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1、金融学知识点总结货币与货币制度1、货币的含义：在购买商品或劳务或在清偿债务过程中能被普遍接受的任何物品（西方经济学观点）；商品交换过程中固定的充当一般等价物的商品（马克思观点）。2、货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段。3、价值尺度，当用衡量其它一切商品的价值时，执行价值尺度的职能。 4、流通手段，充当商品交易媒介的职能。5、支付手段，货币作为价值独立形式进行单方面转移支付时的职能。6、贮藏手段，货币作为财富的一种形态退出流通被储存起时的职能。 7、货币的形态：从历史的角度看，共存在过五种形态的货币，分别是：实物货币、金属货币、代用货币、信用货币、电子货币。8、实物货币（1）含义
2、：金属货币出现之前充当货币的特殊商品（牛羊粮食皮革等）。（2）缺点：A. 笨重且易受损；B.不能分割；C.价值很低；D.质地不一。9、金属货币（1）含义：以金属为币值材料的货币（金银铜铁）（2）优点：A价值较高；B易分割；C易于保存；D便于携带。（3）缺点：币值材料矿产分布的不均衡性和币值材料开采的不稳定性制约经济发展的需要。10、代用货币（1）含义：代表金属货币的货币（2）特点：金属货币做保证（3）优点：A 发行成本低B便于携带C降低了运送的成本和风险D节省了金银（4） 缺点：金银数量的有限性和交易无限扩大之间的矛盾。11、信用货币（1）含义 ：脱离金属成为纯粹的货币价值符号。以信用作为保证
3、、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。（2）产生的经济根源是只要发行数量控制得当人们就会对纸币有信心。（3）三种主要形态：现金货币、存款货币、电子货币。12、信用货币量层次的划分：（1）划分目的：不同层次的货币，在经济活动中的地位和影响不同，对科学分析货币流通状况、正确制定和执行货币政策具有非常重要的意义。（2）划分的依据是流动性，即一种资产能够及时以恰当的价格转化为现实购买力的能力。（3）流动性的衡量标准，一是能否方便的自由兑换，二是转换过程中是否有损失。13、目前我国货币量划分为三个层次：（1）M0=流通中的现金；（2）M1=M0+银行的活期存款
4、；（3）M2=M1+企业单位的定期存款+城乡居民的储蓄存款+其他存款。14、货币制度：（1）含义：一个国家以法律形式确定的该国货币流通的组织形式。（2）货币制度的内容：1）规定货币材料2）确定货币单位3）规定流通中的货币种类4）规定货币的铸造、发行与流通程序5）金准备制度。15、近现代的货币制度按币值材料分为（1）金属本位制和（2）纸币本位制。其中金属本位制包括（1）银本位制（2）金银复本位制（3）金本位制。银本位制包括（1）银两本位制（2）银块本位制。金银复本位制包括（1）平行本位制（2）双本位制（3）跛行本位制金本位制包括（1）金币本位制（2）金块本位制（3）金汇兑本位制16、金银复本位平
5、行本位制指金银币平等，同时都是本位币，都可以自由铸造和融化，自由地输出入国境，金银币的交易比率由市场决定，国家没有法律规定。缺点是由于任一商品都拥有两个价格，且这两个价格比例不断随金银比价波动，造成价格混乱，给交易带来了很多麻烦。17、金银复本位双本位制指金银币价格比例由法律强制固定下来。缺点是“劣币驱逐良币”规律，又称格雷欣法则在法律上低估的货币（即市场价值大于法定价值的货币，即良币），必然被人们收藏，熔化或输出国外；而法律上高估的货币（法定价值大于实际市场价值的货币，即劣币）会独占市场。这表明，货币会违背优胜劣汰的市场竞争法则。18、金银复本位跛行本位指是指金币和银币都为本位货币，且保持固
