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2、op/43.shtml财务管理学院53套讲座+ 17945份资料./Shop/45.shtml销售经理学院56套讲座+ 14350份资料./Shop/46.shtml销售人员培训学院72套讲座+ 4879份资料./Shop/47.shtml第一單元 我国金融机构的特征与发展壹、 问答题一、 依银行法之规定，银行可分为那三类？ 答：商业银行、专业银行、信托投资公司二、 我国现有的工业银行有哪几家？三、 我国原有的中小企业银行有哪几家？现在剩下哪一家？四、 我国现有的输出入银行，国内分行的几家？五、 我国原有办理农贷的机构有哪四家？这四家的共同缺点为何？民国93年5月，新成立的农业银行称为?六、
3、中国国际商业银行(ICBC)原为政府特许之专营国际贸易会对之银行，其与中国输出入银行的功能有何不同？七、 我国集银行、外汇、证券、保险等各种业务的综合性银行是哪一家？ 答：中央信托局八、 试说明我国金融机构的特征与发展()特征1. 公营银行仅剩3家：台湾银行、台湾土地银行、中国输出入银行，其余皆为民营银行2. 外商银行家数不断增加3. 网络银行业务不断上升4. 理财专员人数大幅削减5. 贩卖高风险的金融商品连动债、保本型基金、投资型保单；纠纷四起第二單元 金融监理与弊案分析壹、 选择题一、 经营衍生性商品或未实现业务之风险，是属于(1)表外风险(2)表内风险(3)期货风险(4)选择权风险。二、
4、 重要案件应实施(1)单眼原则(2)双眼原则(3)双手原则(4)四眼原则，即由各级主管临时指定经办人附近之同事确实复核，以减少弊端或缺失。三、 自19982006年底，力霸集团利用68家虚设人头公司，共计掏空(1)500亿元(2)600亿元(3)700亿元(4)731亿元，非法洗钱到中国大陆、美国等海外金额约600亿元。四、 公元1998年11月，因国内爆发本土型金融风暴，推动纾困政策，该政策系请银行对于营运正常之企业，给予贷款债务展延(1)3个月(2)6个月(3)9个月(4)1年。貳、 填充题一、 金融业者健全经营需注意哪些原则？答：兼顾安全性、流动性及收益性三大原则。參、 问答题一、 试写
5、出下列英文1、 金融监理(financial supervision)2、 公司治理(corporate governance)3、 四眼原则(four eyes principle)4、 表外风险(off-balance sheet risk)二、 金融主管机关应加强监理以维护纪律1、 应健全银行法、保险法、证劵交易法及其它金融相关法律规章，并适用妥善修正，以确实依法监理。2、 应随时培训较现代化之跨业监理人才，以因应金融自由化与国际化后监理变化。3、 实地检查(on-site examination)后，对于发现之弊端或缺失应确实纠正，并列入追踪考核，以避免重复犯错。4、 场外监控(off
6、-site surveillance)不论对遵循法令、报表稽核或营运绩效等之监控皆应落实，并不得间断，以弥补平时无法实地金融检查之不足。三、 总稽核应率领所有稽核人员做好事后之内部稽核1、应透过驻行、驻区、总行稽核部，及另聘会计师密集检查以防弊。2、应予编制外或他行稽核进行交叉检查(cross checking)3、稽核人员应自行培训，而不应与经理部门之业务人员交流。4、稽核部门之人事与经费，应独立于经理部门之外，始可超然独立运作。四、 业务经营必须做好风险控管1、 信用风险：客户违约不还钱。2、 利率风险：存、放款到期日不配合产生之风险。3、 流动性风险：客户提领过多挤兑。4、 表外风险：经
7、营衍生性商品或未实现业务之风险。5、 科技风险：金融自动化后产生之弊端风险。6、 汇率风险：资产与负债因汇率变动之风险。7、 主权风险：跨国经营业务之风险。8、 破产风险：资金不足挤兑或倒闭之风险。9、 市场风险：价格、利率或汇率反向变化之风险。10、 作业风险：业务操作未做好内控之风险。第三單元 二次金改之透视壹、 问答题一、 何谓第一次金融改革(二五八改革方案)？答：即在二年内将金融机构坏帐比率降到5%以下，银行资本适足率提高到8%以上。二、 银行逾期放款比率从公元2002年4月的8.09%，到2005年8月降为2.83%，减少坏帐达新台币12,643亿元，解除了“本土性金融危机”，银行坏
8、帐比率大幅下降，但背后的原因并不是改革的结果，金融机构经营效率也没有显著提高，完全是政策性的转变结果，当局通过大幅降低银行存款准备金与取消银行营业税等手段实现的。三、 打消坏帐的这一巨大工程，花费了近新台币1.4万亿元；其中，1万亿元是银行自身盈余打消呆坏帐，2,500亿元是由新成立的“金融重建基金”（RTC）负责补贴，1,500亿元是由银行营业税的取消与存款准备金降低来实现，也就是说从人民获得4,000亿元，由此可见，银行表面呆坏帐减少了，但并不是银行或金融机构经营改善所取得的。四、 何谓第二次金融改革？ 答：(一)要在2005年底实现公营金融机构的公股减半 (二)2006年底实现金融控股公
