{业务管理}某地区商业银行管理知识及业务管理

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1、第八章商业银行中间业务的管理,第八章 商业银行中间业务的管理,第一节 商业银行的中间业务概述 第二节 支付结算与银行卡业务 第三节 代理与托管业务 第四节 投资银行业务 第五节 担保与承诺业务,第一节 商业银行的中间业务概述,第八章 商业银行中间业务的管理,第一节 商业银行的中间业务概述,一、中间业务与表外业务 二、中间业务的种类 三、中间业务与传统存贷款业务之间的关系 四、中间业务蓬勃发展的原因,一、中间业务与表外业务,中间业务: 不运用或较少运用银行的资金，以中间人或代理人的身份为客户办理代理、委托、担保和信息咨询的业务 特征： 不形成商业银行资产和负债，从而不进入商业银行资产负债表 产生

2、非利息收入 中间业务也称为表外业务或收费业务 商业银行业务：资产业务、负债业务、中间业务,第一节 商业银行的中间业务概述,二、中间业务的种类,中国人民银行商业银行中间业务暂行规定: 结算类中间业务:汇款、托收 银行卡类中间业务 代理类中间业务：代理证券、代理保险、代收代付 担保类中间业务：担保、承兑 承诺类中间业务：贷款承诺 交易类中间业务：外汇期货、外汇期权 其他中间业务：信息咨询、财务顾问、保管箱业务,第一节 商业银行的中间业务概述,二、中间业务的种类,巴塞尔银行委员会： 传统中间业务：结算、代理、租赁 各类担保业务：贷款偿还担保、履约担保 贷款承诺业务：贷款限额、透支限额 金融工具创新业

3、务：期货、期权、互换,第一节 商业银行的中间业务概述,三、中间业务与传统存贷款业务之间的关系,中间业务在传统存贷款业务的基础上产生 经营特许权优势、业务优势、客户优势、信誉优势、硬件优势、人才优势、信息优势 促进了传统存贷款业务发展：如高效结算 业务促进贷款业务；代发工资促进了存款,第一节 商业银行的中间业务概述,讨论,三国银行收费情况比较 “国际惯例”并不惯例 34项银行收费今起免除 盘点上半年银行收费乱象,第一节 商业银行的中间业务概述,四、中间业务蓬勃发展的原因,社会经济主体对银行服务需求的增加 金融业竞争的加剧 资本充足率监管的加强 银行经营风险的增加：转向无风险的中间业务 科技的发展

4、和应用,第一节 商业银行的中间业务概述,第二节 支付结算与银行卡业务,第八章 商业银行中间业务的管理,第二节 支付结算与银行卡业务,一、支付结算业务 二、银行卡业务,一、支付结算业务,（一）支付结算的概念和作用 现金支付结算和转账支付结算两种； 支付结算的作用：促进商品流通，降低交易成本，防范风险，加速资金周转,第二节 支付结算与银行卡业务,一、支付结算业务,（二）结算方式 1、汇兑结算：指企业（汇款人）委托银行将其款项支付给收款入的结算方式。这种方式便于汇款人向异地的收款人主动付款，适用范围十分广泛 2、票据结算： 银行汇票、商业汇票、银行本票、支票 3、托收结算：光票托收、跟单托收 （附货

5、运单据的汇票）,第二节 支付结算与银行卡业务,4、信用证结算,由进口方的开证行，根据进口商的申请，向出口商开发的，授权出口商按照信用证规定的条款，签发以该银行或进口商为付款人的汇票，并保证在交来符合信用证条款规定的汇票和单据时，该行必定承兑或付款的保证文件 跟单信用证和光票信用证,第二节 支付结算与银行卡业务,二、银行卡业务,（一）银行卡的种类 （二）银行卡的功能 （三）银行卡业务的收入,第二节 支付结算与银行卡业务,（一）银行卡的种类,按清偿方式：信用卡、借记卡 信用卡：贷记卡、准贷记卡 （交存一定金额的备用金） 借记卡：转账卡（或储蓄卡）、专用卡、储值卡（通常用在公共服务方面，如公车票及电

