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1、1. 了解保险经营的性质（1） 保险经营从性质上看是一种商品经营. （2） （1）保险的产生与发展同一般商品有着密切联系:保险是生产力发展到一定阶段的产物。保险的发展程度决定于商品经济的发展程度。保险会随着商品经济的消亡而消亡.（3） （2）保险属于服务形态商品的一种:商品的实质是用来交换的劳动产品，其关系是一种等价交换的关系。商品的形式总括起来分为两类：有形商品（物质形态与知识形态）和无形商品（劳动力商品、运输形态商品和服务形态商品）。2. 了解保险经营的一般原则和特殊原则（1） 保险经营的一般原则（2） 经济核算原则（3） 随行就市原则（4） 薄利多销原则（5） 保险经营的特殊原则（1）
2、风险大量原则（2） 风险分散原则（3） 风险选择原则3. 了解保险经营的观念1. 市场观念2. 效益观念3. 信息观念4. 竞争观念5. 法制观念4. 了解保险管理的性质和职能（1） 性质:（1）共性。（2）个性。保险管理的必要性（1） 加强保险管理是确保保险公司的偿付能力的必要（2） 加强保险管理有利于维护保险合同的公正性（3） 加强保险管理有利于保障社会宏观调控的实现（4） 加强保险管理有利于确保国家保险经营方针的贯彻5. 了解保险管理的职能和原则（1） 保险管理的职能（1）计划职能。（2）组织职能。（2） （3）指挥职能。（3） （4）协调职能。（4） （5）控制职能。1、 保险管理的原
3、则2、 （1）按经济规律办事的原则（包括：价值规律、竞争规律、按比例持续发展规律。）3、 （2）讲求经济效益的原则（就是以较少的劳动占用，取得最佳的经济效益。）4、 （3）管理现代化原则（运用科学技术，讲究科学方法，包括：思想、组织、人员）5、 （4）坚持四项基本原则（社会主义特色）6. 了解保险微观管理的内容（1） 保险市场研究与竞争策略（就是对市场的发展做出预测，并制定出相应的竞争策略，这是第一项管理内容。）（2） 保险计划管理（包括综合计划和专项计划。）（3） 保险业务管理（就是对业务的组织、指挥、协调与控制活动）（4） 保险财务管理（就是控制降低成本。保障目标的收益实现）（5） 保险人
4、力资源管理（就是人尽其才）7. 了解保险市场的分类（1） （1）按保险承保方式分有：原保险市场和再保险市场。（2） （2）按保险承保标的分有：寿险市场和非寿险市场。寿险市场包括：人寿保险、健康保险和意外伤害保险；非寿险市场包括：财产保险、责任保险和信用保险。（3） （3）按保险活动空间分有：国内保险市场和国外保险市场。国内保险市场又分为：全国市场和区域市场；国外市场又分为：全球国际市场和区域国际市场。（4） （4）按保险经营性质分有：社会保险市场和商业保险市场。（5） （5）按保险市场模式分有：完全竞争型市场、完全垄断型市场、垄断竞争型市场和寡头垄断型市场。 8. 了解劳合社的性质9. 合社就
5、是由保险人组成的保险团体，是典型的个人保险。劳合社并不是真正意义上的保险公司，而是一个由个体承保成员组成的庞大的保险人社团，它是世界保险市场上的一种特殊现象10. 了解合作保险的形式（1） 一般有两种形式，即相互保险社和保险合作社。11. 了解我国保险市场的结构1. 我国保险的供给市场（1） （1）中国人民保险公司（2）中国人寿保险公司（3）中国再保险公司（2） （4）中国保险有限公司（5）中国太平洋保险公司（6）中国平安保险公司（3） （7）其它保险公司（包括外资）2. 我国保险的需求市场3. 我国保险的中介市场（4） 保险中介人一般包括：保险代理人、保险经纪人和保险公证人12. 了解保险市
6、场调查的内容、方法（1） 保险市场调查的内容（2） （1）保险市场环境调查（2）保险市场需求调查（3）保险市场供给调查（3） （4）保险市场营销调查（4） 保险市场调查的方法（5） （1）市场抽样调查法（2）市场问卷调查法（3）市场实验调查法（6） （4）市场观察调查法13. 了解保险市场决策的分类（1） （1）根据决策的范围不同分为：宏观决策与微观决策。（2） （2）根据决策的性质不同分为：战略决策和战术决策。（3） （3）根据决策的形式不同分为：规范性决策和非规范性决策。（4） （4）根据决策的条件不同分为：确定型决策、风险型决策和不确定型决策。14. 了解保险展业的一般程序（1） 一、展
7、业前的准备1. 调查背景情况，制定总体规划（2） （1）调查背景情况（2）制定总体规划2. 了解潜在客户的情况（3） （1）了解潜在客户的内容（2）对客户进行分类3. 确定展业宣传的对象4. 根据展业需要做好出勤前的准备工作（备齐：各种单证、条款、费率表、宣传材料及其它所需工具。）15. 了解保险接触展业对象的方法（1） 接触展业对象有两种方法：1. 直接接触（2） 直接接触就是展业人员利用工作关系直接接近展业对象2. 介绍接触（3） 介绍接触就是通过第三者介绍接触展业对象。16. 了解保险展业的主要途径1、 保险企业直接展业（2） 2、保险代理人展业（3） 3、保险经纪人展业17. 了解保险
