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1、2009年6月8日星期一总第110期 共56页分析评论篇2浅析中国旅行保险的发展2政策监管篇6政策导读6扎实推进农业保险制度建设6监管信息10保监会酝酿推动保险营销员队伍多元转化10大连保监局为百佳明星规划职业生涯11向新保险法冲刺 陕西省保监局开展新法宣传11保监会建议：用活质保金建巨灾超赔保险制度12保监会：销售保险需提示主要风险点13保险监管部门：提升旅游业风险保障水平14宏观视野14个人有望代理保险营销14保险销售新规10月1日起实施 遇“烦人”推销可投诉15北京交强险减免新规仍在研究16车险经营亏损何时能走出囚徒困境16婚庆险出租险绑架险等个性险遍地开花 让人眼花缭乱18保险价格涨还
2、是不涨 涨价传言为营销？19代购机票 芒果网被指收了钱不买保险21保险透视篇22行业透视22外资保险在华恐水土不服2224家保险中介退市 一季度保险营销员流失9万人23分红险热销 5月至7月份步入分红下调区间24产品开发各显神通！个性险遍地开花25去年保险业区域结构更加协调26经济下滑压缩企业团险开支 险企改“铺面”为“打点”27费率下降 出口信保新政或惠及中小企业27甲型H1N1流感激发了保险需求 医疗和健康险热销28三大保险巨头出手小排量车险 打7折再降15%29企业透视29东北建立首家中资全国性寿险公司29招行与人保财险全面业务合作30太保赔付两名法航空难罹难者30银行进军保险业 中国人
3、寿面临较大威胁30审慎对待海外投资 中国平安：“目前还为时过早”31百年人寿大连开业 保监局长“下海”任董事长31天安保险“两个中心”策略：力争率先在保险业大有可为33中国平安入选金融时报全球500强 全球保险业排名第二35“单飞”加速 友邦保险品牌升级35瀛安和德佳2保险中介虚开发票受罚36纳斯达克上市近2年 泛华通关“萨班斯法案”大考37私募基金可能购买AIG旗下台湾人寿保险公司38数据透视38法航空难单笔最高赔960万 中国保险史上最高38国寿资产第三方资产管理规模超110亿39嘉禾人寿注册资本变更为9亿9千6百万39产品服务篇39产品创新39“太平金盾”为企业精英定制医疗保障计划39人
4、保健康推出“守护天使”少儿疾病保险计划40新华保险创新型寿险“金钱柜”上市40服务竞争41新上市儿童保险产品速览41银保新品华丽转身 从储蓄替代型走向人生规划型42理论观察篇44经营之道44第三方理财四大商业模式 关注客户粘性和议价能力44海外来风54泰国游赠一万美元保险“抢”客54AIG资产管理850亿美元业务待售 传李泽楷加入竞购54全球金融危机严重冲击日本人寿保险公司55分析评论篇浅析中国旅行保险的发展返回政策监管篇政策导读扎实推进农业保险制度建设近年来，党中央、国务院高度重视农业保险工作，2004年至2009年的中央“一号文件”，都对农业保险工作提出了明确要求。财政部在深入研究国外经验
5、和国内部分省区市开展农业保险试点的基础上，从2007年开始选择部分省份开展了中央财政农业保险保费补贴试点，有力地推动了农业保险业务的发展，不仅有效地分散了农户经营农业的风险，而且大大提高了财政资金的支农效率，为农业保险在我国的稳步开展积累了宝贵的经验。正确认识并逐步发挥农业保险对防范农业风险、稳定农业生产、增加农民收入的积极作用，对于发挥财政支农资金的杠杆效应，更好地解决“三农”问题具有重要的现实意义。一、建立健全农业保险制度的重要意义(一)开展农业保险是建立健全我国农业风险管理体制的需要。我国是农业自然灾害较多的国家，主要特点是发生灾害的频率高、范围广、损失大。据统计，2004年至2008年
