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1、营业中断险风险评估操作手册,人保财险营业中断险风控课题组 2012年10月 沈阳,目 录,险种简要介绍,1,风险评估操作手册,2,风险评估案例,3,险种简要介绍,保障企业在遭受物质财产损失时， 由于重置或修复受损财产造成“营 业中断”而带来的利润损失。,具有从属性，它的承保需以企业 投保财产险或机器损坏保险为前 提和基础。,不包括企业的财务及经营损失,什么是 营业中断险？,险种简要介绍,主险保险责任范围内的风险因素,在保险地址和保险期限内的物质损失,营业中断,利润减少,近因分析,险种简要介绍,保险金额,险种简要介绍,险种简要介绍,注意： 有关数额或比率(如营业收入、利润率、费用率等），必要时应
2、根据营业趋势及情况的变化，或损失发生前后业务受影响情况，或如未发生损失原会影响业务的其他情况予以调整，使调整的数额尽可能合理地接近在出险后有关期间如未发生损失原可取得的经营结果。,险种简要介绍,保单年度,营业收入,2010,2011,险种简要介绍,保单年度,营业收入,2010,2011,事故发生,2.1,8.31,险种简要介绍,营业收入,营业额 下降,营业额趋势调整,保单年度,2010,2011,事故发生,2.1,8.31,险种简要介绍,被保险人为维持正常的营业活动而发生的、不随被保险人营业收入的减少而成正比例减少的成本或费用。,费用,固定费用,半变动费用,变动费用,管理工资、租 金、广告费、
3、 利息、专业费用,工人工资、电 费水费、电话 费、办公用品,进货费用、运 杂费、外包服 务费,维持费用,险种简要介绍,审计师费用的支付需要视出险后委托的审计业务量的大小和复杂程度而定，因此，一般承保时只估算一个限额，如100万元、200万元等。,发生索赔时，被保险人按照要求提供有关账表、账表审计结果或其他证据所付给其聘请的注册会计师的合理的、必要的费用。,险种简要介绍,例：福耀集团2009年年度报告,险种简要介绍,保险期间,最大 赔偿期,恢复期,赔偿期,保险单的责任起讫日期，与主险一致。,自发生灾害事故导致损失之日起，保险人负责补偿合理损失的最大期限。,从受灾时起到营业完全恢复到灾前水平的期间
4、。,保险人负责赔偿的期间，一般是指从出险之日起至恢复正常营业之日终止的这段期间。,险种简要介绍,恢复期大于最大赔偿期限,赔偿期等于最大赔偿期限,险种简要介绍,恢复期小于最大赔偿期限,赔偿期等于恢复期,(2010/04/28),目 录,险种简要介绍,1,风险评估操作手册,2,风险评估案例,3,风险控制系统模板介绍,营业中断 风险,重点考虑影响营业中断的时间性因素,物质损失险 的风险,营业中断险 的特有风险,总体框架,第一部分 基本信息 第二部分 风险评估 1. 生产运营风险 2. 扩展风险 第三部分 风险综合评价 1. 风险隐患说明 2. 风险评估 3. 防灾防损建议 4. 承保建议,2011年
5、禁止及限制承保业务,重点关注物质损失险的风险评估结论，对其中存在风险隐患的地方，着重了解若此隐患发生事故可能导致营业中断的可能性和时间长短。,现场查勘前应在核心业务系统中查询历史承保赔付情况。若存在赔付记录，应了解每个案件的起因，特别是引起营业中断的关键环节和关键设备，在现场查勘的时候应重点了解企业是否对上述关键环节、关键设备进行了必要的防范，如在关键环节上增设了监控措施，对关键零部件配备了备件等。,物质损失险 情况,是否属于禁止 限制承保业务,近三年营业 中断赔付记录,第一部分 基本信息,营业利润,维持费用,审计师费用,保险金额的确定方式 维持费用的项目及金额,以往三年的营业利润和约定维持费
