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1、目录2010年上半年业务经营情况分析中国农业银行鹤岗市分行2010年7月-43-中国农业银行鹤岗分行 2010年上半年业务经营分析报告前 言2010年上半年，我行在行党委的领导下，认真贯彻落实总、省行战略部署，坚持以科学发展观为统领，围绕省行“一二三四”的工作目标和定位，以扭亏为盈为中心，以干事创业、加快发展、防控风险、构筑和谐为主线，以营销优质客户为重点，以加强内控管理为保障，以经营转型为推手，以精细化管理为手段，努力开创了全行工作的新局面。存、贷款等主要经营指标取得新进展，综合竞争力明显提升，全面实现拨备前利润扭亏为盈。 关键词 2010年上半年；经营分析目 录前 言II第1章 2010年
2、上半年业务经营情况分析51.1 综合业务经营计划执行情况51.2 资金筹集业务分析91.2.1 存款情况分析111.3 资产营运业务分析161.3.1 各项贷款情况分析171.3.2往来资金情况分析191.3.3 非生息资产情况分析201.3.4 信贷资产质量情况分析211.4 中间业务分析221.4.1 银行卡、电子银行业务231.4.2 三方存管业务241.4.3 个人自主理财产品销售量241.5 财务收支情况分析251.5.1 贷款利息收入251.5.2 金融机构往来利息收支261.5.3 中间业务收入271.5.4 存款利息支出311.5.5 管理费用支出311.5.6 资产减值准备3
3、31.5.7 利润情况331.6 2010年上半年综述33第2章 下一步工作建议352.1 强化主动负债，坚持总量增长与结构优化相结合352.2 全力推进资产业务发展，提高盈利水平和市场竞争力362.3 加快发展中间业务发展，增加中间业务收入比重372.4 加大资产风险管理力度，全面提高我行的资产质量382.5 加强对委托资产的管理，努力增加有效收入392.6 树立“大厅制胜”理念，推动经营战略转型39结论41第1章 2010年上半年业务经营情况分析1.1 综合业务经营计划执行情况2010年上半年，我行各项业务经营指标总体完成情况较好，大部分指标均完成省行全年计划的一半以上，其中：对公存款、个
4、人网上银行、手机银行、企业网上银行、个人自主理财产品销售量、自营不良贷款清收额均超额完成全年计划。但个别指标与计划差距较大，其中：表外业务进度为零，代理销售基金等投资类产品业务收入、中间业务收入、代理保险业务收入、自助银行业务收入、个人结算业务收入计划完成率不足40%（具体情况参见表1-1）。表1-1：2010年上半年综合业务计划执行情况一览表 单位：万元、%、张项 目本年实际省行计划市行计划数值比年初同比数值完成率数值完成率一、人民币各项存款308,357 34,150 52,258 50,000 68.30 57,74059.14 1.储蓄存款243,309 15,617 24,567 3
5、7,000 42.21 41,20037.91 2.对公存款65,048 18,533 27,691 13,000 142.56 16,540112.05 同业存款0 0 -25,000 二、中间业务发展 1.信用卡发卡量5,784 715 -508 1,500 47.67 1,500 47.67 2.第三方存管开户2,584 964 504 1,000 96.40 1,000 96.40 3.国际结算业务量22 22 11 50 43.70 50 43.70 4.结售汇业务量34 34 15 45 74.96 45 74.96 5.个人电子银行客户数41,819 19,634 10,020
6、18,350 107.00 18,850 104.16 # 个人网银户数16,744 5,666 3,709 3,000 188.87 3,000 188.87 # 消息服务业务14,174 6,826 2,153 8,000 85.33 8,500 80.31 # 个人电话银行7,189 3,755 962 4,000 93.88 4,000 93.88 # 手机银行3,402 3,109 2,928 3,000 103.63 3,000 103.63 # 转帐电话310 278 268 350 79.43 350 79.43 6.企业电子银行客户数310 141 82 160 88.13
7、165 85.45 # 企业网银户数185 78 61 70 111.43 75 104.00 # 企业电话银行125 63 21 90 70.00 90 70.00 7.个人自主理财产品销售量（本利丰、汇利丰）14,079 14,079 14,079 10,000 140.79 10,000 140.79 8.有效收单商户数236 82 33 90 91.11 90 91.11 9.惠农卡发卡量18,063 6,944 3,947 8,000 86.80 9,200 75.48 三、中间业务收入52552564 1,614 32.53 1,685 31.16 1.信用卡业务收入55 55 1
8、3 75 73.33 75 73.33 2.代理销售基金等投资类产品业务收入41 41 8 188 21.81 188 21.81 3.代理保险业务收入118 118 -27 350 33.66 350 33.66 4.电子银行业务收入（不含自助银行）20 20 13 40 50.03 40 50.03 5.自助银行业务收入15 15 15 90 16.50 90 16.50 6.个人结算业务收入219 219 36 620 35.36 620 35.36 四、表外业务 1.承兑汇票0 500 0.00 500 0.00 2.保函0 500 0.00 500 0.00 3.信用证0 100 0
9、.00 100 0.00 五、风险控制计划 1.不良贷款余额6,121 -740 7,000 2,947 2.“三农”不良贷款余额3 3 500 108 3.自营不良贷款清收额1,246 1,123 110.95 1,640 75.98 4.委托资产现金收回额1,037 1,460 71.03 1,600 64.81 六、人民币各项贷款62,705 27,187 1、单位贷款11,382 -1,319 1,500 -87.93 1,500 -87.93 其中：小企业贷款921 -159 1,500 -10.60 1,500 -10.60 2.个人贷款50,814 29,173 6,800 42
10、9.01 6,800 429.01 其中：“三农”个人贷款增量37,128 22,165 5,300 418.21 5,300 418.21 农户小额贷款增量36,127 22,336 4,000 558.40 4,300 519.44 七、财务 1.拨备前利润360 100 651 2.拨备后利润1,258 -600 -234 从表中可以看出： 1、人民币各项存款比年初增加34，150万元（其中：储蓄存款比年初增加15，617万元，对公存款比年初增加18，533万元），同比少增12，477万元（其中：储蓄存款同比少增16，081万元，对公存款同比多增3，604万元）；完成省行全年计划的68.
11、30 %（其中：储蓄存款完成42.21%，对公存款完成142.56%），完成市行全年计划的59.14%（其中：储蓄存款完成37.91%，对公存款完成112.05%）。有2家单位超额完成各项存款全年计划，分别是：五指山支行（145.7%）、大陆支行（114.6%）。有3家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-68.65%）、中心分理处（-25.11%）、南翼分理处（-23.96%）。（具体情况参见表1-1.1）表1-1.12010年鹤岗分行各营业网点各项存款计划完成率对比图有2家单位超额完成储蓄存款全年计划，分别是：五指山支行（118.55%）、大陆支行（112.32%）。有4家单位较年初负增长，分别是：南山路分理处（-64.41%）、中心分理处（-30.50%）、南翼分理处（-6.18%）、红旗支行（-2.68%）。（具体情况参见表1-1.2）表1-1.22010年鹤岗分行各营业网点储蓄存款计划完成率对比图有8家单位超额完成对公存款全年计划，分别是：兴山分理处（800%）、中心分理处（730%）、二马路分理处（360%）、营业室（193.2%）、五指山支行（162.71%）、萝北支行（153.76%）、红旗支行（1
