《银行存款保险制度培训课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行存款保险制度培训课件（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、银行存款保险制度培训课件,目录,一、什么是存款保险制度 二、存款保险的发展历程 三、存款保险制度如何建立的 四、产生原因 五、存款保险制度在中国21年 六、解读征求意见稿 七、正面影响 八、负面影响 九、建立条件和应对措施,动议多年的中国存款保险制度终于初露峥嵘。存款保险条例（草案）于11月30日公布，面向社会公开征求意见。 草案明确设立专门的存款保险基金，确保可靠的资金来源，当个别金融机构经营出现问题时，使用存款保险基金依照条例规定对存款人进行及时、足额偿付，保护存款人权益。 存款保险将覆盖所有存款类金融机构，金融机构保费交纳将实行基准费率和风险差别费率相结合的制度。 草案将偿付限额设为50
2、万元，约为2013年我国人均GDP的12倍，远高于国际一般水平（25倍），能够为99.5%以上的存款人（包括各类企业）提供100%的全额保护。,一、什么是存款保险制度,符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益。,银行倒闭向存款人支付,银行,银行,银行,保险机构,建立,存款保险金,存款人,存款人,存款人,二、存款保险的发展历程,1933年 美国成立了首家为银行存款保险的政府机构 1934年1月1日 美国正式实施
3、联邦存款保险制度 20世纪60年代 西方发达国家以及印度、哥伦比亚等引入存款保险制度 目前，全球共有113个国家和地区建立了存款保险制度,三、存款保险制度如何建立的,三种建立形式：,由政府出面建立 美国 英国 加拿大,由政府和银行界 共同建立 日本 荷兰 比利时,在政府支持下由 银行同业联合建立 德国,四、产生原因,降低系统性金融风险爆发的概率 利率市场化的实施条件已基本到位 小银行逐步崛起 工业产能过剩带来的贷款不良率反弹,五、存款保险制度在中国21年,1993年，我国首次提出建立存款保险制度 2004年，中国人民银行金融稳定局开始起草存款保险条例 2005年，金融稳定局透露我国存款保险制度
4、初步方案出炉，并获国务院原则性批准 2012年，央行在报告中称“我国推出存款保险制度的时机已基本成熟”。 2013年，十八届三中全会明确提出建立存款保险制度 2014年，央行在报告中表示“目前建立存款保险制度的各项准备工作已基本就绪”。,六、解读征求意见稿,1、所有存款类金融机构都要参保 （包括我国境内依法设立的具有法人资格的商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村信用社等，符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。） 有利于全面充分保护存款人的权益，保证存款保险制度的公平性和合理性，促进银行业的公平竞争,2、有的存款不予承保 存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括
5、个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息。但金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管理机构核准不予承保的存款除外。 有利于发挥市场约束机制作用，促进银行业的稳健发展。,3、存款保险的投保人是吸收公众存款的金融机构，而非存款人。 存款保险制度其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。存款保险制度建立后，只是小比例的向金融机构收取保费，费率水平远低于绝大多数国家起步时的水平和现行水平，对金融机构的财务影响很小。 为了加强对金融机构的市场约束，保费收取将实行基准费率和风险差别费率相结合的制度。差别费率的主要依据是金融机构的不同经营质量。 有利于促进公平竞争，
