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1、主要授课内容,2,一、个人外汇业务产品种类,汇出行应汇款人的申请，以加押电报、电传或SWIFT形式委托汇入行解付汇款的一种方式。 特点：交款迅速、安全方便 SWIFT：环球同业银行金融电讯协会 我行代码：BKCHCNBJ970 BKCH:银行代码 CN：国家代码 BJ:方位代码 970：分行代码 好处： 减少转汇环节、节约费用；缩短汇款在途时间。,海外电汇,3,一、个人外汇业务产品种类,客户汇款的到账时间 与我行有汇款货币关系的收款人开户银行；（一个工作日可达到） 与我行和收款人开户银行同时有汇款货币关系的中国银行海外分行/代理行；（一般情况下2-3个工作日） 位于汇款货币清算中心的中国银行海
2、外分行或与我行有账户关系的代理行；（一般请况下3个工作日） 如无账户关系或代理关系;1-2周,4,一、个人外汇业务产品种类,海外票汇,汇出行按汇款人的申请，开立以其分行或代理行的银行汇票给汇款人，由汇款人自己把汇票寄给收款人或自己携带出国，凭票到付款行领取款项的一种形式。 特点： 汇入行无须通知收款人前来收款，而由收款人凭票领取汇款，同时收款人在必要时，可按汇票的规定手续进行背书转让以利于流通转让。（适用于小金额，或自带出境） 适用范围： 出国留学报名费的缴纳，出国留学生活费的携带，因私旅游、考察等活动的费用携带，适用金额不大，自己也要同时出境的客户，到境外制定银行即可解付成现金。,5,一、个
3、人外汇业务产品种类,境外汇入汇款,如果汇款行与我行互开往来账户时，款项一般可全额汇达我行。 也有部分汇款行与我行无账户关系，则必须通过另一家或两家银行（转汇行）转至我行。每家转汇行在做转汇业务时，都会从中扣收一笔转汇费。因此，收款人收到的电汇款金额可能少于原汇款金额。 注意： 一定要提供给客户完整的我行SWIFT代码： BKCHCNBJ970,6,一、个人外汇业务产品种类,因私售汇业务,可提供10种货币现钞选择：美元、欧元、日元、英镑、港币、加拿大元、澳元、瑞士法郎、新加坡元、韩元。 目前居民购汇实行额度管理，每人每年有5万美元的购汇额度。 因私售汇业务是个人外汇业务的源头，由此可派生出如境外
4、汇款、旅行支票、个人外汇交易等业务，该业务是我行挖掘和发展中高端客户的重要来源。 可以带来可观的收益。,7,一、个人外汇业务产品种类,因私购汇延伸的业务,存款证明： 持本人有效身份证件、存单（折）到开户或联网网点办理 存款证明的有效期限一般为3个月，最长不超过半年 收费标准：每开一张存款证明收取手续费人民币20元，可开立多张。我行的存款证明在各国大使馆的诚信度是最好的。 同业的存款证明情况（如工行、中信等银行） 外币携带证： 根据国家外汇管理局的规定，携带外币现钞出境超过5000美圆（或等值外币）需凭外币携带证。收费标准：每笔收费20元 我行可以开立5000-10000美元的，超过10000美
5、元须到外管局盖章,8,一、个人外汇业务产品种类,光票托收业务,光票托收是指不附带任何商业单据的金融单据的托收业务。,A、立即贷记方式：代收行收到托收行寄去的票据后，尚未向付款银行提示，即可立即贷记托收行账户。 B、收妥贷记方式：代收行根据托收行的指示，将票据向付款行提示或送交换，待受票行付款后或交换清讫后再贷记托收行账。 C.最终贷记方式：通过支票清算系统，按协议规定的期限完成最终贷记。 目前我行的美元光票托收业务代收服务单位为摩根大通银行、美联银行。,9,一、个人外汇业务产品种类,光票托收业务,10,一、个人外汇业务产品种类,光票托收业务,11,一、个人外汇业务产品种类,解付区域提示,12,
6、一、个人外汇业务产品种类,解付区域提示,13,一、个人外汇业务产品种类,光票审核,14,一、个人外汇业务产品种类,光票背书,15,一、个人外汇业务产品种类,光票的追索期限,16,旅行支票,一、个人外汇业务产品种类,代售旅行支票的品牌,美国运通国际股份有限公司发行的旅行支票 （AMERICAN EXPRESS） 主要币种： 美元、 日圆 、加拿大元、 澳大利亚元、 英镑、 欧 元 人民币（境外发行，境内兑付）,17,一、个人外汇业务产品种类,旅行支票,目前我行留有17家旅行支票发行机构发行的149张票样，美国运通、通济隆、VISA、MASTERCARD、花旗等品牌旅行支票，均可在我行办理兑付业务
