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1、中信银行股份有限公司2010年度报告摘要中信银行股份有限公司二一年年度报告摘要二一一年三月三十一日2中信银行股份有限公司2010年度报告摘要重要提示本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应阅读年度报告全文。本行董事会会议于2011年3月31日通过了本行二一年年度报告正文及摘要。会议应到董事16名，实际到会董事16名。本行监事列席了本次会议。本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2010年年度财务报告已经毕马威华振会计师
2、事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计。本报告中本行、本公司、中信银行均指中信银行股份有限公司；本集团指中信银行股份有限公司及其附属子公司。本行董事长孔丹，行长陈小宪，主管财务工作副行长曹国强，计划财务部总经理王康，保证本行2010年年度报告所载财务报告的真实、完整。1中信银行股份有限公2010年度报告摘要第一节公司基本情况简介1.1法定中文名称：中信银行股份有限公司1.2法定英文名称： CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED（缩写“CNCB”） 1.3法定代表人：孔丹1.4董事会秘书：罗焱1.5联席公司秘书：罗焱、甘美霞（ACS，ACIS）
3、1.6证券事务代表：彭金辉联系地址：北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座联系电话： +86-10-65558000传真电话： +86-10-65550809电子信箱： ir_ 1.7合资格会计师：芦苇（MPA，CPA）1.8 授权代表陈小宪、罗焱1.9注册和办公地址：北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦C座邮政编码： 100027互联网网址： 电子信箱： ir_ 1.10 香港营业地址香港皇后大道东1号太古广场三座28楼1.11股份上市地点、A股上海证券交易所中信银行 601998股票简称和股票代码： H股香港联合交易所有限公司中信银行 0998 2中信银行股份有限公司2010年度报告摘要
4、第二节财务概要2.1 主要财务指标摘要2.1.1 经营业绩单位：百万元人民币2010年55,765 27,969 28,695 21,509 21,002 37,325 0.55 0.55 0.54 0.54 0.96 项目 营业收入 营业利润 利润总额 归属于本行股东的净利润 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 经营活动产生的现金流量净额 每股计基本每股收益（元） 稀释每股收益（元） 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元） 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元） 每股经营活动产生的现金流量净额（元）2.1.2 盈利能力指标 2009年40,801 19,122 19,265 14,320
5、 13,911 (7,697) 0.37 0.37 0.36 0.36 (0.20) 2008年41,68017,50417,67913,26213,187140,4590.400.400.400.404.23 项目2010年 2009年 2008年平均总资产回报率 (ROAA) 1.13% 0.94% 1.08%平均净资产回报率（ROAE，不含少数股东权益）19.29% 12.91% 13.27%全面摊薄净资产收益率17.90% 13.93% 11.14%全面摊薄净资产收益率（扣除非经常性损益）17.48% 13.53% 11.08%加权平均净资产收益率19.24% 12.71% 15.40
6、%加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）18.83% 13.68% 14.70%成本收入比33.82% 39.95% 34.83%信贷成本0.36% 0.25% 0.81%净利差2.54% 2.39% 2.94%净息差2.63% 2.51% 3.16% 3中信银行股份有限公司2010年度报告摘要2.1.3 规模指标单位：百万元人民币项目2009年末 2008年末1,775,031 1,319,255总资产1,065,649 730,386客户贷款及垫款总额1,668,023 1,190,196总负债1,341,927 1,027,325客户存款总额4,553 1,607同业拆入102,798
7、 119,051归属于本行股东的权益总额2.63 3.05归属于本行股东的每股净资产（元）2.1.4 资产质量指标2010年末2,081,314 1,264,245 1,956,776 1,730,816 7,072 120,175 3.08 单位：百万元人民币项目2009年末 2008年末正常贷款1,055,492 720,100不良贷款10,157 10,286贷款减值准备15,170 14,000不良贷款比率0.95% 1.41%拨备覆盖率149.36% 136.11%贷款减值准备对贷款总额比率1.42% 1.92%注：正常贷款包括正常类和关注类贷款；不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和