6、定比价，但是金币可以自由铸造，银币不可自由铸造，且银币不具有无限法偿能力，实际上已沦为辅币。是向金本位的一种过渡形式。19、金本位的金币本位制是纯粹金币本位，有三大特点：自由铸造；自由兑换；自由输出入国境。20、金本位的金块本位制是指金币不在流通，黄金和纸币不再自由兑换（例如，要达到一定的限额才能兑换），两次世界大战之间的英国和法国实行过这种金本位。这些国家黄金储备不够，不足以支持自由兑换。21、金本位的金汇兑本位制是指不铸造金币，市场上也不流通金币，本币不可兑换为黄金，但本币可以以固定汇率兑换成某一实行金币或金块本位的国家的货币，并在该国兑换黄金。纸币与黄金之间的关系进一步弱化。在两次世界大
7、战之间，除美国（金本位）和英、法国（金块本位）之外的大部分资本主义国家都实行金汇兑本位；二战之后的布雷顿森林体系也可以看作是一种特殊的金汇兑本位。22、纸币本位制是指以不能兑现的纸币作为本位货币。基本特征是：1）纸币由国家垄断发行，具有无限法偿能力；2）纸币不代表任何金属货币，不能以固定比例兑换黄金等贵重金属。货币需求理论23、货币需求的两种研究角度：一种是假定货币仅仅是作为一种交易媒介而存在的，从而讨论要完成一定的交易量，需要多少货币来支撑。例如：马克思的货币必要量公式和费雪的交易方程式。另一种是从微观的个人出发，把货币视为一种资产，是指在财富总量给定的条件下，在财富总额中有多少愿意以货币的
8、形式来持有。24、费雪的现金交易说（1）费雪方程式：MV=PT，其中M指流通中的货币数量，V指货币的流通速度，P指物价水平，T指流通中的商品总量。PT代表一定时期内商品交易的总价值，也就是出售全部商品而得到的名义总收入。MV代表在一定时期内全社会所发生的货币交易和支付总额。 （2）费雪方程式的分析：1）前提是货币流通速度V稳定不变，流通中的商品总量Y不变；2）其研究对象是物价水平，pMV/T，但可以推导出货币需求的表达式：MPT/V； 3）其缺陷是认为交易媒介是货币的唯一功能且认为货币流通速度V稳定不变，错误的看待了商品运动和货币运动的关系。 25、剑桥方程式的现金余额说（1）现金余额说的由来
9、，人们的财富三种用途，投资以获得利息、消费以获得享受、持在手中以获得便利和安全，把财富用于第三种用途就形成了现金余额，即货币需求。（2）剑桥方程式 :MkPY，其中M代表现金余额即货币需求量，k指以货币形式即现金余额形式持有的财富在总财富中所占有的比例，P指物价水平，Y指社会的产出，PY指以货币形式表示的财富收入总额。 （3）与费雪方程式的不同点：费雪方程式强调货币交易媒介的功能，而剑桥方程式则强调货币的资产功能。费雪方程是式从宏观上分析货币数量，而现金余额说则是微观分析。 对利率的看待不同。26、凯恩斯的流动性偏好理论（1）凯恩斯是剑桥经济学家马歇尔的学生，是皮古的同学。他继承了剑桥学派的分
10、析方法，从资产选择的角度来考察货币需求。凯恩斯认为人们持有货币的三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。相应地货币需求也被分为三部分：交易性需求、预防性需求和投机性需求。（2）交易性需求是指企业或个人为了应付日常的交易而愿意持有的一部分货币。凯恩斯认为，虽然货币的交易性需求也受其他一些次要因素的影响，但它主要还是取决于收入的大小。（3）预防性需求是指企业或个人为了应付突然发生的意外支出，或者捕捉一些突然出现的有利时机而愿意持有一部分货币。预防性需求也是同收入成正比的。（4）投机性需求是指人们为了在未来某一适当的时机进行投机活动而愿意持有一部分货币。人们对货币的投机性需求跟利率成反向关系。（5）
11、凯恩斯货币需求函数：Md= M1 + M2 = L1(Y)+ L2(i)，其中L1与收入成正比， L2与利率成反比。（6）凯恩斯货币理论的贡献是肯定了利率的作用，否定了V不变的观点，为货币政策的运用提供了依据。27、弗里德曼的货币需求理论 （1）弗里德曼的货币需求公式：M/P=f(Y, w, Rm, Rb, Re, 1/p.dp/dt, u），其中，M/P指实际货币需求，Y指收入用来表示人们的财富，W指非人力财富占总财富的比率，Rm指货币的预期名义报酬率，Rb指债券的预期名义报酬率，Re指股票的预期名义报酬率，1/pdp/dt指实物资产的预期名义报酬率，u指其他影响因素。（2）弗里德曼认为影响