7、。 注意： 兑付金额超过10，000美元（含），需办理托收； 不接受任何已转让的旅行支票兑付业务； 不论金额大小，均须向运通公司索取授权号码。,18,一、个人外汇业务产品种类,旅行支票的特点,1、面额齐全，如美元最大面值1000美元，最小面值50美元。 2、币种多样，人们可根据前往的不同地区，选择不同的币别。 3、使用方便，可在世界各大银行、兑换网点兑换现金；一些国 家可在国际酒店、餐厅、学校及其他消费场所直接付账，而无须支付任何费用；在美国可以完全等同现金使用。 4、无使用期限，旅行支票永久有效，一次购买后未使用完毕，还可留待下次出境使用。 5、安全更有保障，票面防伪措施好；旅行支票不慎丢失
8、或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿；遇有意外，还可申请旅行支票发行机构提供的医疗等紧急援助服务。 6、不受外币现钞携带限制。,19,镭射标志,水印,运通旅行支票票样,一、个人外汇业务产品种类,水印（清晰的罗马百夫长像）、镭射标志（罗马百夫长像、美国运通商标和货币以及金额）、背后金额处的水晕反映（左方货币面额字样如遇水沾湿后会晕化）、封闭式安全线（印有AMEX字样的安全线在支票中央）等,20,一、个人外汇业务产品种类,“C”,“M”,水印,签发机构名称,大面积票面金额,通济隆旅行支票票样,清晰的头像及水印、 周边处有较强的手感 支票正上方的花边边框有隐形英文字母，左边为“M”，右边“C”,21,
9、一、个人外汇业务产品种类,通济隆旅行支票票样,和平鸽水印,安全线,VISA水印,发行机构名称,清晰的头像及水印、 安全线上有视觉感强镭射标志 数字处有较强的凹凸感,22,一、个人外汇业务产品种类,初签栏,复签栏,转让栏,客户的复签的笔迹必须与初签笔迹必须保持一致。即初签字体是正楷，复签必须是正楷；初签字体是行书，复签必须是行书；依次理类推。 客户的复签的内容必须与初签签字的内容保持一致。初签的内容是客户的姓，复签必须是姓氏；初签的内容是客户的名，复签必须是名；依次理类推。,柜员必须要求客户初签和复签的笔迹、内容保持一致，一次复签不象，要求客户在复签栏旁边签第二次，第二次复签不象 并要求在支票背
10、后空白处写上有效证件号码。,23,一、个人外汇业务产品种类,旅行支票客户咨询/服务电话一览表,美国运通公司 销售有关的客户服务热线 4008882639 授权电话 10800-744-0106（网通）对方付费 授权电话 10800-440-0106（电信）对方付费 通济隆集团有限公司 108004410165 VISA 108004410164 万事达,24,一、个人外汇业务产品种类,运通公司新的公司名称及地址,新的公司名称 运通亚洲网络咨询服务（北京）有限公司全球旅行支票及支付产品事业部 新公司地址 北京市东城区长安街1号东方广场东方经贸城西2办公楼11层3B，4室 所有旅行支票销售结算资料
11、（含旅行支票购买合约和电报副本）从即日起邮寄以上新地址，原国贸大厦1座2132信箱作废。全球旅行支票及支付产品事业部的传真号码由原010-65054820变更为010-58116159，新邮政编码：100738,25,一、个人外汇业务产品种类,外币兑换业务,目前可兑换货币共十八种： 英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、韩元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、澳门元、瑞典克郎、丹麦克郎、挪威克郎、菲律宾比索、泰国币、及台湾地区发行的新台币（韩元） 新台币兑换业务不对外宣传，牌价不对外张挂 新西兰现钞不予兑换，现汇在汇入国内银行账户后自动兑换成人民币。 已停止流通的外币现钞，外币铸币不予收兑；可