8、代理人展业和保险经纪人展业有何不同（1） 经纪人与代理人展业的区别：1. 隶属关系不同：保险代理人是保险人的代理，而保险经纪人则是投保人的代理。2. 身份不同：保险代理人的权利义务归属于保险公司；保险经纪人是受投保人之托，以投保人代理的身份从事保险经营活动。3. 权限不同：保险代理人的权限受保险人的约束，是保险人授予的，有公认的规则，还有默许的权力；保险经纪人虽然以双重身分出现，但只能在被保险人的授权范围内行使投保、代缴保费、代为索赔等权力。4. 了解保险承保的一般程序（2） 保险承保的一般程序包括：接受投保、审核验险、接受业务、缮制单证；复（3） 核签章；清分发送；归档保管。18. 了解保险
9、防灾防损的形式1. 兼职防灾防损2. 专职防灾防损19. 了解保险防灾防损的基本要求（1） 1、保险防灾防损工作要做到经常、及时、实际和有效。（2） 2、保险防灾防损工作要采取“参与配合、组织推动”的基本做法。（3） 3、要将保险防灾防损贯穿于整个保险经营管理过程之中。1. 了解保险理赔的原则1. 重合同、守信用的原则。2. 实事求是的原则（4） 3.“主动、迅速、准确、合理”的原则。3. 了解保险受理案件的步骤（5） 受理案件是理赔工作的第一步，具体工作有：1. 接受报案2. 查抄单底3. 报告案情4. 编号立案20. 了解保险可用资金的构成1. 资本金 2.资本保证金 3.营运资金 4.各
10、种准备金（1） 5公积金与公益金 6.未分配的利润 7.保险保障基金21. 了解保险资金运用的形式1、 购买债券 2、购买股票 3、对外贷款4、不动产投资（2） 5、项目投资6、存款22. 了解保险资金运用的原则（1） 1、资金运用的安全性原则（前提）（2） 2、资金运用的收益性原则（目的）（3） 3、资金运用的社会性原则（特征）（4） 4、资金运用的合法性原则（要求）（5） 5、资金运用的流动性原则（特殊）23. 了解保险企业对贷款投资的管理（1） （1）建立“三查”制度（2） 所谓“三查”制度就是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。贷款“三查”制度是做好贷款管理工作的基本要求。坚持贷款“三查”
11、制度，并严格按照借款合同办事，才能避免和控制风险的发生。（3） （2）坚持抵押贷款原则（4） 贷款实行抵押和担保也是保证贷款安全的重要措施。无论是信用担保还是物资抵押，一定都要切实可靠，即当借款人不能归还贷款时，保险公司可依法从担保人处或者抵押品的拍卖中收回贷款。（5） （3）建立贷款责任制（6） 建立贷款责任制就是要明确各部门的权限与责任，建立科学地考核与奖惩制度。24. 了解保险计划管理的原则和要求1. 保险计划管理的原则（1） （1）政策性与科学性相结合（2） （2）统一计划与分级管理相结合（3） （3）严肃性与灵活性相结合（4） （4）专业管理与职工管理相结合2. 保险计划管理的要求（
12、5） （1）重视计划管理，健全管理机构（6） （2）用经营计划替代保费收入计划（7） （3）重视对保险需求的分析与预测（8） （4）发挥指导性计划的作用25. 了解保险计划编制的一般程序（1） （1）计划编制的一般程序（2） 准备阶段（研究内外部环境情况）（3） 草案阶段（试算平衡可行性研究）（4） 确定阶段（选择最佳方案而实施）（5） （2）计划编制的主要方法（6） 经验判断法（业务员、管理员判断）（7） 专家意见法（召集会议法、函询法）（8） 算术平均法（就是计算算术平均数）（9） （10） 移动平均法（见前面市场预测）（11） （12） 回归分析法（见前面市场预测）（13） 计算公式：（
13、14） Y= a + bx（a、b为待定参数）（15） 求a、b值的计算：（16） Y=nabX（17） XY=aXbX226. 了解保险统计管理的内容与要求1. 保险统计的内容（1） （1）业务成果统计（承保情况、经营效益）（2） （2）业务费用统计（业务费用、管理费用）（3） （3）保险赔付统计（出险案件、赔付损失）（4） （4）财务收支统计（收入统计、支出统计）（5） （5）人力资源统计（员工人数、构成结构）2. 保险统计的管理要求（6） （1）统计机构要认真履行职责（7） （2）统计部门要确保口径一致（8） （3）加强基础工作建立责任制度（9） （4）认真复核统计报表确保无误（10）
14、（5）妥善保管统计报表防止外泄27. 了解保险代理人的分类（1） 根据保险代理人的辖区和权限分有：总代理人。分代理人。（2） 根据代理人代理保险人的多少分有：独立代理人。专属代理人。1、 3）根据保险代理人代理职责不同分有：2、 承保代理人。理赔代理人。追偿代理人。（3） 根据保险代理人代理职业性质分有：专职代理人。兼职代理人。28. 了解保险财务管理的基本要求（1） 遵守金融保险企业财务制度。（2） 遵循权责发生制原则（3） 做好财务管理的基础工作29. 了解保险企业的固定资产管理和流动资产管理1. 固定资产的管理（1） （1）注意固定资产的计价原则（2） 不同的固定资产按不同要求计价。（3） （2）加强固定资产的日常管理（4） 主要有盘点、清查，在建工程计价。（5） （3）科学计提固定资产折旧费（6） 平均年限法的计算公式（7） 年折旧率（1预计净残值率）固定资产折旧年限100%1、 季折旧额原值年折旧率42、 月折旧额原值年折旧率123、 工作量法的计算公式4、 单位里程折旧额原值（1预计净残值率）规定的总行驶里程5、 每台班折旧额原值（1预计净残值率）规定的总工作台时数6、 双倍余额递减法的计算公式7、 年折旧率2/折旧年限100%8、 季折旧额净值年折旧率49、 月折旧额净值年折旧率1210、 实行双倍余额递减法的固定资产，企
