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1、第二届“挑战杯”大学生课外学术科技参赛作品题目: 大学生理财状况调查报告 学院： 外语学院 班级： 09级英语1班 姓名： 解欣 指导老师： 邢江平 职称： 助教 完成日期： 2010 年 10 月 25日大学生理财状况调查报告外语学院 解欣摘要说到理财，好多大学生的第一反应就是：没钱理什么财呀？就那点钱，刚够填饱肚子，还理什么财哪！问题就出在这里，正因为没钱才理财。只有理财，才会有钱。有人说：“你不理财，财不理你，你若理财，财可生财。”可以说很大程度上，理财是个观念问题。随着新兴产业的发展，国民收入水平的提高直接拉动内需，尤其是在校大学生，已经成为一支强有力的消费群体。可是当你漫步在校园，时
2、常会听到一些学生抱怨“卡里没钱了”，看到一些学生打电话向家里要钱的现象。不少学生因为理财能力的欠缺造成上半个月的“富翁”下半个月的“负翁”。这尤其表现在刚走进大学校门的大一新生身上。本人通过对一些学生的走访、发放问卷调查，以及了解了一些在其他城市上学同学的情况，分析了大学生理财观念的现状并提出相应的解决措施。关键词：大学生 投资 理财 收益 消费前 言有人说，许多人一生也没理过财，小日子过得也挺好；有人说，那些天天理财、日日算计的人也没有富到“哪里”；甚至有人说，理财是属于巴菲特一样人物的专利，一般人从何谈起。理财对一个人的一生影响十分巨大，通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过理财从而
3、实现财富积累、实现自身价值和投资目标，是可以实现的。尤其是我们大学生，毕业后就业、结婚、生子等着我们去处理、规划，没有科学合理的理财观念，势必对日后生活产生或多或少的影响。我作为一名大学生，并且从小受家庭环境的熏陶，掌握着一些粗浅的理财知识。此次调查采用走访和问卷调查的方式展开，结合相关数据资料，做了初步的分析和探讨。一、 树立正确的理财观念（一） 做到“善于用财”“用之有道” 为什么首先要在这里提“善于用财”？从收回的的有效问卷来看，有将近一半的同学不知道自己把钱主要花在了哪里。“这个月也没有干什么，怎么突然手头就没钱了？”这句话时常会从大家嘴里说出。难倒大家真的什么也没干，钱就悄悄地从大家
4、身上流失么？答案当然不是。主要问题就出在大部分同学平时花钱并不在意，尤其表现为男生。“哥们儿”义气在他们身上体现的尤为突出。今天你请我吃了顿饭，明天我陪你去上个网。还有一些男生比较喜欢吸烟。虽然一包烟不过几元钱，按平均5元计算，一周四包，那么一个月就是80元，一年就是960元。如果继续算下去，10年就是9600元，假设他的烟龄是50年，那么这一生就要吸掉48000元。如果将吸烟的钱存入银行，选择零存整取的方式，那么数额比这还要大。5万多元钱，对很多人来说不是个小数目。如果能合理利用这些钱，作出一番事业是完全可能的。提到男生，女生当然也不例外，现在一些女大学生追求时尚，始终走在流行的最前线，今天
5、看到你买了个首饰，我也去买，明天看到她做了个头发，我也要做。这些看起来琐碎的东西，如果你认真去算一笔账，每年花费在追求时尚上面也是一笔不小的金额。时下，“刷卡消费”的观念对人们来说已经不足为奇，尤其对于始终走在新鲜事物最前列的当代大学生，这种便捷的消费理念更容易被他们接受。这样一来，就可以实现“一卡在手，走遍神州”。一些大学生往往看到一些专卖店贴出打折的海报，就心里痒痒，想往店里看个究竟，这一看不要紧，关键看完还想试一试，然后看着镜子前得体的衣服，再加上诱人的折扣，本来这些不在经费预算里，可是看到了柜台前的 “POS”机，不由自主的就动心了。很多时候就是这样，买东西总是超出预定的计划，不过既然
