《(金融保险)金融法1.》由会员分享，可在线阅读，更多相关《(金融保险)金融法1.（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、金融法一。名解1存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。2 中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率。3贴现：当商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。4商业银行：指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。5货币政策工具是实现货币政策的手段。6存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。（我国为8%）7公开市场业务：中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利，而是为了调节市场货币供应量
2、或汇率等指标。8外资金融机构：在我国境内经营的外国资本的金融机构，外资金融机构包括外资银行、外资保险公司、外国投资银行和外国证券公司等。（我国的外资金融机构最多的是外资银行）9资本充足率：是指银行资本与经过风险加权后的资本之比。10同业拆借：是指银行之间的借款活动。禁止用于发放固定资产贷款或者用于投资。11信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。12信用贷款：是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。13权利质押：是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。14内幕信息：是指为内幕人员所知悉的，涉及公司的经营或者对该公司证券
3、的市场价格有重大影响的尚未公开的重大信息。15操纵证券交易市场的行为：是任何单位或者个人背离市场自由竞争和供求关系原则，人为地操纵证券价格，以诱使他人参与证券交易，为自己牟取私立，扰乱证券市场秩序的行为16虚假陈述：是指对证券发行，交易及其相关活动的事实，性质，前景，法律等事项作出不实，严重误导或者含有重大遗漏的，任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。17欺诈客户：是指证券公司，证券登记或者清算机构及证券发行人或者发行代理人等在证券发行，交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿，损害客户利益的行为18公司债券：是指公司依照法定程
4、序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价债券。19可转换公司债券：是指发行人依照法定程序发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。20开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所审购或赎回基金单位的一种基金21封闭式基金：是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金22商品期货：是指标的物为实物商品的期货合约23金融期货：是指以金融工具为标的物的期货合约24发行：是指现金从发行库发出，进入业务库。25回笼：现金从业务库回到发行库。26经常项目：是指国际收支中
5、经常发生的交易项目。（贸易收支、劳动收支、单方转移等）27资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。28汇率：是一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。29信用卡：是一种名片大小的塑料卡片，表面载有持卡人的姓名，号码。有效期限，有的新型的信用卡还印有持卡人的相片。从法律方面看，信用卡是银行发行的一种信用支付工具，它具有转账结算，存取现金，消费信用，存储信用，储蓄和汇兑多种功能。30保证：指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。31留置：债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定期限履行债务的，债权人有
6、权依照留置该财产，以该财产折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿。32外汇管理：国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进、汇出、汇率、携带进出境等活动进行的管理。包括直接投资、各类贷款、证券投资等。33利率：一定时间内的利息与贷出或存入金额本金的比率。34股票：指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。35货币期货，指以汇率为标的物的期货交易。36内幕交易：指内幕人员以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。37再贴现：当商业银行持有的票据在到期钱前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。二选择1货币政策目标：1）保持货币币
7、值的稳定（直接目标）2）促进经济增长（最终的目标）2中国人民银行的货币政策工具包括：1）存款准备金，2）中央银行基准利率；3）再贴现；4）向商业银行提供货款；5）公开市场业务买卖国债和外汇等3中国人民银行监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。4中国的三大政策银行：1）国家开发银行2)农业发展银行3)中国进出口银行5商业银行的经营方针：1）自主经营方针2)自担风险，自负盈亏的方针3)自我约束的方针6银行与客户关系的原则：1）平等原则2)公平原则3)自愿原则4)信用原则7设立商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币；设立城市合作银行（现为城市商业银行）的最低注册资本为1亿元
