、分包商，甚至还包括设计单位、贷款银行 工程类型的多样性 包括装修、安装工程、民用商用建筑、工业建筑、桥梁、隧道、铁路、地铁 保险期限不确定性 以合同工期作为保险期限，通常会有变更（提前或延期）。 保险金额变动性 以合同价投保，工程结束后根据实际投入调整,5,1.3 工程险核保授权,最新授权规定 授权级别 授权金额,6,1.3 工程险核保授权2009年工
3、程险核保分级授权规则表,7,2 工程险核保基本规定,2.1 鼓励承保业务 2.2 常规承保业务 2.3 谨慎承保业务 2.4 禁止承保业务 2.5 工程险承保规定,8,2.1 鼓励承保业务,工业厂房及民用、商用建筑工程 城市地面及高架道路工程、城市轻轨工程等 非洪涝平原或丘陵地区的道路工程（含附属桥梁），仅投保路面的道路工程 市政设施工程 除集成电路工程、中小型化工工程外的各类工业企业安装工程 项目虽然有一定的风险，但承保条件较好的项目；或同类项目以往无损失事故或损失很小的项目,9,2.2 常规承保业务,堤坝、围堰、水库、码头等水工工程； 地铁建设工程（不包括设备安装部分）； 主跨长度超过60
4、0m的桥梁工程、跨海大桥工程； 连续长度超过3000m的隧道工程； 建筑物密集区域的地下工程； 集成电路建设工程，大型化工工程； 标的坐落地在境外（包括香港和澳门）有中国利益的工程。 财产责任险部6月3日发文关于进一步规范境外保险业务管理的通知。分公司填写境外项目审批表，按照客户类型逐笔上报总公司财产责任险部或重大客户部。,10,2.3谨慎承保业务,西南地区（云、贵、川、福建）的山区道路、铁路工程； 涉水（尤其是海底）隧道、管线工程； 采用新技术、新工艺、新材料的建设项目； 大型门吊（600吨以上）安装工程、大型吊装工程； 易燃易爆类化工工程（投保金额在RMB10亿以上的大型化工工程除外）；
5、大型特殊类型的施工机械（如盾构机、架桥机、水上施工机械等）,11,2.4工程险不予承保的工程项目,违法、违规建设项目； 设计或施工单位无相应资质、经验的建设项目； 煤矿开挖、地下采矿。,12,2.5 工程险承保规定1共保业务,工程险共同保险形式 1、司外共保 共保签单业务（首席承保） 共保跟单业务（跟单共保） 共同签单共保业务 2、司内共保 共保协议规定及要求 共保协议应在标准文本的基础上进行签订 共保跟单业务应规定理赔权限 共保签单业务和共同签单共保业务由我司自行进行理赔，理赔处理权限按照工程险核赔权限规定处理 规范共保管理，杜绝“暗共保”现象。各共保方需签署规范的共保协议，并在保单上签章。
6、,13,2.5 工程险承保规定2回分业务,对于被保险人有指定分保要求的承保项目，应在出单以前填写特约分保要求申请表，表中各项要素填写完整。 上述项目，分保净手续费率一般不得低于10%(不含税)，分保比例一般不得高于60。 将特约分保要求申请表发送至回分接受公司或其代表处，由回分接受公司或其代表处签章或签字确认。 录单时应将回分接受公司签章确认的特约分保要求申请表扫描至影像系统，并将表中的相关分保要素准确录入业务系统。,14,2.5 工程险承保规定3暂保单管理,暂保单规定：建筑、安装工程一切险暂保单要求投保人提供有效的暂保单申请书；暂保单的承保期限通常不超过30天；暂保单的内容包括建筑、安装工程
7、一切险的主条款、明细表、特约条款。,15,2.5 工程险承保规定4统括保单,工程险统括保险单核保要点 统括工程内容 限额及免赔额约定 工期约定,16,3 工程险核保流程,3.1 CAR/EAR核保流程 3.2 建房工程保险的核保流程,17,3.1 CAR/EAR核保流程,授权权限内的工程险项目 授权权限外的工程险项目 负责协助业务部门收集承保项目的相关工程资料，进行初审，提出初审意见后上报总公司承保部特殊风险处 影像系统、OA邮件系统、传真 特殊风险处审批后，分公司按审批条件对外报价或出单,18,3.2 建房工程保险的核保流程,建房工程保险由分公司的一、二级核保员按建房工程险标准承保条件（条款
