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1、中国汽车保险行业研究报告目录第一章国外汽车保险业发展历程与现状分析13第一节国际汽车保险业的起源13第二节美国汽车保险业的发展分析14一汽车保险的发展成熟地美国14二美国汽车保险发展的四个阶段14三美国车险科学的费率厘定和多元化的销售方式15第三节德国汽车保险业的发展历程与现状分析16一德国车险发展概况16二车险改革对德国车险市场的影响17三 德国机动车辆法定第三者责任保险简介18四、德国车险改革对我们的启示19五弱化条款费率审批力度21六强制第三者责任险的后续措施21第四节国际借鉴21一车险更充分体现了保险的补偿和保障功能21二车险费率厘定因素众多而各国侧重不同22三车险营销以代理为主以服务
2、竞争22第二章 我国汽车保险业发展现状及趋势23第一节 产业政策导读23一国务院关于保险业改革发展的若干意见导读26二新道路交通安全法导读28第二节中国汽车保险业市场发展问题分析30一车险销售中回扣率过高。30二车险发案率高，导致理赔率过高31三车险理赔水分极高31四规范市场秩序的迫切需要32五提高交易效率的迫切需要32第三节 我国汽车保险中介组织发展状况分析33一发展汽车保险中介组织的现实意义33二我国汽车保险中介组织发展现状34三我国汽车保险中介组织面临的问题34四发达国家汽车保险中介组织发展状况36五对策建议36第三章 车险核保理赔体系38第一节车险核保的现状38一形式大于内容，效果不理
3、想。38二标准化程度低。38三.专业性不强。38四.内容简单，环节单一。39第二节核保工作滞后的分析39第三节全面构建车险核保体系40第四节论理赔查勘费的合理列支42一、存在的主要问题42二、理赔查勘费列支赔款支出的改进原则。44三、赔查勘费列支赔款支出改进的办法。44四、几个需要说明的主要问题。45第四章 我国机动车辆保险费率分析46第一节 车险费率市场化的利弊分析46一、车险费率市场化的有利因素46二、车险费率市场化的不利因素49第二节 加快我国机动车辆保险费率市场化的进程51一机动车辆保险费率管制的弊端51二、实施机动车辆保险费率市场化的背景53三、推进机动车辆保险费率市场化的几点建议5
4、4第五章交强险分析57第一节交强险费率调整方案分析58第二节新方案的影响64第六章车贷险分析66第一节车贷险的经营与发展策略66一、车贷险业务的主要风险及存在的突出问题66二、保险公司应练好内功，加强管理，迎接新的挑战67第二节车贷险如何步入良性轨道69第三节防范车贷履约风险的分析75一、车贷履约险的经营现状75二、车贷履约险的风险成因76三、车贷履约险的风险防范77第四节机动车辆消费贷款保证保险问题79一、 保证保险究竟是财产保险还是保证担保79二、 保证保险条款与保证保险合作协议的关系82三、 借款合同在保险合同中的法律地位83四、 保证保险合同承保的风险84第五节目前车贷险市场现状分析8
5、6第六节新车贷险未解决的若干法律问题96一机动车抵押登记困难96二资信调查流于形式97三抵押权实现困难97第七章保险相关法律分析98第一节保险公司在机动车交通事故诉讼中的法律地位98第二节保险合同纠纷分析101一、保险合同纠纷成因101二、减少保险合同纠纷的建议103第三节道路交通事故损害赔偿案件法律适用问题研究105一、基本情况和主要问题105二、诉讼与行政处理程序的衔接问题107三、公安机关交通事故责任认定的性质问题109四、机动车第三者责任强制保险的性质和适用问题112五、诉讼主体的确定问题122六、道交法第76条的理解与归责原则体系的确立问题126七、道路交通事故损害赔偿诉讼的法律适用
6、选择问题130八、道路交通事故损害赔偿的范围和标准问题134第四节道路交通事故责任问题研究136一、汽车道路交通事故责任的正确认定137二、汽车道路交通事故责任的特殊责任承担方式之一：替代责任138三、汽车道路交通事故责任的特殊责任承担方式之二：垫付责任141第五节第三者责任险之辩143一、投保人144二、保险公司145三、观点147第六节发展我国汽车责任险的契机148一人身损害赔偿制度创新对我国汽车责任保险影响148二我国汽车责任保险制度的未来发展150第七节对“保险车辆肇事逃逸”的分析151第八节“酒后驾车险”的法律分析152第九节第三者责任险的立法冲突的分析162一第三者责任险的概念保险
7、可分为财产保险和人身保险。162二、社会各界对第三者责任险的不同理解163三、新交法和保险法对第三者险的不同理解163四、第三者责任保险与第三者责任强制保险的区别165五、目前司法界对立法冲突的不同处理165六、过渡时期解决问题的办法167第十节机动车保险骗赔分析168一外在的原因168二内在的原因169第八章 我国汽车保险业的竞争分析170第一节 寡头垄断竞争中车险价格行为的实证研究170第二节车险价格竞争176第三节财险市场三巨头垄断格局179第四节重点企业：挺进汽车保险业 一汽系集体走强180第十一章汽车保险投资分析181第一节风险分析181一保险经营亟需防范风险181二保险资金直接入市