6、买了，那就用着吧，反正衣服放着也不会坏。因此，这也是刷卡消费的弊端了，如果花现金消费的时候，肯定会量钱而花的，所以，刷卡消费总是比预期消费的多。难道“刷卡消费”刷的真的就不是“钱”么？所以，在我们支出金钱时，你首先应该考虑“这个支出是否必要”，如果你在每次花钱时都考虑这个问题，资金利用效率就会有所提高。因此理财就是要善于用财，做到用之有道，将钱的价值最大化。（二）“钱”是挣出来的，而不是省出来的从收回的有效问卷来看，一些大学生，尤其是女大学生每月平均消费紧紧控制在200元之内。固然，勤俭节约，是我们中华民族的传统美德，可是如果一个人仅仅是通过省钱来维持自己的财富，那么他必定不会有很大的财富。当
7、然人们有时候也在说，“不会花钱怎么知道如何挣钱”。虽然话有些偏激，但是钱真的不是省出来的。现代社会是一个创造财富的社会，人对财富的欲望是永远无法满足的。你随意留心一下校园里的招聘广告，小到临促、推销，大到兼职，家教。据了解到，有相当一部分同学一个月通过带家教所获得的收入就可以支付当月的花销。当然这并不是让大家一天都不去上课，就想着怎么做生意去了。一些零碎的工作比如假期作临促、发传单之类的工作既可以锻炼自己，同时也可以获取一些额外的收入。何乐而不为呢？（三）“理财”=“开源”+“节流”=“挣钱”+“省钱”有些同学就不明白了，又是让合理用财，又是说钱不是省出来的，这二者不是矛盾了么？看了上面的恒等
8、式，我相信大多数人也就不再疑问了。“开源”顾名思义，就是广开源路，在这里，通俗地讲就是“挣钱”包括你打工的收入、存款的利息、基金的分红等等。尽可能最大限度的增加你的财富。而“节流”在这里显而易见就是“省钱”，作到善于用财，用之有道。（四）大学生理财观念淡薄的分析在大学里，相当一部分同学有攀比心理，大学生节节攀升的花费，不仅给家长增加了负担，还使自己养成了乱花钱的不良习惯，对大部分大学生来说，在中小学时期缺乏理财能力的培养，所以在消费问题上具有很大的盲目性（见下页图1），调查结果表明：理财观念的匮乏是大学生乱消费的主要原因，很多同学不知道自己需要什么，有时候往往管不住自己，过早地把生活费花在一些
9、不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费，不少学生还是无法做到科学合理的安排。因此，提升大学生的理财观念已经十分必要和迫切了。据了解到，我们学校已经开设了相关方面的选修课，并且有一些教师定期会在阶梯教室给大家作一些理财知识的讲座，这些都收到了良好的效果。 图1 二、选择适当的理财产品 （一）投资的本钱从何而来大学生由于自己所处环境因素和本身的条件，不可能有十分稳定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大学生就依靠勤奋或从事某项工作来获得一点收入以期更好地完成自己的学业，提高自己的生活质量。1、奖、助学金最主要的经济来源大学时代，学习知识是大学生的本职，所以各个大学都设有不菲的奖学金制度，,
10、此外还有相当一部分的同学可以拿到学校的助学金。一般来说，大部分同学每学期都可以拿到将近2000元，学习稍好一点的同学可以拿到4000多。可以说，努力学习，获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源，而且也是相对而言比较容易的途径。2、家教最常见的赚钱方式“家教”这一行业是同学们再熟悉不过的领域了，在一些师范院校，一个班有一半多的同学作过家教。一方面，他们可以把自己的知识转变成财富，另一方面，这些实践也增加了他们技能和经验。所以说家教是大学生最好的选择之一，也是最被大学生所接受的。3、投稿文字创造财富 对于一些文笔流畅，才思敏捷的大学生来说，为一些报纸、杂志撰稿是一个不错的选择。往往一片小短文就
