个人投资理财课件PPT

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1、个人投资理财的关键要素,张一,使工薪收入者对投资理财有一个整体认识，明确你不理财、财不理你的潜在含义，学习理财的基本知识和理念，并掌握部分理财工具的操作。,目标,一、树立正确的理财观念,1.什么是理财? 通俗地讲，理财就是教我们如何用钱、如何花钱、如何让钱生出更多的钱。 从广义上讲，理财是一项涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的财务安排。,李嘉诚语,如果一个人从现在开始每年存1.4万元，如果他每年所 存下来的钱都投资到股票或房地产，因而获得每年20 的投资回报率，那么40年后，按照财务学计算年金的方 式，财富 会变成1亿281万元。,2.为什么理财？,你手中的钱正在贬值。 自制力差，被困负资产。

2、,3.理财的误区,理财是有钱人的事。 盲目跟风，冲动购买。 敢输不敢赢。 投资操作短、平、快。 有了理财就不用保险。 过度集中投资和过度分散投资。,银行存款 保险 债券 基金 股票 黄金,4.投资理财工具,房地产 实业投资 拍卖 典当 收藏,你不理财，财不理你,用有限的钱生出更多的财富。 马太效应,新约马太福音中有这样一个故事，国王远行前交给3个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去做生意。国王走后，第一个仆人拿着银子去做古董、服装批发生意，最终手里有10锭银子。第二个仆人拿着银子，开始做起饭店的生意，虽然生意不怎么好，但也积累了5锭银子。第三个仆人怕做生意亏本，便将银子埋在地下，最终还是那

3、1锭银子。,马太效应,马太效应,国王得知一切后，立马奖励了第1个仆人10座城池，奖励了第2个仆人5座城池，第3个仆人认为国王会奖给他一座城池，可国王不但没有奖励他，反而下令将他的1锭银子没收后奖赏给了第1个仆人。并且降旨说：少得就让他更少，多得就让他更多。,马太效应,这是圣经马太福音上的一则故事，折射的却是理财的真谛。这个理论后来被经济学家运用，命名为“马太效应”。仔细留意一下，我们的家庭理财中也存在“马太效应”。,马太效应的启示,一开始，你手头的钱财少，问题并不大，关键就在于你是否想由少变多，是否能让少变多，多了又再多，而理财正好能帮助你积少成多，从少到多，多的更多。 但是如果你不相信理财，

4、不去理财，就会应验“马太效应”中的经典之言，让贫者越贫，富者越富！,马太效应的启示,懂得金钱的价值，学会如何明智的理财，这是每个现代人必备的生存能力。,二、根据经济周期的变化选择投资品种,利率上涨时期： 减持股票债券 利率下跌时期： 增加长期储蓄和债券,三、根据生命周期选择不同的理财方法,四种典型的理财价值观： 蚂蚁族先牺牲后享受 蟋蟀族先享受后牺牲 蜗牛族背负不嫌苦 慈爱的乌鸦族一切为儿女着想,返回,人生理财的六个不同时期,单身期：参加工作到结婚前 （25年） 家庭形成期：结婚到孩子出生前（15年） 家庭成长期：孩子出生到上大学 （912年）,返回,人生理财的六个不同时期,子女大学教育期：孩

5、子上大学以后 （47年） 家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约15年） 退休以后,单身期理财规划,理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。,单身期理财规划,投资建议： 可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种； 20%选择定期储蓄； 10%购买保险； 10%存为活期储蓄，以备不时之需。 理财优先顺序：节财计划资产增值计划应

6、急基金购置住房,家庭形成期理财规划,理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。 此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。,家庭形成期理财规划,投资建议： 50%投资于股票或成长型基金； 35%投资于债券和保险； 15%留作活期储蓄。 理财优先顺序：购置住房购置硬件节财计划应急基金,家庭成长期理财规划,理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。,家庭成长期理财规划,投

7、资建议： 30%投资于房产，以获得长期稳定的回报； 40%投资股票、外汇或期货； 20%投资银行定期存款或债券及保险； 10%是活期储蓄，以备家庭急用。 理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划,子女大学教育期理财规划,理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。 对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。 而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较繁重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而盲目投资。,子女

8、大学教育期理财规划,投资建议： 40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险； 40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用； 10%用于保险； 10%作为家庭备用。 理财优先顺序：子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金,家庭成熟期理财规划,理财重点：这期间，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。 在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。 此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。 保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。,家庭成熟期理财规划,投资建议： 50%用于股票或同类基金； 40%用

9、于定期存款、债券及保险； 10%用于活期储蓄。 但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。 理财优先顺序：资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金,退休以后理财规划,理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。 在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。,next,退休以后理财规划,投资建议： 10%用于股票或股票型基金； 50%投资于定期储蓄或债券； 40%进行活期储蓄。 对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。 理财优先顺序：养老规划遗产规划特殊目标规划应