6、话卡等） 专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。其具有转帐结算、存取现金和消费功能,第二节 支付结算与银行卡业务,（一）银行卡的种类,依据结算的币种不同：人民币卡、外币卡 按使用对象不同：单位卡、个人卡 按载体材料的不同：磁性卡、智能卡 按使用对象的信誉等级不同：金卡、普通卡 按流通范围：国际卡、地区卡 盗刷信用卡内幕：3分钟制1张假卡 机可刷,第二节 支付结算与银行卡业务,（二）银行卡的功能,转账结算功能 储蓄功能 汇兑功能 ：异地发卡行储蓄所取款 消费贷款的功能,第二节 支付结算与银行卡业务,（三）银行卡业务的收入,商户结算手续费 ：接受银行卡付款的商户，在通过银行进行结算时按照实

7、际交易金额的一定比例向银行支付的手续费 年费 ：持卡人向发卡银行每年缴纳的固定费用 利息收入：持有具有透支功能的银行卡（贷记卡和准贷记卡）的客户，在透支以后按规定向银行支付的利息,第二节 支付结算与银行卡业务,第三节 代理与托管业务,第八章 商业银行中间业务的管理,第三节 代理与托管业务,一、代理业务 二、资产托管业务：接收客户委托，安全保管客户资产、行使监督职责，并提供投资管理相关服务的业务,一、代理业务,代理行业务：代理政策性银行业务、中国人民银行、商业银行业务 代收代付业务 代理证券业务 代理保险业务 委托贷款业务 代保管业务：保险箱库,第三节 代理与托管业务,二、资产托管业务,基金托管

8、：接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金全部资产，办理资金清算、款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。 托管：合格境外机构投资者 企业年金托管、保险资金托管 产业投资基金托管、社保基金托管 信托资产托管,第三节 代理与托管业务,第四节 投资银行业务,第八章 商业银行中间业务的管理,第四节 投资银行业务,一、投资银行与商业银行的投资银行业务 商业银行大量从事的投资银行业务就属于两者的交叉领域 二、商业银行的投资银行业务 我国商业银行从2000年开始大量开展投资银行业务,一、投资银行与商业银行的投资银行业务,投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、投资分析、风险投资、项目融资等业务

9、的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介 商业银行大量从事的投资银行业务属于投资银行与商业银行的交叉领域,第四节 投资银行业务,二、商业银行的投资银行业务,结构化融资顾问服务：根据客户特点，订制全面的融资结构调整方案 重组并购服务：收购及兼并、破产与清算 企业上市发债顾问服务 银团贷款服务 企业理财与资信服务：资信证明、资信调查、资信评级、信息咨询,第四节 投资银行业务,第五节 担保与承诺业务,第八章 商业银行中间业务的管理,第五节 担保与承诺业务,一、担保业务 二、贷款承诺业务,一、担保业务,商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务 银行保函：是指银行应委托人的申请而开

10、立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。,第五节 担保与承诺业务,二、贷款承诺业务,商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供贷款的业务 项目贷款承诺 开立信贷证明：主要用于参与大型建设项目或工程的招投标中招标人对投标人进行资格预审 客户授信额度：短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款支持量化控制指标,第五节 担保与承诺业务,票据发行便利：银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。,第五节 担保与承诺业

11、务,特点,1. 可以获得较低成本资金，提高使用资金的灵活性。 2.企业通过发行短期票据获得中长期资金，具有创造信用功能，并使风险进一步分散，表内业务表外化。 3.银行可以向借款人收取协助筹资报酬，一般占发行总额5-10个基本点；承诺费，未发行额度的5-10个基本点；包销费，即承购包销票据的费用，一般占包销额5-15个基本点。,第五节 担保与承诺业务,思考题,1、中间业务的概念及其与表外业务的关系 2、说明商业银行支付结算业务、银行卡业务、代理业务、资产托管业务、投资银行业务和担保业务的主要内容,第八章 商业银行中间业务的管理,案例题,课本P255 中美三家银行非利息收入的构成,第八章 商业银行

