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1、风控流程图客户申请借款1、 总图业务受理业务部需筛选不具备借款资格的客户业务部筛选业务部收集资料后移交风控部资料初审业务部配合风控部完成实地考察实地调查客户资信较差的可直接退单不进入该程序风控报告必须备注上门图片和资料图片风控报告审贷会决议审贷会决议签署合同、办理抵押、公证、费用收取资料归档、抵押物保管放款前置正常收回本息逾期收回本息合同终结放款日常提示工作逾期事项处理协助事务所工作贷后管理资料初审2、 资料初审 资料严格审核，通过后进入下一个程序风控人员增加资信有担保条件来源充足用途合法无不良记录无争议纠纷三证齐全身份资料抵押物资料其他佐证担保人资料还款来源借款用途信用状况资料完整性、合法性
2、、真实性、无争议、无纠纷所需资料如下：1、身份证 2、户口簿 3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议） 4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要） 5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件） 6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续） 7、居住证明（物业费票据或水电气票等） 8、担保人全套资料以及担保物资料。 9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等 10、其它增加资信的材料。 三、实地调查确定风险点真实反应价值评估、真实性、可变现力、有无争议等家庭结构、稳定性、归属、室内环境等稳定性、经营状况、第一还款来源是否充足，
3、其它收入来源等收入情况抵押物情况居住情况实地调查 进入下一程序 风控报告 四、风控报告内容情况放款前置条件贷后监管措施担保措施情况综合评论内容风险分析内容项目基本情况结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，在报告中反应真实、完整的调查情况，风险分析简单明了，提出风控意见以及评审意见后，资料与风控报告移交审贷会。进入下一步程序。风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。 2、真实反应调查了解到的情况。 3、找出风险点、提出风险意见。 4、不可脱离法律法规。 5、竟可能深层次了解客户情况。 6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。 7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
4、8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。审贷会决议五、审贷会决议总经办风控部业务部提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况听取各部门汇报情况各方讨论后做出决策注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。 如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。6、 审批通过后程序审批通过后权证人员 夫妻双方签章担保人签章签字并拍照风控专员为客户解答合同疑问，并告知客户相关逾期违约责任做好预防提醒工作签订借款合同签订抵押合同权证人员提交抵押和公证受理清单办理抵押登记办理公证手续业务部需分类填写费用清单提交财务部财务
5、部收取相关费用财务部向总经办提交收据或发票底联或转账凭证财务部提交收费凭证给业务部，业务部向总经办请款确认合同已签署、公证抵押已办理后总经办通知财务放款7、 贷后管理跟踪资金使用情况风控部风控部 贷后管理（车贷）车辆登记证、钥匙、保单、行驶证、发票、其他资料原件由风控部统一保管 电子档保存 原件复印件统一由风控部管理。资料归档（房贷）房产证、土地证、他项权证、其他资料原件由风控部统一保管以电话形式进行跟踪提醒客户还息日期风控部结息日提前三天提醒提前告知本金即将到期，并告知逾期违约严重性如客户续借，告知客户需“还旧借新”风控部本金到期提前通知风控部逾期客户，无法偿还，进入催收程序正常归还归还本息
6、业务部解除抵押，合同终结8、 逾期催收程序电话催收风控部 催收程序电话告知逾期违约产生的后果电话催收无果，采用上门催收并 发催收函风控部上门催收委托委托合作律师事务所进行催收各部门配合事务所或法院的工作律师事务所实现债权调解、诉讼、执行9、 银行或其他渠道借款的档案管理流程资料原件牌照留底，复印件收取留底，费用清单移交留底。贷款部移交风控部资料移交备案注：贷款部无论走什么渠道，接单后需提交资料到风控部留底存档档案管理风控专员做好记录工作（时间、借款金额、居间费用、放款机构、资料明细）居间服务受理后，贷款部需提交居间服务协议原件和复印件留底，并说明费用明细以及渠道单位名称。核查工作风控专员与财务部核实居间服务费的缴纳情况并核对居间服务合同与实际金额是否一致。风控专员跟踪贷款部做单是否成功，以及居间服务费是否收取，是否将费用缴纳到财务部。并做好登记工作。档案封存归档注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。 2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。 所需配合部门：1、贷款部 2、财务部 3、总经办
