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1、一、单选题(一、单项选择题(共90题，每小题05分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。)1理财师开展业务时，( )是了解客户、收集信息的最好时机。A .电话沟通B .面谈沟通C .调查问卷D .开户您的答案：未作答正确答案：D参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似客户信息采集表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集
2、客户信息。2在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。A .所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认B .客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配C .产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录D .采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品您的答案：未作答正确答案：D参考解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第三十七条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。3在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是( )。A .法人股和国家股B .NET上流通
3、的股票C .上海证券交易所流通的A股股票D .深圳证券交易所流通的B股股票您的答案：未作答正确答案：A参考解析：与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。4第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A .12B .10C .13D .11您的答案：未作答正确答案：A参考解析：假设在第n年年末，则有：10(1+6)n+1+56(1+6)n-1=100，解得：n=12。5下列属于客户财务信息的是()。A .社会地
4、位B .风险承受能力C .收支情况D .年龄您的答案：未作答正确答案：C参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。6下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。A .十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B .不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人C .限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动D .其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意您的答案：未作答正确答案：B参考解析：B项，民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨
5、认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。7商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。A .中国银行业监督管理委员会B .中国证券监督管理委员会C .中国银行业协会D .中国人民银行您的答案：未作答正确答案：A参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8下列关于理财顾
6、问服务的表述，正确的是( )。A .理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视B .理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析C .理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务D .银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化您的答案：未作答正确答案：A参考解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十八条规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。9影响房地产价格的因素不包括( )。A .经济因素B .社会因素C .个人因素D .行政因素您的答案：未作答正确答案：C参考解析：影响房地产价格的因素包括行政因
7、素、社会因素、经济因素和自然因素。10小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。A .学校B .小李C .小李父母D .小李父母先行垫付，以后由小李您的答案：未作答正确答案：B参考解析：按照民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。11( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。A .债务管理B .现金管理C .住
8、房消费计划D .汽车消费计划您的答案：未作答正确答案：A参考解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。12根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、( )等管理制度。A .跟踪评价B .跟踪分析C .定期交流D .实践指导您的答案：未作答正确答案：A参考解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十六条规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考
9、核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。13下列因素中，( )不是定期评估频率的主要决定因素。A .家庭人E1结构B .客户的投资风格C .客户的投资金额D .客户个人财务状况变化幅度您的答案：未作答正确答案：A参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。14证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A .发行公司只对特定的发行对象B .事先确定特定的发行对象，向社会公开C .事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D .虽然事先不确定特定的发行
10、对象，但是不向社会广大投资者公开您的答案：未作答正确答案：C参考解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。15下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是（）。A .开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理B .基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C .开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的D .“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本原则您的答案：未作答正确答案：C参考解
11、析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。16执行理财规划方案需要注意的因素不包括( )。A .资金成本因素B .人员因素C .市场因素D .时间因素您的答案：未作答正确答案：C参考解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。17商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是( )。A .披露收入与费用B .披露期末资产估值C .定期向客户发送理财产品账单D .披露其他购买该理财产品的客户信息您的答案：未作答正
12、确答案：D参考解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。18下列不属于商业银行代理业务的是( )。A .代理国债业务B .代理股票买卖业务C .代理销售基金业务D .代理销售保险产品业务您的答案：未作答正确答案：B参考解析：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金
13、、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于证券公司经纪业务。19商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A .10B .7C .5D .3您的答案：未作答正确答案：A参考解析：根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。20下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。A .金币B .金条C .金首饰D .纸黄金您的答案：未作答正确答案：C参考解析：对普通投资
14、者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。21就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是( )。A .如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交B .如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交C .无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交D .无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交您的答案：未作答正确答案：A参考解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是
15、指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。22以下理财产品中存在较大汇率风险的是( )。A .新股申购类理财产品B .信贷资产类理财产品C .债券挂钩类理财产品D .QDII基金挂钩类理财产品您的答案：未作答正确答案：D参考解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着内地居民使用外汇投资境外资本市场。利用外汇投资首先需要将本币兑换成外币，因此存在较大的汇率风险。23商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。A .所有网点B .设有理财专柜的网点和网上银
