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1、怎样才能实现人生的梦想和理财目标？ 2008年下半年在全球爆发金融危机以来，各家媒体关于金融危机触及实体经济的报道可谓比比皆是，理财专家倡导的稳健投资的论调占据了主流。一时间，理性投资和防范投资风险的谆谆教诲成为投资者信奉的经典理念，大有在如此金融投资环境之下，唯有稳健性投资才是唯一正确投资路径的现实选择的气势。于是乎，部分投资者坚持“护财”的投资心态越来越固化，对中国宏观经济面长期看好、部分投资品种机会频现的投资市场置若罔闻，一味的把投资视野圈定在少的可怜的几项投资产品之上，还沾沾自喜的美其名曰“防范风险，静观其变。”殊不知此种做法其实是投资中最忌讳的一种投资策略，因为每一种投资工具都存在投
2、资风险，部分稳健性、低风险性投资工具虽然看似无投资风险，有可能跑不过CPI，但随着时间的推移，由于货币的时间价值在无形中起作用，你的资产则会因为通胀的因素面临缩水的可能。其实每一项投资都有风险，投资是一个学习的过程,在未来不投资就是最大的风险。进入知识经济时代,不断学习是投资的一个好的选择，如果从风险的角度和信任度来看,你可以做一个权衡：银行存款 凭证式国债 记帐式国债 保险 基金 信托产品 股票 外汇 期货，关键在于怎样结合自己的实际情况进行有效的组合和资金配置，这就是投资上常说的“把鸡蛋放在不同的篮子里。”的道理。2009年虽然受到全球金融危机的深度影响，投资环境不是十分理想，但我国长期经
3、济向好的基本面没有变。政府4万亿的经济刺激政策的推动和宽松的货币政策等的作用，以及全球经济的逐步回暖，证劵市场结构性调整的机会频现，进攻是最好的防守，投资者只有在适度控制风险的前提下，坚持适度积极的投资策略，才能实现人生的梦想和理财目标。黎巴嫩著名诗人纪伯伦曾经说过：“我宁可做人类中有梦想和实现梦想愿望的最渺小的人，也不愿做一个伟大的无梦想无愿望的人。”因为世界上的一切成功，都是从梦想开始的。其实在投资上道理也是如此，同样需要梦想，需要克服人性恐惧的痼疾。“我从来不曾有过自我怀疑，我从来不曾灰心过。”投资大师巴菲特如是说，足见梦想对投资成功的重要性了。记得前几年笔者看过一部美国影片，好像叫当幸
4、福来敲门，这个电影描写一个著名投资家在成名前所经历的艰辛和坎坷，以及为了家庭、为了个人的成功而不懈奋斗的故事。男主角Chris Gardener是一位医疗仪器销售商，当时美国经济不太景气,他的销售业绩也一直不太好，生活十分贫困。当妻子离开了他，他只能带着幼小的儿子颠沛流离。直到他获得一个证券公司实习生的机会，他起早贪黑、忍辱负重，最终取得了最佳的业绩，得到了这份待遇不错的工作。后来他创建了自己的经纪公司，成为百万富翁。影片最令我印象深刻的是在公共厕所里的一幕，父亲为此时此地的处境流下了悲伤的泪水。儿子枕着父亲的腿沉沉地睡了，上厕所的人不时拍打着紧锁的门。此情此景，令观众也一掬同情之泪。当他得知
5、自己被录用后，眼中满含热泪冲出马路狂奔，这个时候所有的辛酸苦辣、所有的幸福同时袭来。幸福是什么呢?他对儿子说出了那句震撼世界的话：You have a dream, you got to protect it!儿子是他的最大动力，而梦想让他不至于崩溃。在他的定义中，或许幸福是一种愿望，一种梦想，也或许只是一瞬间的感觉，心里的踏实快乐，没有忧愁，更或是长久的拼搏终于迎来胜利的那一刻，是漫长的等待终于看到曙光的那一刻。总记得这样一句话：当你为你的梦想不断拼搏时，幸福在不断靠近。每个人都有内心感觉绝望的一刻，但无论如何不能放弃对希望的寻找。内心深处期待着峰回路转，并为此而寻觅。正如Chris Gar
