《{财务管理公司理财}个人理财重点掌握的知识》由会员分享，可在线阅读，更多相关《{财务管理公司理财}个人理财重点掌握的知识（64页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏： 首先：学习附录的商业银行个人理财业务管理暂行办法（441页） 和商业银行个人理财业务风险管理指引（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识 个人理财复习方法： 请学员按照如下节奏： 首先：学习附录的商业
2、银行个人理财业务管理暂行办法（441页） 和商业银行个人理财业务风险管理指引（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。第一章 个人理财概述 第一节：个人理财业务的概念和发展 一、个人理财业务概念、特点1. 个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 特点： 1. 服务对象：个人客户不是企业
3、或其他法人 2. 服务的专业化 3. 服务的性质: 顾问性质 受托性质 4. 服务的个性化、综合化 二、个人理财业务分类 1. 理财顾问服务 2. 综合理财服务 综合理财服务的分类： 1、私人银行业务 2、理财计划 1. 保证收益理财计划 2. 非保证收益理财计划 3. 保本浮动收益理财计划 4. 非保本浮动收益理财计划 三、理财计划 概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 四、私人银行业务 1. 银行向富人及家庭提供的系统理财业务 2. 私人银行业务的核心：个人理财 3. 范围：超越简单的资产负债业务 4. 性质：混业业务 5. 产品与服务的比例：3：7 五、保证收益理财
4、计划 1. 一种约定 银行承诺固定收益 银行承担由此产生的风险 1. 或约定 银行承诺最低收益 银行承担相应风险 其他收益按约定分配，风险共担 六、非保证收益理财计划 1. 保本浮动收益理财计划 2. 特点 保本 不保证收益 1. 非保本浮动收益理财计划 2. 特点 不保本 根据约定条件、实际收益支付收益 第二节、个人理财的发展 1. 个人理财在国外的发展 萌芽阶段 形成与发展时期 成熟阶段 1. 个人理财在国内的发展现状 我国商业银行个人理财业务的基本业务： 外汇理财产品 人民币理财产品 第三节 个人理财业务的影响因素 1. 宏观因素 2. 政治、法律、政策 3. 经济 经济发展阶段 收入水
5、平 宏观经济状况 1. 社会 2. 微观因素 金融市场竞争状况 金融市场开放程度 价格机制 四大表格（*重中之重*） 要熟悉掌握，选择和判断。 1. 经济增长与个人理财策略 2. 通货膨胀与个人理财策略 3. 汇率变化与个人理财策略 4. 利率变化与个人理财策略 表11 经济增长与个人理财策略 储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低 股票 增加配置 企业盈利增长 可以支撑牛市 减少配置 企业亏损增加 可能引发熊市 基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水 房产 增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡 表12 通货膨胀与个人理财策略
6、储蓄 减少配置 净收益走低 维持配置 收益稳定 债券 减少配置 净收益走低 减少配置 价格下跌 股票 适当增加配置 资金涌人价升 减少配置 价格下跌 表13汇率变化与个人理财策略 储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 股票 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 基金 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 房产 增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 外汇 减少配置 人民币更值钱 增加配置 外汇相对价值高 表1-4利率变化与个人理财策略 储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券 减少配
7、置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 基金 减少配置 面临下跌风险 增加酉己置 面临上涨机会 房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低 外汇 减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高 第二章 金融市场 一、金融市场的功能和结构 1. 金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和 2. 三层含义 3. 金融资产交易的场所（包括有形、无形市场） 4. 反映金融资产的供求关系 5. 反映金融资产交易运行机制（包括价格、利率、汇率等） 1. 金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证 2. 金融资产分类
8、 3. 基础金融资产（债务性、权益性资产） 4. 衍生金融资产（期货、期权、远期、互换等） 三、金融市场的特点： 1. 商品的特殊性 市场交易对象是货币和资金 1. 交易价格的一致性 利率是价格的表现形式 1. 交易活动的集中性 由专业机构组织实现交易 1. 交易双方的可变性 供求双方角色可以互换 四、金融市场的主要功能： 1. 微观经济功能 聚敛功能 财富功能 风险管理功能 流动性功能 1. 宏观经济功能 资源配置功能 调节功能 反映功能 五、金融市场的结构 1. 按照金融市场的构成要素分类 主体、客体、交易中介 1. 按照交易活动是否在固定场所分类 有形市场、无形市场 1. 按照金融工具发
9、行和流通特征分类 1、发行市场（一级市场） 公募、私募 2、交易市场（二级市场） 交易所市场 柜台市场 3、第三市场 4、第四市场 1. 按照交易标的物分类 2. 货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、保险市场、黄金市场 3. 按照交割方式分类 4. 现货市场、衍生市场 5. 按照融资活动的范围分类 6. 国际金融市场、国内金融市场 六、金融市场的要素 1. 金融市场主体 2. 金融市场主体 3. 金融中介 七、金融市场主体包括：1. 政府 2. 工商企业 3. 居民个人（家庭） 4. 金融机构 存款性金融机构（商业银行、储蓄机构、合作社） 非存款性金融机构（保险公司、养老基金、投行、投资基
10、金） 1. 中央银行 八、市场客体：金融工具 1. 金融资产 2. 代表未来收益或资产合法要求权的凭证 3. 金融工具 用于交易的金融资产 4. 包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇、基金、期货、期权、等金融衍生品金融工具 九、金融市场中介（媒体） 1. 金融市场媒体是指那些在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人 2. 金融市场媒体可分为两类 一类是金融市场商人（自然人）。如货币经纪人、证券经纪人、证券承销人、外汇经纪人 另一类是机构。如证券公司 十、金融市场组织方式 1. 有固定场所的有组织、有制度、集中进行交易的方式，如交易所方式 2. 在各金融机构柜台上买卖双
11、方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式 3. 电讯交易方式，即没有固定场所，交易双方也不直接接触，主要借助电讯手段来完成交易的方式 第二节、 货币市场货币市场包括： 1. 同业拆借市场：. 2. 短期政府债券市场 3. 回购市场 4. 商业票据市场 5. 银行承兑汇票市场 6. 额可转让定期存单市场 7. 货币市场共同基金市场 二、货币市场概述货币市场：货币市场是买卖短期金融工具的场所。 短期金融工具通常称为准货币。由此，产生“货币”市场的称呼 1. 货币市场特征 风险较低（以交易债务工具为主的市场） 流动性较高（短期资金融通） 交易量大（所谓资金批发市场） 1. 货币市场功能 短期资金
12、融通、保持流动性 政府宏观调控 三、短期政府债券市场 1. 以贴现债券发行 2. 美国政府发债的计划性：91天、182天的国库券每周一发行 3. 发行方式：拍卖 标的：收益率、价格、交款期 竞价方式（竞争性投标） 单一价格：荷兰式：是按投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为止，中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价一单一价格，所有投资者按照这个价格，分得各自的国债发行份额 多种价格：美国式：投标人报价由高到低顺序中标，直到满足预定发售额为 止，中标单位以投标人各自出标价认购国债。 非竞价方式（非竞争性投标） 以竞价的平均价购买 短期政府债券市场特征 1. 违约风险小 2. 流动性强 3. 面额小 4. 国库券收益的计算
