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1、上投摩根2008年理财之星参评方案 写在前面上投摩根基金管理有限公司上海贵宾理财中心（团体）撰写人周洋玲俞申莉李真参加2008年第五届上海“十佳理财之星”评选 撰稿人周洋玲俞申莉李真参评方案 各位评委，您们好！我们选择“案例七”作为我们此次的参评方案。 选择本案例的理由2004年，熊市接近最后的尾声，基金行业的销售服务工作看到了一丝曙光；2005年熊末牛初，市场并不被看好，高端客户成为市场珍品，所有“有钱人”仿佛都在银行储蓄；2006年，大牛初起，上投摩根基金公司率先在基金行业针对高端人士进行专业的基金服务。“富人”不仅仅是指金钱上的富有，同时还意味着健康心态、休闲享受、退休保障、家庭和谐等的
2、全面富足，因此我们结自己的实际工作对“富人”这一社会高端人群进行财富和未来人生规划，希望借此对高端人群的理财和生活规划有所借鉴。 本设计方案的思路表述q 第一部分，案例分析 P3q 第二部分，现有资产分析 P4q 第三部分，风险分析 P8q 第四部分，人生目标 P10q 第五部分，资产预测和评估 P12q 第六部分，理财目标的修正与完善P21q 第七部分，分析与规划 P25q 第八部分，建立投资组合 P31q 第九部分，实施计划 P35q 第十部分，绩效评估 P36本设计方案的重点在于第二部分的资产现状分析、第六部分理财规划与分析与第七部分投资组合设计这三大重点内容。资产现状分析注重阐述罗先生
3、的现有状况，自上而下地从资产规划到投资品种选择进行优劣分析；理财规划与分析则是对其改进的理财方式进行模拟分析；投资组合设计则是更具体地就投资品种的选择进行组合评估 对于设计方案的事前说明 本理财规划方案不涉及具体产品介绍，方案需根据具体情况每季度对风险类产品进行回顾分析和战略调整。 本方案概述本方案的基本框架如上所述，在第二部分资产现状分析部分，对案例中的各项收入开支进行了更详细的展开分析，务求使罗先生更细致深入地了解自有资产的布局，区分增值类资产和升息资产的比例搭配，以及固定资产和流动资产的分布，虽然案例数字较为简单，但我们仍然从专业角度剖析了其资产状况，为之后的资产规划和投资组合奠定了数据
4、基础。在第四部分的人生目标中，不仅在理财目标上做出了我们的专业分析，同时也在家庭和生活方面作出了我们的合理建议。第五部分的资产预测与评估是本文的重点篇幅之一，由第二部分点出了罗先生现有家庭资产的详细情况之后我们作出了三种假设让罗先生了解家庭资产的未来前景。假设分析的结果又一次验证了我们对于未来通货膨胀的担忧，国际上以5%作为是否严重通货膨胀的划分线，我们分别假设了4%与6%两种情况，最后得出的结论也是之后我们修正的理财目标和理财规划中最重要的出发点。第六部分的理财目标修正与完善是本文的亮点之一，我们突破了传统理财的思路，从更人性化角度对罗先生的理财目标进行了更高层次的完善，希望这些建议能开拓罗
5、先生的对于理财的认识。第七部分的理财规划与分析以及第八部分的投资组合设计是我们专业性知识的体现，但所有的规划完全围绕第六部分的理财目标展开，主要解决第五部分中所提到的通货膨胀问题。第八和第九部分是我们的工作计划表和绩效评估表，供罗先生参考并与投资顾问保持资产配置沟通频率。 以上就是本文的逻辑结构和各篇幅重点。3上投摩根2008年理财之星参评方案 第一部分|案例分析案例分析 理财主人公罗先生性别年龄配偶子女计划退休年龄健康状况42岁妻家庭主妇，10岁儿子50岁工作繁忙，身体健康 家庭成员妻子，全职太太，无收入 儿子，10岁，8年后准备出国留学事业状况外企高管，收入简单且稳定，处于事业最高峰，工作
6、繁忙；基本年收入100万，另有租金年收入10.8万。X 分析：罗先生是家庭支柱，正处人生黄金期，是全家唯一来源，需要对罗先生进行全面保险；需要注重对罗先生身体健康方面的保养；罗先生儿子年幼，未来留学需早做资金准备； 理财关键词：50岁退休；退休后每月2万元开销；儿子8年后的出国留学费用准备；1年1次的旅40上投摩根2008年理财执行参评方案 人生目标上投摩根2008年理财之星参评方案 第二部分|现有资产分析现有资产分析家庭资产负债状况 （单位万元） 家庭资产家庭负债活期及现金50房屋贷款0定期存款500其他贷款0基金150国债0股票0房产（自用）500房产（投资）300黄金及收藏品汽车100合
