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1、 银行最新贷款评审手册目 录1评审综述篇第一章 评审总则第一节 目标、原则和任务第二节 贷款评审制度体系第二章 评审机构职能第一节 评审部门和评审指导部门第二节 评审管理部门和风险边界判断部门附件11总行企业局指定客户名单第三章 评审流程第四章 评审人员职责2项目开发篇第一章 项目开发程序第一节 项目开发流程第二节 项目开发原则与目标第三节 项目的开发管理第四节 项目开发评审工作组第二章 项目储备管理第一节 项目储备库组成及入库条件第二节 工作程序第三节 储备项目质量分类第四节 信息发布第五节 优质项目流失预警（承诺未贷项目）第三章 财务顾问与技术援助第一节 财务顾问第二节 技术援助附件一：对
2、借款法人借款申请的基本要求附件二：项目推荐意见基本内容格式3评审与决策程序篇第一章 贷款评审程序第一节 贷款评审工作流程第二节 贷款评审计划第三节 组织贷款评审第四节 评审调查与评审谈判第五节 评审部门合规性审核 第六节 评审部门审议第七节 贷款评审报告的报送第二章 评审报告合规性审查第一节 审查的要求第二节 合规审查的分类第三节 审查程序第三章 贷款风险边界判断和独立判断意见第一节 资产负债边界判断第二节 信用风险边界判断第三节 项目贷款法律风险边界判断第四节 项目外汇贷款独立判断意见第五节 项目贷款独立判断意见第四章 贷委会审议第一节 贷款审议审批流程第二节 贷委会组成第三节 贷委会委员职
3、责第四节 路演审议第五节 汇总报告第六节 贷委会常设委员会审议第七节 例外审议第八节 评审与信贷的衔接第五章 贷款审批第一节 贷委会审议会议纪要审批第二节 贷款承诺第三节 贷委会审议会议议定事项的落实第四节 贷款承诺后的材料移交附件3-2-2评审报告合规性审查合格单附件3-2-3国家开发银行贷款评审报告补充内容通知单附件3-2-4国家开发银行贷款评审报告退回通知单附件3-3-1项目贷款资产负债边界审查报告附件3-3-2项目贷款信用风险边界判意见附件3-3-3项目贷款法律风险判断意见附件 3-3-4项目外汇贷款独立判断意见附件3-4-1项目评审路演情况汇报4评审管理篇第一章 贷款评审计划管理第一
4、节 评审计划管理目标与原则第二节 评审计划管理第二章 贷款承诺管理第一节 贷款承诺方式第二节 贷款意向函第三节 贷款准承诺函第四节 贷贷款承诺函第三章 外聘专家管理第一节 外聘专家的分类与管理第二节 外聘行业技术专家第二节 外聘会计师事务所第三节 外聘律师第四章 资质管理第一节 独立委员资质管理第二节 评审人员资质管理第五章 贷款利率管理第一节 贷款利率政策第二节 实行优惠利率的基本原则第三节 实行优惠利率的具体要求第六章 贷款期限管理第一节 定义与原则第二节 贷款期限分类控制标准第七章 贷款优先等级管理第一节 指标体系与等级确定方法第二节 贷款优先等级的使用第三节 贷款优先等级的管理与实施第
5、八章 贷款条件变更管理第一节 贷款条件变更分类第二节 贷款条件变更的处理权限第三节 贷款条件变更的工作程序第九章 评审和审议动态管理第一节 评审和审议动态管理的目标第二节 评审和审议动态的内容第三节 评审和审议动态信息的发布第四节 填报评审动态的要求第十章 贷款评审档案管理第一节 目标与原则第二节 职责分工与工作要求第三节 工作流程和归档内容第四节 档案整理规定5通用贷款评审篇上 篇贷款评审报告基本结构及版式要求第一章 评审报告基本结构第二章 评审报告版式要求第三章 评审报告正文构成第四章 复议贷款评审报告的编写第五章 谢绝贷款评审报告的编写第一节 编写顺序第二节 正文基本结构下 篇贷款评审报
6、告编写内容及要求第一章 借款人评审第一节 评审内容第二节 要求第三节 风险点提示第四节 简化评审规则第二章 项目风险评审第一节 项目政策、技术及完工风险第二节 资金风险第三节 市场风险第四节 财务风险第五节 项目风险评审小结第三章 偿债能力评审第一节 评审内容第二节 要求第三节 风险点提示第四节 简化评审规则第四章 信用结构评审第一节 政府信用第二节 企业信用第三节 市场信用第四节 违约风险分担机制第五节 信用结构评审小结第五章 贷款风险度量和贷款贡献度评价第一节 评审内容第二节 评审方法第三节 要求第六章 评审谈判、“三师”意见第一节 评审内容第二节 要求第七章 结论及建议第一节 评审内容第
7、二节 “结论及建议”评审要求6行业贷款评审篇第一章 电力、水利项目评审第一节 电力项目贷款评审重点第二节 水利项目贷款评审重点第二章 公路、民航、水运项目评审第一节 公路项目贷款评审重点第二节 机场项目贷款评审要点第三节 航空公司项目贷款评审要点第四节 水运项目贷款评审要点第三章 铁道、轨道交通项目评审第一节 铁路项目贷款评审重点第二节 城市轨道交通项目贷款评审重点第四章 石油、石化煤炭项目贷款评审要点第一节 石油、石化项目评审重点第二节 煤炭项目贷款评审要点第五章 供水、供热、供气、公共设施、房地产、环境保护项目评审第一节 城市供水和污水处理项目贷款评审重点第二节 城市供热项目贷款评审重点第