6、用的情况,最大赔偿期,免赔额/免赔期,第一部分 基本信息,第二部分 风险评估生产运营风险,是否有完整独立的财务记录及会计账册？,所有会计资料是否存放良好且有备份？,第二部分 风险评估生产运营风险,生产线类型,什么是生产线？,为什么要考察？,如何判断？,单一,多样但集中,多样且独立,第二部分 风险评估生产运营风险,什么是关键设备？ 指企业生产中承担关键工序的设备，如果发生故障，可能会导致停车，使生产线或生产系统停工，造成巨大的经济损失。,关键设备,如何认定是否属于关键设备？ 通过事先了解投保企业的工艺流程和现场询问被保险人等方式确定。,第二部分 风险评估生产运营风险,设备类型,是否有备件,制造商
7、/ 维修商,供应商数 量及水平,预计最长 恢复时间,关键设备,是否属于标准设备， 设备的配件可以由哪 些制造商提供,备件仓库,设备铭牌、 设备清单、 维保合同,维保合同、 以往配件采 购情况,包括与设备供应商 联系、下订单、生 产、配送、安装、 试车等所有环节,第二部分 风险评估生产运营风险,销售情况,行业景气度,库存情况,市场竞争力,第二部分 风险评估生产运营风险,是否建立有效的生产中断应急预案？,进行抢修,寻找其他同类型可替代的生产线或生产场所,第二部分 风险评估扩展风险,对核保人员提出项目 承保的参考意见,对客户提出改善项目 风险状况的参考意见,预计最长恢复时间 预计最大可能损失 风险评
8、估等级,对报告中的风险 选项进行说明,承保建议,防灾防损建议,风险评估,风险隐患说明,第三部分 风险综合评价,目 录,险种简要介绍,1,风险评估操作手册,2,风险评估案例,3,风险评估工作流程,企财险定价面临的困惑,现 场 查 勘,验 险 报 告,P2,P3,验 险 准 备,P1,第一部分 验险准备,包括投保企业营业中断险的承保赔付记录，以及同行业其他企业在我司的承保赔付记录。,1.物质损失保险合同条款； 2.保险金额，包括营业利润、维持费用、审计师费用； 3.最大赔偿期； 4.免赔期； 5.是否投保扩展类条款。,通过公开信息了解该企业及其所在行业的景气情况（如行业协会、海关进出口信息、行业限
9、制或扶持政策等）,收集投保 基本信息,历史承保 赔付情况,企业及行业 景气情况,第二部分 现场查勘,评估 运营风险,案例分享,案例分享,背景资料 某中外合资企业（外资比例约60%），以生产温室薄膜为主，产品销往国内和海外市场，包括美、加、澳及东南亚等国家。其母公司在全球多个国家设有工厂。 该企业投保包括财产一切险附加营业中断险在内的一揽子保险，营业中断险扩展供应商条款、遗失账册条款、错误和遗漏条款。,案例分享,重要文件存放情况 企业配有备份服务器，并有UPS。 所有重要文件、合同和备份资料都存储在财务部里，没有外部存储地点。,案例分享,生产线及关键设备 企业有两条独立的生产线，生产线虽然为国外
10、生产，但可由国内维修商进行维修,并存有备用零件。 模具机作为关键设备，如果发生全损需要3个月时间进行修复置换。 需特别关注的是，该企业生产的薄膜尺寸巨大，无法在其集团内的其他工厂生产。,案例分享,产品情况 高峰季：由于国内和海外客户的不同需求，产品销售没有季节性特点。 仓储：企业按订单生产，现场没有产成品仓储。,案例分享,市场趋势情况 企业产品一半供给国内市场，一半销往海外市场。 根据企业管理者介绍，企业经营状况良好，竞争主要来自国内，但客户需求旺盛，市场持续增长。,案例分享,应急预案 企业目前没有订立应急预案，在发生危机时，员工的岗位和职责不清。,案例分享,扩展CBI风险（供应商） 原材料来源于不同的供应商，包括希腊、欧洲和美国，所有的原材料都有不止一家认可的供应商，发生紧急状况时还可以向当地的供应商采购。 主要供货商供货最长时间为2周。 企业存储了2-3个月的原材料。,案例分享,建筑物：生产区域,生产线：关键设备,公共设施：电力和压缩空气,外部：原材料和运输,预计最长恢复时间 置换生产区域需要6个月时间，重建整个企业需要一年时间。 企业称，发生全损时，可以由法国或希腊的集团内其他工厂代为生产，但鉴于该企业的薄膜产品尺寸巨大，其他工厂能否替代有待进一步考察。,第三部分 验险报告,营业中断险风险评估报告（案例）,Thank You !,
