银行员工职业道德与从业操守课件

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1、,银行员工 职业道德与从业操守,银行新员工培训,银行柜员要有执业精神 银行业从业人员职业操守 职业操守的具体要求解读,讲课提纲,什么是执业精神？,执业精神-从事某职业或干某事情 的人应该拥有且不易改变的意识、思维 活动与心理状态。,执业精神来自何处？,一、银行柜员要有执业精神,从邮电系统的执业精神 的模范说起：,王顺友中国四川省凉山彝族自治州木里藏族自治县邮递员 美国的弗雷德,往返584公里， 月28天一个人在路上 -2040 25个长征 绕地球6圈,邮差弗雷德 一个邮差的故事改变了2亿美国人的观念,主动和客户建立联系 持续地为他人着想，创造价值 公私分明，不利用职权 乐天敬业，不计较回报,启

2、示？,课堂讨论,是什么支持了他这样做？,“直到到今天，我也无法说清，弗雷德的动人之处，来自何处？ ”,“我知道，额外的优质服务并未给他带来更高的收入”,“我猜测，他也没有因此得到雇主的特别赞赏或提拔。”,“甚至他也没有参加过任何特别的培训或激励计划。”,马克斯韦伯： 欧洲和美国？ “美国之所以充满活力、发展迅速，和从欧洲逃到美国来的清教徒带来的伦理道德、职业精神有直接的关系。”,执业精神来自何处？,在今天，仍然有91%的美国人笃信上帝。,正是美国人的信仰和职业道德，使美国人比欧洲人更加勤奋、努力、忠于职守、自立自强。 也正是这种职业精神，推动了 美国市场经济的发展。,新教徒的信仰：,造物主的神

3、意已毫无例外地替每个人安排了一个职业，人必须各事其业，辛勤劳作。 工作是人的天职，是神的召唤，是进入天堂的通行证。 只有辛勤的工作，才能确认自己的人生价值。 人必须尊敬、尊崇、敬畏自己的工作，以一种虔诚的心灵对待它。,“做好呢份工”不变的香港精神,专业服务，香港的最拿手出品； 专业精神，香港精神的精髓之一。,香港人对专业人士、专业精神的顶礼膜拜源于一个朴素的道理：因为我专业，所以我自信，所以我拥有。,实际上，这句话喊出了最精髓的香港精神 专业精神。,Lets Talk,中国历史上有没有执业信仰？ 我们要不要信仰？ 中国人特别是新一代年轻人 的信仰是什么？ 我们的使命感、责任感是什么？,900万

4、镑奖金让他穷困而亡 2010-04-04 英国人高夫中奖后辞去面包房的工作,购置豪宅、购买赛马和“宝马”车， 租包厢看足球赛。抛弃妻子另觅新欢，遭遇骗子花光好运，58岁狂饮酒 心脏病发作早亡。结论 ：“金钱能带来一切，除了快乐。”,托尔斯泰：人生满足的三境界 “家庭满足，事业满足，宗教满足” 邵逸夫： “一个企业家的最高境界是慈善家” 比尔盖茨的“裸捐”体现的是一种“慈善的满足”，一种美国的“财富文化”： 富人只是资产的管理人，只是在替上帝“理财”。死时拥有巨额资产是一种耻辱。,所谓宗教的满足、慈善的满足，都是指 一种精神的追求，一种人生价值的实现。,Lets Talk,李源潮： 干部要有敬畏

5、之心： 敬畏历史、 敬畏百姓、 敬畏人生,信仰缺失和银行工作,信仰的广泛缺乏，道德的缺位， 可能是腐败泛滥的一个原因。”,如果一个人没有敬畏感，对什么 都不畏惧，那么就再也没有什么可以制衡 的力量了，他做什么也不会负责任。,为人的八项基本品格： 正直，勇气，果断，忠诚，勤奋， 谦虚，乐观，承诺,美国警官罗伯特弗能对中国反腐败的忠告:,中国银行业17月案件,执业精神是个易被忽视的问题， 做一个合格的银行从业人员的基本要求， 也是激发个人潜能的基础或前提。,执业精神是柜面人员必须的、基本 的精神。执业精神是敬业精神的原动力。 我们要从“敬业”上升到视职业为“天职”的高度。,执业精神是一种信仰,执业