12、中间业务的管理,第八章 商业银行中间业务的管理,最为命运所屈辱的人，只要还抱有希望，便无所怨惧。 这个世界并不在乎你的自尊，只在乎你做出来的成绩，然后再去强调你的感受。20.7.2420.7.2402:57 以爱为凝聚力的公司比靠畏惧维系的公司要稳固得多。 珍惜今天的拥有，明天才会富有。 一个公司要发展迅速得力于聘用好的人才，尤其是需要聪明的人才。 3岁前后严格管理，做孩子的家长；13岁前后逐步放手，做孩子的朋友。有效的教育是先严后松，无效的教育是先松后严。有效的激励是朝五晚九，无效的激励是朝九晚五。20.7.2420.7.2402:5720.7.24 怀疑和否定之海，围绕着人们小小的岛屿，而

13、信念则鞭策人，使人勇敢面对未知的前途。20.7.2420.7.2420.7.2420.7.24 对人才的运用，仅仅限于收罗是远远不够的，重要的是对人才不仅要善于识别其长处，而且要敢于大胆地使用，以让其充分显示自己的才能。 微软公司在用人上所表现出的胆略与气魄是别的公司无可比拟的。 因为有了感谢之心，才能引发惜物及谦虚之心，使生活充满欢乐，心理保持平衡，在待人接物时自然能免去许多无谓的对抗与争执。 只有一条路不能选择02:57:3602:57:36 一个人在科学探索的道路上，走过弯路，犯过错误，并不是坏事，更不是什么耻辱，要在实践中勇于承认和改正错误。 业精于勤，荒于嬉。20.7.2420.7.

14、243802:57:3620.7.24 合作是一切团队繁荣的根本。 我知道什么是劳动:劳动是世界上一切欢乐和一切美好事情的源泉。 世间没有一种具有真正价值的东西，可以不经过艰苦辛勤劳动而能够得到的。02:5702:57:3620.7.2402:57 靠制订和管理标准吃饭的，有什么样的判断就会有什么样的产品，有什么样的标准就会有什么样的人才。 讲到国家的政治，根本上要人民有权；至于管理政府的人，便要付之于有能的专家们。 只要有坚强的持久心，一个庸俗平凡的人也会有成功的一天，否则即使是一个才识卓越的人，也只能遭遇失败的命运。 有信念不一定成功，没信念一定会失败。20.7.2420.7.2420.7

15、.2420.7.24 我这一生基本上只是辛苦工作，我可以说，我活了七十五岁，没有那一个月过的是舒服生活，就好象推一块石头上山，石头不停地滚下来又推上去。2020年7月24日2时57分02:5702:57:36 一次良好的撤退，应和一次伟大的胜利一样受到奖赏。 有非凡志向，才有非凡成就。上午2时57分36秒20.7.2402:57:36 我的人生哲学是工作，我要揭示大自然的奥秘，并以此为人类服务。我们在世的短暂的一生中，我不知道还有什么比这种服务更好的了。 抓住时机并快速决策是现代企业成功的关键。 最有希望的成功者，并不是才华最出众的人，而是那些最善于利用每一时机发掘开拓的人。2020年7月24

16、日星期五2020/7/24 一个伟大的企业，对待成就永远都要战战兢兢，如覆薄冰。 如果强调什么，你就检查什么；你不检查，就等于不重视。 为了能拟定目标和方针，一个管理者必须对公司内部作业情况以及外在市场环境相当了解才行。02:5702:57:362020年7月 诚恳待人是迈向成功的唯一途径。这与没有尝过辛苦，而获得成功的滋味迥然不同。不下功夫，却能成功，根本是不可能的事情。 管理关系就是人的关系。02:572020年7月24日2时57分 创新是惟一的出路，淘汰自己，否则竞争将淘汰我们。 危机不仅带来麻烦，也蕴藏着无限商机。 人生是尊贵的。大家重新励志，努力奋斗，为时应犹未晚。 观念决定思路，思路决定出路。20.7.242020年7月24日星期五2时57分36秒,谢谢各位！,