8、、费率）规定自行审批承保。如需对建房工程保险保单条款及费率作修改，应由分公司一级核保员逐案向总公司承保部特殊风险处书面报批。,19,4 核保初审要求,4.1 核保初审职责与权力 （分公司一级核保员） 4.2 核保初审要求 4.3 上报项目的资料要求,20,4.1 核保初审职责与权力 （分公司一级核保员）,审核承保项目是否符合承保规定要求 收集并提供工程相关资料 审核承保条件的完整性和合理性 对风险较高的工程项目进行保前现场查勘 提出对工程项目风险的初步分析观点 上报总公司承保部特殊风险处,21,4.2 核保初审要求 1,分公司核保员初审的依据为总公司承保部特殊风险处下发的核保指引 对于要求谨慎
9、承保的工程项目必须提前上报 客户签章的建筑、安装工程投保申请书（新版） 承保中如使用非库内附加条款，应上报附加条款名称和具体措辞 核实保险金额、保险期限和施工概预算以及施工承包合同是否一致,22,4.2 核保初审要求2,对于共保项目，出单或跟单后在两核系统上及时办理批退，以便完成险位拆分，安排分保 工程险统括保险按年度承保，可以采用批单方式；如果是长期统括协议，要求按险位分别单独出单 两核界面上的基本信息及相关各项核保要素录入齐全 （统保客户代码、重大客户代码）,23,4.3上报项目的资料要求1,相关工程资料 工程概况、工程可行性研究报告或初步设计报告、工程地质水文报告、施工组织设计、工程总平
10、面图、工程纵断面图、工程工期计划进度表、工程量总汇清单、工程保险招标书、工程承包施工合同文本等 安装设备清单、安装工程概况、安装方案、设备清单（包括名称、型号、单价等）、主要设备的生产厂家、工艺成熟度、安装工程进度表，有无试车期及试车期时间、土建部分占总造价的比例等 以上资料，视工程复杂程度，要求不尽相同,24,4.3 上报项目的资料要求2,涉及招投标：招标文件 涉及临分：再保接受人需要的其他资料 涉及非标条款：提供具体条款措辞 报价业务、独家承保或首席承保业务，主条款必须使用我司已报备的条款，如使用其它条款，特别是其他公司以前的老条款，请销售单位事前报请总公司产品开发部并经其书面批复同意。如
11、附加条款为非我司已报备条款，请销售单位联系总公司产品开发部作好事后报备工作。 涉及低于监管费率、免赔规定 分公司报价应符合监管要求。如果分公司报价同当地监管要求存在差异，请事前同监管部门做好解释和说明工作，以取得其认可。 其他根据承保部要求需要上报的资料,25,4.3 上报项目的资料要求3专项工程风险概况表,高速公路建筑工程风险概况表； 桥梁建筑安装工程风险概况表； 高层建筑工程风险概况表； 地铁、轻轨建筑安装工程风险概况表。,26,5 主要工程险条款和承保条件,5.1 责任范围 5.2 总除外责任 5.3 物质损失部分除外责任 5.4 第三者责任部分除外责任 5.5 CAR/TPL与EAR/
12、TPL主条款的异同 5.6 影响费率条件的因素,27,承保在建工程由于自然灾害、意外事故和人为过失造成的 保险工程的物质损失； 保单列明的相关费用。 与承保工程直接相关的意外事故引起的 第三者责任； 诉讼及其他费用。,5.1 责任范围以下以CAR/TPL为例,28,5.2 总除外责任,战争、暴动、民众骚乱 被保险人及其代表的故意行为、重大过失 核风险 土地、大气、水污染 停工损失 罚金、预定损失赔偿或违约金 保单订明的免赔额,责任范围 除外责任,29,5.3 物质损失部分除外责任,设计错误（设计师责任） 自然磨损、腐蚀（必然发生） 原材料缺陷、工艺不善（供货商责任） 非外力引起机械、电器、机具
