《(2020年)流程管理流程再造某担保公司流程制度》由会员分享，可在线阅读，更多相关《(2020年)流程管理流程再造某担保公司流程制度（45页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、江西乐亿担保有限公司江西乐亿担保有限公司担保业务流程管理制度总则 本制度是公司担保业务的规范性业务流程，本公司担保业务及相关业务严格遵照本流程执行。流程概述 本公司担保业务流程包括项目受理、项目初审、项目风控审核、项目评审、项目收费、出具担保、项目保后管理、逾期项目代偿、项目追偿九个阶段，并据此制定各阶段流程管理制度与流程图。具体阶段流程制度及流程图附后。1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。江西乐亿担保有限公司二O一四年二月二十四日江西乐亿担保有限公司担保业务受理制度 一、目的为了规范担保业务受理操作程序，有效
2、选择优质客户，提高工作效率，降低业务成本，特制定本制度。二、范围公司所有向符合本公司要求的法人或者自然人提供的融资担保业务。三、企业申请担保受理的基本条件1、经工商行政管理部门登记注册、合法经营、独立核算、自负盈亏，具有法人资格并经过当年年检，经营范围符合国家政策；2、在同本公司建立信用合作关系的商业银行和其它金融机构开立基本帐户或一般帐户，资信情况良好，有还本付息能力，并持有人民银行颁发的贷款卡；3、财务会计核算规范，有完善的财务会计机构和财务管理制度；4、依法经营，生产经营范围符合国家或地方产业发展政策，无不良信用记录及重大民事、经济纠纷；5、企业连续两年盈利（新成立的企业不受此款约束）；
3、6、被担保企业能向本公司提供抵押、质押或保证等有效充分的反担保措施；7、单笔担保金额原则上不超过借款企业总资产的10%；8、企业申请的担保额不超过该企业有效净资产的50%；9、借款企业资产负债率不超过70%； 10、符合我公司要求的其他条件。不符合以上条件的不予受理，特殊情况需事先报业务主管负责人审核批准。4、 个人受理条件（1） 必须具备民法通则及担保法规定完全民事行为能力及经营等主体资格；（2） 为公务员、事业单位或国有企业正式职工，或者个人资产及收入能够承担与贷款规模相适应的责任能力；（3） 信誉良好、无任何犯罪及不良记录；（4） 无重大债务纠纷及诉讼事件；（五）其家庭成员全部同意以其全
4、部家庭财产承担责任；（六）借款用途符合国家产业政策或者经营项目符合国家法律、法规规定。五、受理时效受理客户申请应在2个工作日内完成，特殊情况不得超过3个工作日。六、受理程序申请担保的项目，业务部门客户经理应与客户进行初步的事前沟通，了解客户概况，并提供相关的咨询服务；如符合受理条件客户，应填写担保申请书，同时提供相关基础资料，填表日期即为项目受理日期。1、企业应提供的相关基础资料（1）、经年检的企业法人营业执照（副本复印件）；（2）、企业组织机构代码证（副本复印件）；（3）、企业税务登记证（国税、地税复印件）； （4）、企业章程、股东出资协议书；（5）、贷款卡复印件；（6）、企业注册时的验资报
5、告以及历次股权变动的验资报告；（7）、企业经营场所的权属证明或租赁合同；（8）、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业，需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书；（9）、企业法定代表人的任职资格证明、身份证复印件；（10）、项目经办人员身份证复印件及授权书原件；（11）、企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以及企业最近三个月的财务报表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；（能提供经会计师事务所（或审计师事务所）审计的风险系数可降低）（12）、企业股东会或董事会同意申请贷款担保及提供相应反担保的决议；（13）、企业基本情况简介，包括企业的生产工艺、主要产
6、品、主要供销渠道、历史沿革、贷款用途、还款来源等方面的介绍；（14）、企业申请贷款用途的证明，包括购销合同、合作协议等；（15）、主要存货、长期投资、固定资产明细表，应收、应付、预收、预付账款明细及账龄分析表；（16）、近六个月的银行存款流水对账单；（17）、可以反映企业生产经营情况的其他证明文件，如能反应企业管理水平、信誉程度、行业地位等的获奖证书；能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神的各种奖励及证书；技术报告、环评证明、产品照片、政府计划的有关文件等；（18）、企业提供抵押反担保的，需提供作为反担保物的抵押物清单、权利凭证、评估资料等；（19）、企业提供质押反担保的，需提供作为反担保物的
