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1、,工程保险概况,业务管理部:张峥 2009-06,目录,一、我国工程保险发展概况 二、工程建设基本知识 三、工程保险基础知识 四、工程保险承保实务,目录,一、我国工程保险发展概况 二、工程建设基本知识 三、工程保险基础知识 四、工程保险承保实务,一、我国工程保险发展概况,1、发展历史 国外投资者引入 海外投标的履约条件 国内建设项目投资模式的转变,一、我国工程保险发展概况,我国工程保险市场的基本情况(2002年),2、我国工程保险市场的基本情况(2002年) 保费总收入76534万,人保公司38626万,占50.47% 赔款总计39565万,赔付率51.7%,一、我国工程保险发展概况,我国工程
2、保险市场的基本情况(2002年),3、走向海外市场 国内企业的海外投资 国内承建商在海外的承包项目 外经贸部的援外项目,一、我国工程保险发展概况,我国工程保险市场的基本情况(2002年),4、当前我国工程保险市场的特点 市场主体大量增加，竞争加剧 客户需求多样化与产品供给的矛盾 国际市场承保资源稀缺，国际、国内市场费率“剪刀差” 竞争手段日益多样化 服务需求层次提高,目录,一、我国工程保险发展概况 二、工程建设基本知识 三、工程保险基础知识 四、工程保险承保实务, 决策 阶段, 规划设计 阶段, 施工 阶段, 终结 阶段,投资意向 市场研究 投资机会分析 项目建议书 初步可行性研究 可行性研究
3、 审批立项,建设准备 设计任务书 初步设计 技术设计 施工图设计,施工准备 施工组织设计 施工过程 生产准备 竣工验收,投入使用 正常经营 投资后评估,（一）工程基本建设程序,二、工程建设基本知识,（二）工程项目建设参与方,二、工程建设基本知识,二、工程建设基本知识,建委（施工审批）、外经委（外资或合资项目）、发改委（重大能源项目）、交通委（交通设施）,工程所有人、建设投资公司、贷款银行等,工程咨询院、工程设计勘察院等。,承担施工任务的企业。,（三）工程项目信息来源,二、工程建设基本知识,地震及其引起的海啸，滑坡、山崩、泥石流、洪水等水文地质灾害，台风、龙卷风和飓风、暴风雨（雪）、严寒、酷热等
4、气象灾害。,包括业主和承包商的资质和经验、施工组织管理、雇佣员工的素质、外来破坏、盗窃,包括设计技术、地质勘探、施工技术、生产工艺和应用设备、原材料,包括法律环境、地理环境、施工方式、工地防范、污染,工程建设风险,（四）,目录,一、我国工程保险发展概况 二、工程建设基本知识 三、工程保险基础知识 四、工程保险承保实务,三、工程保险基础知识,可 保 资 产,如何收费,工程保险,如何赔款,工 程 合 同,如何定 保额,有 哪 些 关 系 方,如何定 费率,相关法 律法规,保险利益,工 程 投 资 构 成,工 程 风 险,保费=保额x费率,保险责任、赔偿标准,风 险 转 移 方 式,施 工 期 限,
5、工 程 施 工 特 点,三、工程保险基础知识,1、工程主要关系人,投资人,业主,监理,承包商,供应商/制造商,三、工程保险基础知识,2、业主投保模式好处 节约保费支出 如同“批发与零售”的关系，业主统一投保的保险金额大，更能从保险公司争取到优惠费率，节约项目保费总支出。,三、工程保险基础知识,2、业主投保模式好处 确保全面保障范围 业主根据工程保障需要，控制工程保险安排，如承保条件、保险公司等，确保工程得到全面保障。 承包商投保可能会为了节约保费，而选择资信较差的保险 公司、降低保险金额、减少保险责任，致使工程得不到切 实的保障。,三、工程保险基础知识,2、业主投保模式好处 保障索赔权益 业主
6、统一投保，就有权直接从保险公司获得所有赔偿款项，无需依赖承包商就能及时利用索赔所得款项迅速、合理地恢复受损工程，最大程度保障工程顺利建设以及业主利益。 承包商分别投保会造成发生保险事故索赔时，多家保险公司之间出现推逶、扯皮现象。,三、工程保险基础知识,3、工程保险概念 针对工程项目在建设过程中 可能出现的因自然灾害和意外事故 造成的物质损失 依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险,三、工程保险基础知识,4、常用工程险险种： 建筑工程一切险（第三者责任险) 安装工程一切险(第三者责任险）,区分安工还是建工的主要依据：根据工程项目中土建和安装部分所占比例确定（