11、可以拿到100元左右的稿费。对于那些文笔不怎么好但细心的同学，他们通过收集整理，向报刊转载一些高质量文章，也可以从中获取一定的收入。4、推销极具有挑战性的工作常听人们说到这样一句话“推销不是人做的，是人才做的”。在一些大学宿舍，经常会看到一些同学拎着一大包“东西”挨个宿舍敲门。“你好，同学，天冷了，看需不需要围巾、袜子、帽子”先开始是这些小件东西，再后来一些同学就开始尝试着推销保险之类的更具有挑战性的工作。如果做得好的话，往往会有一笔相当可观的收入。 （二）如何选择理财产品1、储蓄：理财的第一选择 大学生由于收入有限，没有太多的资金进行投资。那么首先要做的就是储蓄。储蓄是理财的基础，虽然现在储
12、蓄已是微利时代，但存钱仍是一种有效的资金积累方式。 当然储蓄对大学生来说一定并不陌生，也深受大学生的青睐。因为人们普遍受到传统观念的影响，“有钱存银行，安全、有息、有保障”。但对于每一个首选储蓄为理财方式的大学生来说，要做到科学安排、合理配置，运用好储蓄这一理财手段，还应该掌握一定的方法和技巧。存期的选择 一般来说，在经济发展形势良好，通货膨胀率较低的情况下，应选择长期。因为存期越长，利率越高，实际收益就越大。但在经济萧条、通货膨胀率很高的情况下，应选择短期。因为短期存款流动性强，可以根据利率的变化及时作出调整。这就需要大学生平时多关注财经方面的新闻报道。了解一些衡量经济数据的指标。比如国家统
13、计局每个月都会公布CPI（居民消费价格指数）及PPI（生产者价格指数）。及时了解CPI与PPI的同比、环比增长率，及时把握国家的经济动态。储种的选择 目前银行开办的储蓄品种有活期、定期、零存整取、存本取息等等。在众多品种中应选择不受降息影响或影响较小的储种。因为如果遇到降息，活期储蓄要按照新的利率计算。定期，存本取息只要不提前支取，也仍按开户时的利率计算。因此一定要正确地选择储蓄品种。2、债券：回报稳定，风险小 债券可以看成是一种经过严格规范的有固定单位和收益并可以转让的借据，债券就是钱。只不过是要等到一定时间之后才能花的钱。债券也是一种不错的理财产品，它的利息要比储蓄大，投资风险却比股票、基
14、金小，是资金保值增值的一种好方式。 债券种类很多，根据发行者的不同，其收益和风险也不尽相同。国债（政府债券） 国债，顾名思义就是国家或地方政府发行的债券，并承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金。发行国债的目的就是为了弥补国家的财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目以及一些特殊的经济政策筹集资金。因为有中央财政作后盾，其风险可以说大大降低，所以不用担心其偿还能力。但是往往国债的利息不如其它债券。毕竟收益都与其风险成正比，风险越低，收益越小，反之，风险越大，收益也就越高。特种债券（金融债券） 金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向个人发行的一种有价证券。由于银行等金融机构在一国经济中
15、占有较特殊的地位，政府对它们的运营有严格的监管，因此，金融债券有相对较高的安全性，但安全性比不上不如国债，收益率却高于国债。企业债券（公司债券） 我国对企业债券要进行严格的评估。只有取得A级以上资信等级的企业债券才可以获准发行。一般来说，资信等级越高的债券，越能得到公众的信任，能够以较低的利率出售；而资信等级低的债券，风险较大，只能以较高的利率发行。但总的来说，企业债券的风险是远远超过公司和政府债券的，但收益率往往较高。3、基金：专家帮你赚钱对于大学生来讲，由于资金有限，缺少股市方面的专业知识，并且没有太多的时间和精力，不宜自己进入股市，最好选择基金这种间接地理财工具，间接分享经济发展，股市繁荣的成果，获得一定的收益。基金，几年前距离中国百姓还十分陌生和遥远，今天却已成了家喻户晓的理财工具和热门的理财产品。“今天你买基金了么？”一度成为很流行的话语。但到底什么是基金呢？一些大学生还不是很明白。这里所说的基金当然不是什么基金会，而是证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的