7、质物清单、权利凭证等，并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点；（20）、企业股东会或董事会同意提供抵押、质押反担保的决议；（21）、公司要求企业提供的其他资料。2、需要企业提供第三方保证反担保的，反担保人需提供以下资料：（1）、经年检的企业法人营业执照（副本复印件）；（2）、企业组织机构代码证（副本复印件）；（3）、企业税务登记证（国税、地税复印件）； （4）、企业章程；（5）、贷款卡复印件；（6）、企业注册时的验资报告以及历次股权变动的验资报告；（7）、涉及国家专卖、专控、特殊行业和需申领生产经营许可证的行业，需提供相关主管机构出具的批准证明或相关证书；（8）、企业法定代表人的任职资格证
8、明、身份证复印；（9）、企业近三年的财务报表和相应的审计报告，以及企业最近三个月的财务报表，财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表及报表附注等；（能提供经会计师事务所（或审计师事务所）审计的风险系数可降低）（10）、 企业股东会或董事会同意为借款企业提供保证反担保的决议；（11） 、 应公司要求提供的其他资料。七、个人贷款申请需要提交的资料（1）、个人身份证件、户口本（复印件），家庭成员情况说明；（2）、个人无犯罪记录证明（户口所在地派出所证明）；（3）、家庭成员同意借款函或者签名； （4）、个人收入及资产状况证明；（5）、以往贷款或借款记录及相应证明；（6）、经办人员授权委托手续及身份证
9、明文件；（7）、申请贷款用途的证明，包括购销合同、合作协议等；（8）、主要还款来源证明及反担保保障措施；（9）、近六个月的银行存款流水对账单；（10）、自然人第三人提供抵押反担保的，需提供作为反担保物的抵押物清单、权利凭证、评估资料等；（11）、自然人第三人提供质押反担保的，需提供作为反担保物的质物清单、权利凭证等，并根据公司的要求将质物转移至指定的存放地点；（12）、自然人第三人提供保证反担保的，按照个人借款担保措施要求提供资料； （13）、企业提供保证保证、抵押或者质押反担保的按照前述企业反担保条件提供相关资料； （14）应公司要求提供的其他资料。注：带“”号资料为必须提供，并核实原件并留
10、存复印件，所有企业提供复印件必须并加盖公章。以上资料由业务部门客户经理与原件、实物核对一致后，客户经理在核实原件后应在复印件上签字确认（或加盖“与原件核对无误”条形章），提出受理意见。在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目正式进行受理、编号、登记并填写担保项目受理审批表（编号按受理时间顺序编排），按资料清单提供的资料作为担保申请书的附件，报业务部区域经理审批办理，受理程序完成。八、附则1、本制度根据执行情况可做适当修改和调整；2、本制度解释权归江西乐亿担保有限公司；3、本制度经公司总经理批准之日起执行。 江西乐亿担保有限公司2014年1月1日江西乐亿担保有限公司担保业务受理流程 客户咨询1、
11、 客户经理为客户提供咨询2、 客户经理了解客户概况3、 客户经理审查是否符合受理条件符合受理条件客户申请1、 企业填写担保申请书2、企业提供相关资料企业应提供的相关资料资料审核客户经理对客户提供的资料与原件核对确保其真实、合法有效 提 供 的 资 料 不正式受理业务部对项目正式受理、编号、登记并填写担保项目受理审批表 全 进入项目初审流程江西乐亿担保有限公司担保项目受理登记表编号受理时间受理人企业名称担保概况联系人及联系电话备 注江西乐亿担保有限公司项目初审管理制度一、目的为了规范公司项目的受理、调查和初审，发现和控制项目前期风险，提高初审工作时效，特制定本制度。二、适用范围：适用于我公司登记
12、受理的所有担保项目。三、初审时效担保项目受理程序完成以后，业务部门应在5个工作日内完成初审调查，并撰写项目调查报告及，在担保项目审批表上签署业务部门意见，并应将担保申请书、担保项目报批表、项目调查报告及相关企业资料一并提交公司运保部门进行风险审查。四、初审负责人员1、项目初审由业务部客户经理具体操作和负责；2、项目初审由担保业务部区域经理最终负责，担保项目审批表签署部门意见。五、项目初审的内容1、项目概况项目内容、项目行政审批、项目投资、预测效益、自有资金、银行贷款、担保金额、担保期限、资金用途、还款来源等；2、担保申请企业基本情况企业全称、法定代表人、企业住所、注册资金、经营范围、股东及股权结构、企业历史沿革等；3、企业法人及法定代表人资信状况企业及法定代表人在同行业中的资信状况，信用记录状况等；4、经营情况及市场预测企业生产经营状况，生产经营规模、技术及管理团队，产品的销售情况及市场占有率如何，年收入及利润状况等；5、财务状况及分析财务基础数据、指标分析、财务分析（财务结构分析、偿还能力分析、获利能力分析）等；6、项目优势及风险揭示（1）