7、即以在项目中所占比重大的部分确定）。,三、工程保险基础知识,5、工程险配套险种： 雇主责任险：属责任保险，是按照赔偿限额为基础投保的。 货物运输险：包括海洋货物运输保险、陆上货物运输保险、航空货物运输保险等。 施工机具保险：承保参与工程建设的施工机具，赔偿施工机具在工地使用或停放过程中由于自然灾害和意外事故造成的损失，采用年费率方式。,三、工程保险基础知识,5、工程险配套险种： 现金保险：承保因火灾、盗窃、抢劫等原因造成公司/指挥部或其他被保险承包商的现金、支票证券的损失。 雇员忠诚保险：承保参加工程的任何一名或一名以上雇员的欺骗或不忠实行为而造成项目公司的直接经济损失。,三、工程保险基础知识
8、,5、工程险配套险种： 设计师责任保险：承保设计人员在设计过程中的疏忽、过失而引发的工程质量事故造成建设工程本身的物质损失或产生的诉讼费用。 预期利润损失险：承保由于发生工程一切险责任范围内的保险事故导致工程不能按期完工，造成工程所有人营运收入的损失。,三、工程保险基础知识,6、工程保险的特点 承保风险的特殊性 保障的综合性 被保险人的广泛性 保险期限的不确定性 保险金额的变动性,三、工程保险基础知识,7、工程保险的保险原理 最大诚信原则 补偿原则 保险利益原则 近因原则 代为追偿原则,目录,一、我国工程保险发展概况 二、工程建设基本知识 三、工程保险基础知识 四、工程保险承保实务,四、工程保
9、险承保实务,（一）承保前期工作,工程概览 合同技术规范 承包工程金额 分项明细表 工程设计书 工程进度表 水文地质报告 工程总平面图,风险分类研究 有关风险资料 研究 现场查勘,当时保险市场承保能力分析 项目危险单位划分,（一）承保前期工作,四、工程保险承保实务,（1）风险分类研究 风险类型：自然灾害、意外事故； 风险致损对象：工程本身、原有建筑、承担责任； 风险损失程度分析： （2）有关风险资料的研究 可研报告分析 地质结构分析 地质勘察报告分析 其它资料的分析,（一）承保前期工作,四、工程保险承保实务,项目计划投资金额：动态投资或静态投资金额是多少？ 工程投资人：是国内投资还是国外投资；国
10、内投资的主要 投资人和参股人是谁；国外是政府间贷款还是民间贷款；是 否是世行项目贷款或亚行项目贷款？ 工程资金结构：各方投资的组成比例。 组织结构：何方在项目中要起到主导作用。 项目期限：总的建设期限、各分段建设期限、试车期限和 保证期。 工程合同：以什么合同作为工程合同的范本。,（一）承保前期工作,四、工程保险承保实务,（一）承保前期工作,四、工程保险承保实务,（1）每一危险单位承保能力是指保险公司对一次事故可能造成的最大损失范围承担的责任，它的计算公式是工程险自留额加合同再保。,（一）承保前期工作,四、工程保险承保实务,（2）以甘肃为例： 甘肃保险市场现有11家经营工程保险的财险公司，根据
11、我们测算，主要几家公司对工程险每一危险单位的最大承保能力有近约120亿。 2007年国内财险公司承保能力一览表（单位：亿人民币）,（一）承保前期工作,四、工程保险承保实务,（3）按照保监会颁布的财产保险危险单位划分指引规定：在建高速公路每100公里可以划分为1个危险单位，且任一隧道及桥梁不得分割为不同的危险单位。 以徐谷高速公路为例：项目全长约147公里，有长达20多公里的桥隧群工程（分布于乌鞘岭至古浪一带）。我们建议将全线划分为2个危险单位，由徐家磨至天祝约100公里划分为一个危险单位；由天祝至古浪（含隧道群工程）约50公里划分为一个危险单位。,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要
