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1、小额贷款公司组织架构及贷款流程公司董事会、董事长一、 公司组织架构：风险委员会公司总经理法律资产保全部人事部财务部风险控制部行政部部贷款部经理经理业务员业务员业务员业务员二、 各部门主要权责及各部门岗位的职责：1、 董事会、董事长：董事会权责主要包括 :(1 )制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则 (2 )挑选、聘任和监督 经理人员 , 并掌握经理人员的报酬与奖惩 (3) 协调公司内部管理部门之间的关系 (4) 提出盈利分配方案并进行审议等。董事长职责主要包括：（1）决定公司的经营方针和投资计划；（2）选举和更换经理，决定有关经理的报酬事项；（3）审议批准公司年度财务预算、决算方案
2、以及利润分配、弥补亏损方案；（4）对公司增加或减少注册资本作出决议；（5）对公司的分立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；（6）修改公司的章程；（7）聘任或解聘公司的经理；（8）负责召集董事会，并向董事会报告工作；（9）执行董事会的决议，制定实施细则；（10）决定公司的经营计划和投资方案；（11）制订公司年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案；（12）制订公司内部管理机构的设置和公司经理人选及报酬事项（13）制定公司增加或减少注册资本、分立、变更公司形式、解散、设立分公司等方案；（14）根据经理提名，聘任或者解聘公司的副经理、财务负责人，决定其报酬事项；(15) 制定公司的基本管理
3、制度。2、 风险委员会：风险委员会构成：是由董事长、总经理、贷款部经理、风险控制部经理、法律资产保全部、财务部经理共同组成，以及涉及到处理此项业务的贷款部、风险控制部业务人员参与，并由董事长任该风险委员会的主任一职，管理风险委员会的全部工作。并设置风险委员会秘书（由行政部人员任）一职，以满足项目召开时需要准备相关材料及人员通知、场地与时间安排，并将相关材料提前交由给各部门负责人让其事先做好准备等各项工作。风险委员会职责：审议由下级提供的贷款审批材料，对其风险的控制管理进行讨论，做出最终是否放款的决定。3、 公司总经理：公司总经理职责：（1）主持公司的日常经营管理，负责公司的安全运营，组织实施董
4、事会决议，并将实施情况向董事会报告；（2）组织实施公司年度经营计划和投资方案；（3）拟定设置、调整或撤销公司内部管理机构的具体方案； （4）拟订公司的基本管理制度； （5）制定公司的具体规章； （6）提请聘任或解聘公司副总经理、财务部门负责人； （7）聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员和工作人员； （8）依有关规章制度决定对公司职工的奖惩、升级、加 薪及辞退； （9）在职责范围内，对外代表公司处理业务；（10）董事会授权的其他事项。4、 贷款部及贷款部经理、业务员：贷款部权责：负责贷款业务开展、贷款材料准备以及配合风险管理部对贷款业务工作需要。贷款部经理职责：（1）制定公司信贷业务
5、发展规划，健全完善和严格执行公司各项信贷制度，严格遵循各项金融法规、信贷政策、原则和规定； （2）负责管理并参与和客户接洽贷款事项，负责积极拓展市场；（3）负责考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点，审查贷款调查报告；（4）负责与客户签定贷款协议时审核把关，落实各项贷款条件；（5）负责贷款发放后管理，确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务；（6）负责贷款业务部团队建设，完成业绩指标；（ 7）负责贷款业务部日常全面管理工作，并完成上级领导交办的其他任务。贷款部业务员职责：一、积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。二、对借款人申请业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。 1、调查核实
6、借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及借款人为法人的产、供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿还能力等；2、 调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等； 3、调查核实保证人的代偿能力和资信情况。三、对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他 业务的期限、金额、利（费率）和方式等明确意见。四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管 理。 六、督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷 款。七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉
7、讼程序贷款的认定提出申请，交风险控制部门审核并共同做出决议后报相关领导审批。八、经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款， 并继续协助其他部门做好清收和诉讼工作。九、信贷业务人员承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。5、 风险控制部及风险控制部经理、业务员风险控制部权责：仔细阅读贷款部移送材料，发现材料是否齐全，准确、真实、合法、完整，并确认材料中的风险点、应对风险点制定风险防控措施，确保将每一个项目的风险降到最低。风险控制部经理职责：（1）负责建立健全风险管理体系和风险管理办法，会同有关部门，对风险管理业务相关制度执行情况进行检查；（2）负责制定、调整信贷计划，并