6、形成正向激励，促使银行审慎经营和健康发展。,4、偿付限额定为50万 偿付限额是存款保险制度的核心内容之一。从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值（GDP）的25倍，例如美国为5.3倍，英国为3倍，韩国为2倍，印度为1.3倍。 考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，存款保险条例（草案）将偿付限额设为50万， 约为2013年我国人均GDP的12倍，远高于国际一般水平。据测算，偿付限额设为50万元，能够为99.5%以上的存款人（包含各类企业）提供100% 的全额保护。 核心：稳定小额存款者的信心（使某家很小的银行经营正常，可能因为偶发事件、谣言或其他原因，小额储户就会去挤
7、兑，这就造成了银行的不稳定 ）,5、利好中小银行 可以抬升中小银行的信用和竞争力，为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境，推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展。通过加强对存款人的保护，存款保险制度可以有效稳定存款人的预期，进一步提升市场和公众对银行体系的信心，增强整个银行体系的稳健性。 存款保险制度对不同经营质量的金融机构收取差别费率，并采取及时风险纠正措施，有利于促进形成有效竞争、可持续发展、主要面向“三农”和小微企业的小金融机构体系，形成更加合理的金融体系结构布局，进一步提升金融服务实体经济的能力和水平。,6、市场化退出机制 存款保险制度的核心就是市场化，金融机构退出机制也要完善市场化
8、。 如果一家农商行出现资不抵债、资本充足率降到百分之一，这时候银行股东要么补充资本，要么退出，引进新的股东承接。实际上只是换了股东，对银行客户来说，存款贷款都不受影响。,七、正面影响,1、存款保险将有助于织就国家金融安全网 目前，我国正处于经济发展的转型期，随着金融市场化改革的深化，利率市场化可能带来息差收窄，使金融机构面临较大的潜在风险。因此，建立存款保险制度对推进利率市场化改革有重要意义，并可通过建立市场化的问题金融机构处置机制，逐步增强中小银行信用，有效提高公众信心，从而降低挤兑风险、维护金融稳定。,2、建立存款保险制度有利于加快推进利率市场化改革 当前，我国利率市场化改革已进入深水区，
9、这必然要求建立存款保险制度为其保驾护航。利率市场化后，银行间经营差异扩大，部分银行可能因利差收窄、利率波动风险加大而陷入经营困难。建立完善的存款保险制度，可有效提高公众信心，降低挤兑风险，从而维护金融稳定。存款保险制度可最大程度地强化市场纪律约束，营造公平竞争、优胜劣汰的市场环境。,3、存款保险制度将为中小银行的平稳发展提供重要支持 存款保险制度有利于为社区银行、中小银行的发展。以美国为例，存款保险在美国社区银行的发展方面起着至关重要的作用。如果没有存款保险，存款人只能选择大银行，社区银行就无法生存。有了存款保险，增强了存款人对社区银行的信心，促进了公平竞争环境的形成，才使得社区银行发展起来，
10、最终维持了美国金融体系的多样性。,4、存款保险制度构筑了对百姓的利益保护网 存款保险制度虽然是一种事后补救措施，但它的作用却在事前也有体现，当公众知道银行已实行了该制度，即使银行真的出现问题时，也会得到相应的赔偿，这从心理上给了他们安全感，从而可有效降低传染性的恐慌感，进而减少了对银行体系的挤兑，可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。,5、存款保险构建了问题金融机构的市场化处置机制 存款保险制度可灵活运用多种市场化方式对危机银行进行处置，从根本上防止金融体系风险的累积，有利于维护金融体系的稳定。,6、存款保险制度有利于防范和化解潜在风险 存款保险制度有利于逐步规范政府救助范围，防止道
11、德风险。 存款保险职能可以与中央银行最后贷款人职能相协调，形成及时防范和校正风险的新机制，弥补现有金融安全网的不足。通常情况是,金融机构主要股东承担第一救助义务，不足以化解风险时，存款保险机构通过各种措施及时介入，最后发挥中央银行最后贷款人职责，与存款保险搭配使用，为存款保险提供后援支持。,八、负面影响,会引发银行存款搬家 由于不同类型的银行存在股东背景、资产规模等差异，因而其风险防控与处置能力也存在差异。经营状况较差、资产质量不好的银行，可能遭遇存款流失，即公众将存款从中小银行转移至大银行。,九、建立条件和应对措施,建立条件 完善法律制度环境建设 要加强我国商业银行的信息披露 措施 市民存款要分散；理财要“混搭” 应关注银行资产质量和风险状况，不要只看利率高低,Thank you!,
