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1、“存管后时代”降息不明显 银行理财动了网贷业的钱包银行理财产品一般有各种各样的限制，并且额度有限。而目前P2P网贷则不存在这类问题，起投点低、灵活性强，称得上性价比最高的投资理财选择上线存管后，网贷平台会降息吗？银行存管不仅是网贷平台合规进程中的重要环节，也是投资人所关注的焦点。当前，很多投资者都在担心网贷平台对接银行存管增加了成本，会影响自己的收益。同时，最近银行理财产品收益率明显上行，引发投资者多波抢购潮。在此背景下，网贷行业是出于合规成本考虑而降息，还是会为吸引投资者而加息？网贷产品对投资者还有吸引力吗？网贷之家研究发现，网贷平台降息，是行业普降的大环境使然，而非仅仅上线存管所致。业内人
2、士分析认为，银行理财产品一般有各种各样的限制，并且额度有限，所以，想买到还要靠投资者去抢。而P2P网贷目前来说则不存在这类问题，起投点低、灵活性强，称得上性价比最高的投资理财选择。总体来说，网贷的收益率仍占较大优势。合规必行之路6月中旬，投资者报记者报道多数网贷平台未整改到位 延期半年谁会触发生死线一文。如今，文中所提及的网贷整改延期终有定论。近日，一份由央行等国家十七部门联合印发的关于进一步做好互联网金融专项整治清理整顿工作的通知（以下简称通知）文件流出。通知对下一步的清理整顿工作做出了详细的进度安排。通知提及，在P2P网络借贷、非银行支付等领域，全国范围内专项整治工作将持续到2018年6月
3、底，从监管层面给网贷行业设定了合规大限。根据现有网贷平台监管条例，存管与 ICP、备案三项指标构成了平台合规的“铁三角”，平台能否按时完成这三项硬性指标，也将决定平台未来能否生存。监管靴子已经落地，网贷平台合规进程明显加速。6月28日，拍拍贷方面宣布，招商银行与拍拍贷客户资金存管系统正式上线。招商银行将为其提供存管系统，双方通过专线进行联接，所有借贷资金存管业务均通过存管系统的各类业务接口完成处理。与拍拍贷一样上线存管的平台，在当前平台行业中仍是少数。据网贷之家研究中心不完全统计，截至今年6月19日，共有474家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数的2
4、2.07%；其中，只有247家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数的11.5%。单从上线银行资金存管这一项指标看，网贷平台的合规之路仍然任重道远。可以预见在未来12年间，银行存管将成为平台正常运营的一项“标配”。上存管就降息？网贷之家分析师认为，上线存管可使网贷平台进一步理清业务流程，规范运营，为进一步扩大经营规模奠定基础；在平台声誉方面，也有利于提升平台知名度与美誉度，成为网贷平台在激烈竞争中脱颖而出的重要标签。但是，存管费、年费、系统接入费等种类繁多的费用也导致平台合规成本升高。这部分成本会不会转嫁到投资者的身上？网贷降息或许就是一种转嫁方式。针对
5、投资者担心的问题，网贷之家的分析显示，投资者有可能多虑了。网贷之家研究了78家有完整数据的、已上线银行存管的平台后发现，这些网贷平台在上线银行存管后的3个月期间，有 51家平台选择了降息，整体降息幅度为0.3到0.5?百分点。与此同时，过半存管平台在成交量、贷款余额、投资人数方面均有不同程度的超越行业平均水平的表现。而从综合收益率来看，行业整体降息的程度反而比样本平台更为剧烈。由此，网贷之家分析师认为，在网贷行业收益普降的大环境下，存管平台的降息也随之成为必然，而非仅仅是由于存管事项导致综合收益率下降的。另据历史数据观察，有53家平台在观察期内呈现出成交量增长的趋势，更有5家平台的成交量达到了
6、100%以上的增长速度。与观察期内的行业成交情况相比，43家平台的成交量超越了行业平均增长规模，这一数量约占总体平台样本的55%。可见投资者对于网贷认可后，投资热情并未随着利息的变化而明显变化。但是，上线银行存管后，投资者也面临着小小的烦恼。网贷之家指出，在注册流程方面，多数存管平台增加了银行存管开户环节，一些繁琐的验证码、插件下载等步骤增加了用户的时间成本；此外，部分存管平台出现充值到账延迟，支持的浏览器类型、充值银行类型有限等问题，使得用户体验大打折扣。银行理财冲击最近，各种理财产品纷纷加息，网贷平台的优势似乎没那么明显了。融360监测数据显示，上周银行理财产品的平均预期收益率达到4.39
7、%。其实，自从去年12月以来，银行理财产品的收益已经连续6个月上涨。5月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.24%，比4月上升0.6个百分点。余额宝等“互联网宝宝”类理财产品的收益也一路走高。以余额宝为例，目前7日年化收益率已达到4.13%，2017年以来收益涨幅超40%。相比之下，网贷平台的优势似乎被追平。但是，分析人士指出，对于普通投资者来说，想买到5%以上的高收益银行理财产品，可能没那么简单。首先，这类产品往往是结构性理财产品，其标注的收益为预期收益率，最终未必能达到；其次，高收益产品往往具有准入门槛，也就是说，只有私人银行客户或高净值客户才能购买；另外，中小银行往往推出此类产品吸引客户，一般额度有限，所以，想买到还要靠投资者去抢。而网贷目前来说不存在这些问题，称得上性价比最高的投资理财选择。经过多年的投资者教育，越来越多的人对网络借贷模式有了比较清晰的认知，起投点低、期限灵活、选择较多，因此网贷平台理财需求增加。总体来说，网贷的收益率仍占较大优势。
