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1、目录一、 引言1二、 私人银行概况1（一）发展历程1（二） 私人银行定义2三、 中外私人银行现状分析2（一）中国私人银行现状2（二）国外私人银行现状3四、 中外私人银行现状对比分析及对中国的发展启示3（一）经营模式对比分析3（二）业务发展对比分析4（三）国外私人银行发展对中国的启示5五、结论5参考文献6中外私人银行现状对比 摘 要：私人银行是一座富矿，只有充分的开发起来才能够使得这座富矿得到不断的发展，当今中国的私人银行面临着各种问题和运营困境。随着私人银行在中国10多年的发展，各项业务虽然逐渐趋于成熟，拥有比较广阔的市场，但是目前仍然还有很多问题。本文首先私人银行的概况进行了一定概述，紧接着
2、分析了中外私人银行现状，然后对于中外私人银行现状进行了比较分析并阐述了对中国私人银行发展的启示，文章最后总结升华了全文。关键词：中外私人银行 现状 对比一、 引言随着世界金融经济的不断发展，居民收入不断增长，富裕阶层也开始出现，这就为私人银行在中国的出现创造了必要的现实条件。但是私人银行的出现，和我国的现行经济模式出现了一些冲突，增加了社会的风险，以及给投资者带来了一些资产管理上的运营困境。如今我国私人银行逐渐小有规模，能够独当一面，但也存在许多问题，仍需与外国银行多对比，取长补短。二、 私人银行概况（一）发展历程16世纪时，由于瑞士日内瓦特殊的背景，私人银行逐渐兴起。当时私人银行主要服务于经
3、商的贵族阶级，贵族有足够的财富，且想要合理配置，此时需求刺激了供给，私人银行应运而生。而供给又反过来刺激了需求，不仅商业贵族需要，皇室家族同样看到了私人银行的便利之处，开始享受这种服务。相对来说，西方国家拥有私人银行的时间较早，二十世纪七十年代，美国开始出现私人银行，且是典型的高端银行。由于私人银行拥有许多国家银行所没有的优点，服务私人化定制，收益可观，所以很快被公众所接受，并传入亚洲，且逐在亚洲站稳脚跟，普遍化。2007年8月，招商银行私人银行深圳中心成立。在2007年三月份，中国的第一家私人银行才成立，比起西方国家晚了几百年，但是发展迅速，崛起很快。中国的私人银行首先设立在北京和上海两地，
4、当时苏格兰皇家银行作为战略投资者与中国合作。经过几年的发展，中国的私人银行规模不断增大，数量不断增加，客户群越来越多，越来越普遍。（二） 私人银行定义私人银行很难有一个确切的定义，他有很多的分类。简而言之，私人银行可以说是为贵族阶级从出生到死亡，一生的财富都安排的清清楚楚。包括资产传承，遗产规划，避税减税，投资运营，出国费用，教育费用，资产信托等各个方面全面负责。私人银行提供个性化服务，这些服务通常是对客户进行量身打造的。私人银行的客户，运营资金的比例都比较高，成为了银行的重要客户，但是在私人银行发展等方面，各大银行之间的差距还是比较明显的。多少年来，私人银行广受欢迎，积累了越来越多的高净值客
5、户。对于高净值客户来说选择私人银行，的确省时省心，且有良好的收益，所有的资产都会被安排妥当，基本不会有什么差池。这是对私人银行的评判标准，同时也是私人银行的优势所在。这种独特的运营模式，使得私人银行虽然成立时间晚于商业银行，但发展十分迅速。三、 中外私人银行现状分析（一）中国私人银行现状我国私人银行起步比较晚，在2007年，我国私人银行才开始建立。如今私人银行在中国的发展历程也不过短短的十几年，私人银行首先在上海地区以及北京地区开业。私人银行在中国的出现，极大的刺激了中国的资金管理模式，交通银行和招商银行也相继开设了私人银行。虽然我国在这方面起步比较晚，但是相对于世界其他地区来说，我国私人银行
