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1、民间借贷行业相关法务知识,主讲人：杜智军,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,基本概念介绍,民间借贷纠纷处理,“中亿佰联”模式与其他金融机构的对比,民间借贷行业相关法律依据,目 录 附录,1,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspo
2、se Pty Ltd.,民间借贷,指自然人之间、自然人与企业（包括其他组织）之间，一方将金钱出借给另一方，借款人到期返还借款并按约支付利息的民事行为。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,高利贷,中国刑法没有高利贷罪，通常所说的“四倍”既不是判断罪与非罪的要求，也不是定罪量刑的依据。 美国的“工薪日贷款公司”（pay-day Loan）专门从事短期高利贷业务，利率高达390%-780%。 中国香港规
3、定借贷利率不得超过60%，超过可能判定为犯罪。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,银行基准利率表,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,民间借贷利息算法, 计算借款一万元，期限为一年，每月的最高利息是多少
4、？ 6%12410000=200,民间借贷最高月利率 同类贷款年利率124,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,民间借贷的合法性, 合法的借贷关系受法律保护。 债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还，有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。,民法通则,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NE
5、T 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,中华人民共和国中小企业促进法,第四十条 国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供创业辅导、企业诊断、信息咨询、市场营销、投资融资、贷款担保、产权交易、技术支持、人才引进、人员培训、对外合作、展览展销和法律咨询等服务。,民间借贷中介机构的合法性,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty L
6、td.,民间借贷的居间人,居间人是在借款人与贷款人中间说合的人。 善意的居间人在民间借贷关系中不享有任何实体权利，也不承担任何实体义务。 居间人恶意行为造成贷款人到期不能收回借款的，根据 民法通则第58条、第61条和合同法第52条、第58条、第59条的规定，除民间借贷合同按无效处理外，居间人应当承担相应的民事责任，即向贷款人赔偿相应的损失。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,民间借贷主要客户群体,
7、1. 自然人与自然人 2. 自然人与企业,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,完全民事行为能力 限制民事行为能力 无民事行为能力,自然人合法主体的要求,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,最高人民法院关于
8、如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复,（1999年1月26日最高人民法院审判委员会第1041次会议通过 1999年2月9日最高人民法院公告公布自1999年2月13日起施行） 你院黑高法1998192号关于公民与企业之间借贷合同效力如何确 认的请示收悉。经研究，答复如下： 公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双 方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认 定无效： 企业以借贷名义向职工非法集资； 企业以借贷名义非法向社会集资； 企业以借贷名义向社会公众发放贷款；,其他违反法律、行政法规的行为。借贷利率超过银行同期同类贷款利率4的，按照最高人
9、民法院法（民）发199121号关于人民法院审理借贷案件的若干意见的有关规定办理。此复,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,非金融工商企业禁止发放贷款。 民法通则 、合同法 、商业银行法等有关法律没有规定企业之间可否借贷问题，有关司法解释和规章的有关规定是禁止的。当前审判实践作无效处理。,企业之间的借贷,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .
10、NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。,依照法律或者法人组织章程规定，代表法人行使职权的负责人，是法人的法定代表人。,法人的对称，始于出生，终于死亡。,概念区分,法 人,法定代表人,自然人,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.
11、,法人联营,是两个以上法人之间（包括企业之间或者企业、事业单位之间）联合经营 法人型联营、合伙型联营、合同型联营,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,联营规避行为的效力,保底条款的效力（确认无效） 名为联营实为借贷（本金返还、利息收缴、处以罚款）,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0
12、.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,民间借贷纠纷处理,“中亿佰联”模式与其他金融机构的对比,民间借贷行业相关法律依据,2,基本概念介绍,目 录 附录,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,金融机构分类,中国人民银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务。,证券机构,保险机构,信用合作机构,政策性银行,商业银行,新
13、型农村金融 机构,非银行金融 机构,中央银行,经营性 金融机构,金融监 管机构,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,人民银行和银监会的职能差别,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,金融机构法人许可证,19
14、96年人民银行颁布的贷款通则第21条规定：“贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的金融机构法人许可证，并经工商行政管理部门核准登记。”第61条规定：“各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。”,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,中亿佰联与商业银行、小额贷款
15、、担保公司的区别,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,融资性担保公司管理暂行办法,中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局令 2010年第3号 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据中华人民共和国公司法、中华人民共和国担保法
16、、中华人民共和国合同法等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了融资性担保公司管理暂行办法，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。 2010、3、8,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,融资性担保公司管理暂行办法,融资性担保公司不得从事借贷业务。 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10的，实行差额