6、dener所说的：You have a dream, you got to protect it。家庭理财的要义无非是家庭资产的保值、增值，而学会为自己构筑科学可行的理财目标和人生梦想，并坚持执行，才是实现人生幸福的最终途径。2011投资理财经：学会做一个“剩”者说起理财来我想每个人都会有不同的感悟和诠释，因为理财这个词汇现阶段已经成为家喻户晓的一个最时髦词汇之一了，可谓仁者见仁智者见智，但大家都知道一个最浅显的投资道理：几乎所有的金融投资产品都存在一定的投资风险，就拿储蓄存款来说，曾经一度是国人最喜爱的一种最简单的投资方式之一，但一个不可否认的现实是，由于通货膨胀和货币时间价值等因素的影响，
7、储蓄存款的收益有可能抵御不了通货膨胀增长的速度，你的资产将随时面临缩水和财富贬值的投资风险。基于以上一点浅显的道理和认识，为了使你并不丰厚的薪水能够保值和增值、为了使你的孩子能够接受到现代良好的教育、为了使你的晚年不致陷入贫病交加的困顿之中等，你就必须要及早树立终身理财的投资理念。但树立了终身理财的观念有可能并不意味着你就会通过理财集聚一笔不菲的钱财，实现你各种预期的生活和理财需求。因为金融投资理财过程是一个风险和收益并存的一个漫长而艰辛的过程，你有可能收获希望，但不可避免的失望会来拜访你;就像明媚的早晨打开一扇窗，你在呼吸到窗外的新鲜空气的同时，苍蝇和蚊子等也会光顾你的室内。正确的做法是在你
8、的窗户上安装纱窗才能减少苍蝇和蚊子之类进入你的室内概率，但不能彻底杜绝，这是问题的重点，就象五星级的宾馆也不敢夸海口的说自己的高档宾馆就没有苍蝇和蚊子之类令人讨厌的东西了，阳光就好像我们的投资收益，苍蝇和蚊子之类无疑是我们的投资风险。既然不投资不行，投资又会面临诸多的不确定性的投资风险，那么我们普通投资者如何正确投资才能在最大限度的防范投资风险的同时，又能最大限度的分享到投资的收益呢?笔者以为，投资者首先需要明白一个浅显的投资观念：“剩”者为王。古罗马的角斗场可谓闻名于世，其惨烈程度几乎令今人发指，但古罗马角斗士游戏规则却很简单，最后的胜利者并不是杀人最多者，也不是体力最强悍者，而是看谁是最后
9、生存者，只要你是最后一个“剩”下来的人，你就是强者，你就是胜利者，你就有生存的权利和资格，就这么简单。据动物学家统计表明，狮子号称动物世界最成功的猎手之一，但集体猎杀有效目标猎物的成功率绝不会超过25%，也就是说，每捕捉4次猎物，只有一次是成功的，其余都是不成功的。在证券投资市场上搏杀的普通投资者，面对的是机构群体这样强大的博弈对手，操作的成功率绝对不会比狮子更高。当投资者的成功率在25%以下，每4次操作就有3次错误的情况下，如果不能严格执行止损操作，是无法在证券投资市场上生存的，更不要说获得证券投资收益的。实际投资交易中，很多投资者都曾经有这样的投资经历，曾几何时在证券投资市场上如鱼得水，赚
10、取了不菲的账面投资收益，但由于证券投资市场的波动性和不可预测性，以及人性贪婪之心作祟，账面投资收益不经意间随着证券投资市场的逆转而瞬间蒸发，到头来竹篮打水一场空，不但没有享受到证劵市场投资的收益，本金也丧失殆尽，在证券市场预期向好时再也拿不出银两了，这就象古罗马角斗场上提前消失的角斗士一样，再也看不到胜利的曙光了。由于你不是最后的“剩”者，所以你就无法分享胜利的果实。实际投资交易中永远没有确定性是证券市场中的铁律，当发现自己的交易背离了市场的方向时，应及时中止交易而不得有任何延误，不得有存任何侥幸，这是证券交易中的一项基本法则止损。投资界称之为“鳄鱼法则”，这源自鳄鱼的吞噬方式：当一只鳄鱼咬住
11、你的脚时，它会等待你挣扎，如果你试图用手臂拨出脚，它便会同时咬住你的脚和手臂。你越挣扎，就会越陷越深。所以，当鳄鱼咬住脚时，唯一生存的机会便是牺牲一只脚。投资交易其实也有如鳄鱼般残酷的一面，每天都有人被它吞没或黯然消失。然而，止损做起来却非常艰难，并不是每个人都有自断手臂的勇气和魄力的，止损是对人性贪婪和侥幸弱点血淋淋的挑战。在证券交易中，止损远比盈利重要，因为任何时候保本都是第一位的，盈利是第二位的。学会止损，及时放弃，保存力量给自己重新开始的机会，许多成功投资者之所以会成为投资上的佼佼者，就在于善于止损，使自己成为最后的“剩”，坚守“剩”者为王的投资法则。如何做一个“剩”者呢?笔者以为，投