8、防范风险是要义182三保险理赔存在的问题及分析183四现行商业车险条款的法律风险188第二节 车险赔付190一车险理赔通赔通付分析190二车险理赔中保险公司调查权局限和保障192三对车辆损失险中价值赔偿原则的分析197四机动车第三者责任的法律问题分析198五汽车保险理赔服务203第三节 车险经营209一车险放开经营后的竞争成本与营销机制209二车险管理的专业化、制度化、标准化216三车险经营走势217四技术-费率市场化的基础226五内控机制对降低机动车辆保险经营风险的分析231六经营机动车辆保险的风险防范237七精算在机动车辆保险中的应用243八两核流程248九实施机动车保险风险等级费率之必要
9、254第四节保险公司应对汽车金融公司发展的战略对策研究260附表：268 表1。中国保险监督管理委员会机构介绍。268表2。中国保险监督管理委员会现行有效规章目录：268表3。中国人民财产保险股份有限公司家庭自用汽车损失保险条款：272第一章国外汽车保险业发展历程与现状分析 第一节国际汽车保险业的起源汽车保险是近代发展起来的，它晚于水险、火险、盗窃险和综合险。保险公司承保机动车辆的保险基础是根据水险、火险、盗窃险和综合责任险的实践经验而来的。汽车保险的发展异常迅速，如今己成为世界保险业的主要业务险种之一，甚至超过了火灾保险。目前，大多数国家均采用强制或法定保险方式承保的汽车第三者责任保险，它始
10、于19世纪末，并与工业保险一起成为近代保险与现代保险分界的重要标志。汽车保险的发源地英国 1.英国法律事故保险公司于1896年首先开办了汽车保险，成为汽车保险“第一人”。当时，签发了保费为10英镑100英镑的第三者责任保险单，汽车火险可以加保，但要增加保险费。1899年，汽车保险责任扩展到与其他车辆发生碰撞所造成的损失。这些保险单是由意外险部的综合第三者责任险组签发的。1901年开始，保险公司提供的汽车险保单，已具备了现在综合责任险的条件，在上述承保的责任险范围内，增加了碰撞、盗窃和火灾。1906年，英国成立了汽车保险有限公司，每年该公司的工程技术人员免费检查保险车辆一次，其防灾防损意识领先于
11、其他保险大国。 2.实施第三者强制责任保险。第一次世界大战后，英国机动车辆的流行加重了公路运输的负担，交通事故层出不穷，有些事故中受害的第三者不知道应找哪一方赔偿损失。针对这种情况，政府发起了机动车辆第三者强制保险的宣传，并在1930年公路交通法令中纳入强制保险条款。在实施机动车辆第三者责任强制保险的过程中，政府又针对实际情况对规定作了许多修改，如颁发保险许可证，取消保险费缓付期限，修改保险合同款式等，以期强制保险业务与法令完全吻合。强制保险的实施使在车祸中死亡或受到伤害的第三方可以得到一笔数额不定的赔偿金。 3.1945年，英国成立了汽车保险局。汽车保险局依协议运作，其基金由各保险人按年度汽
12、车保费收入的比例分担。当肇事者没有依法投保强制汽车责任保险或保单失效，受害者无法获得赔偿时，由汽车保险局承担保险责任，该局支付赔偿后，可依法向肇事者追偿。 英国现在是世界保险业第三大国，仅次于美国和日本。据英国承保人协会统计，1998年在普通保险业务中，汽车保险业务首次超过了财产保险业务，保险费达到了81亿英镑，汽车保险费占每个家庭支出的9%，足见其重要地位。第二节美国汽车保险业的发展分析 一汽车保险的发展成熟地美国 美国被称为是“轮子上的国家”，汽车已经成为人们生活的必需品。与此相随，美国汽车保险发展迅速，在短短的近百年的时间内，汽车保险业务量已居世界第一。2000年美国汽车保险保费总量为1
13、360亿美元，车险保费收入占财险保费收入的45.12%。其中，机动车辆责任保险保费收入为820亿美元，占60.3%，机动车辆财产损失保险保费收入为540亿美元，占39.7%。机动车辆保险的综合赔付率为105.4%，其中，净赔付率为79.3%，费用率为26.1%。美国车险市场准入和市场退出都相对自由，激烈的市场竞争，较为完善的法律法规，使美国成为世界上最发达的车险市场。 二美国汽车保险发展的四个阶段 1.汽车保险问世。美国最早开始承保汽车第三者责任险是在1898年，由美国旅行者保险公司签发了第一份汽车人身伤害责任保险。1899年汽车碰撞损失险保单问世，1902年开办汽车车身保险业务。 2.通过赔
14、偿能力担保法和强制汽车保险法建立了未保险判决基金。1919年，马萨诸塞州率先立法规定汽车所有人必须于汽车注册登记时，提出保险单或以债券作为车辆发生意外事故时赔偿能力的担保，该法案被称为赔偿能力担保法。该法实施的目的在于要求汽车驾驶人对未来发生事故产生的民事赔偿责任提供经济担保，但是由于这种担保的滞后性，以及该法无法强制每一汽车使用人履行赔偿义务，车祸受害者求偿仍然困难重重。为了改进这一做法，1925年，马萨诸塞州通过了汽车强制保险法，并于1927年正式生效，成为美国第一个颁布汽车强制保险法的州。该法律要求本州所有的车主都应持有汽车责任保险单或者拥有付款保证书。一旦发生交通事故，可以保证受害者及时得到经济补偿，并以此作为汽车注册的先决条件。以后，美国的其他州也相继通过了这一法令。 3.保险公司推出未保险驾驶人保险。由于未保险判决基金由州政府管理，因此被各保险公司指责为