8、人民币；设立农村合作商业银行的最低注册资本为5000万元人民币8商业银行的资本充足率不得低于8。外资金融机构的资本充足率为5%。贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。9银行经营的分业限制：商业银行在中华人民共和国内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。10同业拆借，拆借期限最长不得超过4个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。11中国人民银行采用的三种清算：a托管b接管c直接进入清算程序12外资银行，
9、合资银行的最低注册资本为3亿人民币等值的自由兑换外币；外资财务公司，合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币；外资金融机构的实收资本不低于其注册资本的50；外资银行的分行应由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金13外资金融机构从中国境内吸收的存款不得超过其总资产的4014信托最早起源于19世纪的英国，目前主要的信托业务是公司法人信托，信托业统一由中国人民银行或银监会管理。15信托业的特点？答：a所有权处理的特殊性b信托收益的来源c受托人收益方式和风险承担方式16信托投资机构的其他业务有：a代理业务b金融租赁c咨询业务d外汇业务17金融租赁的特点：a融资
10、于融物相结合b所有权与使用权分离c以租金形式分期归还本息18综合类证券公司设立条件有：a注册资本最低限额为人民币5亿元（经纪类5000万）；主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格；c有固定的经营场所和合格的交易设施；d有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理体系。19按贷款期限分类，有：短期贷款，中期贷款，长期贷款；短期是指贷款期限在1年以内的（含1年），中期是1年以上（含1年）5年以下的贷款，长期是指5年以上（含5年）的贷款。按风险承担主体来分类，有：自营贷款，委托贷款。20中央银行对展期贷款有一定的限制：a短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限b中期贷款展期期限累计不得超过原
11、贷款期限的一半c长期贷款展期期限累计不得超过3年21法定的抵押财产包括：1)抵押所有的房屋和其他地上定着物2)抵押人所有的机器，交通工具和其他财产3)抵押人依法有权处分的国有土地使用权，房屋和其他地上定着物4)抵押人依法有权处分的国有的机器，交通运输工具和其他财产5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山，荒沟，荒丘，荒滩等荒地的土地使用权6)依法可以抵押的其他财产22禁止抵押的财产：1)土地所有权2)耕地，宅基地，自留地，自留山等集体所有的土地使用权，3)学校，幼儿园，医院等公益为目的的事业单位，社会团体的教育设施，医疗卫生设施和其他社会公益设施4)所有权，使用权不明或者有争议的财产5)依法
12、被查封，扣押，监管的财产6)依法不得抵押的其他财产23抵押担保的范围应当包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现抵押权的费用24权利的质押包括：1)汇票本票支票，债券，存款单，仓单，提单2)依法可以转让的股份，股票3)依法可以转让的商标专用权，专利权，著作权中的财产权4)依法可以质押25法律规定可以查询，冻结，扣划储蓄账户的部门有六个：法院，检察院，公安机关，安全机关，海关和税务机关。国务院还授权六家单位有权查询单位存款账户：中国人民银行，外汇管理局，物价局，监察局，工商行政管理局，审计局，但不能冻结也不能扣划26现金从发行库发出，进入业务库，称为发行；现金从业务库回到发行库称为回笼27外汇
13、的形式：a外国货币b外币支付凭证c外币有价证券d特别提款权，欧洲货币单位e其他外汇资产28国际金融普遍接受的自由外汇有：美元，马克，日元，法郎，英镑29经常项目包括：贸易收支，劳务收支，单方转移等项目。30资本项目包括：直接投资，各类贷款，证券投资等31套汇行为：驻外机构使用其在中国境内的人民币为他人支付各种费用，由对方给外汇的；32我国由外汇管理局公布人民币外汇牌价33人民币汇率定值的基础，从一开始就既不是黄金，更不是美元，二而是它所代表的商品34价值结算工具有：汇票，本票，支票，信用卡。35个人卡主卡持有人还可以为其配偶及年满18岁的亲属申领附属卡36股票的法律特征：a收益性b流通性c非返
14、还性d风险性37股票交易市场交易按价格优先，时间优先的原则竞价成交38内幕人员的界定：a发行人的董事，监事，经理及有关的高级管理人员b发行股票公司公司的控股公司的高级管理人员c持有公司5以上股份的股东d由于所在公司职务可以获得公司有关证券交易信息的人员e证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员f由于法定职责而参与证券交易的社会中介机构或者证券登记结算机构，证券交易服务机构的有关人员g中国证监会规定的有关人员39股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元。40上市公司发行可转换债券应符合下列条件：1)最近3年连续盈
15、利，且最近3年净资产利润率平均在10以上；属于能源，原材料，基础设施类的公司可以略低，但是不得低于7；2)可转换债券发行后，资产负债率不高于70；3)累计债券余额不超过公司净资产额的40；4)募集资金要符合国家产业政策投向5)可转换债券的利率不得超过银行同期存款的利率6)可转换债券发行额不少于人民币1亿元7)国务院债券委员会规定的其他条件41封闭式基金的募集期限为3个月，它均有明确的存续期限（中国规定不得少于5年）最低募集数额不得少于2亿元。42期货价格的预期性：能够较为全面，真实地反映整个市场的价格预期，具有预期性和权威性43中国人民银行应当于每一个会计年度结束后的三个月内，编制各种报表。4
16、4接管的期限最长不超过2年。45人民普通股又称为A股，境内上市外资股又称为B股46期货价格具有预期性47人为的操纵证券价格，以有诱使他人参与证券交易，为自己牟取私利扰乱证券市场秩序的行为。48竞价成交的原则有：按价格优先、时间优先的原则。491995年3月18，八届人大第三次会议审议通过了中华人民共和国中国人民银行法50中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个部级政府机关，实行行长负责制。负责国家货币政策的制定与执行，还是金融市场准入的审批机构和日常监管部门。51中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。52中国人民银行法律责任的特点：直接责任者负责，中国人民银行的行政诉讼的责任（