8、对计划执行情况进行监测考评；（3）负责客户的统一授信管理、或有资产的管理；（4）负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；（5）风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；（6）负责组织对已发放贷款业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见， 提交总经理批示；（7）负责信贷资产质量监测和贷款质量分类管理，识别、分析、预警和控制各类风险；（8）负责贷款利率管理； （9）会同有关部门，组织有关风险管理的培训；对新进人员进行业务指导和工作考核；（10）负责风险管理信息系统的培训、推广应用和监控；（11）负责信贷审批工作中本部门人员责任认定工作；（12）
9、完成领导交办的其他事项。风险控制部业务员职责：在部门领导下，具体操作各项业务。负责具体业务的风险调查工作。负责具体业务资料审核、查证、现场调查。负责具体业务的风险分析与报告的填写。对报告内容负职务责任。负责具体业务中与贷款部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。负责在工作中保管每项业务的风险调查及分析评估资料，并在该项贷款工作全部结束时将其交予行政部建档管理。6、法律资产保全部职责：（1）审查贷款部门上报的待起诉不良贷款资料，准备起诉材料；（2）做好起诉、出庭应诉工作，参与调解、和解、订立还款协议，代收法律文书； （3）对重要案件的诉执情况、调解情
10、况及时向领导汇报，并提出合理化建议；（4）密切关注已诉贷款的归还情况，对未还部分，准备申请执行材料；（5）密切联系执行法官，联系基层支行及相关责任人，主动配合法院做好执行工作；（6）经诉讼收回的款项，及时转相关部门入账还贷处理；（7）建立不良贷款起诉、执行、收回情况台帐；（8） 在抵债资产接受、处置过程中提供法律意见，草拟相关合同，供领导参考；（9）整理呆账贷款核销资料；（10）及时完成领导交办的其他任务。7、财务部职责：（1）根据公司业务发展规划，制定资金调度计划和财务会计年度工作计划，并组织实施。（2）贯彻落实各项财务会计政策、制度、办法，检查、监督执行情况。（3）根据公司制定的年度经营目
11、标和工作重点，编制财务、资本预算计划；并监测、分析报告执行情况。（4）实施财务会计管理，并向董事会报告财务情况。（5）组织开展会计核算工作，规范公司经营业务的会计确认、计量、记录和报告，按照对外信息披露和内部管理要求，及时、准确、完整的报送会计报表。（6）负责制定会计出纳制度，组织实施公司资金清算和会计核算。（7）管理、配置本公司固定资产及固定资产构建计划的申报和实施。（8）规范所得税、流转税、财产税等各税种的申报、缴纳。（9）建设和管理财务会计人员队伍，组织开展业务培训。8、人事部职责：（1）负责公司人力资源工作的规划，建立、执行招聘、培训、考勤、劳动纪律等人事程序或规章制度；（2）负责制定
12、和完善公司岗位编制，协调公司各部门有效的开发和利用人力，满足公司的经营管理需要；（3）根据现有的编织及业务发展需求，协调、统计各部门的招聘需求，编制年度/月度人员招聘计划，经批准后实施；（4）做好各岗位的职位说明书，并根据公司职位调整组要进行相应的变更，保证职位说明书与实际相符；（5）负责办理入职手续，负责人事档案的管理、保管、用工合同的签订；（6）建立并及时更新员工档案，做好年度/月度人员异动统计（包括离职、入职、晋升、调动、降职等）（7）制定公司及各个部门的培训计划和培训大纲，经批准后实施；（8）对试用期员工进行培训及考核，并根据培训考核结果建议部门录用；（9）负责拟定部门薪酬制度和方案建
13、立行之有效的激励和约束机制；（10）制定绩效评价政策，组织实施绩效管理，并对各部门绩效评价过程进行监督和控制，及时解决其中出现的问题，使绩效评价体系能够落到实处，并不断完善绩效管理体系；（11）负责审核并按职责报批员工定级、升职、加薪、奖励及纪律处分及内部调配、调入、调出、辞退等手续；（12）做好员工考勤统计工作，负责加班的审核和报批工作（13）负责公司员工福利、社会保险、公积金的办理；（14）配合其他部门做好员工思想工作，受理并及时解决员工投诉和劳动争议事宜；（15）定期主持召开本部门工作例会，布置、检查、总结工作，并组织本部门员工的业务学习，提高管理水平和业务技能，保证各项工作任务能及时完
14、成。9、行政部职责： （1）组织公司贷款表决会议，承担董事会、办公会会务日常工作及相关材料准备。（2）开展调查研究，起草公司综合性文件、材料。（3）协调与外机关各部门的关系，进行对外业务宣传，组织开展企业文化和精神文明建设。（4）收发各类文电，审核并印发公司文件。（5）提供公司员工餐饮、公务交通、会务服务、公务接待、物业管理等后勤保障服务。（6）负责办公营业场所物业的日常管理，安全、卫生、绿化、环境保护等的管理，以及办公用品等低值易耗品的采购。（7）负责信贷档案的管理，确保完整、有效。三、贷款业务流程：主要涉及到贷款部、风险控制部、风险委员会各部门之间的业务衔接主导工作以及由财务部、法律资产保
15、全部提供的辅助工作，来共同完成贷款业务的全部工作。（一） 贷款部业务流程：1、贷款受理“初审阶段”业务流程：（1）由公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款部客户经理与风险控制部业务员各一名或风险控制部客户经理和贷款部业务员各一名同时在场），如在场的经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。如参与洽谈的经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写约谈纪要，由客户签字确认。如在场的经理与业务员对贷款项目持不同意见，将最终由贷款部经理、风险管理部经理、法律资产保全部经理、财务部经理一同商议，做出是否同意
16、贷款项目的决议，再按上述、项进行处理。（2）贷款部参与该贷款项目洽谈的业务员将约谈纪要（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款部经理并做陈述汇报，如贷款部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知业务员向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款部经理进行检查，不齐全的再由业务员继续予以补充，直至确认收集齐全为止。对于向客户收集相关准备材料分为企业和个人申请材料：个人客户贷款申请准备材料如下：a.自然人及其配偶的居民身份证、户口本原件及复印件b.自然人及其配偶的结婚证原件及复印件c.对于自然人为未婚者需要提供未婚证明或未婚说明需本人签字 d.对于共同借款人、还贷人需要