10、急基金,返回,四、对未来的收入和支出预先做好规划,专家建议，在制定家庭理财规划，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。 一般而言，风险承受能力低时，在投资组合中应以风格稳健的资产为主，如存款、债券、偏债基金；风险承受能力强时，在投资组合中可选择一些收益高、风险高的资产，如股票、偏股基金等。,理财4321定律,家庭收入的40用于供房及其他方面投资； 30用于家庭生活开支； 20用于银行存款以备应急之需； 10用于保险。,幸福理财的四大公式,（1）“支出收入储蓄” 公式解读：变“储蓄收入支出”为“支出收入储蓄” 两者的区别就在于前者是先

11、花钱后省钱，而后者是先省钱再消费，转换它们其实就是转换消费观念。,幸福理财的四大公式,（2）“懒人理财50稳守25稳攻25强攻” 公式解读：一半资金购买低风险理财品用来保本，一半资金投资股票及基金获取风险收益。,幸福理财的四大公式,（3）“可承担风险比重100目前年龄” 公式解读：进行积极性投资时，以可承担风险比重作为资金分配参照。 见案例,案例,在某银行工作近4年的魏茜对理财颇有研究。她不同于多数女性在理财上的保守，属于较激进型，但对风险的把握又恰到好处，“可承担风险比重100目前年龄”是她遵循的首要原则。魏茜目前26岁，依公式计算，她可承担的风险比重是74，她就将闲置资金中74的资金投入风

12、险较高的积极性投资，主要是股票；剩余的26作为保守性的投资操作，以定存和债券为主。通过这种投资资产比例的配置，理财组合比较多样化，近两年来收益率一直维持在15以上。,幸福理财的四大公式,（4）“基金投资足球队阵型， 4一3一2一1” 公式解读：借鉴足球阵型，对基金投资份额进行分配，起到分散风脸的效果。 即40的资金购买股票型基金，30的资金购买混合型基金，20的资金购买货币市场基金，10的资金购买债券型基金。,五、从现在开始进行有规律的储蓄,常用的存款方法 定活两便储蓄法 零存整取法 整存整取定期储蓄法 存本取息定期储蓄法,返回,五、从现在开始进行有规律的储蓄,12存单法 操作上，每月提取工资

13、收入的10%15%做一年定期，这样一年下来，就会有12笔一年期的定期存款。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，既可应付急用，又不会损失存款利息。另外还可以续存，同时将第二年每月要存的钱添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。 这样，如果每月存1000元，一年攒下12000元，活期收益仅86.4元，按十二存单法操作，按一年期利率3.6%，可得利息432元。,五、从现在开始进行有规律的储蓄,阶梯存款法 假如你现在拥有5万元，可以把这5万元分为均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为五年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为五年定期，

14、以此类推，5年后你的5张存单就都变成5年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期。 这种储蓄方式既方便实用，又可以享受五年定期的高利息。是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。,返回,六、用保险规避意想不到的风险,你未雨绸缪了吗？ 人生最大的风险就是风险意识的缺失！ 当风险不幸来临时，保险将会发挥意想不到的作用。,返回,人生必保的“三大风险”,意外、健康和养老 人人需要为意外、健康和养老而转移风险。,拿出收入的十分之一双十定律,“双十定律”是指，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保险费支出应该是年家庭年收入的10%。 例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额度应该为120万元，

15、相对年保险费支出应该为12000元。,七、分散化投资有利于分散风险,股票高风险高收益 炒股注意事项： 1.一定要设立止损点。 2.一定要找准买卖时机。 缩量下跌，观望 ； 下跌末期，放量止跌，买进； 高位放量滞涨，出局,七、分散化投资有利于分散风险,基金选定专家帮你赚钱 基金主要适合缺少经验、缺少投资时间的人群购买。 基金投资的风险由高到底的顺序： 股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金,七、分散化投资有利于分散风险,投资基金：选产品，更选公司 年中莫忘盘点基金组合 基金投资十忌： 一忌犹豫不决；二忌面面俱到；三忌甩手不管；四忌依赖直觉；五忌炒股思维；六忌急功近利；七忌集中投资；八忌

16、盲目投资新发行基金；九忌以价格衡量开放式基金的风险；十忌基金分红之后就马上抛售。,七、分散化投资有利于分散风险,债券最安全的投资方式 债券投资与其他投资相比，它的收益的稳定性要高，但它的流动性相对较差。 适合家庭条件相对较差、无风险承受能力，对资金的流动性要求不高的稳健性、保守型的投资者。,七、分散化投资有利于分散风险,黄金能保值的投资品种 包括纸黄金与实物黄金 外汇交易利用不同货币之间的差价 收藏艺术品投资,八、买房时要兼顾自住和投资双重功能,购房时一定要考虑房产的保值性与增值性。 首要原则是选好位置。（增值快） 其次考虑周边的配套设施和政府规划的力度和预期。 判断房产本身的价值。（用料、楼盘结构、安全性、景观、朝向等）,你有理财的坏习惯吗棘轮效应,关于棘轮效应 又称制轮作用，是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。这种习惯效应，使消费取决于相对收入，即相对于自己过去的高峰收入。,商朝时，纣王登位之初，天下人都认为这位精明的国君的治理下，商朝的江山一定会