《二代支付系统--状葱萝体1013上课讲义》由会员分享，可在线阅读，更多相关《二代支付系统--状葱萝体1013上课讲义（58页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、,提纲,一、第二代支付系统总体架构 二、第二代支付系统主要功能 三、第二代支付系统切换方案及实施计划,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,中国支付清算系统总体架构图,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,第
2、一代支付系统概况,由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统构成。 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万亿元，分别比上年增加33.56%和26.35% 系统运行安全稳定，资金清算准确无误，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康平稳的发展发挥重要作用。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose P
3、ty Ltd.,第一代支付系统不适应之处,不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求 部分银行、ACS、TCBS希望一点接入，CCPC一点接入处理压力大，行号信息变更影响业务处理 流动性管理功能尚待进一步完善 银行无法实时查询其在中央银行所有账户余额、分支机构分别开户资金利用效率不高 应对突发事件的能力需要加强 应急备份系统级别低，系统恢复能力有限 业务功能及服务对象有待进一步拓展 网上、电话银行新兴电子支付业务飞速发展，非银行支付服务组织提供支付服务 运行维护机制不能适应系统管理需要 大额MBFE应用系统故障、小额及支票影像交换系统运行风险无法及时监测，运行维护的效率较低,Evaluation
4、 only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。,第第一代支付系统应用系统架构图,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose
5、Pty Ltd.,第二代支付系统建设的总体目标,立足第一代支付系统的成功经验，引入先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的新一代支付系统。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,第二代支付系统
6、建设的基本原则,遵守各项安全要求，科学设计、提高运行，统筹建设同城、异地备份系统,充分利用现有资源，统筹规划系统建设，降低系统开发建设及参与者改造成本,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,第二代支付系统应用系统架构图,以清算账户管理系统为核心，大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、网银互联子系统为业务应用子系统，公共管理控制系统和支付管理信息系统为支持系统。,Evaluation only.
7、 Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,第二代支付系统拓扑结构图,注：标浅红色的模块为第二代支付系统新接入的系统。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,CCPC功能定位,主要考虑因素 银行机构业务发展和系统数据集中不平衡，接入需求多样化 缺
8、乏代理文化，各银行机构普遍希望直接接入央行支付系统 系统物理架构应尽量与现行管理体制保持一致 仍然保持“两级两层”架构不变。同时，适当调整CCPC的功能定位，对同一CCPC的小额业务轧差功能统一由NPC处理。 功能定位： 1 、接入渠道功能 2、 报文格式合法性检查 3 、数据查询,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,MBFE的定位,主要考虑因素 MBFE业务功能较为复杂，维护难度大； 功能多经常升
9、级 现有支持平台有限，限制选型、采购 MBFE功能定位 1、报文传输节点 2、业务合法性检查 3、应用系统间的应用级隔离,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,提纲,一、第二代支付系统总体架构 二、第二代支付系统主要功能 三、第二代支付系统切换方案及实施计划,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile
10、5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,系统的主要功能,14,灵活的接入方式及清算模式 全面的流动性管理功能 支持新兴电子支付业务处理 支持外汇交易市场PVP清算 支持人民币跨境结算功能 支付报文标准国际化 高效的运行控制与维护机制 强化安全管理措施 强大的信息管理及数据存储功能 健全的系统备份功能,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,一、灵活支持多
11、种接入方式,第一代支付系统：以CCPC作为接入节点。全国性银行业金融机构以省级分行为单位通过所在地CCPC接入，地方性银行业金融机构以法人为单位通过所在地CCPC接入。 第二代支付系统：在保留现有接入方式的基础上，同时提供法人一点接入方式 。支持银行业金融机构从CCPC或NPC一点接入。管理上可要求业务量达到一定规模的参与者通过NPC一点接入，其他参与者通过所在地CCPC一点接入。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose
12、 Pty Ltd.,支持灵活的清算模式,第二代支付系统将同时支持“一点清算”和“多点清算” 。 一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清算模式。既可开设单一清算账户，所有支付业务通过该账户结算；也可开立多个清算账户，支付业务分别通过指定账户结算。 “一点清算”：一点接入机构通过支付系统处理的所有支付业务均通过一个清算账户完成资金清算，适用于流动性管理较为集中的参与者。 “多点清算”：一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算账户，其支付业务通过统一接口进行发送或接收，资金清算则由支付系统根据支付指令分别从指定的清算账户完成，适用于流动性管理较为分散的参与者。 在多点接入方式下，现
13、有清算模式保持不变。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,二、全面的流动性风险管理功能,在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，新增大额清算排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性管理。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .
14、NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,大额支付系统排队业务撮合,大额清算排队撮合功能主要处理因直接参与者清算账户头寸不足导致清算排队的业务。该功能将进一步提高系统的资金清算效率，为直接参与者节约资金成本。 排队业务撮合功能已在许多国家的全额实时支付系统（如TARGET2、CHIPS）使用，第一代支付系统的小额支付系统也已采用。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyr
15、ight 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,大额支付系统排队业务撮合,处理流程： 1、当大额支付系统中有两个和两个以上直接参与者出现清算业务排队时，大额支付系统可按照预设的撮合策略采取手工或自动方式启动撮合功能。 2、如撮合成功，则相关清算排队业务提交SAPS进行结算。 3、为提高匹配成功率，不考虑业务优先级。 启用时间： 原则上在大额支付系统日终处理前启用排队业务撮合功能，并实现对开启时间的参数化管理。,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyr
16、ight 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,资金池管理,“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算 适用范围 同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。 触发条件 存在资金调拨双边绑定关系 资金调拨后，法人机构清算账户余额清算账户余额下限值 启用时间 大额支付系统业务截止后，清算窗口开启前启用，大额清算排队撮合功能后启用,Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.,日终自动拆借,日终自动拆借是指支付系统参与者之间预先签订拆借协议并在系统中存储，在日终自动拆借功能启用时，如协议一方清算账户余额不足支付，系统将自动从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排