12、在国家有关规定允许的条件下办理托收。,26,二、个人外汇业务产品联动销售,销售案例分析一,A客户现为在校学生，目前正在寻求出国深造的机会，现在已经联系好5所境外学校准备报名，我行可以为该A客户提供什么产品？,27,我行能为A客户提供的产品及我行收益,二、个人外汇业务产品联动销售,1、产品方面： A、储蓄存折、借记卡、短信通、网上银行 B、海外票汇业务5笔（以每笔100美元为例） 2、收益方面： A、绑定了客户，忠诚度提升 B、借记卡年费10元、短信通3元/月，网上银行50元/户， C、结售汇1.2的手续费收入，票汇手续收入250元，共计约317元人民币。,28,销售案例分析二,二、个人外汇业务
13、产品联动销售,A客户已经通过了境外学校的录取，目前预备出国美国留学，准备购汇20000美元，其中5000美元是生活费，我们可以为客户提供什么样的产品？及汇款建议？,29,二、个人外汇业务产品联动销售,为A客户提供的产品建议,A、购汇20000美元，其中15000美元直接汇款到境外学校账户（电汇） B、生活费5000美元，建议客户票汇3-4000美元（安全），取现1000美元（现金携带）。（票汇、外币携带证） C、存款证明:建议客户最少开三份 D、贷款证明:为存款证明的补充，主要适用于澳洲、新西兰 E、国际卡：节省汇款手续费支出，便于家长在境内监督学生的日常开支，同时及时为孩子提供生活费,30,
14、二、个人外汇业务产品联动销售,我行产品收益,A、2万美元售汇收入约24美元，约168人民币 B、1.5万美元电汇手续费15美元，电报费150人民币，合计255人民币 C、存款证明3份，外币携带证1份，合计80人民币 D、入办理出国留学贷款，则贷款证明300元一份，按存10贷9的比例，客户如要开立20万的贷款证明，同时增加存款约23万人民币，贷款20万人民币 E、国际卡年费收入10美元1年 F、共计大致收入：873元（尚不含潜在的VIP客户收益、及其他产品销售收益等）,31,三、目标客户及产品营销,我们的目标客户在哪里？,1、语言学校（留学中介的上游机构） 2、留学中介 3、各大学、中学 4、旅
15、行社 5、经常有出境需求的对公单位 6、政府的招商引资部门 7、劳务输出公司,32,三、目标客户及产品营销,我们的营销手段？,1、以丰富的产品及中国银行的规模效应为营销手段 2、与各个目标客户进行讲座、联谊、聚会 3、制定中介留学顾问的奖励计划 4、以资产业务为带动做企业的产品销售（结售汇与旅行支票为主） 5、联名卡 6、目标客户写字楼的电梯及电梯入口的广告等,33,三、目标客户及产品营销,分层营销,管理层面： 建议各位主任及行长以市场营销、策划公关为主 业务层面： 建议柜台以业务受理及产品二次营销为主,34,三、目标客户及产品营销,1、网点对外汇业务操作人员保持相对的稳定，以求对业务办理、政
16、策把握的连续性。 2、加强网点相关业务员工的责任心培训。 3、基本的英语读写能力。,给经营网点的建议,35,四、个人外汇管制政策,账户的开立,外汇储蓄账户 ： 有效身份证件（到我行各网点办理） 外汇结算账户 ： 开户申请书、工商营业执照或者其他执业证明和组织机构代码证（到我行国际结算部办理） 资本项目账户 ： 凭书面申请、身份证件、有关主管部门出具的证明材料向外汇局申请（到我行国际结算部办理）,36,四、个人外汇管制政策,个人购汇,境内个人： 执行年度总额每人每年等值5万美元的政策 年度累计总额 等值5万美元，凭身份证件办理 年度累计总额等值5万美元，凭身份证件、证明材料 （身份证明类型：中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件等。） 境外个人： 合法人民币收入购汇购汇或原兑换未用完人民币兑回外币现钞 合法人民币收入购汇：凭身份证件、证明材料办理 原兑换未用完人民币兑回外币现钞 ： A、银行、外币兑换机构等值500美元 ；离境前境内关外等值1000美元；凭身份证件办理 B、超过以上金额的：身份证件、原兑换水单（24