9、司减半 (三)促成三家金融机构市场占有率在10%以上 (四)金融机构由外资经营或到海外上市等四大目标。五、 认为台湾金融机构规模太小，最大的银行资产，只居世界银行排名第125位，远低于韩国、新加破、香港与日本；在亚洲的前300大银行中，香港与韩国的规模分别为台湾的2.12倍与2.76倍，新加坡高达台湾的4.67倍。六、 公营金融机构的公股出售或民营化，不只是一项经济改革，而是一个涉及利益广泛的财富重新分配问题，会引起新的社会矛盾。台湾公营机构的改革，造成金融机构的“财团化”与“家族化”，金融资产的高度“集中化”与“垄断化”，社会财富分配与利益的“不均化”，也是一种公有资产的流失。第四單元 两岸
10、金融产业竞争力 我消彼长一、 自1991年台湾开放新设民营银行以来，过度市场竞争导致银行获利能力下降，又面临本国企业金融需求的萎缩，加上房地产市场长期低迷，银行资产质量恶化，加入WTO后，金融业又面临全球化的冲击，以及已经发酵的消费金融，导致当前台湾金融出现不少严重问题，如不良资产有待清理，问题银行必须观察，以及基层金融尚待整顿，因此，台湾金融产业的国际比成绩不佳。要使台湾金融机构体质再趋于强健，大型化、多元化及全球化，包含大陆市场，将是不二法门。二、 金融机构透明度一项，台湾因有长期周密充实的金融统计资料，且有各种信评机构和联征中心，资金的供、需双方，信息透明度应属良好，虽在国际上表现不是很
11、理想，但在2005年系以32名领先大陆的59名。虽到了2006年，大陆进步道53名，而台湾大幅掉到46名，当然受到中华银事件的冲击，但金管会的功能不彰，银行公股进退未据，应是主因。三、 比较近几年本国银行和外商银行营业业务差异，发现本国银行收入来源中约有85%左右为存放款业务，但外商银行则低于70%；外商银行承作之外汇、保证及衍生性金融商品业务，在国内金融市场占有相当大之比率。可见本国银行在创新高收益产品内容上，竞争力显然不足。第五單元 外汇存底与主权财富一、 试写出下列名词的英文全名(一) 主权财富(sovereigno wealth)二、 今年外汇存底遽增的原因答：(一)系因欧元与英镑对美
12、元升值，持有的外汇，折合成美元后，金额自然增加所致。(二) 热钱(hot money)蜂拥而至，央行为阻升上个月买汇超过40亿美元，外汇存底当然超过默认值。(三) 从国际贸易经常帐观之，外汇存底增加是因为进口萎缩的程度，比出口衰退的幅度大升，所以尽管经济萧条，但是国际贸易依旧出超，外汇存底当然会继续累积上去。三、 98年2月间，中央银行击退一波觊觎外汇存底。当时的说帖很有力，重点三项。第一，外汇是央行用新台币买进来的，政府想动用外汇，请拿等值的新台币来结汇。第二，如果央行将外汇直接送给各级政府，各级政府随后到指定银行去卖汇，以换取新台币支用，这过程对中央银行而言，无疑是将已经买入过的外汇，再买
13、进来一次。结果一份外汇却变成两份新台币，这和滥印钞票无异，会发生通货膨胀。第三，如果各级政府拿中央银行所赠与的这笔外汇去国外买产品或技术，则央行先前购买外汇所释出的新台币将无法收回，市面上同样会多出一份与这笔外汇等值的新台币，还是会发生通货膨涨。四、 央行哪来新台币买汇?来源有二：一是央行发行国库劵、可转让定期存单与储蓄劵，从货币市场上收新台币；另一方面则是接受邮政存簿储金与银行转存款，因此有足够的新台币可用于买汇。五、 外汇存底的配置首重安全性和流动性，获利性反而不是优先考虑所致。六、 中央银行的职责为何？()维持充分就业(二)促进经济成长(三)维持物价(四)汇率稳定。七、 外汇存底丰富的国
14、家，纷纷成立主权基金，这些主权基金皆循下述程序设立，政府在本国发债，集资后成立国营的主权基金公司，然后该公司持这些资金向央行买汇，再投资于外国的资产，换言之，想动用外汇，政府要先编预算，再拿等值的本国货币向央行结汇，否则免谈，对不讲财政纪律的财政部来说应该是很重要的一课。第六單元 不要被景气复苏泡沫给骗了一、 行政院经建会主任委员陈添枝说：看到景气复苏的2只燕子，这两只燕子指的是出口和股市的荣景。第3只燕子，例如：货币供给量(money supply)最近表现不错。二、 美国联准会(Fed)宣布维持利率在接近零的水平和采取宽松信用措施，亦即大手笔的印钞救市一逾兆美元的救市措施，计划购买3千亿美
15、元国债和再次购买8,500亿美元房地美及房利美的债劵。第七單元 双卡利率大开，时代倒车第八單元 台湾金融控股股份有限公司条例分析壹、 填充题一、 民国97年1月1日，台湾银行、中央信托局、台湾土地银行、中国输出入银行进行组织调整之合并，而成立台湾金融控股股份有限公司。二、 台湾金融控股股份有限公司的主管机关是财政部。貳、 问答题一、 成立台湾金融控股股份有限公司，可发挥下列之综效：(一)提升国内金融产业之国际位阶：总资产全球百大银行之列，有助引领国内金融产业前进国际金融舞台。(二)有效发挥业务互补综效：可依据各核心业务优势，分工专业经营外，并可透过金控平台，进行组织横向整合及资源互补，发挥整并综效及提升整体竞争力。(三)交叉销售提升客户价值：可在绵密通路的帮助下，透过交叉营销机制，整合银行、保险、证劵及财富