6、，全国农作物平均播种面积15436万公倾，平均受灾面积4129万公倾，其中成灾面积2165万公倾，占受灾面积的53%，占播种面积的14%。农业自然灾害严重威胁着我国农业和农村经济的发展，影响着农民的正常生产和生活。我国对农业生产和农民遭受的自然灾害等相关灾害的救助历来都比较重视。多年来，各级财政不断加大支持力度，尽可能地减少农业损失，包括实施紧急恢复计划，对遭受损失的农业用地给予紧急贷款或一定补助，安排专项资金直接支持抗旱设施建设等，这种由国家直接拨款进行预防或救助的方式对于抵御农业风险发挥了积极作用。但是，除了必要的农业基础设施投入外，单纯由国家直接提供灾害救助的方式，只能解决受灾农户的基本
7、生活需要，实际上表现出的是对农户援助力度的不足，而且直接救助普遍呈现临时性特点，缺乏科学的预警机制。此外，由于这种事后救助方式缺乏有效的风险分担和利益共享机制，无法调动农民防范风险的积极性，从而导致财政资金的使用效率较低。目前，西方发达国家主要采取保险方式应对农业风险。实践证明，采用农业保险的事前风险控制和提供灾害救助一样，是分散农业风险、减轻农户和国家负担不可或缺的手段，两者在功能上相互补充。农业保险作为一种有偿的风险管理手段，一方面，农户缴纳保费与保险经办机构提供保障这种双重主体参与的行为，能够大大提高农户以及保险经办机构防范风险的积极性；另一方面，发展农业保险有利于弥补财政救灾资金的不足
8、，既可减轻政府筹措救灾资金的负担，又可避免农业灾后救助和直接补贴的短期化行为。因此，采用市场和宏观调控两种手段互相搭配的方式，将农业保险与国家预防和直接救助有机结合，是完善农业风险管理体制的重要内容。(二)农业保险是解决我国“三农”问题的重要措施和手段。农业保险作为扶持农业发展的政策工具，是解决我国“三农”问题的一项重要措施。农业是弱势产业，世界各国都给予了不同程度的保护和补贴。按照世贸组织规则，必须逐步开放农产品(10.39,0.01,0.10%)市场并减少对农业的直接补贴，但与农业生产相关的自然灾害保险作为“绿箱”政策则不受限制。因此，许多世贸组织成员都充分利用这一规则，通过政府支持积极开
9、办农业保险，加强对农业的保护，农业保险因而成为政府支持农业生产的普遍做法，目前世界上已有40多个国家建立了有政策支持的农业保险体系。因此，我们也应该注重运用世贸组织的规定，结合我国农业风险现状及现实的经济和社会环境，抓住有利时机发展农业保险，以抵消将来逐步减少农业直接补贴可能给农业生产带来的负面影响，为农业生产提供风险保障。(三)我国农业产业化经营和市场化发展迫切需要农业保险提供风险保障。随着现代生物工程技术和信息技术的发展，我国传统农业正面临着技术、产量和结构等各方面的调整，农业生产方式和经营组织形式也在不断创新，农业产业化经营和市场化发展势头强劲。但伴随着农业生产规模的逐步扩大和投入的不断
10、增加，农业经营者承担的风险也随之加大。由于缺乏农业保险等手段来规避风险，许多农业经营者害怕遭遇突发性自然灾害和相关灾害，不敢甚至不愿将更多的资金投入到农业，这在很大程度上影响了农业现代化的进程，进而阻碍了农民收入的提高，同时也削弱了我国农产品在国际市场上的竞争力。因此，在我国农业发展步入新阶段的关键时期，发展农业保险，对农业生产加以保护和支持，势在必行。二、我国开展农业保险面临的主要问题目前，我国尚没有制定对农业保险的专门法律，虽然保险法规定“农业保险由法律、行政法规另行规定”，但至今也没有制定相关的法律和法规。由于缺乏有效的法律制度确定农业保险发展的政策目标，指导并规范农业保险的运作，加上一
