《{财务管理公司理财}理财规划案例分析》由会员分享，可在线阅读，更多相关《{财务管理公司理财}理财规划案例分析（59页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、 理财规划书作品简介本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析：（1）在综合财务诊断过程中，发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化；（2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。主要是以客户李才先生的
2、预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。 目 录第一部分 规划前的沟通：取得客户的相关资料4一、家庭成员的背景4二、家庭收支情况（收入均为税前）4三、家庭资产负债情况4四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值）5第二部分 理财规划报告的内容6一、理财寄语及声明6二、摘要7三、基本情况介绍81、家庭基本情况概述如下表82、理财目标9四、宏观经济与基本假设9五、家庭财务报表编制和家庭综合财务分析111、家庭税后收入的具体计算112、家庭现金流量表113、家庭资产负
3、债表分析124、家庭生命周期性分析125、家庭应急准备金分析136、家庭实物资产分析137、家庭财务指标分析148、家庭财务比率分析169、家庭风险属性属性分析17六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案181、静态分析方案182、动态分析方案19七、理财目标规划211、理财目标归纳212、理财规划思路21八、理财规划的方案221、现金规划222、教育规划243、消费规划274、保险规划355、退休养老规划416、投资规划447、财产分配传承规划51九、理财规划结果分析53第三部分56第一部分 规划前的沟通：取得客户的相关资料一、家庭成员的背景范先生、邝女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司高级职
4、员，范先生今年27岁，邝女士今年25岁，目前无子女。二、家庭收支情况（收入均为税前）范先生月薪为6200元，邝女士月薪为5000元，每年年底还可获得相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。范先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养邝女士父母每月800元。年缴保费23000元。三、家庭资产负债情况范先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元，还要还20年。结婚时范先生
5、投保分红终身寿险保额50万元，邝女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。范先生年缴保费17000元，范太太年缴保费6000元，由于才缴1年保费，目前现金价值合计仅5000元。四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值）1、1年后要生小孩，每年小孩开支1万元；另需考虑3岁以后的教育费用支出，前15年每年3000元，上大学4年每年2万元，小孩完成大学教育后出国留学，出国留学两年，每年费用20万元。2、3年后拥有一部价值10万元小车。以后每7年换一部车。3、10年后能换购一套更宽敞的房子，预计总价为150万元。4、夫妻两人打算在60岁退休，退休后生活费用每年5万元。5、由于年缴保费占收入比
6、率太高，夫妻二人想知道这样的安排是否适当？若不适当的话，应做何调整？6、如果夫妻二人想到美国深造两年，卖出房产当做留学资金，回国后到外企上班月薪都可以达到10000元，理财目标改为3年后生小孩，5年后利用贷款购买价格200万元的房子，不换房，其他目标不变，对照原来的规划会有多大的差异？ 第二部分 理财规划报告的内容一、理财寄语及声明致您的信函尊敬的范先生、邝女士： 你们好！非常荣幸能够拥有这个难得的机会为您提供全方位的理财规划服务，同时也感谢您对我们团队的支持和信任。努力为客户“规划理财目标、提升财富效用、实现人生追求”是我们一向追求的理财宗旨。首先请您参阅以下声明:1、本理财报告书是帮助您明
7、确财务需求及目标，对您目前的财务状况进行分析，并在此基础上为您提供合理化理财建议，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2、本理财规划书所作出的理财分析都是基于您当前的实际家庭状况、财务状况、未来目标以及一些金融参数和市场经济的预期假设。由于未来经济市场的不可测性，基于本理财报告所涉及的法律、法规、宏观经济形势会有所变动，我们保留对本理财规划建议书做出调整的权利。建议您定期评估自己的目标和计划，当您的个人或家庭状况发生重大变化时，请及时联系理财师协同更新理财方案。3、保密条款：本着遵纪守法、诚实守信的原则，我们对于客户所提供的所有信息，本团队会以记入档案作为处理
8、，在没得相关人允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。5、免责条款：本团队理财师在推荐产品时，是基于当前客户的收益需求作用及风险承受能力，充分考虑了当前的经济环境所做出来的理财配置，本团队不做保本或者收益保增长的承诺，投资的风险需要客户自己认真鉴别并承担。若您有任何疑问，请随时联系我们。我们期待能为您提供更加完善和贴心的理财规划服务。祝全家幸福安康！财务无忧！ EDO金融规划团二、摘要1、财务诊断：储蓄率65%中等偏高，资产的报酬率8.18%（该比率比通胀率高，属于正常的范围之内）。银行理财产品过于集中化，投资股本比重较大，相应承担的风险也比较集中。流动性资产偏低，不利于现金周转。工薪收入与年末分红比率39%偏低，应调整家庭人员收入框架。负债比率为0%，偏低。2、评定风险属性中等，短期资产重新配置预期报酬率为8.756%，合理的长期资本报酬率在 13.7%左右。3、理财目标：一年内购车30万元，4年后供房100平方米，8年后供房100平方米，养女大学期间的费用金，夫妻退休后的计划。4、经济环境：，随着全球经济的回暖，目前的经济环境比较景气，通胀率3.3%，未来长期平均成长率7.5%。5、拟定目标可行性分析：从静态分析方案中，一年内可以买到车，随后两个儿子的供房目标都能够实现，且还留有一笔资金给养女当做大学的费用，夫妻可顺利完成退休