12、要素解释,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,被保险人,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,工程项目本身（土建工程）,业主在工地内既有财产,施工机具,各种费用,第三者责任,保单项目（标的）,原则：不变支出成本如占地费用、通行费用一般是固定的支出费用,遭受损失后成本不会发生变化，因此不列入保险项目。但是可变的支出成本要列入保险项目。,设备购置 149.5亿元,安装工程 100.4亿元,建筑工程 30.5亿元,其它 165.5亿元,包括哪些内容？,无形资产,递延资产,预备费用,税金利息流动资金,哪些是可保的？,投资情况445亿元,四、工程保险承保实务,无形资
13、产,递延资产,利息,流动资金,工业产权费 专有技术费 土地征用费 工程保险费 软件进口税,建设单位管理费 研究试验费 勘察设计费 办公及生活家具费 联合试运转费,？,？,新增费用与永久费用？,税金,四、工程保险承保实务,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,第一部分 物质损失 （一）保险项目： 1.建筑工程（包括永久和临时工程及所用材料） 1）工程承包价： 2）工程所有人提供的材料或设备： 2.安装项目： 3.施工用机具及设备（附清单） 4.清除残骸费用： 5.专业费用（设计师、检验师及工程咨询人费用）： （二）特种危险赔偿限额 1.地震/海啸 2.暴雨/洪水 第二部分 第三
14、者责任 1.每次事故赔偿限额 2.累计赔偿限额,保险金额/赔偿限额,四、工程保险承保实务,保险金额与保险期限的关系,（二）工程保险保单的主要要素解释,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,保险金额/赔偿限额,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,保险金额/赔偿限额,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,费用类以赔偿限额承保，由投保人根据工程施工情况确定 A.清除残骸费用 确定清除残骸费用限额的两种不同形式: a1按照工程造价金额比例方式确定（5%10%） a2按照赔偿额的比例方式确定（
15、 5%10% ） B.专业费用：为恢复工程的目的而发生的，委清、咨询 专业工程师所发生必要的费用。 设定方式比照残骸清理费用确定5%左右；或比照设计费 用设定。,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,第一部分物质损失总保险金额的计算： 两种方式：费用类可计入保额、也可不计入保额。 主要考虑因素是费率水平。,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,总结： 1）工程保险的保险金额是暂定的，按标段细分保额。 2）不忽略业主自备部分工程物料 3）重置价值条款运用，设备购买价不等于重置费用。 4）自动升值条款的运用
16、（25%） 5）通货膨胀，使保额增加，规定限度（30%以内） 以上5条是避免不足额投保。 6）损失赔偿后的保额恢复（专业条款） 7）工程完工后，调整保额并对保费相应调整。,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,保险期限和承包商的施工期限密切相关。突出表现在：,1,3,2,缺陷责任保证期和保证期条款相关联,试车期同样和试车期责任相关联,保险期限的开始 和结束都与承包 商施工行为的开 始与结束相关联,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,四、工程保险承保实务,（二）工程保险保单的主要要素解释,保证 期保 险期 限的 确定,缺陷责任保证期 a.定义：保证期是在完工移交证书签发后开始的一个特别约定的时间期间，在此期间内，工程承包商按照承包合同的有关规定对工程进行保养、缺陷矫正、