12、资者需要做好以下几个方面的工作：一是做好自身的资产配置。美国学者Gibson1986年发表于金融分析家杂志上的一篇名为“组合绩效的决定”的文章表明：投资收益的91.5%由资产配置决定。也就是说，剔除资产配置所产生的收益,具体的证券品种选择、择时操作以及其他因素所带来的投资收益所占比重不足10%。用一句简单的话来解释就是：长期来看,做出进入或退出股票市场的决定,就决定了投资收益的90%以上,而具体买卖那只股票、买卖的具体时点如何,操作手法如何相比显得不那么重要了。国内因为市场有效性不及美国市场,相关研究的结论大多支持70%左右的投资收益来自于资产配置。可见资产配置对你的投资收益起着至关重要的作用
13、和意义，我们现阶段的普通投资者要善于在异常纷繁的金融投资工具中根据自身的风险承受能力、年龄、资产状况等去遴选适合自己的各种，并借助专业理财人员的理财规划和建议进行合理的资产配置。二是对自己的投资组合要善于动态调整。对自己的家庭资产组合要定期和不定期的进行检查，发现组合中存在的不足和与自己的投资理念相背的地方，进而作出组合调整，构建自己理想的组合。调整主要是将自己的风险承受力与资产组合的风险状况相匹配。进取型的投资者无法在低风险的金融投资工具中获取良好的投资收益，而风险规避型的投资者也难以忍受高成长、高风险金融投资工具的价值波动。三是投资要有一个平和心态，选择适合自己的金融投资工具。据相关资料显
14、示，2009年证券投资市场单边上涨幅度达到80%以上，但仍然有相当一部分证券投资者陷入“涨了指数不赚钱”的尴尬境地，原因在于在信息不对称的情况下，普通人炒股跑输大盘是大概率事件。所以作为普通非专业投资者，与其提心吊胆去炒股，还不如直接投资基金，分享专家集合理财的乐趣，省却许多烦恼，据晨星(中国)最新公布的数据显示，虽然2009年有近7成的基金跑输大盘，但相比个人投资者，成功的概率显然要高得多。中国经济长期发展的基本态势和趋势看好，对普通民众而言，基金定投是抵抗通货膨胀的有效方法，股票适合于专业知识较强、有一定经验的人投资，但基金定投是一种典型的懒人投资手法。投资理财思路要时时更新 四步让你“财
15、”气冲天“跑不赢刘翔，要跑赢CPI”,这句话不但成为2010年全民理财运动的口号，而且一度成为深入骨髓的“真理”。在经过一年的大起大落之后，我们发现，跑赢CPI根本就不应该是理财的本质，更不是理财的目标，盯着收益率最终只会成为收益率的“奴隶”。“理财的本质是让你学会对自己的财富进行合理的规划，是为了更好的生活，所以一定要选择做最适合自己的理财规划。”1 理财不要跟风，理财是你自己的事股市里有句老话说：当卖菜的大娘都在谈论股票的时候，我们也就该赶快撤离股市了。道理显而易见，不论是股票还是基金、房地产等任何一种投资工具，过度依赖它们过去的绩效与别人的经验而盲目跟风，无疑是最冒险的行为。“人贵在自知
16、”，赚钱或者理财的成败，绝大多数取决于投资人的个性，在理财行为上，首先要了解自己握有多少可动用资金。例如经济来源、收支情形、储蓄总额等等，弄清楚之后，再来设定理财目标，才会知道该采取怎样的策略。但是很多人都不认识真正的“自己”，透过投资属性测验，或者经由别人眼中看到自己，他们都急于否认：“不会啊!我不是这样的人!”我发现就算媒体以及专家不断宣传投资理财的注意事项，真正落实的人依然少之又少，以至于出现“保守投资人不保守”、“止损停利未严格执行”等等投资盲点，但是若能通过自我认知以及严守规则认识自己的盲点，势必能够在投资难度增加的环境中，跑赢大盘，实现理财目标。2 投资理念时时更新理财专家强调，理财的目的不是为了眼前的小利益，而是要着眼于大势，着眼于长远，谋定而后动。在理财专家看来，女性心思缜密，追求完美，对新事物敏感，考虑问题面面俱到而且注重细节，