8、三节 城市供气项目贷款评审重点第四节 城市公共设施项目贷款重点第五节 其它房地产行业项目贷款评审要点第六节 环境保护项目贷款评审重点第六章 农业、林业森工项目评审第一节 农业项目贷款评审重点第二节 林业行业项目贷款评审重点第七章 旅游、教育项目贷款评审第一节 旅游项目贷款评审要点附件671国家级AAAA级景区名录附件672国家级重点风景名胜区第二节 教育项目贷款评审要点附件675国家认定的国家大学科技园名单附件673教育部所属高校名单附件674关于“211工程”大学和名单第八章 钢铁、有色、黄金、化工、医药、建材项目评审第一节 钢铁项目贷款评审重点第二节 有色金属项目贷款评审重点第三节 黄金项
9、目贷款评审重点第四节 化工项目贷款评审重点第五节 医药项目贷款评审重点第六节 建材项目贷款评审重点第九章 电信、广电、电子、机械、汽车、纺织项目评审第一节 电信项目评审重点第二节 广电网络项目贷款评审重点第三节 电子行业项目贷款评审重点第四节 机械项目贷款评审重点第五节 汽车行业贷款评审第六节 纺织项目贷款评审重点7专业贷款评审第一章 银行人民币贷款招投标项目评审第二章 银团贷款（人民币）第三章 外汇贷款评审第一节 外汇贷款评审概述第二节 自营外汇贷款评审第三节 转贷款评审第四节 外汇银团贷款和银行招投标项目外汇贷款评审第四章 软贷款评审第五章 高科技创业贷款评审第六章 打捆项目贷款评审第一节
10、 城市基础设施类项目第二节 交通类项目第三节 上下游产品类项目第七章 担保业务评审第一节 开发银行开展担保业务的目的和意义第二节 开发银行担保业务的主要类型第三节 担保业务的对象及要求第四节 担保业务评审报告编写第五节 关于担保收费第六节 担保业务评审的决策程序第八章 管理资产业务第一节 在评项目的联合贷款业务第二节 信托业务介绍第九章 基金投资评审1 评审综述篇本篇重点阐述了开发银行贷款评审工作的基本目标、原则、任务和制度体系，介绍了开发银行贷款流程、评审相关部门职能分工和评审人员职责。鉴于开发银行项目开发与管理体系具有相对完整性，项目开发工作相关内容在本手册第二篇系统介绍。第一章 评审总则
11、第一节 目标、原则和任务一、基本目标贷款评审和贷款审议构成了开发银行贷款评审体系的重要支柱，其基本目标是：按照开发银行战略和经营目标，在适应市场竞争和符合监管规则的前提下，从源头上防范和控制信贷风险，从而为开发银行提供充足、优质的增量贷款和管理资产来源。其中，贷款评审阶段和贷款审议阶段的目标各有侧重。贷款评审阶段：通过为客户提供优质高效的服务，抓住好客户和好项目；通过准确识别风险，客观度量风险，以及通过贷款产品设计优化，控制信贷风险；为贷款审议和决策提供客观真实、客观、完整和准确的依据。贷款审议阶段：分析判断信贷风险；提出决策建议，为高效率、高质量贷款决策提供支持；评价评审质量。二、基本原则开
12、发银行贷款评审工作应遵循以下基本原则：（一）服务于开发性金融目标的原则开发银行贷款评审工作以开发性金融理论为指导，通过支持国家基础设施、基础产业和支柱产业以及重大技术改造和高新技术产业化项目，支持东北等老工业基地改造、中小企业发展、“走出去”战略实施等，实现开发性金融目标。（二）审慎性原则贷款评审工作要坚持审慎性原则，通过不断提高信贷风险意识和风险识别能力，完善风险度量技术，创新风险管理技术，防范信贷风险。（三）服务客户原则贷款评审是为客户提供系列金融服务的重要过程。这是一个帮助客户完善项目实施方案、融资方案、信用结构、信用建设等工作，建立健康、稳定银企关系的过程；也是一个推动法人建设、信用建
13、设、治理结构建设和现金流建设的过程。（四）分离操作和明确责任原则根据中长期贷款业务的特点，开发银行通过将贷款评审与信用评审、贷款评审与贷款审议、评审审议与信贷管理在机构设置和操作上分离，并明确各机构和岗位的职责，加强内部控制，保证贷款评审与决策的公平性和独立性。（五）整体性原则贷款评审是从项目开发到完成贷款回收的信贷循环中一环，贷款评审时需要对整个过程的整体性进行通盘考虑，为后续合同签订、提款、贷款回收等工作奠定基础。三、基本任务贷款评审和审议工作的基本任务如下：任务一：为客户提供优质服务；任务二：为贷款决策提供依据；任务三：为后续业务奠定基础。第二节 贷款评审制度体系开发银行贷款评审工作经过多年的改革与完善，已经形成了富有特色的贷款评审制度体系。一、评审责任人制和评审部门一把手负责制开发银行贷款评审实行评审责任人制和评审部门一把手负责制，以落实贷款评审责任，提高评审质量和效率。评审责任人不仅需要负责项目贷款评审的计划安排、组织实施、组织撰写报告、向路演会议报告和回答质疑等工作，还要为贷款评审报告的真实性、客观性、完整性和准确性负责。评审部门一把手对贷款评审工作负领导责任，对评审报告的质量和结论负责。二、评审平台制度开发银行贷款评审工作设立支持平台，其作用是对贷款评审报告合规性审查，组织开发银行贷款委员会独立委员（以下称独立委员）路演审议会议，汇总路演、风险边界、贷