6、精神是一种良好的心态,执业精神是一种专业精神,执业精神是发自内心的一种潜意识,执业精神是一种习惯,凡是有成就的人，无论才智 高低，行业不同，都必然是喜爱自 己所从事的事，并能在自己最热爱 的事情上勤奋工作的人！,执业精神的表现,当你选定了你的目标,当你无法选择你的目标,执业精神问卷调查 测算一下你的执业精神程度，就以下三项中，请用选出其中 的一项，最后通过统计，算出你的执业精神属于“低下”、“中等”、 “上等”和“卓越”的四个等级的哪一级。,测试您的执业精神,执业精神程度：不同意的占比 低下6个以上 中等35个 上等12个 卓越0个,你愿有执业精神吗？ 能培养你的执业精神吗？,您的执业精神可以

7、表现在,1.公私分明，维护单位利益,2. 珍惜时间，节约公家每一分钱,3. 勤奋踏实，提前上班，推后下班,4. 提升自己，实现更高目标,5. 竭诚服务顾客，完美主义追求 ,二、银行业从业人员职业操守,中国银行业协会2007.2.9日审议通过并从即日起发布实施的银行业从业人员职业操守，是中国银行业首部系统、完整的职业操守规定。,实行宗旨：,规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。 建立健康的银行业文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展。,职业操守,作为一项行业的自律性规范,不属具有强制性的法律法规。 但职业操守在银行业界仍然存在一定的约束力。,职业操守

8、是银行人应该了解的基本知识、必须具备的基本素质。 职业操守是银行职业行为规范的总称。,政策依据,银监会2006年 商业银行合规风险管理指引,银行业从业人员职业操守包括,旨在 提高银行业从业人员的职业道德， 弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念， 提高银行业从业人员整体素质和职业道德水准。,总则 从业基本准则 银行业从业人员与客户 银行业从业人员与同事 银行业从业人员与所在机构 银行业从业人员与同业人员 银行业从业人员与监管者 附则 共八章四十八条,（一）从业基本准则: 诚实信用、守法合规、 专业胜任、勤勉尽职、 保守商业秘密与客户隐私、 公平竞争。,共六条，需记与熟知,（二）银行业从业人员与客户

9、,熟悉业务 监管规避 岗位职责 信息保密 利益冲突 内幕交易 了解客户 反洗钱 礼貌服务,公平对待 风险提示 信息披露 授信尽职 协助执行 礼物收送 娱乐及便利 客户投诉,（三）银行业从业人员与同事 尊重同事 团结合作 互相监督,忠于职守 争议处理 离职交接 兼职 爱护机构财产,费用报销 电子设备使用 媒体采访 举报违法行为,（四）银行从业人员 与所在机构,互相尊重 交流合作 同业竞争 商业保密与 知识产权保护,（五）银行从业人员 与同业人员,（六）银行业从业人员 与监管者 接受监督 配合现场检查 配合非现场监管 禁止贿赂及不当便利,自觉遵守职业操守,忠诚 敬业 服从 诚信,做一个合格的银行业

10、从业人员,三、职业操守具体要求解读,总则（3条） 基本准则（6条） 与客户（17条） 与同事（3条）,与所在机构（9条） 与同业人员（4条） 与监管者（4条） 附 则（3条）,第一章 总 则,为规范银行业从业人员职业行为 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 建立健康的银行企业文化和信用文化 维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。,第一条 宗 旨,第二条 从业人员,是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。,银行业从业人员应当遵守 本职业操守，并接受以下四方面的监督：,第三条 适 用,所在机构 银行业自律组织 监管机构 社会公众,问题：是机构组织还是人的监督？

11、各种国家机关、新闻媒体都可以监督？,第二章 从业基本准则,诚实信用 应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。 守法合规 应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。 专业胜任 应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。,刘勇受贿案件,刘勇，男，1959年4月出生，党员。案发前曾任支行资产风险管理部副经理。2009年8月，因涉嫌受贿被徐汇区检察院刑事拘留。 检察机关认定刘勇的受贿事实主要是通过到其联系的客户单位报销餐饮发票、交通发票、通讯发票的方式获取不当收益，共涉及企业九家，合计金额人民币7.6万元。 2010年1月19日，刘勇被徐汇区人民法院依法判处有期徒刑三年，缓刑四