8、损失类贷款。2.1.5 资本充足指标2010年末1,255,712 8,533 18,219 0.67% 213.51% 1.44% 项目2010年末 2009年末 2008年末资本充足率11.31% 10.72% 14.32%核心资本充足率8.45% 9.17% 12.32%总权益对总资产比率5.98% 6.03% 9.78%注：本行于2009年10月23日完成了对中信国金的收购，中国银监会自2010年起对本行实施并表监管。2009年末数据已按集团口径重述，2008年数据按本行口径计算。2.1.6 国内外会计准则差异适用不适用。4中信银行股份有限公司2010年度报告摘要第三节管理层讨论与分析
9、经济、金融和监管环境2010年，世界各国经济刺激政策效用进一步释放，全球经济在曲折中增长。美国、欧盟、日本等发达经济体经济缓慢复苏，新兴市场和发展中国家经济增长较快，全球主要股指与大宗商品价格连创危机以来新高。但世界经济全面复苏的基础仍然非常薄弱，经济发展不平衡的矛盾和金融形势不稳定的风险依然存在，发达国家失业率仍未明显改善，财政赤字和主权债务持续攀升，新一轮量化宽松货币政策不但加大了全球性通胀压力，而且加剧了发达国家与发展中国家的汇率和贸易纠纷。2010年，面对极为复杂的国内外经济环境，中国政府加快转变经济增长方式，加强和改善宏观调控，发挥市场机制作用，有效巩固和扩大了应对国际金融危机冲击的
10、成果，国民经济运行态势总体良好。全年国内生产总值397,983亿元人民币，比上年增长10.3%；投资在保持较快增长的同时结构持续改善，全社会固定资产投资278,140亿元人民币，比上年增长23.8%；消费平稳较快增长，热点商品销售旺盛，社会消费品零售总额156,998亿元人民币，比上年增长18.3%；全年进出口总额29,728亿美元，比上年增长34.7%，保持较快增长速度，全年贸易顺差1,831亿美元，比上年略为下降6.4%；市场物价同比上涨，其中食品价格涨幅较大，全年居民消费价格上涨3.3%，工业品出厂价格上涨5.5%。在国民经济总体保持较快增长的背景下，中国金融业持续稳健运行态势。截至20
11、10年末，广义货币供应量 (M2)余额72.6万亿元人民币，比上年末增长19.7%；狭义货币供应量(M1) 余额26.7万亿元人民币，比上年末增长21.2%；金融机构人民币各项贷款余额47.9万亿元人民币，比年初增加7.9万亿元人民币；各项存款余额71.8万亿元人民币，比年初增加12.0万亿元人民币。人民币兑美元汇率保持基本稳定，年末兑美元汇率中间价为6.6227元，比上年末升值3%；股票市场震荡下行，年末上证综合指数报收2,808.08点，比上年末下跌14.3%。受益于信贷规模快速增长、资产负债结构持续优化、中间业务收入大幅提高以及净息差稳步回升，国内银行业净利润实现较快增长，资产质量总体保
12、持稳定。2010年，中国银监会积极应对外部形势变化带来的新问题，有效运用各类监管手段与方法，着力引导商业银行完善公司治理，转变发展方式，优化信贷结构， 5中信银行股份有限公司2010年度报告摘要提升风险管理水平和可持续发展能力，在复杂多变的经济金融形势下保持健康、持续、稳定的发展。2010年是国家“十一五”规划圆满完成之年，中国经济回升向好的势头进一步巩固。中国银行业积极应对复杂多变的外部环境，深化战略转型，整体经营态势稳健向好，综合竞争力跨上新台阶，为中国经济的持续健康发展做出了重要贡献。3.1 财务报表分析3.1.1 概述2010年，面对国际、国内错综复杂的经济金融形势，以及日趋严格的金融
13、监管环境，本集团坚持“效益、质量、规模”协调发展的经营理念，紧紧围绕“调结构、强管理、促发展”的经营方针，积极应对市场变化，抓住机遇，开拓进取，重点加大负债业务营销，合理控制信贷投放，着力发展中间业务，持续优化业务结构，不断强化风险管理，经营业绩实现大幅增长，市场竞争力进一步增强。2010年，本集团实现归属本行股东的净利润215.09亿元人民币，比上年增加71.89亿元人民币，增长50.20%；实现利息净收入481.35亿元人民币，比上年增加121.51亿元人民币，增长33.77%；实现非利息净收入76.30亿元人民币，比上年增加28.13亿元人民币，增长58.40%。盈利能力大幅提高，主要得
14、益于：一是生息资产规模稳健增长，净息差持续提升，带动利息净收入快速增长；二是主动调整盈利结构，积极拓展中间业务，手续费和佣金净收入大幅增长；三是加强费用精细化管理，合理配置费用资源，投入产出效率显著提高。截至报告期末，本集团资产总额达20,813.14亿元人民币，比上年末增加3,062.83亿元人民币，增长17.26%，其中贷款和垫款总额12,642.45亿元人民币，比上年末增加1,985.96亿元人民币，增长18.64%；负债总额达19,567.76亿元人民币，比上年末增加2,887.53亿元人民币，增长17.31%，其中客户存款总额17,308.16亿元人民币，比上年末增加3,888.89
15、亿元人民币，增长28.98%。经营规模稳步增长，资产负债结构持续优化。截至报告期末，本集团不良贷款余额85.33亿元人民币，比上年末减少16.24亿元人民币，下降15.99%；不良贷款率0.67%，比上年末下降0.28个百分点；拨备覆盖率213.51%，比上年末提升64.15个百分点。不良贷款余额和不良贷款率双6中信银行股份有限公司2010年度报告摘要下降，拨备覆盖率大幅提升。3.1.2 利润表项目分析单位：百万元人民币2010年48,135 7,630 55,765 (3,685) (18,862) (5,249) 726 28,695 (6,916) 21,779 21,509 270 项目 利息净收入 非利息净收入 营业收入 营业税金及附加 业务及管理费 资产减值损失 营业外收支净额 税前利润 所得税 净利润 其中：归属本行股东净利润 归属少数股东损益 2009年35,984 4,817 40,801 (2,761) (16,299) (2,619) 143