12、货币需求的因素有：1）财富总量，用收入来衡量即恒久性货币收入；2）财富在人力和非人力形式的划分；3）持有货币的报酬率；4）其他资产的报酬率；5）其他因素。（3）弗里德曼货币需求函数的特点：考察对象扩大；强调货币需求对利率的不敏感；强调恒久性货币收入对货币需求的主导作用；强调货币流通速度是可以预测的。28、研究货币需求理论的目的是为政府进行有效的货币政策调控提供可行的理论依据。不同的货币理论是基于不同的经济体不同发展时期提出的。经济微观主体的货币需求受宏观条件的约束，包括经济财富发展程度、社会保障制度完善程度、金融市场发展程度、信用制度发展程度、社会秩序稳定性以及国民消费心理习惯等。只存在脱离经
13、济体实际的经济理论，不存在脱离经济理论的经济体。货币供给理论29、货币供给是一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成。 30、原始存款是指商业银行所吸取的现金存款或者是中央银行对商业银行放贷而形成的存款。31、派生存款是商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来的超过最初部分存款的存款。32、现金漏损：在商业银行存款货币创造过程中，随着客户从商业银行提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，形成所谓的现金漏损，现金漏损会降低存款货币创造乘数。33、存款准备金是银行等存款机构为应付客户取款和资金清算的需要而准备的货币资产
14、。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。超额准备金：为安全或应付意外之需，银行实际持有的存款准备金常常高于法定准备金，超过的部分称为超额准备金。34、多倍存款货币扩张的最简单情形（1）假定前提条件：假定存款的法定准备金率20%，假定银行不持有任何超额准备金，假定没有现金从银行系统中漏出。（2）某人将自己的工资所得的1000元现金以存款形式存入银行。（3）假设存款货币银行接受这 1000 元现金原始存款后提取其中的 20% 即 200 元作为法定存款准备金，剩余的 800元发放贷款。（4）由于不考虑现金漏损，贷款客户必将全部贷款用于支付，而收款人又将把这笔款存入另一家银行，这将使另一家银
15、行获得存款 800元，另一家银行在提取 20% 准备金后将剩余的 640 元作为贷款发放。（5）这又将使第三家银行获得存款 640元，通过整个银行体系的连锁反应，一笔原始存款将形成存款货币的多倍扩张，一直到全部原始存款都已成为整个银行体系的存款准备金为止。（6）如果以 D 表示存款增加总额， R 表示原始存款， r 表示法定存款准备金率，则存款货币的多倍扩张可用 D=R/r表示。全部银行存款货币为 D=1000/20%=5000( 元 ) ，存款创造乘数为法定存款准备金率的倒数，用 K 来表示，则K=1/r=5 。（7）结论。存款扩张的数额主要取决于两个因素：一是原始存款的多少；二是法定存款准
16、备金率（r）的大小。35、存款货币创造在量上的限制因素：（1）法定存款准备金率（r）；（2）超额准备金率（e）；（3）现金漏损率（h）；（4）支票存款向定期存款的转化。rt表示定期存款的法定存款准备金率， t为定期存款同支票存款的比例，则 rt t为活期存款转化为定期存款的那部分的法定存款准备金率。rt t与银行信用扩张也是成反比例变化的。 （5）若考虑以上因素，则存款乘数可以修正为：d1/（re+h+ rt t ） 36、基础货币。（1）基础货币，又称为高能货币或强力货币，是流通中的现金和银行准备金的总和，用 B表示。存款准备金用R表示，现金用C来 表示，所以B=C+R。（2）基础货币的特点：它是中央银行的负债（存款准备金是中央银行对商业银行的负债；现金是中央银行对现金持有人的负债）；