6、的发展速度是特别快的。2017年合计的资产规模突破了8.3万亿，这种规模其实是比较庞大的。但是我国私人银行的快速发展也带来了一些管理风险以及模式出现了一些不成熟的方面，在当今的中国金融体制模式下，私人银行的发展和创新都受到了一些限制，加上技术人才比较缺乏私人银行，如今的发展瓶颈还是比较大的。在中国私人银行报告2017的文章中，可以看出，我国私人银行的客户，数量大概在50万户左右，相比于传统的商业银行用户规模，这种规模是不值一提的。世界金融的发展也对银行业务提出了越来越高的要求，需要更加灵活，更加人性化。因此传统商业银行的不足逐渐暴露，这也为私人银行的发展提供了很大的机会。私人银行的良好盈利模式
7、也为其提供了巨大的利润，众多金融机构都抓住了这次机会，跃跃欲试，想要在私人银行的发展中占据一席之地。中国私人银行业务客户总数达到近55万，其中2017年积累的新客户超过7.9万，同比增长16.9。我国目前的私人业务虽然快速发展，但是仍然有待完善。目前因为服务品种单一、结构不合理等因素的影响，私人银行难以发挥其应有的作用。然而国外私人银行相比国内私人银行来说，拥有先进的管理理念和企业文化，这些优势都是国内私人银行应该值得学习的，对于中外私人银行现状进行对比分析，可以给予国内私人银行一定参考价值，从而更好地提升国际竞争力。（二） 国外私人银行现状 截止2017年，国外的私人银行发展状况要比中国好得
8、多，欧美的私人银行占据世界私人银行的绝大多数。他们在数量和资产规模上，都比中国的私人银行要高，其中北美的私人银行资金总量在3600万亿美元，这是十分庞大的一笔财富管理。相比于美国，中国私人银行财富总额要低得多，大约在200万亿美元左右。可以看出中国的私人银行，在发展方面还和欧美顶级的私人银行差距十分巨大。欧美的私人银行发展历史悠久，运营模式成熟，有一套完整的商业运转模式，欧美的商业银行对于抵御风险和资金管理，以及客户关系的维护都具有成熟的商业模式，国外的是银行占据全球私人银行资金管理总额的70%左右。即使现在私人银行市场前景广阔，有很大的发展潜力，但也要不断创新，有创新才会有竞争力，否则只会日
9、趋没落，一点点被取代。所以私人银行在不断采取新的措施，从而让自己更好的发展。而目前国外私人银行为打击“洗钱”，十分注重在岸业务发展。并且在银行并购方面，扩大经营范围和自身实力。业务范围涵盖生活各个层面，逐渐成为“金融百货公司”的形式。四、 中外私人银行现状对比分析及对中国的发展启示（一）经营模式对比分析私人银行的经营模式对于其发展犹如人体心血脉搏一般重要，其中的流通性于匹配契合性是其不可缺失，不可忽视的。私人银行的经营模式是第一，让企业赚钱的一种方式，如何将其人力，物力，财力等资源有效的组合从而使企业价值不断增加而达到盈利的状态。第二如何在为高净值客户提供个性化金融服务中得到盈利，使其能够可持
10、续发展下去的运营方式。而我国私人银行的现行的经营模式:在组织模式方面，我国私人银行还在进行着“总分行制”，表现出明显的“部门银行”文化，还没有真正意义上独立的私人银行，都隶属于母金融机构。因此来看，我国组织方面属于“大零售”和“事业部”两个方面。大零售模式的私人银行客户主要来源于之上商业银行内部，这样一来可以使私人银行快速的积累客户并且有效的降低了私人银行起步的困难和成本。鉴定了私人银行发展的起步阶段。作为拥有丰厚客户流量的商业银行，可依靠这点于私人银行业务相互配合，而提升了银行客户的资产。并且依靠这点还可以让私人银行服务得到个人金融业务方面的创新，推动业务发展。事业部模式的私人银行拥有自己的
11、经营渠道，所以提供的服务等相关业务的专业标准可以自行决策。国外私人银行的经营模式，是十分完善的，他们通过网上银行，实体柜台以及超市银行进行全方位的服务。他们提供的产品包括个人银行、消费信贷以及投资理财等多方面的业务。他们对于产品和渠道的融合，沟通以及产业链的搭建都运用了一些最为科学的、最具有信息化的现代化策略。中国私人银行在今后的发展之中，应当更多的借鉴国外私人银行的发展模式以及产品的运营模式，对于宣传的渠道以及零售银行信贷投资的产品内容设计，应当更加趋近于消费者的心理预期和消费习惯，把握消费者的消费趋势，不断把握消费者的消费痛点，发挥后发优势以创造核心竞争力。（二）业务发展对比分析组织架构方
