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1、金融理财基础金融理财概述1.以下各项描述符合FPSB China对金融理财完整定义的是（D ）A金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在B金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案C金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户
2、人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在D金融理财（Financial Planning）是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在2.下列选项中不符合FPSCC对金融理财定义描述的是（ D ）A综合金融服务B专业人员服务C客户终生服务D产品终极服务3.金融理财的根本意义在于（ A ）A一生财务资源配置效用的最大化B财富管理和风险管理C减轻税收负担D保障退休后的生活4.王先生曾属于中产阶级，年收入12万元，按规
3、定申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是BA国家福利B终生理财C代际赡养D遗产继承5.金融理财发展于（ B ）A银行业B保险业C证券业D信托业6.多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士的困惑，前来某银行咨询。下列关于CFP商标核心理念的问题，理财经理回答正确的是（C ）A通过理财让客户发财B以客户为中心，客户有求必应C代表金融理财的最高水准D职业荣誉CFP持证人受人尊敬7.下列关于C
4、FP资格认证制度的发展历史的说法中，错误的是（ B ）ACFP资格认证制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务B1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志C2004年，国际CFP理事会（The International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球（除美国之外）的CFP商标D2005年8月，中国金融教育发展理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）8.中国大陆成为FPSB正式会员的时间是（ D ）A2004年9月B2005年4月C2005年7月D2006年4月9
5、.下列关于CFP商标的核心理念与价值观的说法中，错误的是（C ）A社会责任强调以客户为中心B专业信任建立认证标准，强化专业能力C追求卓越CFP商标可带给从业人员名誉与利益D注重专业专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益10.下列关于CFP资格认证的4个E代表的意义的说法中，错误的是（ D ）AEducation教育训练BExamination考试认证CExperience工作经验DExcellence卓越表现11.下列关于中国金融理财标准委员会的职责的说法中，错误的是（ D ）A在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准B组织资格考试，认证专业人才C规范职业道德，维护行业秩序D是非政府、
6、非盈利的行业自律组织12.中国CFP资格认证制度4E认证的办法包括（D ）（1）金融理财师资格认证办法（2）金融理财师继续教育管理办法（3）金融理财师纪律处分办法（4）金融理财师职业道德准则办法（5）金融理财师执业操作准则办法A（2）（4）（5）B（1）（2）（3）C（1）（3）（5）D（2）（3）（4）13.关于AFP资格认证与CFP资格认证，下列描述错误的是（ C ）A如需参加CFP资格认证，必须先经过AFP资格认证BAFP资格认证培训和CFP资格认证培训的时长分别为108课时、132课时C没有通过AFP资格认证考试的金融执业者将不得参加CFP资格认证的培训DAFP资格认证和CFP资格认证
7、遵循相同的道德规范和执业标准14.关于中国采取两级认证制度的原因，下列说法错误的是（ D ）A中国金融理财服务市场对理财师的需求很大，单一的CFP资格认证体系不能满足这一需求B国内金融从业的理财师的知识水平、应用能力、沟通技巧等方面有很大差异，两级认证体系能较好的处理差异问题C结合国际上的经验，两级认证制度更有利于理财师队伍的培养D国际金融理财标准委员会对中国的要求15.根据国际金融理财标准委员会（FPSB）的要求，各国金融理财标准委员会必须制定并颁布的三大文件包括（ C ）（1）金融理财师执业操作标准（2）金融理财师资格认证办法（3）金融理财师职业道德准则（4）金融理财师纪律处分办法和程序A
8、（1）（2）（3）B.（1）（2）(4)C（1）（3）（4）D（2）（3）（4）16.以下有关金融理财，说法正确的是（ A ）A金融理财不是一个一次性产品，而是一个动态的过程B不考虑风险的投机也是一种理财方式C金融理财的目的之一，是为了追求每个生命周期收入人均大于支出；金融理财的意义，是使客户利益最大化，获取最高投资收益D终生理财是平衡一生收支的一种理财方式，它是理财发展的第四个阶段，至此，理财进入到专业服务阶段17.下列关于平衡收支及其方法的描述，错误的是（B ）A在人生的不同阶段，收入与支出并不能总保持平衡，表现为收支数量上的不平衡或收支时间上的不匹配，这两个不一致的问题要通过金融理财达到
9、收支平衡B终生理财的一个特点是处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代，要同时承担抚养儿童和赡养老人的责任C在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终生理财D终生理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求18.以下不属于中国选择CFP资格认证制度的主要原因是（ D ）A严格的职业道德要求B完善的认证体系和完整的继续教育要求C强调本土化和标准的操作程序D国际组织对会员组织完善周到的服务19.以下案例属于终生理财的是（C ）A张先生在北京开办了自己的企业
10、，将自己在农村没有收入的父母接到北京来养老B王先生是解放前参加革命的老红军，退休后由国家按照离休干部标准发放退休金C李先生1992年在美国开办了自己的企业，2006年企业被其他公司收购，得款2000万美元，2007年由于身体不好回国养病，并请了专业的理财规划师针对自己的一生为家庭未来的理财目标进行规划D小王是公务员，他认为政府自然会负责他住房、医疗和退休的需要，因此自己只要做个月光族就可以了CFP资格认证制度20下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（ D ）A 中国目前实行的是AFP和CFP资格认证两级认证体系B AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为
11、108个小时C 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D 对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认证标准是在金融理财相关领域至少工作3年21.金融理财师职业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（A ）A客观公正B专业精神C正直诚信D恪尽职守22.小王获得AFP资格认证后，对金
12、融理财的理念充满了热情。他尤其热衷于参加中国金融理财标准委员会举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告，通过这样的学习方式，小王认为他会顺利地通过金融理财师继续教育管理办法对AFP持证人的要求。关于小王参加继续教育，以下各项表述正确的是（ A ）A因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例，所以小王只靠参加这些研讨会，并不能满足继续教育的要求B小王全部参加的标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告等活动的，视同完成了继续教育C标委会组织的专业论坛、研讨会和学术报告会，比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要，也更权威，所以折合的课时也比较多，只要小王参加的足够多，就能完成继续教育D小王希望能申
13、请担任标委会授权培训机构的讲师，这样的话，只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求23.张德利获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”，利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财职业道德准则中下列哪项基本原则中明文禁止的事项（ B ）A专业胜任B正直诚信C专业精神D客观公正24.在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾经受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后，便当着客户的面，把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番，这违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则及其具体准则（C ）A守法遵规B正直诚信C专业精神D客观
14、公正25.张德利为了完成公司业绩，希望其客户王丽购买一定数额的金融产品，就一再强调该产品过去的业绩。这样的行为主要违背了金融理财规划师职业道德准则中下列哪两项基本原则（ B ）A专业精神，正直诚信B正直诚信，守法遵规C客观公正，恪尽职守D恪尽职守，专业胜任26.韩璐在通过AFP资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作室。受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了CFP资格认证考试。发布成绩的当天，韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”，并于次日刊登在媒体上。韩璐的行
15、为违背了金融理财规划师职业道德准则中下列哪项基本原则（B ）A专业胜任B专业精神C恪尽职守D客观公正27.理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时，发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象，在多次向客户询问后，客户态度暧昧，并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下，金融理财师钱穆的下列做法，错误的是（ D ）A将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域B将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后，可以决定解除与客户的合同C. 金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响，及时告知客户D. 对客户未告知的情况进行假设，顺利地完成客户的理财规划报告28. 根据金融