11、些地方对农业保险的性质和作用在认识上还有分歧，农业保险的有序开展受到了影响。人们对农业保险认识上存在偏差。一是将农业保险视为普惠制政策。个别地方认为保费补贴政策应惠及每个农户，搞均等化，但又因财力所限难以为农户提供足够的保费补贴，因此就要求将符合投保条件的耕地按比例投保，从而造成了投保地块不清晰，违背了农业保险的基本原则。二是将农业保险等同于对农业的投入。一些地方的农业部门认为搞农业保险就是增加农业投入，多多益善，并没有从建立机制和提高效率的角度来看待农业保险。农户购买力低下是导致农业保险参保率较低的原因之一。提高农户的参保率是保证农业保险成功的一个必要因素，我国开展农业保险面临的是收入较低的
12、农民或个体农户，其经济力量大多比较薄弱，无力承担因农业保险的高风险、高成本而决定的高额保费。虽然这两年中央财政逐步提高了对农户的保费补贴比例，但农户购买力依然低下，这是我国开办农业保险几十年来，农户一直缺乏积极性，农业保险参保率不高的主要原因。缺乏相关经验数据使农业保险保障功能得不到充分发挥。保险的数学原理是大数法则，而大数法则的运用需要充足的经验统计数据和大量的风险单位投保。我国农业保险业务一直是间断性地在小范围内进行试验，因此，很难得到系统、全面的数据来科学地计算费率并确定风险保障水平。此外，农户生产规模小而散的状况同农业保险规模化经营的要求存在一定矛盾。目前我国农业生产仍以小农经济为主，
13、生产分散且单个农户的生产规模较小，农村各类专业合作和互助组织相对缺乏。这一方面增加了农业保险的展业难度，另一方面也增加了满足大数法则对投保面要求的难度。三、开展农业保险的基本原则和思路(一)应充分重视农业保险对我国农业发展的重要作用。农业保险作为扶持农业发展的一项有效政策工具，是保护农业生产和提高农民收入不可或缺的手段，是解决我国“三农”问题的一项重要措施。国外开展农业保险几十年来的实践证明，农业保险在防范农业风险、提高农作物产量、稳定农民收入以及健全农村金融体制等方面都发挥了关键作用。与国外相比，我国农业保险的发展相对滞后，对农业和农村经济发展的积极作用没有得到充分发挥，尚不能满足农业生产的
14、风险保障需要。为此，我们应该借鉴国际上开展农业保险的成功做法，重视农业保险在我国农业发展中的重要作用，从政策、体制和法律等各方面完善农业保险制度，加大对农业保险的支持力度，运用农业保险的风险保障功能，保护并促进农业生产和农村经济的发展。(二)开办农业保险应有明确的政策目标。农业保险作为宏观经济政策的重要组成部分，要反映和服务于宏观政策目标和要求。从国外的实践看，各国举办农业保险的政策目标大体有两类：一类是推进农村的社会保障制度建设，提高农民的社会福利待遇，同时，兼顾农业发展。另一类主要是稳定和促进农业生产。目前，发达国家开展的农业保险一般属于前一类，其特点是保险范围广，保障程度高。发展中国家的
15、农业保险则属于后一类，特点是承保主要农作物，保障程度低。考虑到我国各级政府的财力和农村发展情况，近期开展农业保险的目标应确定为防范农业风险和稳定农业生产。今后，随着城乡的协调发展和城市化进程的推进，可以逐步提升农业保险的功能向为农村提供社会保障的角色转变。(三)循序渐进地推进农业保险工作。由于农业的特殊性，农业保险存在着高风险、高成本、费率厘定难、保险责任确定难、定损理赔难等问题，建立适合本国国情的农业保险制度是件非常复杂的事情。美国、日本等国家农业保险的发展经历了几十年的漫长时期，期间对农业保险的法律进行了多次修订和完善，才发展到目前的水平，而且直到现在还存在着各种矛盾和问题。我国地域分布较广，地理环境复杂，自然灾害频繁，许多不适合种植的土地也被开垦出来，加上缺乏农业保险业务的历史数据等信息，目前建立全国性农业保险体系的条件并不成熟。为了积累经验，发现问题，开展农业保险应走先试点后推广的道路，在粮食主产区或农业产业化程度较高的地区，因地制宜地选择适合的组织制度进行试点，在保障方式、保障水平、保障范围等方面量力而行，待条件成熟后再推广；在组织模式方面，可允许各