12、面。国外私人银行在组织架构方面，更多的具有自主经营的独立性。他们实行独立的法人以及独立的会计运算模式，他们通过分地区的属地化经营模式，不断的开拓私人银行的市场，以及使用本地化的客户营销模式。而在中国的私人银行大部分实行跨区域的经营，实行统一的经营模式，这种经营模式不利于属地化经营，不利于分公司在分地方的扎根和深耕细作。作为主体行政机构应当给下属私人银行不断放权，以业务的开展为主要目标，不应做到过分的控制。中国的私人银行应当更加注重总部和分公司的利益分配问题以及在统一领导的基础之上做好管理。客户来源方面。国外私人银行的客户来源主要依托于品牌的认同以及专业团队的宣传，客户在私人银行的识别方面，主要
13、依托于私人银行团队的营销。他们的客户通常是比较高端的客户，也能够给私人银行带来比较高额的资产回报。但是中国的私人银行，目前还不具有团队化的宣传模式，更多的是个人主动上门进行问询和投资理财。中国的私人银行在客户群体拓展方面还有很大的不足。以瑞士的私人银行为例，他们更加注重客户资金安全的保密性以及客户个人信息的私密性，这种安全性给他带来了全世界的客户。而中国的私人银行目前并不能够吸引其他国家的客户，对于本国的客户的发展，还存在宣传不足的问题。客户特征方面。国外私人银行的客户主要是一些富豪级别的客户，他们主要涉及一些外贸地产等方面，他们或许是公司的高管以及企业的企业主。而中国的私人银行客户，主要来自
14、于文化产业，IT行业以及富二代等群体.中国私人银行客户的总体年龄水平要比国外客户水平年轻15岁到20岁左右，这说明中国的经济发展速度要高于美国，也说明中国的阶级流通是更加活跃的。当然，国外的客户更加注重资产的保值，而中国的客户对资产保值，并非有较高的要求。国外客户更加注重投资的回报以及投资的经验等等，而中国的客户这方面的需求并不太强。（三）国外私人银行发展对中国的启示第一，中国私人银行的发展应当借鉴国外私人银行的协同发展模式，提高宣传的文案策划以及提高服务的水平，满足客户多层次多方面的需要，不断的扩展属地化经营，实行线上和线下的协同发展模式，增强是银行的文化氛围。一个私人银行的企业品牌，对于是
15、银行赢得市场具有至关重要的作用。私人银行应当提高社会的美誉度，应当提升自身的企业责任，参与社会公益活动。第二，中国的私人银行应当学习西方是银行的综合细分标准模式，对于客户的信用行为做到明确的评估对于客户的忠诚度，进行一个有效的识别，对于客户的信息管理以及客户的投资倾向有一个明确的把握，从而对客户进行个性化的服务。第三，中国的私人银行应当更加注重产品的丰富性，投资理财是私人银行的重要内容，财富升值是客户将资金投入到私人银行的重要原因。第四，中国的私人银行应当更加注重个性化方案的提供。一个完美的方案，是客户选择私人银行的重要依据。私人银行应当具有专业的人才，对不同的客户做到分类和把握不同客户的需求
16、痛点，从而实现规范化和科学化的运作。五、结论私人银行发展前景巨大，需要取长补短，促进我国私人银行更好的发展。通过对私人银行概况进行了解，对其发展历程和私人银行定义的明晰，可以看出其发展的现状。通过具体的国内和国外的分析，对经营模式、业务发展的对比分析，中国的私人银行发展应该有一定的可以吸取之处。参考文献1崔嫚仪. ZG银行河南省分行私人银行业务发展问题研究D.郑州大学，2017.2周政. 中国银行山东分行电子银行业务营销策略研究D.山东大学，2017.3南京市农村金融学会课题组，孙建华.我国商业银行投行业务创新研究J.现代金融，2017(11):29-32.4江上. 我国商业银行跨境经营区位选择研究D.首都经济贸