13、、设备的损失（机器损坏险） 正常保养、检修费用（承包商义务） 档案、文件、票据、有价证券资料等（现金保险） 盘点发现的短缺（难以界定责任） 领有公共运输执照的车、船、飞机（机动车保险） 工程开始前工地及周围已存在的财产（财产险） 已竣工验收的部分工程（财产险）,30,5.4 第三者责任部分除外责任,物质损失项下赔偿的损失 震动、移动、减弱支撑造成的损失 被保险人的有关人员（职员、雇员、家庭成员）疾病、伤亡 被保险人的有关人员照管的财产 领有公共运输执照的车、船、飞机造成的事故 被保险人与他人订立的协议责任,31,5.5 CAR/TPL与EAR/TPL主条款的异同,设计错误 CAR：设计错误引起
14、的损失和费用 EAR：因设计错误引起的被保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用 震动、移动或减弱支撑（EAR无此除外） 非外力引起的机器设备损失（EAR无此除外） 超负荷、超电压等电气原因（CAR无此除外）,32,5.6 影响费率条件的因素,工程性质及技术难度； 所在地区的自然地理条件和自然灾害记录； 工期长短及施工安装季节；试车期和保证期的长短； 遭受巨灾的可能性，最大可能损失程度； 工地现场管理和施工及安全条件； 承包商及其他工程关系方的资质、经验和管理水平； 同类工程以往的损失记录； 免赔额的高低及特种危险的赔偿限额； 使用的附加条款及其它约定条件 拟定费率时应
15、同时适当考虑工程所在区域保险市场的基本费率水平、特定项目的市场竞争环境、自留风险控制，以及公司当年的自动承保能力等因素。超过公司承保能力的大型工程项目需要进行再保询价。,33,6 工程险再保简介,自留 成数分保（20.2%） 溢额分保 总除外责任：战争及恐怖；核风险；渐进性的渗漏、污染和沾染责任 ；信息技术的非物质性损失；单独承保的政治风险保单、单独承保的利损险保单；条件差异保单（Difference in Conditions）；Inherent Defect Insurance 除外；比如建筑物质量保证保险；境外业务 （非附带中国利益） * 有中国利益的境外业务，自然灾害损失的免赔额最低要
16、求是：RMB30万或损失金额的20%，以高者为准。,34,6 工程险再保简介2,工程险类业务除外风险：地铁工程、预期利润损失险（可特别申报接受）、水下管线工程、隧道部分造价超过工程总造价60的隧道工程(除非使用瑞再Tunneling Clause 101SEndorsement,且此除外仅在隧道工程直径超过4米的情况下适用) 、 涉水部分造价超过工程总造价60的涉水作业、工程期限（包括保证期）超过60个月的工程项目、设计错误/原材料缺陷/工艺不善导致的保险财产本身的损失。 * 延期批单需注意延期后的总保险期限（包含保证期）是否超过60个月，若是，需提交再保部确认。 临时分保 临时比例分保 临时超赔分保,35,7 监管要求简介,7.1 纯风险损失率 7.2 危险单位划分 7.3 保监发（2007）43号关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知 7.4保监发200870号 -关于印发中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的通知,36,7.1 纯风险损失率道路工程,纯风险损失率,火灾爆炸,塌方及地面 下沉下陷,人工疏忽 及失误,
