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1、09年银行从业个人理财全真模拟题考试时间：120 分钟 考生： 总分 ：185 分 试题提供：学易网校 已经有 658人 做过此试卷 一、单选题（共90题，共90.00分）1、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则问答客户的问题。A银行利益最大化B诚实信用C坦白真诚D毫不隐瞒 选项：ABCDB答案：B解析：无2、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。A将资金购买定期储蓄存款B卖出资产组合中的一部分C适当增加资产组合中股票的比重D购置房地产 选项：ABCDA答案：A解析：通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整
2、，具有保值性；储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。3、下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。A银行存款B普通股票C优先股票D国债 选项：ABCDB答案：B解析：普通股的收益主要是股息、分红和资本利得；前两者与公司的盈利情况和股息分配政策有关，资本利得取决于市场价格，三者都不是固定的。4、下列关于金融市场的分类正确的是( )。A按交易场所划分为期货市场和现货市场B按交割时间划分为货币市场和资本市场C按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D按交易价段划分为场外市场和场内市场选项：ABCDC答案：C解析：A是按交割时间划分的，B是按交易
3、工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。5、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为( )。A1.76%B1.79%C3.59%D3.49% 选项：ABCDC答案：C解析：持有期收益率(l000-982.35)/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1.798%2，约为3.59。6、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。A到期收益率B债券价格波动率C信用评级D资产负债率 选项：ABCDC答案：C解析：根据公司的信用评级，可以衡量公司的信用程度和违约的可能性，从而判断违约风险的高低
4、。到期收益率是衡量盈利能力的，债券价格波动率衡量的是债券的市场风险；资产负债率衡量公司的资源利用和负债情况，不能直接衡量违约风险的高低。7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（C）A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产 选项：ABCDC答案：C解析：见教材55页。证券投资基金依据投资目标不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。基金管理人负责管理和运用基金资产
5、8、下列关于债务管理的说法，不正确的是( )A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.当债务问题出现危机时，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷期限不要超过退休年龄 选项：ABCDB答案：B解析：见教材141页。债务期限与家庭收入的合理关系。0.4是一般概念，还要考虑家庭结余比例、收入变动趋势、利率走势等因素。9、假如你有一笔资金收人，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20。则下列说法正确的是( )。A目前领取并进行投资更有利B3年后领取更有利C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D无法比较
6、何时领取更有利 选项：ABCDA答案：A解析： 假如当前领取10000元，进行投资，3年后可领取目前领取比3年后领取拿到的钱更多。10、下列理财目标中属于短期目标的是( )。A子女教育储蓄B按揭买房C退休D休假 选项：ABCDD答案：D解析：教育、买房和退休养老都是需要大笔资金的活动，需要长期积累，属于长期目标；休假相对来说需要的钱少，属于短期理财能够实现的目标。11、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在( )美元（或等值外币）以上。A6000B5000C4000D3000 选项：ABCDB答案：B解析：见教材277页，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在50
7、00美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。12、小华每年末投资l万元，报酬率为6%,10年后累计多少元钱？( )A年金终值为139716.4元B年金终值为153879.47元C年金终值为131807.9元D年金终值为17387947元 选项：ABCDC答案：C解析：根据年金终值的公式13、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少( )重新确认一次。A.每季度B每半年C每年D2年 选项：ABCDC答案：C解析：见教材258页。14、假设价值1O00元资产组合中有三个资产
8、，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15，则该资产组合的期望收益率是( )。A10%B11%C12%D13% 选项：ABCDC答案：C解析：先计算每项资产在资产组合中所占的比重，然后以此作为权重来计算平均的期望收益率。Er=(3001000)9% （4001000)12% (300l000）15%=12。15、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )。A个人理财服务B投资规划C综合理财服务D私人银行业务 选项：ABCDA答案：A解析：商业银行个人理财业务
9、管理暂行办法中对个人理财业务的定义，其余三项都是具体的个人理财业务的分类。16、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。A交易限额B错配限额C止损限额D风险价值限额 选项：ABCDD答案：D解析：见教材263页。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。17、基金法的调整对象是( )。A保险基金B证券投资基金C政府建设基金D社会公益基金 选项：AB
10、CDB答案：B解析：见教材188页。证券投资基金法的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基和保险基金等均不属于该法的调整对象。18、受托人做出( )行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A违反信托目的处分信托财产的B违背管理职责使信托财产受到损失的C处理信托事务不当，使信托财产受损D以上全部 选项：ABCDD答案：D解析：见教材206页。受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿；该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的，应当
11、予以返还或者予以赔偿。前款规定的申请权，自委托人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消灭。19、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。A委托人可以是唯一受益人B受托人可以是唯一受益人C受益人可以放弃受益权D信托受益权可以依法转让和继承 选项：ABCDB答案：B解析：信托法的有关规定：受益人是在信托中享有信托收益权的人。委托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。这一限制主要是为防止受托人管理受托财产过程中权利义务不清，不能履行职责。20、证券交易的原则是( )A价格优先，时间优先B时间优先，品种优先C品种优先
12、，数量优先D.数量优先，价格优先 选项：ABCDA答案：A解析：见教材57页。21、下列不属于期货交易中的内幕消息是( )。A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息B国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息D期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定选项：ABCDC答案：C解析：该消息已经公开发布了，不是内幕消息。22、金融市场按交割时间分类，可以划分为( )。A货币市场与资本市场B一级市场与二级市场C现货市场与期货市场D股票市场与债券市场 选项：ABCDC答案：C解析：A是按照交易标的物期限的不
13、同划分的，B是按照金融工具发行和流通特征划分的，D是按照交易标的物的不同划分的。现货是即期交割，期货是远期交割或不交割。23、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C提高股票交易印花税能刺激股价上涨D降低股票交易印花税能刺激股价上涨 选项：ABCDC答案：C解析：CD两项正好相反，必有一个是错误的。提高印花税会加大交易成本，导致股票中的交易需求下降，股价下降。24、下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。A同业拆借市场B公司债券市场C债券回购市场D票据市场 选项：ABCDB答案：B解析：见教材54页。公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。25、兼具债券和股票特性的融资工具是( )。A商业票据B银行贷款C可转换公司债券D回购协议 选项：ABCDC答案：C解析：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股，因而兼具债券和股票的特点。26、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为( )。A市场风险B系统风险C经营风险D违约风