12、年。刘勇被行政开除行籍，党内开除党籍处分。,改革开放以来，我们的社会包括银行，也的确存在一手硬一手软的问题。 抓经济改革和建设的一手比较硬，抓制度改革和思想道德建设的一手比较软。 在日常管理中，重员工的工作业绩，轻员工的合规意识和道德规范。 合规警示教育年年搞，年年叫，但大多流于形式，并不深入，并未能在全行形成一种浓厚的合规氛围。久而久之，使部分员工失去了道德的准星，偏离了正常的行为的规范。,深层次的原因：急功近利，浮躁, 有的人对工作敷衍失职，工作不细心不深入，调查不细致不具体，满足于做表面文章，结果是潜藏风险，最终使银行蒙受损失。 有的人为了个人或部门的业绩，为了眼前的绩效和荣誉，明知山有

13、虎，偏向虎山行，背离了科学发展的道理。 不顾风险，违规操作，精神可嘉，做法鲁莽，最终是鸡飞蛋打，个人的绩效不去说它，重要的是银行的资金和声誉遭受严重的损失。 有的人为了满足个人的私欲，违法乱纪，挪用贪污公款，接受贿赂，致使银行资金遭到严重损失。,员工道德风险的具体表现：,勤勉尽职 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。 保护商业秘密与客户隐私 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。 公平竞争 银行业从业人员应当尊重同业人员， 公平竞争，禁止商业贿赂。,从业基本准则,问题：离职后是否可以将客户 资料带走并用于新的机

14、构？,着装整洁统一，仪表得体大方。 要求穿着统一的行服 工作时间禁止员工穿着牛仔裤、中裤、西装短裤 和着时装拖鞋（松糕鞋等）、旅游鞋上岗； 女同志不化浓妆和过分彩发，不得佩戴夸张首饰； 男职工不蓄胡须、不留长发、剃光头、染彩发； 要定期对行服进行清洁保养； 上岗应佩带“上岗证”。,提前10分钟上岗，做好营业前的一切准备 工作，保证开门前全体工作人员全部到岗。 起立接待第一位客户。,公布营业时间，不得擅自停止营业和不延时开门，提前关门。,认真参加早训，通过早训激发工作热情、形成良好而稳定的工作情绪。,自觉检查本区域内的环境卫生、物品堆放等情况。,工作时间内，不得随意串岗、聊天、大声喧哗嬉笑、看书

15、看报、办私事、干私活，不准吃零食，打瞌睡。 私人物品不上柜。 不在客户视线内放置茶杯茶具。 不在客户视线内化妆、修剪指甲、伸懒腰、打哈欠、大声打喷嚏等不雅行为。,上班时间不打手机，不接看短信，或长时间应答私人电话。中午休息时间不得在柜面上打手机、游戏机等。 应急接打工作电话，应向等候着的客户致歉并避免客户长时间等候。 严禁酒后上岗，柜面吸烟。 不准带无关人员进入营业场所。,严禁上班时间炒买炒卖各种股票、证券等。 不准利用工作之便，向客户吃、卡、拿、要、报，乱收手续费，收取回扣、好处费、酬金、有价证券。 严禁上班时间进商场茶室、逛马路、买私人物品、打牌。 八小时之外，严禁赌博、进入“三房”。,目

16、视客户，面带笑容，主动向客户点头示意。,三声服务：来有“迎声”，问有“答声”， 走有“送声”。,十字不离口： “请”、“您好”、“谢谢”、 “对不起”、“再见”。,“快”、“准”服务,熟知业务 应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 监管规避 在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。,第三章 银行从业人员 与客户,问题：约定下班后和客户私下谈业务？,岗位职责 应当遵守业务操作指引，遵循银行 岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的 安全，做到 三点：,不打听与自身工作无关的信息； 除非经内部职责调