7、计1600合计0家庭资产净值1600万数据来源：原始案例收支明细每月收支状况 （单位元）收入支出本人月收入7万房屋月供0配偶收入0基本生活开销2万其它收入9000医疗费0合计7.9万合计2万每月结余5.9万年度收支状况 （单位元）收入支出年终奖金16万保费支出2万其他收入0其他支出5万合计16万合计7万年度结余9万资产现状明细年度收支状况 （单位元）收入支出年终奖金16万保费支出2万日常收入7*12=84万其他支出5万租金收入0.9*12=10.8万生活支出2*12=24万合计110.8万合计31万年度结余79.8万储蓄状况 （单位元）活期活期存款及现金50万定期定期存款500万合计550万借
8、贷状况 （单位元） 0，无任何负债保障状况 （单位元）保费支出人身保险2万单位基本保险基本保险数目未知合计2万投资状况 （单位元）基金150万税务状况 （单位元） 没有采取任何避税方法X 罗先生的现有资产状况小结： 收支情况比较良好，但结余资金未进行更有效率的规划； 固定资产（房产）占资产比例50%，比例稍大，导致资产整体流动性下降； 流动资产中的定期存款比例过大，导致资产整体收益性不足； 现无任何负债，或可适当举债使用信用卡消费，特别是在国外旅游时； 保费支出比较单一，且险种选择有待优化，投保比例就其总资产而言偏少； 投资中的基金产品没有细分，无法对应个人风险收益要求； 没有采取任何合理避税
9、手段，高收入者应该从细节着手进行理财； 汽车消费品相对过高，但无大不妥； 优点J无负债，基本实现财务自由，生活稳定生活品质较高，现金流充分，具备投资意识J缺点L理财性格上过于谨慎，家庭总资产流动性不足，收益性有待提高，投资组合单一，无法全面有效抵御通货膨胀；汽车消费不够环保；对儿子未来留学费用没有提前准备L上投摩根2008年理财之星参评方案 第三部分|风险分析风险分析 罗先生可能面临的风险O 经济风险房地产资产大幅缩水的可能，储蓄利率长期低于通货膨胀的可能O 事业风险可能出现的行业不景气和公司裁员O 个人风险身体健康恶化的可能O 财物风险房屋、汽车遭受损失的可能O 责任风险可能无法承担妻儿所需
10、各项生活费用和留学费用O 投资风险基金投资出现亏损的可能O 市场风险宏观经济持续走弱造成的资产缩水O 能转化的风险投资风险，个人风险是可以通过主观改变来规避的风险 投资风险能力测试（详细测试题见附录）个人投资分析* 以下内容为调查结论，应保密客户姓名:罗先生身份证号:310*168填表日期: 2008年8月8日客户家庭每月的总收入（全部收入）50000以上客户投资 股票 和 基金 占总流动资产的比例10%客户资金使用期限10年以上客户的预期收益为10%客户心理能够承受的最大损失为10%在最坏的情况下，能承受的损失占客户总流动资产的比例1%题目答案分数1202103484485246247378
11、2493610510风险承受能力32风险承受意愿19您的总分是51 结果: 您是稳健型投资者.风险承受能力很高，可以立即进行投资风险承受意愿普通上投摩根2008年理财之星参评方案 第四部分|人生目标人生目标 罗先生的理财目标“现在，罗先生最大的理财目标是退休后可以依然过比较富足的生活，预定50岁退休的他希望退休后每月的生活费用不低于目前水平的2万元，每年也可以保证有旅行、保费等的支出。可以真正做到“享享福”。如何合理配置现有的财产，是否选择更多样的投资方式，实现预定退休计划是他最关心的问题。另外，罗先生想为10岁的儿子预留出国留学的费用，留学费用每年约25万元，其实，这笔费用对于现在的罗先生而
12、言丝毫没有问题，但面对自己的退休和未来可能持续的较高通货膨胀水平，罗先生希望可以采用比较稳定的投资方式，有固定收益，保证自己家庭资产的保值增值，除却心中的顾虑。”我们概括罗先生的理财目标为： 8年后，50岁退休 保持现有生活水准，退休后每月2万元开销 儿子8年后的留学费用准备 每年至少一次的旅行 退休后的保险费用支出 目标分解由于罗先生希望在8年后退休，所以我们根据其想法，对理财目标进行了分解，分为退休前和退休后，退休前注重投资收益和资产规划，退休后注重稳健保守的固定收益来源，并有效缩减无谓开支。 42岁-50岁，稳定维持现有收入状况，确保储蓄与投资的安全 50岁后退休，维持现有生活水准，日常家用
